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Ufa! É tão bom ter sobrevivido ao primeiro trimestre de 2020! Com a pandemia global em andamento e o retorno do grande urso mau, março certamente teve que ser um dos meses mais longos de nossas vidas.

O que começou como um trimestre de referência, com sólidos ganhos de investimento e alta receita on-line, se transformou em um pesadelo, com a queda das ações, as famílias foram forçadas a ficar em casa, o medo e a incerteza tomaram conta de todos nós, e milhares de pessoas começaram a morrer do COVID-19 .

Maldito seja COVID-19! Você arruinou temporariamente meus sonhos de um futuro melhor!

Revisão do Samurai Financeiro 1T2020

Dado que todos os dias parecem tão longos agora, para este ano, decidi passar de uma revisão anual para uma revisão trimestral. Como muitas coisas aconteceram neste trimestre, sei que se não registrar o que aconteceu, esquecerei. Por causa de toda a incerteza, também acho que escrever revisões trimestrais me ajudará a me preparar melhor para os próximos trimestres.

Sou grato pelo fato de o mercado de ações ter se recuperado tão fortemente em abril, no entanto, teremos que esperar até julho para ver se saímos dessa bagunça no 2T intactos. Por enquanto, vamos revisar.

Saúde (1/5) – doente por tanto tempo

Passei pelo mais longo período doente da minha vida. Eu peguei um resfriado do meu filho no início de dezembro de 2019 e não o sacudi completamente até o início de março. Houve um curto intervalo quando eu estava sem frio. Mas fiquei chocado quando duas semanas depois recebi outro. Não me lembro de ter tido mais de um resfriado por ano na minha vida adulta.

A parte mais difícil de ficar doente foi não poder me aconchegar e beijar minha filha nos primeiros três meses após o nascimento. Ela mal podia ver meu rosto porque, quando eu segurava, me trocava e brincava com ela, eu sempre usava uma máscara. Eu temia espalhar minha doença para ela, e o fiz. Ela desenvolveu tosse por cinco dias.

A segunda parte mais difícil de ficar doente foi não conseguir dormir profundamente. Eu já estava privado de sono devido ao dever noturno do bebê. No entanto, durante meus dias de folga ou nas horas em que eu conseguia dormir, muitas vezes acordava duas ou três vezes por noite devido a uma tosse forte. Também desenvolvi uma tremenda dor no peito devido a toda a tosse. Cada vez que tossia, sentia como se houvesse uma agulha afiada tentando perfurar meus pulmões de dentro para fora.

A dificuldade final de ficar doente estava me perguntando por alguns meses se eu tinha COVID-19 quando a histeria aumentou em fevereiro. Talvez eu tenha dado tosse seca por pelo menos dois meses. Na verdade, espero que minha família e eu tenhamos o COVID-19, porque isso significaria que agora estamos imunes.

Uma noite, durante o pior da minha doença, desejei poder doar um milhão de dólares aos deuses financeiros para me sentir melhor. Então, quando o mercado de ações começou a afundar no início de março, e minhas perdas começaram a aumentar. meu frio finalmente foi embora. Que estranho! Desculpe se minha doação serviu como catalisador para o colapso.

Nósalth (3/5) – Uma decepção e uma surpresa

Apesar de estar relativamente bem posicionado para uma desaceleração com apenas cerca de 20% do meu patrimônio líquido em ações, ainda perdi centenas de milhares de dólares. Doeu, mas pelo menos eu estava finalmente me sentindo saudável novamente.

O maior choque foi perder temporariamente toneladas de dinheiro em títulos municipais. Eu comprei propositadamente muitos títulos municipais da Califórnia depois de vender um imóvel alugado em meados de 2017 para diversificar e ficar mais defensivo.

Um bairro brutal, mas bonito 1

O declínio nos títulos municipais foi minha maior decepção, porque eles não agiram da maneira que eu esperava durante um mercado em baixa. Era uma sensação enlouquecedora, pois eu não previa que as economias se fechassem propositalmente, prejudicando a receita municipal. Felizmente, o Fed lançou algumas bazucas e anunciou que faria o possível para apoiar o mercado de títulos.

Como grande parte da minha atenção estava concentrada no colapso dos preços das ações, achei que meu patrimônio líquido caíra mais perto de 6%, dado que 20% do meu patrimônio líquido estava em ações e o S&P 500 caiu cerca de 32% em determinado momento.

