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A Truebill deseja ajudá-lo a limpar a bagunça na sua vida financeira, para que você possa ganhar o controle do seu dinheiro.

O Truebill cresceu de um aplicativo de nicho criado para ajudá-lo a cancelar assinaturas indesejadas, para um aplicativo com uma forte lista de recursos, incluindo serviços de negociação de contas, orçamento e uma conta de poupança do Truebill.

Minha análise do Truebill abordará todos os seus recursos, custos, responderá às perguntas frequentes e ajudará você a decidir se esse aplicativo é adequado para você.

Revisão do Truebill 2020 | Economize dinheiro com menos esforço

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O que é o Truebill?

O Truebill é um aplicativo de economia de dinheiro que funciona para reduzir suas contas, cancelar assinaturas indesejadas, mostrar como você está gastando seu dinheiro e ajudá-lo a economizar.

Yahya Mokhtarzada, um dos fundadores da Truebill, teve a ideia do aplicativo depois de passar por alguns de seus extratos bancários. Ele notou uma cobrança recorrente de US $ 40 em um serviço wifi a bordo e percebeu que havia se inscrito há mais de um ano.

São mais de US $ 480 em apenas uma assinatura não utilizada.

Mokahtarzada conseguiu um reembolso, mas percebeu que provavelmente não era a única pessoa por aí que não sabia o que estava sendo cobrado.

Foi aí que nasceu a ideia por trás de Truebill. As pessoas se inscrevem e esquecem de cancelá-las. Por que não criar um aplicativo que ajude as pessoas a cancelar essas assinaturas?

Para mais aplicativos para economizar dinheiro, confira Melhor software de finanças pessoais de 2020 (você precisa desses aplicativos!).

Como o Truebill funciona?

O Truebill é um assistente financeiro automatizado que usa algoritmos para analisar suas transações financeiras. Ele começa a funcionar depois que você digita e conecta as informações da sua conta bancária e do cartão de crédito ao aplicativo.

A partir daí, o Truebill usa as informações de suas contas para encontrar transações recorrentes, para que você possa cancelar assinaturas, acompanhar seus gastos e ver quais faturas poderá reduzir.

Mas, para entender exatamente como a Truebill faz cada uma dessas coisas, vamos analisar cada um dos recursos da Truebill.

Como o Truebill gerencia assinaturas

Os serviços de assinatura são um modo de vida no momento. Temos serviços de transmissão de TV, músicas, lanchonetes, clubes de vinhos (quem gostaria de cancelar isso?), Aplicativos e muito mais. Muitas pessoas se inscrevem em um serviço e perdem a noção do que estão pagando porque o processo se tornou muito automatizado.

Veja como o Truebill lida com isso: depois que suas contas estiverem vinculadas ao Truebill, você pode visualizar as assinaturas na guia “Recorrentes” ou vê-las no calendário.

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Você pode clicar em cada fatura para obter mais informações sobre ela e depois decidir cancelá-la por conta própria. Você também pode pagar pelo Truebill Premium (cobrirei os preços ainda mais na minha análise do Truebill) e solicitar que o aplicativo cancele a assinatura. A Truebill chama esse serviço de concierge de cancelamentos.

O Truebill não diz quanto tempo levará para processar os cancelamentos, mas você pode acompanhar o status de cada solicitação no aplicativo.

Como o Truebill reduz suas contas

A maioria das pessoas não percebe ou age com base no fato de que é possível negociar taxas mais baixas em algumas de suas contas. Por exemplo, ligo para minha companhia de seguros de automóveis cerca de uma vez por ano para ver se consigo uma taxa mais baixa e, na última vez em que consegui, pude economizar cerca de US $ 40 / mês.

Agora, a Truebill não pode negociar tarifas no seu seguro de carro, mas tentará negociar tarifas mais baixas em serviços de telecomunicações como provedores de serviços a cabo, internet e celular.

Eis como funciona:

  • Clique na guia “TrueProtect” no aplicativo
  • Carregar informações sobre as faturas que você deseja reduzir
  • A Truebill entrará em contato com a empresa em seu nome para negociar taxas mais baixas, aplicar tarifas promocionais ou reduzir taxas extras

O Truebill cobra 40% do que você economiza no primeiro ano. Isso significa que, se eles puderem reduzir sua conta de celular em US $ 20 por mês, você pagará US $ 96. Você paga apenas à Truebill pela negociação da fatura se tiver êxito.

Reembolsos de interrupção

Se você conectar sua conta de Internet e / ou cabo e houver interrupções no serviço, a Truebill poderá ajudá-lo a obter reembolso se houver interrupções no serviço. O Truebill rastreia as interrupções mensalmente e os reembolsos são exibidos como créditos de extrato.

Você precisa pagar por esse serviço – é 40% de qualquer crédito de extrato bem-sucedido.

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O Truebill rastreia seus gastos

Ao dar ao Truebill acesso às suas contas, o aplicativo também pode informar para onde seu dinheiro está indo todos os meses. Há uma guia “Gastos”, na qual você pode ver um relatório mensal para onde está indo seu dinheiro.

Você pode comparar os gastos de cada mês e obter um detalhamento de cada categoria de gasto. Isso pode ser útil se você estiver tentando diminuir os gastos com compras de supermercado, por exemplo.

Orçamento com o Truebill

Como muitos aplicativos financeiros de nicho, a Truebill começou a adotar uma abordagem mais holística para ajudar as pessoas a gerenciar suas vidas financeiras.

Se você estiver interessado em criar um orçamento com TrueBill, comece confirmando sua receita e faturas recorrentes. O Truebill começa com um orçamento estimado para você com base nos gastos que lê em suas contas, mas você pode realizar transações e faturas individualmente para personalizar seu orçamento.

Depois de configurá-lo, você poderá ver como está gastando em cada categoria, se estiver acima do orçamento, sobrando dinheiro extra para economizar e como os gastos deste mês se comparam aos do mês passado.

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Poupança inteligente

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Esse é o recurso da conta de poupança da Truebill e visa facilitar a reserva de dinheiro para atingir suas metas de poupança.

Você pode criar várias metas de poupança, e o dinheiro economizado para cada uma delas é mantido em uma conta poupança separada com seguro FDIC. Depois de definir uma nova meta, você pode conectar uma fonte de financiamento (sua conta bancária) e configurar a frequência dos depósitos.

Você também pode fazer depósitos únicos, como se você fizesse um pouco a mais com o seu lado agitado este mês e desejasse depositar mais em seu fundo de férias. Você também pode sacar dinheiro a qualquer momento.

Quanto custa o Truebill?

Aqui está a grande questão … custo. Muitos dos recursos do Truebill são gratuitos e também é gratuito para baixar o aplicativo. Mas existem alguns recursos que a Truebill cobra e uma opção de serviço Premium.

Truebill Premium

Esse serviço opcional custa entre US $ 3 e US $ 12 / mês, você pode escolher seu preço e inclui os seguintes recursos:

  • Sincronização de saldo
  • Categorias de orçamento personalizadas
  • Orçamentos ilimitados
  • Concierge Cancelamentos
  • Premium Chat
  • Reembolsos de taxas (o Truebill solicitará automaticamente um reembolso se o seu banco cobrar taxas)

A maioria dos recursos do Premium oferece mais funcionalidade de orçamento do aplicativo, mas você precisará pagar pelo Premium se quiser que o Truebill cancele suas assinaturas. Lembre-se, você sempre pode cancelá-los por conta própria.

Negociação da conta

Novamente, isso representa 40% do que você economiza no primeiro ano em sua fatura negociada. Essa é uma cobrança inicial e você precisará inserir as informações do seu cartão de crédito ou débito. Você também pode configurar um plano de pagamento de 2 a 6 meses.

Reembolsos de interrupção

Se você deseja usar o Truebill para encontrar reembolsos de indisponibilidade, paga 40% de qualquer crédito de extrato bem-sucedido.

Truebill é seguro?

O Truebill toma várias medidas para proteger seus dados. Primeiro, o Truebill não armazena nenhuma informação de login para suas contas – ele usa um sistema de terceiros chamado Plaid para conectar contas bancárias ao aplicativo

O xadrez é usado por muitas empresas financeiras muito conhecidas, incluindo American Express, Betterment, Bolotas e Venmo. Eles mantêm suas informações em segurança com controles de acesso baseados em função, testes de rotina, autenticação de chave de API e muito mais. A segurança é uma preocupação válida e você pode ler mais sobre as práticas de segurança da Plaid aqui.

Os dados transacionais que a Truebill obtém são somente leitura, para que eles não possam movimentar dinheiro.

Perguntas frequentes sobre a revisão do Truebill

Que tal Truebill vs Trim?

O Trim é outro aplicativo financeiro especializado em serviços de negociação de contas e cancelamento de assinaturas. Em termos de preço, a Trim custa menos pelos serviços de negociação de faturas – eles cobram 33% de sua economia anual total em comparação com os 40% da Truebill.

O Trim Premium tem uma taxa fixa de US $ 99 por ano e oferece:

  • Cancelando suas assinaturas
  • Reembolsando taxas bancárias
  • Negociação de contas médicas
  • Negociação de taxas de cartão de crédito
  • Negociação bancária
  • Acesso ilimitado a e-mail para treinadores financeiros da Trim
  • Pagamentos automáticos com cartão de crédito

O Truebill, por outro lado, possui os recursos de orçamento que o Trim não possui. Tudo depende do que você está procurando. Você pode ler mais sobre Trim no Trim App Review 2020 | Uma maneira fácil de economizar dinheiro em contas.

Não posso negociar contas sozinho?

Essa é uma ótima pergunta, e a realidade é que você não precisa de um aplicativo para negociar suas contas.

Como eu disse anteriormente nesta revisão da Truebill, eu ligo regularmente para minha companhia de seguros de automóveis para ver se elas podem diminuir minha taxa. A razão pela qual aplicativos como o Truebill e o Trim são populares é porque muitas pessoas não fazem esse tipo de coisa.

Entendo essa ansiedade em ligar e pedir uma taxa mais baixa, mas o pior que eles vão dizer é “não”. O representante de atendimento ao cliente não colocará uma marca vermelha em sua conta se você pedir que suas contas sejam reduzidas.

Tudo o que você precisa fazer é ligar para a empresa e perguntar se há descontos, promoções ou outras maneiras de reduzir sua conta. Muitas vezes existem, e leva a sério apenas 5 a 10 minutos para ligar e perguntar.

Também é importante destacar que a Trim e a Truebill não podem negociar todas as suas contas – elas trabalham principalmente em serviços de telecomunicações.

Pessoalmente, prefiro negociar uma conta sozinha do que pagar outra pessoa. Mas serviços de negociação de contas como Truebill e Trim oferecem um serviço valioso para quem não deseja negociar.

Truebill faz pontuação de crédito?

Atualmente não. Mas a Truebill planeja lançar algum tipo de recurso de pontuação de crédito em um futuro próximo.

A partir das informações no site, parece que o Truebill usará o seu modelo de pontuação Experian e Vantage 3.0 para determinar sua pontuação de crédito no Truebill. E que você poderá ver uma pontuação atualizada todos os meses no aplicativo.

Atualizarei minha análise do Truebill quando souber mais sobre como eles lidam com as pontuações de crédito.

A Truebill rastreia investimentos?

Não, o Truebill não rastreia investimentos. Mas eu recomendo Capital Pessoal para rastreamento de investimentos. Minha esposa e eu o usamos há alguns anos e ele tem algumas ferramentas de planejamento de aposentadoria bastante robustas.

O Capital Pessoal é livre para usar e rastreia seu patrimônio líquido, analisa taxas, faz um check-up de investimento e ajuda a planejar a aposentadoria. Você pode aprender mais em Personal Capital Review 2020 | Rastreamento de investimento livre e patrimônio líquido.

A palavra final na minha revisão do Truebill

O Truebill possui muitos recursos sólidos que podem ajudar você a economizar dinheiro e a se tornar um melhor gerente de dinheiro em geral, e estou animado para ver quais novos recursos serão lançados.

Mas se você decidir pagar pelo Truebill Premium, certifique-se de usá-lo como uma ferramenta para obter controle sobre suas finanças. Não deixe que ela se torne outra assinatura que você precisa cancelar.



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