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Minha esposa e eu conversamos sobre finanças todas as semanas. Mais especificamente, discutimos quanto dinheiro em nossos fundos discricionários está disponível e, em seguida, decidimos juntos como vamos gastá-lo. Também fazemos uma revisão geral do orçamento periodicamente, mas ela deixa a responsabilidade de pagar as contas do dia a dia. Esse fato recentemente a levou a uma revelação surpreendente – ela não tem conhecimento suficiente para lidar com as finanças da família se algo acontecer comigo.

Ela me pediu para fazer um esboço do que ela precisaria saber. Perceber o pedido dela foi uma ótima ideia, abri meu laptop e criei um documento que continha todos os detalhes de nossas finanças. Aqui está uma lista do que eu fiz.

Contato de Trabalho

Se algo acontecesse comigo, ela teria que entrar em contato com meu empregador para informá-los do que aconteceu. Listei o nome e o número de telefone do meu gerente. Ele também poderia colocá-la em contato com as pessoas certas para conversar sobre minhas contas de aposentadoria com meu empregador.

Contato de seguro de vida

No caso de eu morrer, ela precisaria saber como entrar em contato com nosso agente de seguro de vida para colocar as engrenagens em movimento e lucrar com minhas apólices de seguro de vida. Isso seria fundamental para garantir que ela tenha os fundos para continuar a sustentar a si mesma e a nossos filhos.

Será que sua outra pessoa importante pode assumir as finanças da família? 3Conselheiro financeiro

Depois de receber os fundos das apólices de seguro de vida, minha esposa precisaria de alguém para ajudá-la a construir um plano financeiro sólido. Ela teria que pensar não apenas em sustentar nossa família no presente, mas também na aposentadoria. Nosso agente de seguros de vida também atua como nosso consultor financeiro, mas pode não ser o caso para todos.

Nota de David: Travis deve considerar seriamente outra pessoa que não seja seu corretor de seguros de vida como o consultor financeiro de sua família, pois há muitos conflitos de interesse para que um corretor de seguros faça um bom trabalho gerenciando as finanças de outra pessoa. Ele também deve fazer o possível para educar sua esposa sobre a beleza de investir de baixo custo, para que ela possa encontrar um consultor de baixo custo que valorize os benefícios do investimento passivo.

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Despesas mensais

Todo mês eu crio uma planilha financeira que lista nossas despesas mensais recorrentes, seu valor e a data de vencimento. Incluo a planilha do mês atual no documento como um exemplo de como estão nossas contas atualmente. Essas informações ajudariam a pagar todas as contas em dia.

Linhas de crédito

Também listei todos os empréstimos e linhas de crédito que possuímos, seus números de contas e informações de contato dos credores. Essas informações incluem nossa hipoteca, nosso empréstimo de carro, cartões de crédito (tenham saldos ou não) e outras linhas de crédito que temos através de nosso banco. Ela teria que entrar em contato com cada um deles para informá-los se eu morresse.

Contas e senhas online

Cada linha de crédito e despesa mensal recorrente possui um portal online para o qual possuímos um ID de usuário e senha. Ela precisará saber disso se quiser verificar as contas ou fazer pagamentos online.

Informações da conta de aposentadoria

Incluí informações de saldo recentes para minha pensão e 401k. Ela teria que trabalhar com meu empregador sobre como lidar com essas contas se eu falecesse, mas a inclusão das informações pelo menos nos dá uma ideia de quanto temos atualmente nessas contas.

Satisfeito com o resultado do documento, a próxima pergunta lógica era o que faríamos com o documento. Criamos um processo de três etapas:

  1. Atualização mensal: Este documento é simplesmente um instantâneo no tempo e precisará ser atualizado com o passar do tempo. Concordamos em atualizar e analisar o documento juntos como parte de nossa primeira revisão de orçamento do mês. Fazendo atualizações pequenas e frequentes, garantiremos que as informações estejam sempre atualizadas. Ao revisá-lo todos os meses juntos, minha esposa também estará extremamente familiarizada com nossa situação financeira geral.
  2. Apoia-la: O documento seria mantido em nosso laptop, mas também seria feito o backup em uma unidade flash USB.
  3. Mantenha a segurança: O pen drive USB seria armazenado em nosso cofre à prova de fogo junto com nossos outros documentos importantes.

Não esperamos que ocorra uma emergência médica que resulte em ferimentos graves ou mesmo na morte. Mas saber que esse documento existe nos dá a tranquilidade de saber que minha esposa pode facilmente assumir a função de administrar as finanças de nossa família, caso seja necessário.

Você cuida da maior parte das finanças da família? O seu parceiro está informado o suficiente para assumir o controle caso ocorra uma catástrofe?

Nota de David: Caramba. Eu lido com todos os principais problemas financeiros em nossa família e Emma teria uma grande curva de aprendizado se algo acontecesse de repente comigo. E não se trata apenas de aprender a pagar as contas, porque esse é o menor de seus problemas se for colocada em uma posição infeliz. Eu administro este site, então Emma deveria saber como operá-lo em uma pitada. Ela também precisaria saber como gerenciar nossos investimentos e fazer com que eles durassem.

Minha desculpa para não ter um plano é que as chances de algo realmente catastrófico acontecer comigo são extremamente baixas, mas todos nós sabemos que a chance não é zero. E nem mesmo precisa ser vida ou morte para que as coisas caiam em espiral. Apenas ser hospitalizado significaria que muitas de nossas contas não seriam pagas e o site não seria atualizado.

É assustador pensar nisso. Parece que tenho trabalho a fazer.

E se você? O que aconteceria com as finanças da sua família se algo acontecesse com você?

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