No entanto, subestimei a importância da minha posição diversificada de títulos, que era 2 a 3 vezes maior que a minha posição patrimonial nas minhas três contas de investimento público. Também subestimei a estabilidade das minhas notas estruturadas vinculadas ao índice, que mal se moveram durante a desaceleração.

Abaixo está um dos meus portfólios de investimento público que passou de -6% para + 3% no trimestre. Apesar do portfólio mal se mover, parecia que eu estava perdendo todo o meu dinheiro com tanto foco nas ações.

Revisão do Samurai Financeiro 1T2020

Vender meu maior imóvel para locação em 2017 foi realmente o meu momento ah-ha de ficar mais defensivo porque foi vendido por muito mais do que tentei comprar em 2012. Em 2012, as pessoas reclamaram que estava em uma rua movimentada ao lado de um dos as ruas mais movimentadas de São Francisco. Mas em 2017, meu único comprador não se importou. Ele amava tudo sobre a propriedade. Eu não podia acreditar. A venda parecia completa sorte!

Até o final de 2017, os mercados e a economia pareciam voltar a ser como 2007, então eu queria proteger minha riqueza e ficar mais defensivo.

Como resultado, meu patrimônio líquido cresceu 6,5% em 2018, quando o S&P 500 caiu 4,4%. Mas então meu patrimônio líquido cresceu apenas 18% em 2019, quando o S&P 500 fechou em 31%.

Em outras palavras, quando os tempos são bons, meu patrimônio líquido apresenta desempenho inferior e vice-versa. Quando se trata de meus investimentos, eu realmente luto pela paz e tranquilidade, pois já é estressante o suficiente ser pai em período integral. Além disso, estou apenas buscando retornos de um dígito porque é suficiente para financiar nosso estilo de vida. Eu odeio perder dinheiro.

No 1T2020, meu patrimônio líquido fechou em alta de 2,5%, comparado a uma queda de 20,6% no S&P 500, de acordo com o Capital Pessoal. Apesar de ter uma alocação defensiva de ativos, a maior razão pela qual meu patrimônio líquido se encerrou foi que eu gastei muito mais tempo tentando gerar receita online depois que anunciei em meados de 2019 que focaria menos na aposentadoria e mais no empreendedorismo. Infelizmente, dado que meu patrimônio líquido mal se moveu, senti que pelo menos seis meses de meu esforço eram uma grande perda de tempo.

Deixei todos os meus investimentos imobiliários de maneira conservadora abaixo do que eu acho que é valor de mercado. Por exemplo, apesar de uma casa menor em um lote menor com uma vista inferior que fica ao lado de uma rua super movimentada vendendo por uma quantia considerável no final de março de 2020, deixei os preços de duas propriedades que possuo na vizinhança 10% mais baixos .

Como grande parte do meu patrimônio líquido está em investimentos privados, é difícil avaliar meu verdadeiro desempenho no patrimônio líquido. Poderia muito bem estar abaixo de 10% se marcarmos no mercado. O que eu sei é que, a certa altura, meu patrimônio líquido estava perto de 7,5%. Que triste perder tanto progresso tão rapidamente.

Um bairro brutal, mas bonito 2

Samurai financeiro (5/5): mantido em andamento

Apesar do frio, da privação do sono, do recém-nascido, do coronavírus e do mercado de ações, continuei publicando um novo post três vezes por semana e um boletim informativo uma vez por semana.

Orgulhava-me de não ter desistido durante um período tão difícil, forçando-me a escrever entre as 6:00 e as 8:00 e depois das 21:30. Mas também recebi uma ajuda muito necessária, como vou compartilhar na seção abaixo.

Também me senti encorajado a fazer o meu melhor para ajudar a comunidade Samurai Financeiro a entender o caos extremo que estava ocorrendo no 1T. Afinal, meu slogan é “Cortando os mistérios do dinheiro”. Era mais importante do que nunca fornecer orientação, calma e sensibilidade em comparação com toda a desgraça e tristeza que você ouviria em outro lugar on-line.

O 1T2020 também solidificou minha crença de que tenho a resistência e o desejo de operar o Samurai Financeiro nos próximos anos. As ofertas de aquisição que recebi em 2018 e 2019 foram tentadoras. No entanto, mesmo após mais de 10 anos, ainda gosto de escrever e conectar muito mais do que dinheiro. O dinheiro gerado pelo site continuará sendo um produto secundário e não um foco.

Mas devo admitir que, com as taxas de juros em queda, ter um negócio com margens altas que o governo não pode forçar a fechar durante uma pandemia é bom.

Idealmente, eu adoraria manter o Samurai Financeiro até que meu filho e minha filha me dissessem que não querem ter nada a ver com viver uma vida livre, útil e maravilhosamente criativa. O mundo é brutalmente competitivo e empilhado contra aqueles sem grande riqueza, fama e conexões. Todas as nossas rejeições pré-escolares (6 no total) são uma prova do nível mais baixo de nossa família na sociedade.

Uma pequena empresa familiar é uma das maiores apólices de seguro para nossos filhos. No entanto, se eles quiserem tirar boas notas para entrar em uma universidade muito cara e tentar criar um nome para si mesmos, eu não os pararei.

Família (5/5): Por que o bairro era bonito

Se você me perguntar o que mais me lembro da crise financeira de 2008, a primeira coisa que lhe direi é tirar uma foto de família na varanda dos meus pais em Oahu antes de ir à praia para o casamento de 16 pessoas.

Não me lembro de muitos detalhes da destruição financeira, apesar de estar sentado na área de vendas / negociação de um grande banco, porque as boas lembranças de nosso casamento superam as ruins da crise financeira.

Lembro-me de ter medo de perder o emprego enquanto passávamos por sete rodadas de demissões. Lembro-me de que o Lehman Brothers chegou a zero em uma segunda-feira, quando o governo decidiu não resgatá-lo naquele fim de semana. Mas para lembrar os maus momentos, eu realmente tenho que pensar muito.

Durante a crise de coronavírus em 2020, talvez o mesmo aconteça daqui a dez anos, se eu não reler este post (Olá, eu, 52 anos!). Espero que meus netos possam um dia ler este post.

Meu filho e eu nos unimos um pouco mais, mas ele ainda é extremamente apegado à mãe e muitas vezes rejeita meu amor como Jekyll & Hyde. As rejeições ainda doem, mas não tanto quanto 6-12 meses atrás, porque eu estou me acostumando e também gasto tempo aconchegando minha filha! Cada sorriso que ela pisca recarrega minha bateria em pelo menos um tique. Quando a mãe passa mais tempo com o bebê, é natural que o nosso filho queira mais a mãe.

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Filho em quarentena contando os dias até ele ficar livre
Filho em quarentena, marcando os dias até que ele esteja livre para ir ao playground novamente

Embora seja difícil ficar em casa dos pais de dois filhos menores de três anos, seja difícil, principalmente quando somos forçados a nos abrigar no local, Estou cheio de alegria, gratidão, amor todos os dias. Sinto-me extremamente grato por minha filha ser saudável, porque você nunca sabe com nascimentos “geriátricos”. Eu também tinha poucas esperanças de ter um segundo filho, porque demorou quase três anos para conseguir o nosso primeiro.

Se tivesse essa opção, eu teria pago de bom grado milhões de dólares para garantir que minha filha nascesse saudável. Talvez essa seja a minha maneira de me sentir melhor com todas as minhas perdas patrimoniais.

Renda passiva: (5/5): sustentando até agora

Ainda não notei os cortes, mas isso ocorre em parte porque ainda não recebi todos os meus dividendos. Tenho certeza que eles acontecerão no 2T2020. Eu tinha um trimestre recorde de renda passiva alta para acompanhar um trimestre recorde de gastos altos devido a todas as despesas com cuidados infantis e alimentação.

A principal razão pela qual a renda passiva era tão alta se deve aos meus investimentos em financiamento coletivo, que tiveram uma grande distribuição de US $ 177.000 em fevereiro. Para tentar permanecer conservador, incluí apenas US $ 28.000 estimados em retornos reais, pois estou assumindo que grande parte da distribuição era principal. Depois de receber o relatório anual de 2019, farei os ajustes necessários.

Um bairro brutal, mas bonito 3

Dinheiro: Ainda ganhando 1,7% do meu caixa, o que é ótimo comparado a <0,75% para o rendimento dos títulos em 10 anos e 0% - 0,125% para a taxa do Fed Funds. A partir do final de fevereiro, decidi comprar ações no caminho para baixo. No final de março, usei 90% do meu dinheiro para comprar ações e obter minha alocação de ações em até 25%.

