cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

[ad_1]

No início de 2005, aos 28 anos, assumi uma hipoteca de US $ 1.220.000 para comprar uma casa de US $ 1.523.000 em São Francisco. Depois de comprar um apartamento modesto alguns anos antes, eu queria ir all-in. Em retrospecto, essa era uma quantidade louca de dívida a assumir nessa idade.

Quando a crise realmente começou a ficar desagradável em 2008, eu estava suando. Em 2009, minha empresa já havia passado por sete rodadas de demissões e eu conhecia várias pessoas de outras empresas que haviam sido demitidas.

Felizmente, eu não fui demitido após sete rodadas de demissões. Depois de não vender a casa por US $ 1.700.000 em 2012, tentei novamente em 2017 e a vendi por US $ 2.745.000 para a única parte interessada. Foi incrível não apenas sair com lucro, mas também livrar-se de US $ 815.000 em dívidas hipotecárias.

Quando decidi comprar minha casa atual em 2019, pensei em aproveitar as baixas taxas de hipoteca. No entanto, eu continuava me lembrando da sensação maravilhosa que tive quando me livrei da hipoteca do aluguel em 2017.

Além disso, eu queria vender algumas ações após um mercado em alta de 10 anos e usar uma verdadeira oferta em dinheiro para conseguir um acordo melhor. Finalmente, ele trabalhou com algumas cartas de amor imobiliárias e uma carta de separação.

Não ter dívida hipotecária é o caminho a percorrer

O debate entre pagar a dívida e investir continuará para sempre, porque todos estão em um momento diferente de suas vidas financeiras. Além disso, ninguém tem a mesma tolerância a riscos ou objetivos financeiros.

Sugiro que os leitores sigam minha metodologia FS-DAIR e façam as duas coisas quando você estiver no início ou no meio de sua jornada financeira.

Estrutura de pagamento de dívidas ou investimentos - FS-DAIR

No entanto, para aqueles que estão no final de sua rápida fase de acumulação de riqueza, recomendo que você mude o saldo em favor do pagamento da maior dívida possível. Idealmente, você estará livre de dívidas hipotecárias quando não puder ou não quiser mais ganhar dinheiro.

Entendo a necessidade de hipotecas. A maioria das pessoas não tem dinheiro suficiente para pagar por uma casa. Outra razão, no entanto, é que muitas pessoas querem reduzir seus retornos de investimento imobiliário. A alavancagem é uma ferramenta maravilhosa na subida, mas também é uma ferramenta devastadora na descida.

Provavelmente houve algum momento durante a crise financeira de 2008-2009 em que, no papel, aproximadamente 90% do meu patrimônio primário havia sido extinto.

A sensação de potencialmente perder tudo é algo que nunca mais quero experimentar. Portanto, prometi refinanciar minha hipoteca toda vez que as taxas de hipoteca caíssem e eu poderia quebrar mesmo em 12 meses. Também prometi pagar o capital extra toda vez que tinha dinheiro extra.

Embora o dinheiro seja muito barato, não é necessário fazer pagamentos mensais da hipoteca. Além de não pagar juros, também não tenho que lidar com um banco que possa vender um dia nossas hipotecas e nos forçar a alterar nossa configuração de pagamento automático.

Embora eu goste de entrar no banco de vez em quando para pagar o capital extra, é melhor nunca precisar entrar no banco, especialmente agora que temos esse vírus altamente contagioso.

Sem hipoteca, menos preocupação

Não ter hipotecas em nossa residência principal é uma das razões pelas quais minha esposa e eu nos sentimos mais calmos durante essa pandemia global em comparação à crise financeira de 2008 – 2009. Sim, eu ainda sentia esse choque quando o S&P 500 estava corrigindo 10% ao dia, mas parecia mais uma pancada no corpo do que um golpe no queixo na época.

Também nos preocupamos menos com a redução de nossa renda de aposentadoria, pois nosso custo de vida é muito baixo. Também é bom saber que um banco não tem garantia contra nossa propriedade, apenas a cidade se pararmos de pagar impostos sobre a propriedade!

Se você deseja obter independência financeira mais rapidamente, faça o possível para manter as despesas da habitação em 10% da sua renda bruta ou menos. Nesse nível de despesa, você pode suportar todos os tipos de contratempos financeiros e não se preocupar muito.

Eu certamente desejava morar em uma casa muito maior e mais sofisticada antes, especialmente agora que estamos presos. No entanto, tem sido muito difícil abandonar um estilo de vida frugal que proporciona mais flexibilidade.

Diretriz de Despesas de Habitação para Independência Financeira

Desde que tive meu primeiro filho em 2017, concentrei-me em tentar reduzir o estresse financeiro. Como minhas responsabilidades parentais aumentaram com dois filhos agora, reduzir o estresse é ainda mais importante.

Sem hipoteca, mais coragem!

Até 2020, eu nunca possuía uma residência principal sem hipoteca. Ao refletir sobre a crise de 2008-2009, lembrei que, embora achasse que deveria comprar ações com redução de 50%, não poderia me forçar a fazê-lo além de contribuir para o meu 401 (k). Eu estava muito preocupado em perder meu emprego e dinheiro em todos os meus investimentos.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Desta vez, não ter uma hipoteca nos deu mais confiança para assumir mais riscos. Por exemplo, depois de fazer minha análise do fundo do mercado de ações, não tive problemas em investir vários seis dígitos no S&P 500 quando ficou abaixo de 2.500. Eu tinha algum dinheiro extra por aí, então por que não aproveitar.

Abaixo está uma imagem minha comprando mais de US $ 100.000 em ações durante o auge do pânico. Dado que não há mais comissões de negociação, decidi comprar várias parcelas de ações, pois as oscilações eram tão voláteis.

Saldar todas as dívidas antes de se aposentar 1

Considerando que, se eu tivesse depositado 20% e tivesse uma hipoteca de US $ 1.400.000 para nossa residência principal existente, não tenho certeza de que teria coragem de comprar no caminho. Eu nem sei se eu poderia ter escrito um artigo racional sobre a análise do fundo do mercado de ações, porque eu poderia estar estressado demais.

Além disso, se eu tivesse uma hipoteca em nossa residência principal, isso significaria que eu não venderam ~ US $ 1.000.000 em ações em 2019 para ajudar a pagar a casa em dinheiro. Ter uma hipoteca mais US $ 1.000.000 em ações em declínio tornaria muito arriscado investir mais no mercado de ações.

Desde então, vendi todo o material que comprei abaixo de 2.500 para pagar uma reforma futura e alguns brindes para meus filhos. É a minha maneira de tentar obter uma vitória durante esse período difícil, já que meu portfólio geral ainda está em baixa no ano com o S&P 500 em 2.750.

Outras atividades que exigem coragem

Além de ter a coragem de comprar ações quando estão sendo cotadas, pense em todas as outras coisas em sua vida que são assustadoras. Se você puder reunir coragem para fazê-los, sua vida poderá mudar para melhor.

Coragem para deixar o seu emprego. Sair do emprego no meio de uma pandemia global não é tarefa fácil. Mas, com o aumento do subsídio de desemprego, sem dívidas e aprendendo a negociar uma indenização, sua coragem aumenta.

Coragem para iniciar um negócio. A maioria das pessoas não quer iniciar um pequeno negócio porque não tem uma ideia, não tem dinheiro, não tem tempo e teme rejeição. Mas, graças à internet, o custo para começar diminuiu bastante. Se você não tem dívidas e baixos custos de inicialização, sua coragem de começar aumenta.

Coragem para terminar. Digamos que você esteja com dívidas e tenha um emprego instável. Apesar de odiar seu parceiro, você permanece em seu relacionamento sem amor pela segurança financeira. Se você não tem dívidas e tem suas finanças em ordem, pode se libertar do seu relacionamento e encontrar a felicidade em outro lugar.

Nenhuma dívida cria mais coragem.

Livre-se da sua hipoteca antes de se aposentar

Quando você não se preocupa mais em maximizar seus retornos, naturalmente se sentirá mais motivado a pagar sua dívida hipotecária a zero, não importa quão baixa seja a taxa de juros. Você se sente mais confortável com um investimento chato de um dígito ou com retornos de patrimônio líquido.

Você pode estar se perguntando quando você naturalmente deixará de se importar tanto com a maximização de seus retornos? A resposta é quando você possui renda de aposentadoria suficiente para cobrir um padrão básico de vida. A última coisa que você quer fazer é perder muito dinheiro, perder muito tempo e ser forçado a voltar ao trabalho.

Portanto, se um dia você estiver muito motivado para pagar sua hipoteca, poderá estar mais perto da independência financeira do que pensa. Afinal, as ações falam mais alto que as palavras.

Pague sua hipoteca principal antes de se aposentar. A paz de espírito vale muito mais do que qualquer quantidade de retornos extras que você pode investir em outro lugar.

Agora, para aqueles que desejam comprar imóveis, agora pode ser um dos melhores momentos em muito tempo. Discutiremos um plano pandêmico de compra de imóveis em um artigo futuro.

Se você deseja refinanciar sua hipoteca, confira Credible, meu mercado de empréstimos favorito para obter cotações reais competitivas em minutos. Tenho inveja de todos vocês que refinanciaram em 2020. As taxas são ainda mais baixas do que quando refinanciei no final de 2019.

Leitores, onde você está no debate sobre hipoteca versus investimento? Se você pagou sua hipoteca, já se arrependeu de fazer isso? Ter uma hipoteca paga se sente melhor ou pior durante um mercado em baixa? Dadas as baixas taxas de juros, você foi tentado a assumir mais dívidas através de um HELOC ou refinanciamento de saque?



->

[ad_2]

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *