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  • Atendimento personalizado
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Contras

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Com uma hipoteca de VA, os veteranos podem comprar uma casa sem dinheiro e sem pagar seguro de hipoteca privada.

Esse acordo é inédito para mutuários não militares, mas o VA em si não é um credor. Os veteranos devem fazer parceria com um credor hipotecário para acessar seus benefícios de VA.

Você deve fazer parceria com a Mutual of Omaha Mortgage ou com um credor diferente para o seu empréstimo com VA? Vamos dar uma olhada para descobrir.

Mútuo de Omaha Mortgage

O Mutual of Omaha possui mais de um século de serviços e estabilidade no setor de seguros, mas seus negócios bancários começaram muito mais recentemente, em 2007. Suas subsidiárias bancárias cresceram em sua curta história e, este ano, o CIT Bank está adquirindo o Mutual of Omaha Banco por US $ 1 bilhão.

Este acordo não inclui a Mutual of Omaha Mortgage, que permanecerá parte da companhia de seguros de Omaha, Nebraska.

A Mutual of Omaha escreve hipotecas através de sua subsidiária Synergy One Lending. Veteranos em 48 estados, além do Distrito de Columbia, podem acessar os benefícios de hipotecas de VA por meio do MofO. (A empresa não registra hipotecas em Nova York ou Virgínia Ocidental.)

A aquisição da Synergy tornou a Mutual of Omaha uma fornecedora de empréstimos hipotecários de serviço completo quase da noite para o dia. Embora agora seja uma subsidiária da MofO, a Synergy One Lending permanece intacta. O credor mudou seu nome para Mutual of Omaha Mortgage. Como o Synergy One é de propriedade da Mutual of Omaha e atua como Mutual of Omaha Mortgage, vou manter as coisas simples e usar o mesmo nome nesta revisão.

Opções de empréstimo hipotecário

A Mutual of Omaha Mortgage é especializada em empréstimos para VA, mas também oferece hipotecas convencionais e empréstimos subsidiados pela FHA.

Os outros produtos hipotecários da MofO incluem:

  • Empréstimos convencionais fixos: O governo não apóia empréstimos convencionais, o que significa que você fará melhor com uma excelente pontuação de crédito e um adiantamento de 20%. Você pode fixar uma taxa de juros fixa durante a vigência do seu empréstimo, que pode ser de 15 ou 30 anos com o MofO. Se você puder se qualificar, poderá emprestar mais rapidamente e sem burocracia do governo.
  • Hipoteca com taxa ajustável (ARM): Uma taxa de juros ajustável funciona bem como um empréstimo convencional temporário. Depois que a baixa taxa introdutória dos empréstimos expirar (após 5, 7 ou 10 anos), sua taxa flutuará a cada ano com o mercado. Se você planeja vender ou refinanciar dentro do período introdutório, pode economizar muito interesse.
  • Autoridade Federal da Habitação (FHA): Esses empréstimos funcionam muito como empréstimos VA para não veteranos, mas normalmente exigem pelo menos 3,5% de queda e exigem que os compradores paguem prêmios do PMI durante toda a vida útil do empréstimo.
  • Empréstimos do USDA: O Departamento de Agricultura dos EUA ajuda os compradores de casas rurais ao fazer empréstimos com juros baixos, que nem sempre exigem um adiantamento. Sua renda, comparada à renda média da sua região, ajudará a determinar quanto você pode se beneficiar. Os empréstimos do USDA exigem PMI.
  • Empréstimos Jumbo: Projetado especificamente para mercados de alto valor, o Jumbo Loan também possui requisitos mais rígidos para os mutuários.
  • Refinanciamento: A Mutual of Omaha Mortgage possui uma ampla seleção de ferramentas de refinanciamento, incluindo empréstimos convencionais, subsidiados, retirados e de capital próprio.

Mutual de Empréstimos em Omaha VA

Muitos bancos – incluindo a maioria dos grandes credores nacionais – têm autoridade para emprestar hipotecas através do VA. E, o governo federal protege e regula os empréstimos do VA, independentemente do banco que você escolher.

Então, por que você deve considerar o MofO para seu empréstimo com VA?

Comprometimento
A Mutual of Omaha Mortgage assumiu o compromisso de se tornar uma provedora líder de hipotecas de VA. Esse foco específico em veteranos pode ajudar o processo de obtenção de aprovação a ser mais tranquilo.

Protegendo a elegibilidade
Para se qualificar para uma hipoteca de VA, os veteranos devem obter um Certificado de Elegibilidade do governo. Os representantes de atendimento ao cliente da Omaha podem ajudar a guiá-lo nesse processo. Obter seu certificado é apenas o primeiro passo; você também precisará se qualificar para a hipoteca real.

Empréstimos Jumbo VA
Na maioria dos municípios, os empréstimos do VA têm um limite de US $ 510.400 para empréstimos em 2020. A maioria das pessoas pode comprar bastante casa em seu mercado dentro desse limite; no entanto, os empréstimos mútuos da Jumbo VA de Omaha podem exceder esse limite em alguns mercados, se necessário.

VA Refinanciamento
Nem todos os credores autorizados pelo VA têm opções de refinanciamento disponíveis. A Mutual of Omaha pode ajudar os veteranos a refinanciar empréstimos de VA existentes em novos empréstimos de VA através do Empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros (IRRRL).

Mutual of Omaha Taxas e taxas de hipoteca

Se você é um veterano qualificado, o Departamento de Assuntos de Veteranos pode pagar sua hipoteca, oferecendo as seguintes maneiras de economizar em seu empréstimo:

  • Nenhum adiantamento: Os empréstimos do VA não exigem um adiantamento, mas você ainda pode gastar dinheiro para adiantar seu empréstimo.
  • Sem PMI: Outros empréstimos hipotecários exigirão que você pague prêmios de seguro de hipoteca privada (PMI), a menos que você reduza 20%. Os empréstimos do VA evitam esse requisito porque o governo apóia seu empréstimo.
  • Requisitos de crédito mais baixos: Veteranos com uma pontuação de crédito 620 e uma relação dívida / renda de 60% ainda podem se qualificar para uma hipoteca sem pagamento inicial.

O VA oferece esses benefícios por meio de credores autorizados, como o Mutual of Omaha, para que os veteranos possam comprar mais facilmente casas seguras e acessíveis.

Este programa de empréstimos reduz a fasquia para o mutuário, diminuindo o risco de perda para o seu credor, abrindo a porta para melhores termos de empréstimo.

Mas se você tiver dinheiro para um adiantamento ou se tiver um ótimo crédito, poderá economizar ainda mais dinheiro com seu empréstimo.

Um adiantamento, por exemplo, pode ajudar você a economizar juros cobrados ao longo do tempo e reduzindo a taxa de financiamento necessária do VA.

Taxa de financiamento do empréstimo do VA

Os empréstimos do VA não exigem seguro de hipoteca ou adiantamentos, mas o programa exige uma taxa de financiamento com base no valor emprestado.

As taxas variam de acordo com o valor do seu adiantamento e se você já usou os benefícios de empréstimos de VA antes.

0% a 4,99% abaixo 5% a 9,99% abaixo 10% ou mais abaixo
1ª taxa de hipoteca 2,3% do empréstimo 1,65% do empréstimo 1,4% do empréstimo
Taxas subsequentes 3,6% do empréstimo 1,65% do empréstimo 1,4% do empréstimo

Alguns mutuários podem ter essa taxa de financiamento dispensada: beneficiários da Purple Heart, veteranos que foram desabilitados no cumprimento do dever ou cônjuges de veteranos mortos em ação, por exemplo.

Compreensivelmente, essa taxa parece cara para muitos mutuários. Por exemplo, um empréstimo sem pagamento inicial de US $ 200.000 exigiria US $ 4.600 em taxas de financiamento.

Mas, comparado ao custo dos prêmios mensais do PMI a longo prazo de uma hipoteca, a taxa parecerá mais acessível.

Alguns mutuários dobram essa taxa no saldo de seu empréstimo. Use esse método apenas se for necessário, porque você aumentará sua dívida.

Taxa de juros

O grande custo de qualquer hipoteca vem de sua taxa de juros. Seu credor irá espalhar suas taxas de juros por toda a vida do seu empréstimo; os compradores nem sempre sabem quanto pagam em juros, em dólares.

Não é incomum pagar US $ 100.000 ou mais em juros ao longo da vida de um empréstimo de 30 anos. Obter a melhor taxa de juros ajuda a diminuir esse valor.

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As tarifas mudam todos os dias. Eles flutuam com a economia em geral. Sua taxa individualizada dependerá em parte da sua pontuação de crédito, do seu pagamento e da sua relação dívida / renda. Compradores mais qualificados obtêm as melhores tarifas.

As taxas mútuas da Omaha Mortgage são competitivas, tanto para empréstimos de VA e FHA quanto para opções convencionais.

Cabe a você, o comprador, comparar as taxas de juros de vários credores antes de finalizar seu empréstimo. Mesmo raspar um quarto de ponto da sua taxa de juros levará a economias reais.

Custos finais

Além dos pagamentos de juros em andamento e da taxa de financiamento do VA, você também terá que pagar os custos de fechamento. Os custos de fechamento incluem uma grande variedade de cobranças e taxas, a maioria das quais não vem do seu credor.

O VA permite que os credores cobrem até 1% do valor do empréstimo como uma taxa de originação. Sua taxa não deve exceder 1% com qualquer credor de VA, incluindo MofO.

Juntamente com a taxa desse credor, os custos de fechamento geralmente incluem:

  • Taxa de Avaliação: Credores como a Mutual of Omaha querem garantir que a casa que você está comprando valha o dinheiro que está emprestando. Uma avaliação, que custa cerca de US $ 500, confirma o valor da casa.
  • Taxas do advogado: Você precisará de um advogado para ajudar a fechar sua transação imobiliária. Os advogados pesquisam escrituras e títulos e garantem que a casa esteja corretamente listada como sua propriedade.
  • Seguros e Impostos: Determinar como propor a taxa atual do imposto predial e configurar uma conta de garantia para financiar os impostos futuros e os prêmios de seguro de proprietário geralmente exige algum dinheiro adiantado.
  • Inspeção residencial: Você paga isso antes do fechamento e deve ser um dinheiro bem gasto. Por algumas centenas de dólares, você pode descobrir se a casa que está comprando tem sérios problemas estruturais ou sistêmicos.

No total, os custos de fechamento – sem incluir a taxa de financiamento do VA – podem adicionar de US $ 4.000 a US $ 7.000 ao preço da sua casa. Alguns compradores podem negociar com o vendedor para dividir esses custos extras. Nunca é demais perguntar. Mas com um empréstimo de VA, um vendedor pode pagar apenas 4% dos custos de fechamento.

Outros compradores dobram os custos de fechamento no próprio empréstimo hipotecário. Faça isso se for necessário, mas lembre-se de aumentar seus pagamentos mensais e sua dívida total.

Processo de aplicação

Para se candidatar a qualquer hipoteca da Mutual of Omaha, ligue para um agente de empréstimo por telefone ou preencha um breve questionário no site do credor, o que permitirá que um agente de empréstimo entre em contato com você. Lembre-se, o retorno de chamada virá da Synergy One Lending fazendo negócios como Mutual of Omaha Mortgage.

O MofO pode ser pré-qualificado rapidamente. O novo aplicativo do credor pode guiá-lo pelo processo em cerca de 10 minutos.

Esta etapa inicial de pré-qualificação pode revelar sua faixa de preço residencial, se você ainda não a determinou. Esta etapa também pode ajudá-lo a encontrar o seu tipo de empréstimo ideal – taxa subsidiada, convencional, ajustável ou fixa.

A pré-qualificação usa sua pontuação de crédito e alguns detalhes sobre sua vida financeira, mas a taxa e os termos do seu empréstimo não serão finalizados até o processo de subscrição da MofO, que ocorre através do Synergy One Lending.

Dependendo do seu tipo de empréstimo, pode ser necessário compartilhar registros bancários dos últimos meses, verificar emprego e compartilhar formulários fiscais.

A finalização de um empréstimo geralmente leva algumas semanas, portanto, forneça detalhes financeiros o mais rápido possível.

O Mutual of Omaha permite que os solicitantes de empréstimos comprem pontos de desconto para reduzir suas taxas de juros. Normalmente, um ponto custa 1% do valor do seu empréstimo e pode raspar 0,25% da sua taxa de juros.

Como os juros são a despesa mais significativa que a maioria dos mutuários pagará, os pontos de desconto atraem muitos compradores domésticos, quando podem pagar esse dinheiro inicial extra.

Se o seu orçamento estiver muito apertado para participar com 1 ou 2% a mais do valor do seu empréstimo, não priorize pontos de desconto. Levaria algum tempo – geralmente de três a sete anos – para que seus pontos de desconto fossem pagos de qualquer maneira com a economia de juros.

Alguns empregadores fizeram parceria com a Mutual of Omaha Mortgage para oferecer um desconto de US $ 1.000 nos custos de fechamento como um benefício para os funcionários. Verifique com seu empregador se ele participa (ou estaria interessado em participar).

Recursos de segurança

Como seguradora, a Mutual of Omaha orgulha-se de mais de um século de confiança. Agências independentes de classificação de seguros apóiam essa reivindicação com sólidas classificações de saúde ano após ano.

A MofO espera que essa tradição de estabilidade de seguros seja transferida para seus negócios bancários, mas, como consumidor, você pode decidir quanta credibilidade deve dar um nome respeitado.

O mútuo histórico da Omaha em empréstimos bancários e hipotecários está livre das violações de segurança e práticas antiéticas que atormentam alguns outros bancos líderes desde 2007. A empresa geralmente tem uma classificação A + no Better Business Bureau.

Não há motivos para pensar que suas informações não seriam seguras com esse credor.

Mas você tem o direito de fazer perguntas específicas ao seu oficial de crédito sobre sua conta e segurança de dados pessoais. Cabe a você decidir em quem confiar com seus dados importantes.

Mutual de Omaha Atendimento ao Cliente

A Mutual of Omaha orgulha-se de criar relacionamentos pessoais com seus clientes.

Como você provavelmente está lidando com seu agente de empréstimos por telefone, ter uma pessoa de contato dedicada facilita o processo.

Você também pode conversar on-line ou, se mora na Costa Oeste, visitar um escritório da Synergy One Lending para discutir seu empréstimo.

Para a maioria dos clientes, funciona assim:

  1. Você inicia o contato on-line ou ligando para o número gratuito da Synergy One.
  2. Um oficial de empréstimo entra em contato com você.
  3. Você recebe uma pré-qualificação com base em seus dados financeiros básicos. O MofO agora tem um ótimo aplicativo para ser pré-qualificado.
  4. Quando estiver pronto para comprar, você solicita uma hipoteca e passa por todo o processo de subscrição.

O processo mútuo do Omaha funciona bem para compradores de casas que não desejam uma inscrição on-line completa.

O aplicativo móvel do credor recebe críticas sólidas como forma de obter pré-qualificação e se comunicar com seu agente de empréstimos.

Prós e contras