Ações: Espero que a receita de dividendos caia 15% a 20%, à medida que os pagamentos de dividendos forem cortados para preservar o dinheiro em pelo menos dois trimestres. Tenho principalmente um fundo de índice S&P 500 em minhas várias carteiras e ações individuais de tecnologia que não pagam dividendos, exceto a Apple. Pretendo focar na criação de minhas reservas de caixa para o resto do ano, a menos que o S&P 500 fique abaixo da minha meta de 2.400 novamente. Então eu vou estar comprando.

Propriedades de aluguel: Todos os inquilinos pagaram o aluguel em dia pelos três meses no 1T2020. Infelizmente, minha propriedade de férias foi fechada em meados de março e provavelmente permanecerá fechada em abril e maio. Espero perder ~ US $ 3.000 em receita operacional líquida em abril e US $ 500 em maio (o Resort é encerrado por 2 semanas para limpeza e também porque é o mês mais silencioso). Suponho que o Resort reabrirá em junho, mas não tenho certeza. Mesmo assim, acho que o volume será mais baixo que o normal.

Crowdfunding imobiliário: Recebi um pagamento de US $ 177.000 em fevereiro devido a alguns acordos, o que é muito mais do que eu esperava. Infelizmente, um dos investimentos em que o fundo de ações está é um Dallas Airport Hotel que definitivamente enfrentará problemas devido aos bloqueios. Não espero mais distribuições para o ano, o que significa US $ 28.000. Também não espero que meus investimentos sejam totalmente recompensados ​​até 2022 ou 2023, por isso espero que isso dê tempo aos investimentos tempo suficiente para solucionar problemas relacionados ao coronavírus.

É provável que haja uma oportunidade no espaço comercial neste momento com os bloqueios. Confira o CrowdStreet, minha plataforma favorita para negócios imobiliários comerciais individuais, focados em cidades emergentes de 18 horas.

Samurai Financeiro Painel de Crowdfunding Imobiliário

Títulos: A renda permanece a mesma, apenas os rendimentos são mais baixos. Meu maior susto foram os títulos municipais que vendiam 10% ou mais. Felizmente, eles saltaram a maior parte do caminho de volta. Não invisto em títulos para ficar rico. Eu invisto em títulos para obter renda e atenuar a volatilidade da minha carteira pública.

Despesas (1/5): Subida

Para uma família frugal, nós realmente explodimos nossas despesas. E sabe de uma coisa? Eu estou bem com isso porque tive doença de frugalidade para sempre. Ter um recém-nascido era o melhor momento para tentar gastar mais em uma vida melhor.

As despesas com cuidados infantis aumentaram cerca de US $ 9.200 por mês, porque decidimos contratar uma doula noturna de 5 a 6 noites por semana. Minha esposa está de serviço noturno com nosso filho desde 2017. Nos primeiros seis meses dos péssimos hábitos de sono de nosso filho, durou apenas cerca de 2,5 meses porque não consegui escrever coerentemente sem dormir. Portanto, decidi usar a riqueza que ganhamos nos 2,7 anos seguintes para facilitar nossa vida na segunda vez.

Embora US $ 9.200 / mês seja muito, não vai durar para sempre. Além disso, fiquei muito feliz por ter gasto os US $ 27.600 em assistência infantil, em vez de vê-la cair no mercado. Ainda assim, estou ansioso para que nossa filha durma por longos períodos, para que possamos economizar nessa despesa íngreme até o final do 2T.

Desde 2009, pratico consistentemente obter alguns lucros no mercado de ações para pagar por uma vida melhor. Quando faço isso, sempre sinto que estou recebendo algo de graça porque vejo os ganhos do mercado de ações como dinheiro engraçado.

Em 2015, obtive lucros para construir um novo banheiro principal. No final de 2016, obtive lucros e comprei um veículo mais seguro. Em 2017, obtive lucros para pagar por uma banheira de hidromassagem, que tem sido o meu melhor investimento agora que estamos trancados. E em 2019, vendemos muitas ações para comprar uma casa um pouco maior com dinheiro. Se você não pratica regularmente a obtenção de lucros para pagar a vida toda, não faz sentido trabalhar, economizar e investir.

As despesas com alimentos aumentaram em ~ US $ 1.500 / mês, em parte porque aumentamos nossa frequência e quantidade de entrega de alimentos. Eu queria minimizar a ida ao supermercado movimentado, a fim de minimizar a captura do vírus e ajudar com o congestionamento para aqueles que preferem ir ao supermercado. Portanto, pedimos compras através do Amazon Prime e comida de restaurante com o Uber Eats. Também foi bom gastar mais dinheiro para apoiar trabalhadores de entrega e restaurantes locais. Vocês são foda!

Tivemos a despesa inevitável de pagar a mensalidade da pré-escola total de US $ 1.950 para março, mesmo que nosso filho não tenha passado três semanas. Também pagamos as mensalidades completas de abril, apesar de a escola ter sido fechada o mês inteiro. Mesmo que a escola seja inaugurada em 4 de maio, provavelmente não o enviaremos por algumas semanas apenas por segurança. Foi fantástico ele não ficar doente há um tempo.

Exceto por um par de tênis novos que encomendei on-line por US $ 120, não comprei nada para mim. Também não acho que minha esposa tenha comprado nada para si. Estamos muito ocupados cuidando de nossos filhos.

O bairro mais brutal e bonito

Embora o primeiro trimestre tenha sido difícil, eu e minha esposa apreciamos todos os dias que passamos um tempo com nossos filhos. Se alguma vez houve um tempo para se colocar em quarentena, seria quando você tiver um bebê e permanecer em casa a maior parte do dia.

Uma coisa que poderia potencialmente melhorar o 1T2020 era se nós dois estivéssemos recebendo um salário em tempo integral durante três meses de licença parental. Agora isso teria sido doce! Se você tem um emprego que ainda lhe paga um salário integral, agradeça!

Infelizmente, provavelmente permaneceremos desempregados por tempo indeterminado, sem subsídios à saúde ou benefícios de aposentadoria. Embora essa situação seja preocupante, também estou curioso para testar totalmente nossos fundos de aposentadoria e várias fontes de renda durante um mercado em baixa. Desde que minha esposa e eu saímos do trabalho, foram apenas bons tempos. Se conseguirmos superar este ano, provavelmente conseguiremos superar qualquer ano!

Aqui estão algumas metas para o 2T2020:

  • Reduza o consumo de notícias e mídias sociais em 50%. A razão pela qual me senti pior do que deveria no 1T deveu-se a acompanhar tantas notícias sobre coronavírus e mercado de ações no Twitter e em outros lugares. As notícias e as mídias sociais simplesmente ampliam a histeria e eu não sou uma pessoa histérica.
  • Reconstrua meu tesouro de caixa para me sentir mais seguro. Usei cerca de 90% do meu dinheiro para comprar ações e pagar despesas mais altas. Não comprarei ações desde que o S&P 500 esteja acima de 2.400. Eu tenho exposição suficiente. Se o S&P 500 voltar para 3.000, reduzirei a exposição do patrimônio líquido para 20% do patrimônio líquido.
  • Comece a pagar regularmente minha hipoteca. Dado que as taxas de hipoteca caíram após o refinanciamento em 2019, faz sentido pagar mais dívidas, mesmo que minha taxa de juros seja de apenas 2,625%. Não quero passar pelo processo de refinanciamento tão cedo. Mas se você não tiver refinanciado, as taxas de hipoteca são sempre mínimas.
  • Intensifique os deveres de cuidados infantis durante uma hora da manhã e uma hora da tarde para permitir que minha esposa cochile mais durante o dia.
  • Construa um mini-playground no nosso quintal, pois todos os playgrounds estão fechados. Comprarei um escorregador, uma casa, uma pequena cesta de basquete e um triciclo. Também teremos muito giz na calçada.
  • Continue publicando três vezes por semana, um boletim informativo uma vez por semana e um podcast uma vez a cada duas semanas, em média.
  • Procure oportunidades imobiliárias em San Francisco. Converse com o CrowdStreet sobre as oportunidades de imóveis comerciais que eles estão vendo e escreva um post sobre isso. Converse com a Fundrise para ver como os eREITs estão sendo afetados e se há oportunidades, já que seus fundos historicamente superaram quando as ações estão em baixa.
  • Para cada post que publicar ou filme que assisto, faça três séries de 20 flexões, três séries de 60 abdominais. Também faça pelo menos uma caminhada de 30 minutos todos os dias para manter minha sanidade e meu corpo de blog.

Esperamos que as coisas melhorem até o final do segundo trimestre! Abril e maio provavelmente serão os meses mais difíceis para a maioria das pessoas em termos de emprego e fluxo de caixa. Estou confiante de que todo o estímulo do governo anunciado até agora chegará a milhões de pessoas em breve.

Aguenta aí pessoal!

Como foi o seu 1T2020? Quais foram algumas vitórias e derrotas?



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