cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

[ad_1]

Uma melhor média de custo em dólar para seus investimentos

A média do custo em dólar é o ato de investir consistentemente em um título específico durante um determinado intervalo de tempo. Quer você saiba ou não, é provável que você esteja calculando a média do custo em dólares toda vez que recebe um salário quinzenal ou mensal.

Por exemplo, no início do ano, você pode eleger uma porcentagem fixa de seu salário antes dos impostos para ir para vários investimentos em seu 401 (k). Essa é uma forma de cálculo do custo em dólar.

Mas e se sobrar $ 2.000 um mês depois de contribuir para o 401k e pagar suas despesas básicas de vida? Você poderia investir US $ 1.000 adicionais todos os meses em um ETF S&P 500, independentemente de estar atingindo recordes ou indo para o fundo do poço. Isso também é uma média de custo em dólar.

A grande vantagem da média do custo em dólar é que você não precisa pensar muito. Basta não se esquecer de investir. Para fazer isso, você torna automático o investimento de uma determinada quantia ou porcentagem da receita. Eventualmente, sua porca financeira crescerá tanto que você alcançará o status de torná-lo chuva.

Mas e se você tiver um fluxo de caixa excedente de forma consistente após estourar o limite de suas contas de aposentadoria com vantagens fiscais? Você também percebe que a chave para se aposentar mais cedo é ser capaz de acumular uma carteira de renda passiva grande o suficiente para pagar suas despesas de vida.

Em tal cenário, devemos pensar em uma estratégia de média de custo em dólar mais apropriada para construir o máximo de riqueza. Vamos pensar nas coisas e estabelecer uma base primeiro.

Uma estratégia melhor de média de custo em dólar

Minha estratégia de cálculo da média do custo em dólar é investir mais do que meu valor normal sempre que o S&P 500 corrige em mais de 1%. Tentei seguir essa estratégia por mais de 20 anos.

Aumentar sua riqueza tem tudo a ver com praticar bons hábitos financeiros que perduram por muito tempo. Manter um sistema de poupança e investimento fará muito mais do que tentar descobrir uma ação de unicórnio para a maioria.

Em algum momento de sua vida, você pode ter uma sorte financeira inesperada (bônus de fim de ano, herança, presente). Ou também pode haver correções violentas no mercado de ações, como a que experimentamos em março de 2020, quando o S&P 500 vendeu 30%.

Dado que a trajetória do mercado de ações no longo prazo é de alta e para a direita, devemos apresentar uma estrutura sobre a melhor forma de aproveitar as oportunidades de forma metódica.

É uma espécie de oximoro “descobrir” quanto custa a média em dólar, mas me escute. Espero que minha estrutura o ajude a empregar melhor seu dinheiro.

Pague a dívida ou invista

Antes de investir, você deve sempre entender seu custo de oportunidade. Se você tem dívidas, seu custo de oportunidade não está gerando um retorno garantido igual à taxa de juros de sua dívida.

Espero que a maioria de vocês concorde com a proposta lógica do FS-DAIR, minha dívida para baixo ou estrutura de índice de investimento.

FS-DAIR diz para usar sua dívida de taxa de juros mais alta para determinar a porcentagem da renda disponível destinada ao pagamento dessa dívida. por exemplo, 6% da dívida de empréstimos estudantis = 60% da renda disponível para pagar dívidas, 40% para investir. A divisão percentual não precisa ser exata. FS-DAIR simplesmente fornece uma diretriz.

Antes de iniciar uma de minhas estratégias de pagamento de hipotecas, eu estava investindo cerca de 65% de toda a renda disponível no mercado de ações. Minha maior taxa de juros de dívida era uma hipoteca de aluguel de 3,5%.

Para fins ilustrativos, digamos que minha renda disponível mensal após os impostos, após as despesas básicas, seja de $ 10.000. Sem falta, investirei US $ 6.500 por mês em um ETF de ações ou em um investimento de crowdfunding imobiliário favorito. $ 3.500 irão para o pagamento de dívidas.

Mas a realidade é que posso investir US $ 0 – US $ 10.000 por mês no mercado, desde que minha renda continue fluindo (crie vários fluxos de renda!) Além disso, sempre tenho algum dinheiro esperando para ser usado para investimentos, necessidades operacionais ou emergências.

O primeiro passo para decidir quanto investir além do valor médio de investimento é entender qual é a variação percentual média diária no S&P 500. Veja o gráfico abaixo por Bespoke Group.

Variação percentual média diária no S&P 500

mudança média diária linha SP500

A variação percentual média diária no S&P 500 desde 2006 é de +/- 0,76%. Portanto, 0,76% é a linha de base onde devemos considerar investir mais dinheiro em ações nos dias de baixa.

Passamos de uma oscilação louca de variação média diária de 3-4% durante a recessão para um relativamente suave +/- 0,76% em julho de 2011. A volatilidade voltou com força total no 4T2018 e no 1T2020.

Para suavizar as coisas, desenhei uma linha com uma variação de +/- 1%. Uma mudança de 1% é mais fácil de lembrar do que uma mudança de 0,76%.

Portanto, minha decisão de quando estarei investindo mais do que meu fluxo de caixa normal de 60% -70% ao mês no S&P 500 é quando o S&P 500 corrige em mais de 1% aquele dia. Como alternativa, vou investir mais quando o S&P 500 tiver sido corrigido em mais de 1% desde a última vez que fiz a média do custo em dólares.

Aqui está outro excelente visual destacando a volatilidade histórica do S&P 500 de 2009 a 2019. Como você pode ver no gráfico, o S&P 500 normalmente se move entre -1% e + 1%.

Volatilidade histórica do mercado de ações ao longo de 10 anos - melhor estratégia de média de custo em dólar

Exemplo de melhor estratégia de média de custo em dólar

Digamos que o retorno do S&P 500 seja -1,5% em relação a duas semanas atrás, desde a última vez que investi $ 6.500. Tentarei investir até $ 3.500 adicionais ($ 10.000 – 6.500) naquele mês em vez de usar os $ 3.5000 para pagar dívidas. Por quê? Porque o S&P 500 diminuiu mais do que meu limite médio de custo em dólares de 1%.

Exatamente quanto a mais para a média de custo em dólar é uma questão de julgamento. Depende de sua liquidez além do fluxo de caixa quinzenal ou mensal e de sua composição de alocação de patrimônio líquido existente.

Quanto pior o desempenho do seu índice alvo, além de 1%, mais você deve considerar investir.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Por exemplo, digamos que sua barreira seja -1% e o S&P 500 diminua 1,8% desde seu último investimento. Em vez disso, considere alocar 80% do dinheiro que seria gasto em dívidas para o seu investimento.

Nesse caso, vou pegar 80% dos $ 3.500 que teria usado para pagar a dívida e investi-los. Em outras palavras, investirei meus usuais $ 6.500 por mês + $ 2.800 ($ 3.500 alocados para dívidas X 80%) para um total de $ 9.300. Apenas $ 700 dos $ 10.000 serão usados ​​para pagar dívidas.

Até agora, falamos sobre quando investir mais no mercado de ações. Mas também podemos usar a mesma estratégia ao contrário.

Média do custo do dólar para investir menos

Digamos que o mercado de ações subiu 1,5% desde o último investimento. Você está nervoso com o futuro. Ou você pode ter algumas necessidades de liquidez. Portanto, você pode querer investir menos do que sua cadência usual de $ 6.500 por mês.

Você poderia reduzir sua média de custo em dólares em 50% e usar a economia para pagar dívidas. Neste exemplo, você poderia reduzir os $ 6.500 alocados para o investimento em 50%. Os $ 3.250 seriam economizados ou usados ​​para pagar mais dívidas, além dos $ 3.500 já alocados para o pagamento de dívidas.

Analogia de cartões de contagem

Minha estratégia de cálculo da média do custo em dólares é semelhante a contar cartas para obter uma vantagem no blackjack. Você quer pressionar suas apostas quando as probabilidades estiverem a seu favor.

Digamos que você esteja jogando blackjack de deck único. O sistema Hi-Lo subtrai um para cada dez distribuído, Valete, Dama, Rei ou Ás, e adiciona um para qualquer valor 2-6. Os valores 7 a 9 recebem um valor zero e, portanto, não afetam a contagem.

A ideia é que as cartas altas (especialmente ases e 10s) beneficiam mais o jogador do que o dealer, enquanto as cartas baixas (especialmente 4s, 5s e 6s) ajudam o dealer e prejudicam o jogador.

Quando a contagem é super alta (quando muitas cartas baixas foram distribuídas, o que significa que a probabilidade de cartas altas serem distribuídas aumentou), você é incentivado a apostar mais para aumentar seu pagamento total.

Obviamente, nada é garantido. Além disso, o mercado de ações tende a subir no longo prazo. Só estou tentando fazer uma analogia de como jogadores profissionais utilizar um sistema para manter a disciplina e tente aumentar suas chances. Ter um sistema que você segue metódico é o que o ajudará a ficar rico e a não deixar muito dinheiro sem investimento ao longo dos anos.

Ao contrário do jogo, investir no mercado de ações geralmente não é um jogo de soma zero. Você pode perder 20% do seu investimento, mas raramente perde 100% do seu investimento, como no jogo, a menos que vá na margem e seja eliminado.

Aqui está um ótimo gráfico que mostra os maiores ganhos e perdas de um dia no S&P 500 também.

Maiores ganhos e perdas percentuais diários S&P 500

Compare o desempenho do investimento com uma taxa livre de risco

Outra maneira de descobrir quando investir mais é comparar o rendimento do título de 10 anos com uma correção de mercado. Por exemplo, digamos que o rendimento do título de 10 anos esteja em 1,5% e o mercado corrige em mais de 1,5%. Isso pode ser um sinal para você comprar.

Outro sinal para a média de custo em dólar maior é quando seu investimento diminui mais do que a taxa de juros mais alta de sua dívida. Por exemplo, se o mercado cair mais de 3% e sua taxa de hipoteca for de 3%, você pode considerar comprar mais do que sua cadência normal.

Claro, ninguém sabe exatamente para onde o mercado está indo. É por isso que somos consistentemente diversificados entre ações e títulos.

Pessoalmente, gosto de olhar para títulos que foram corrigidos pelo menos pelo rendimento garantido de títulos do governo de 10 anos E que fornecem um rendimento de dividendos> rendimento de títulos do governo de 10 anos. Sinto que estou fechando um negócio, apesar das razões para o declínio em primeiro lugar.

Não há necessidade de pensar demais nas coisas

O objetivo da média do custo em dólar é tornar o investimento mais fácil para a pessoa média. A maioria de nós trabalha durante o dia e tem coisas melhores para fazer com o nosso tempo. Como resultado, no mínimo, atingimos o máximo nosso 401 (k) e / ou IRA e achamos que é tudo o que precisamos fazer.

Errado.

Precisamos de uma média consistente de custo em dólar o máximo possível de nosso fluxo de caixa extra em uma conta de investimento tributável. Se você não gosta de criar uma conta de investimento tributável, crie um portfólio de bens imóveis para diversificar além de suas contas de aposentadoria com vantagens fiscais.

Acredito investir consistentemente ao longo do tempo é mais de 80% da batalha para alcançar grande riqueza. É a quantidade de pessoas que podem chegar a US $ 1 milhão em seus 401k aos 60 anos. As pessoas que se perguntam para onde vai seu dinheiro muitas vezes não têm foco para continuar investindo.

O último saldo 401 (k) por idade versus o saldo recomendado para uma aposentadoria confortável

Média de custo em dólar para sempre

Descubra quanto você pode investir confortavelmente em cada contracheque e começar a trabalhar. Você pode não concordar com um bogey de +/- 1% para quando contribuir menos ou mais do que a média. Isso está ok. Descubra sua própria estratégia de cálculo da média do custo em dólar e mantenha-a para sempre.

Em seguida, rastreie seu patrimônio líquido e seus portfólios online para se certificar de que sua exposição ao risco é adequada à sua tolerância ao risco. Você também deseja ter certeza de que não está pagando taxas excessivas.

Analisei meu portfólio por meio de um 401 (k) Fee Analyzer e descobri que estava pagando $ 1.750 em taxas de portfólio que não tinha ideia de que estava pagando! Eu teria pago mais de $ 90.000 em taxas em 20 anos se não tivesse me livrado dos meus caros fundos mútuos gerenciados ativamente que estavam cobrando 0,75% -1,3% de taxas de administração ativa.

Alguns de vocês podem estar pensando que minha estratégia de cálculo da média do custo em dólar é simplesmente cronometrar os mercados. Você aposta seu último dólar. Cada vez que investimos dinheiro, estamos sincronizando o mercado, quer você goste ou não.

A questão é que tenho um sistema de média de custo em dólares que funciona para mim. Isso me deu confiança para investir consistentemente por mais de 25 anos. Talvez meu sistema de cálculo da média do custo em dólares também lhe dê a mesma confiança.

Leitores, qual é a sua estratégia de média de custo em dólar? Qual é a sua cadência normal de investimento e como você decide quando investir ainda mais dinheiro?

[ad_2]

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *