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Aplicativos de microinvestimento como estão quebrando as barreiras ao investimento tradicional e introduzindo novos investidores no mercado. Ao investir sua mudança de reposição, esses aplicativos estão tentando provar que qualquer um pode começar a investir e economizar para o futuro.

Mas com tantos aplicativos de microinvestimento e consultores robóticos no mercado, Bolotas vale o seu tempo?

A análise do My Acorns abordará como começar a investir no Acorns, quanto custa, opções de portfólio, tudo sobre Round-Ups, por que você deve ou não fazer o check-out e muito mais.

Bolotas Review 2020: Robo-Advisor útil ou perda de tempo?

Como o investimento da Acorns funciona?

Fundada em 2014, é uma ferramenta de consultoria de aplicativo e robo de microinvestimento que deseja ajudar novos investidores a entrar no mercado. A idéia por trás da Acorns é que “qualquer pessoa pode aumentar a riqueza” e você pode começar investindo sua mudança de reposição.

Bolotas oferece algumas maneiras diferentes de fazer isso, mas o método mais popular é o Round-Ups. A ideia é simples:

  • Você se inscreve no Bolotas
  • Vincular um cartão de crédito ou débito
  • Use seu cartão vinculado para fazer compras
  • Bolotas arredonda suas transações para o próximo valor em dólar
  • Então a Bolotas investe a diferença

Esse estilo de investimento (investimento em troca de reposição ou microinvestimento) está investindo com pequenas quantias de dinheiro, que a Acorns usa para comprar micro ações de ETFs para seu portfólio. Explicarei mais sobre os portfólios mais abaixo na minha revisão da Acorns.

No aplicativo Acorns (disponível para Android ou SO) ou no site, você pode fazer login na sua conta e acompanhar seus investimentos. Você verá o valor do seu portfólio, dividendos, perdas e muito mais.

Quanto custa o investimento da Acorns?

Bolotas tem três níveis diferentes de serviço, com preço fixo:

  • Bolotas Núcleo US $ 1 / mês, inclui uma conta tributável de investimento pessoal
  • Bolotas Mais Tarde US $ 2 / mês, inclui sua conta de investimento pessoal e um IRA (tradicional, Roth ou SEP)
  • Bolotas gastam US $ 3 / mês, inclui a conta de investimento pessoal, a conta IRA e uma conta corrente

Os alunos com um endereço de email .edu válido podem abrir uma conta do Acorns Core gratuitamente.

Essas taxas são para contas abaixo de US $ 1 milhão e, quando você atinge a marca de um milhão de dólares, o preço muda para US $ 100 / mês.

Embora essas taxas de gerenciamento possam não parecer muito altas, lembre-se de que você pode ter um saldo bastante baixo ao iniciar. E se o seu saldo for, digamos, US $ 20, US $ 1 / mês é um gerenciamento de 5%. Os consultores de robôs como Betterment e Wealthfront cobram apenas uma taxa de gerenciamento de 0,25%.

Com o Acorns, você está realmente pagando pelos dois recursos que estou prestes a explicar na minha análise de investimentos do Acorns. Trago isso à tona porque existem opções menos caras se você planeja definir apenas depósitos recorrentes ou únicos.

Dica M $ M: Capital Pessoal é o aplicativo financeiro gratuito que eu e minha esposa usamos para acompanhar nossos investimentos e patrimônio líquido. O Personal Capital possui ferramentas robustas que analisam suas taxas, criam um orçamento de fluxo de caixa e muito mais. Se você se inscrever usando meu link exclusivo de M $ M, receberemos US $ 20.

Round-Ups

Round-Ups é o recurso pelo qual a Acorns é bem conhecida, e você pode começar a usá-lo depois de se inscrever na Acorns e vincular um cartão de crédito ou débito. Depois de começar a gastar com esse cartão, a Acorns arredondará as transações para o próximo valor em dólar. Quando você alcança US $ 5 em Round-Ups, esse dinheiro será retirado da sua fonte de financiamento e investido.

Por exemplo, digamos que eu gasto US $ 47,19 em gasolina, a Acorns arredondará isso para US $ 48 e investirá a diferença de US $ 0,81.

Mas, se você quiser cobrar uma taxa extra por excesso, poderá ativar Multiplicadores. Você pode aplicar multiplicadores 2x, 3x ou 10x. Em vez de US $ 0,81 no exemplo acima, eu poderia estar investindo US $ 1,62, US $ 2,43 ou US $ 8,10.

Para transações com valores inteiros em dólar, você pode definir um valor total entre US $ 0 e US $ 1.

Todas as suas configurações de arredondamentos podem ser ajustadas, ativadas e desativadas no aplicativo. Você pode definir as configurações de arredondamentos para manual, o que significa que você escolhe o valor de arredondamento para cada transação.

Você pode vincular mais de um cartão para arredondamentos, e todos os seus cartões podem usar a mesma fonte de financiamento. Você pode acompanhar o quão perto está de atingir o mínimo de retirada de US $ 5 no seu painel.

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O Recurso Dinheiro Encontrado

Quando você compra com seu cartão vinculado em uma das mais de 350 empresas parceiras da Acorns, pode ganhar dinheiro extra com sua conta da Acorns. O dinheiro encontrado varia de empresa para empresa, mas pode ser uma porcentagem da sua compra ou uma quantia fixa.

Aqui estão algumas das ofertas Found Money disponíveis quando esta revisão da Acorns foi escrita:

  • US $ 30 da Hello Fresh para novos clientes
  • $ 2 de Walmart Grocery
  • 5% da Macy’s
  • US $ 0,50 por viagem do Uber

A maneira como você reivindica sua oferta depende da empresa. Para a oferta da Macy, você precisa clicar no link da Acorns, que o direcionará ao site da Macy para compras. Para a oferta Uber, você precisa reservar seus passeios através do aplicativo Acorns.

O Found Money leva de 60 a 120 dias para ser depositado em sua conta, e você pode acompanhá-lo no aplicativo.

Depósitos recorrentes e únicos

Round-Ups e Found Money são impressionantes, mas se você deseja começar a investir ainda mais, a Acorns oferece essa opção. Você pode fazer depósitos únicos e recorrentes na sua conta de investimento com apenas US $ 5.

Os depósitos únicos serão exibidos em 3-5 dias úteis. O aplicativo torna esse processo incrivelmente fácil, e pode ser um bom uso de um bônus de trabalho, algum dinheiro extra com agitação lateral, etc.

Depósitos recorrentes podem ser definidos diariamente, semanalmente ou mensalmente, de segunda a sexta-feira. Se você precisar ajustar ou pausar seus depósitos, é apenas um simples toque no aplicativo.

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Programa de referência Bolotas

Os usuários do Bolotas são recompensados ​​por indicar novos usuários com um bônus de US $ 5,00 investidos em sua conta. Há períodos promocionais ocasionais em que esse bônus aumenta – para o Ano Novo, a Acorns fez uma promoção que ganhou US $ 250 se você indicou quatro amigos em janeiro.

Bolotas Mais Tarde

Bolotas Mais tarde, é como você pode começar a economizar para se aposentar com as Bolotas. A plataforma oferece três tipos de IRAs (conta de aposentadoria individual):

  • Roth IRA: O melhor para indivíduos que ganham menos agora do que na aposentadoria.
  • IRA tradicional: Melhor para quem ganha mais agora.
  • SEP IRA: Bom para trabalhadores independentes que desejam fazer contribuições dedutíveis de impostos para uma conta de aposentadoria.

Seu portfólio Later é selecionado com base na sua idade agora e no tempo necessário para atingir a idade da aposentadoria (59,5 anos), e a Acorns reequilibra automaticamente seu portfólio Later à medida que você se aproxima da idade da aposentadoria. Você também pode rolar o IRAs existente para o Acorns Later, e há implicações fiscais se você retirar fundos antes da aposentadoria.

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Bolotas gastam

Esta é a conta corrente da Acorns, disponível por US $ 3 por mês, que também inclui suas contas de investimento pessoal e IRA. Os arredondamentos acontecerão em tempo real, e você ainda terá acesso ao dinheiro encontrado e até 10% investido ao usar seu cartão em revendedores locais que não fazem parte do programa Acorns Found Money.

Acorns Spend também possui:

  • Sem saldo mínimo
  • Sem taxas de cheque especial
  • Nenhuma taxa ou reembolso de taxa para caixas eletrônicos

As contas de bolotas gastam são seguradas pelo FDIC até US $ 250.000.

Saiba mais em Melhores contas de poupança on-line em 2020

Estratégia de investimento da Bolotas

A Bolotas, como muitos outros consultores robóticos, usa a Modern Portfolio Theory (MPT) para determinar a melhor alocação de ativos para suas necessidades. Para selecionar o portfólio certo, você deverá responder a algumas perguntas após a inscrição que perguntam sobre sua idade, renda e metas financeiras.

Em seguida, você corresponde a um dos cinco portfólios diferentes:

  • Conservador: 40% títulos governamentais de curto prazo, 40% títulos corporativos de ultra curto prazo, 20% títulos governamentais de ultra curto prazo
  • Moderadamente conservador: 24% ações de grandes empresas, 4% ações de pequenas empresas, 4% ações imobiliárias, 30% títulos do governo, 30% títulos corporativos, 8% ações internacionais de grandes empresas
  • Moderado: 29% ações de grandes empresas, 10% ações de pequenas empresas, 3% ações de mercados emergentes, 6% ações imobiliárias, 20% títulos do governo, 20% títulos corporativos, 12% ações internacionais de grandes empresas
  • Moderadamente agressivo: 38% ações de grandes empresas, 14% ações de pequenas empresas, 4% ações de mercados emergentes, 8% ações imobiliárias, 10% títulos do governo, 10% títulos corporativos, 16% ações internacionais de grandes empresas
  • Agressivo: 40% ações de grandes empresas, 20% ações de pequenas empresas, 10% ações de mercados emergentes, 10% ações imobiliárias, 20% ações internacionais de grandes empresas

Cada portfólio é composto por ETFs de baixo índice de despesas de empresas conhecidas como BlackRock e Vanguard. Os índices de despesa média 0,10%. Bolotas reequilibra automaticamente seu portfólio para manter sua alocação de ativos específica.

Coisas como um grande aumento ou ter um filho podem afetar sua alocação de ativos recomendada, e a Acorns envia e-mails regulares que lembram você de atualizar seu portfólio de investidores à medida que sua situação financeira muda.

Se você quiser mudar para um portfólio diferente do recomendado pela Acorns, poderá acessá-lo no seu painel. Como a troca de portfólios pode não ser a escolha mais inteligente, você precisa passar por alguns cliques extras.

Relacionado ao investimento com a Bolotas:

Características adicionais

Passado / Presente / Potencial

Ao fazer login no Acorns, você pode alternar entre três telas que mostram o desempenho histórico e potencial de sua conta.

  • Passado mostra o total investido, dividendos, ganho / perda total, dinheiro encontrado, referências, valor retirado e um log de todo o dinheiro que entra e sai da sua conta da Acorns.
  • Presente informa quanto está atualmente em sua conta de investimento e é nessa tela que você pode alterar as configurações de Round-Ups, depósitos recorrentes etc.
  • Potencial é uma projeção hipotética da aparência da sua conta de investimento no futuro. Ele usa suas configurações atuais para projetar um modelo. Você pode “Alterar seu potencial” para ver como os depósitos recorrentes aumentarão a projeção.

E para deixar bem claro, seu potencial não é uma garantia de desempenho – é hipotético. Bolotas não podem fazer promessas, e nenhum bom consultor ou corretora deve fazê-lo.

“Aumente o seu conhecimento”

Este é o centro de aprendizado da Acorns e você pode encontrá-lo na seção Presente do seu painel. Existem artigos e respostas às perguntas frequentes. Os artigos variam de notícias semanais sobre dinheiro a conceitos básicos sobre investimentos. Não é enorme, mas é melhor que nada.

Como o Acorns se compara a outros aplicativos?

A Acorns é apenas um dos vários aplicativos de microinvestimento e consultores robóticos do mercado, e vou falar sobre duas das opções mais próximas.

Stash vs. Bolotas

O Stash é um aplicativo de microinvestimento voltado para a geração milenar que também usa arredondamentos, mas o Stash permite que você escolha como investe seu dinheiro. Você pode escolher investimentos com base em seus valores ou interesses, e pode até investir em micro quotas de ações.

Saiba mais em Revisão do Stash 2020 | Um ótimo aplicativo de investimento para iniciantese para ver como esses dois aplicativos se compõem, confira Bolotas vs. Esconderijo: O que é melhor, quanto custa e se você deve usá-las?

Betterment vs. Bolotas

De várias maneiras, o Betterment e o Bolotas são muito semelhantes – ambos os consultores de robôs permitem comprar micro-ações de ETFs. No entanto, a Betterment se parece muito mais com uma corretora tradicional. Existem até pacotes de aconselhamento financeiro para que você possa conversar com um PCP sobre como se preparar para os principais eventos da vida.

Saiba mais em Revisão de melhoria 2020: você deve usar a ferramenta de aconselhamento robótico da OG?

Prós e contras das bolotas

Prós:

  • A Bolotas facilita o investimento com muito pouco dinheiro – $ 5 é tudo o que você precisa para começar a investir.
  • O aplicativo Acorns é fácil de navegar, para que você possa ver onde está sua conta, definir depósitos etc.
  • Bolotas faz investir uma experiência irracional. Este é um sistema automático que tira as complexidades do investimento.

Contras:

  • Embora a baixa taxa mensal pareça mínima, a Acorns custa mais do que outros consultores robóticos, se você tiver um saldo baixo na conta.
  • Bolotas não é bom para investidores práticos que desejam controlar exatamente para onde vai o dinheiro.

Bolotas rever palavra final

Se o motivo pelo qual você ainda não começou a investir é porque acha que não tem dinheiro suficiente, vale a pena conferir um aplicativo de microinvestimento como o Acorns. E tudo o que você precisa é de US $ 5 para começar.

Meu único aviso é que você não pode confiar apenas no microinvestimento para economizar na aposentadoria. Bolotas é uma boa maneira de molhar os pés e aprender a começar a investir, mas crie um plano que permita que você faça contribuições maiores à sua conta de investimento.

Seu plano pode envolver a redução de seus gastos, a criação de um orçamento ou a localização de uma confusão. Pode levar algum trabalho, mas seu futuro eu agradecerá.



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