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Esta avaliação do aplicativo Stash inclui recursos e preços atualizados para 2020.

Sempre que falo com pessoas que não começaram a investir, recebo alguns motivos diferentes …

Não sinto que tenho dinheiro suficiente para fazer um investimento substancial. Investir parece realmente confuso. Não sei como selecionaria meus investimentos.

O aplicativo Stash tem uma resposta para cada uma dessas preocupações…

Você pode começar a investir com apenas US $ 5. O aplicativo é fácil de usar, com forte conteúdo educacional. O Stash oferece ETFs temáticos, para que você possa investir em áreas e empresas com metas e ideais que correspondam aos seus.

O Stash está quebrando as barreiras construídas pelos investimentos tradicionais, mas é a melhor maneira de investir seu dinheiro?

O que é o Stash Invest?

O Stash Invest é uma plataforma de microinvestimento que ensina novos investidores como começar a investir. Como outros aplicativos de microinvestimento, você pode investir sua mudança de reposição, mas o que torna o Stash diferente é que você pode escolher micro ações de ETFs e ações alinhadas com seus interesses e valores.

Esta é uma maneira atraente de novos investidores começarem, e 86% dos Stashers são investidores iniciantes. No total, os 4 milhões de usuários do Stash investiram e economizaram mais de US $ 1,8 bilhão.

E desde que o aplicativo Stash foi lançado em 2015, ele cresceu e se tornou um investimento e aplicativo de finanças pessoais. Com o Stash, agora você pode investir seu dinheiro, economizar em uma conta bancária sem taxas ocultas, automatizar o processo e aprender com um rico conteúdo educacional.

Saiba mais sobre o microinvestimento em Micro Investing 2020: Melhores aplicativos para iniciantes

Planos e preços do Stash Invest

O Stash tem três opções de conta diferentes, e são necessários US $ 5 para abrir uma conta e começar a investir com qualquer uma delas. Abordarei os recursos que você obtém com cada tipo de conta mais abaixo na minha revisão do aplicativo Stash.

  • Iniciante $ 1 / mês. Essa conta inclui uma conta de investimento pessoal, negociações ilimitadas, acesso ao cartão de débito, o programa Stock-Back e educação financeira.
  • Crescimento $ 3 / mês. Tudo na conta para iniciantes, mais uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal.
  • Esconder + $ 9 / mês. Inclui tudo em Crescimento mais contas de custódia para até dois filhos. Você receberá um relatório mensal de informações de mercado e um cartão de débito Stash com 2x estoque de volta.

Como começar a investir com o Stash

Quando você se inscreve no Stash, precisa compartilhar seu nome e data de nascimento, número do Seguro Social, informações sobre emprego, renda anual e patrimônio líquido.

Esse é o mesmo tipo de informação que qualquer outro aplicativo de investimentos solicitará. Você também precisará escolher o seu tolerância de risco (conservador, moderado ou agressivo). O Stash usará todas essas informações para recomendar investimentos.

Para começar a investir, é necessário vincular uma conta bancária como sua fonte de financiamento.

Leia mais em Como começar em ações: um guia para iniciantes sobre investimentos em ações e títulos

Defina investimentos regulares com o Auto-Stash

Parte da filosofia de investimento da Stash é que você precisa investir regularmente, e isso é mais fácil se você automatizar o processo. O Auto-Stash oferece três maneiras diferentes de investir rotineiramente: Definir agendamento, arredondamentos e Smart-Stash.

Definir programação

Você escolhe quanto deseja transferir para sua conta Stash da sua fonte de financiamento. O Stash salvará isso como parte do seu saldo de caixa e, em seguida, você poderá escolher investimentos individuais ou configurar sua conta para comprá-los automaticamente.

Round-Ups

O Stash irá arredondar as transações de um cartão de débito conectado para o próximo valor em dólar e investir a diferença. Isso se tornou um recurso popular entre os aplicativos de microinvestimento e funciona com a premissa de que sua alteração sobressalente realmente aumentará.

Aqui está um exemplo: gaste US $ 4,37 em um café com leite, o Stash arredondará para US $ 5 e transfira a diferença de US $ 0,63 para sua conta do Stash. Você pode escolher como investir seus Round-Ups quando chegar a US $ 5.

Smart-Stash

Esse recurso analisa transações do seu cartão de débito vinculado para descobrir quanto dinheiro você pode gastar para investir a cada mês. O Smart-Stash transfere esse valor para o seu saldo em dinheiro do Stash Invest.

Você pode definir um valor máximo de transferência para o Smart-Stash – US $ 5, US $ 10 ou US $ 25. O Stash não transferirá mais do que esse valor.

Revisão do Stash 2020 | Um ótimo aplicativo de investimento para iniciantes 1

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Investimento temático com o aplicativo Stash

Isso é exclusivo do Stash – você pode optar por escolher seus próprios investimentos com base em valores e interesses. Eles fazem isso renomeando ETFs existentes com novos nomes, como:

  • American Innovators (Empresas de tecnologia dos EUA) é o nome Stash do ETF da Vanguard Information Technology, símbolo VGT
  • Limpo e verde (empresas com energia limpa e renovável) é o nome Stash do ETF iShares Global Clean Energy, símbolo de ticker ICLN
  • Mulheres que lideram (empresas focadas no sexo feminino, liderança e trabalho de caridade) é o nome Stash do ETF do SPDR SSGA Gender Diversity Index, símbolo de ticker ELA
  • Tudo o que reluz (metais preciosos) é o nome do Stash para o ETF Aberdeen Standard de metais preciosos físicos, símbolo de ticker GLTR
  • Faça a coisa Certa (empresas que se concentram em impactos ambientais, sociais e / ou de governança positivos) é o nome Stash do iShares MSCI USA ESG Select Fund, símbolo de ticker SUSA

O Stash Invest não é um investimento baseado em valores, que é quando você investe em empresas que exemplificam suas crenças sociais, ambientais ou de governança. Você também pode ouvi-lo referido como investimento socialmente responsável. O USA Today informou que 9 em cada 10 millennials estão interessados ​​nesse tipo de estratégia de investimento, com mais de 50% dos millennials já investindo dessa maneira.

O Stash torna um pouco mais fácil ter uma estratégia como essa, mas também ajuda a selecionar um portfólio que reflete o que o deixa empolgado, de coisas como inteligência artificial a maconha.

Contas de aposentadoria ocultas

Com o aplicativo Stash, você pode configurar e investir em um Roth ou IRA tradicional. O Stash acompanhará seu progresso para atingir o limite máximo de contribuição do IRA – para 2020, o limite é de US $ 6.000 para menores de 50 anos e US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais.

Os investidores em aposentadoria podem usar a calculadora de aposentadoria do Stash para obter uma estimativa de quanto você precisará economizar, usar o Stash Coach estilo AI para oferecer desafios de aposentadoria e automatizar suas contribuições de aposentadoria com o Auto-Stash.

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Bancário com Stash Invest

Esta é a conta corrente com garantia FDIC da Stash e vem com todos os planos da Stash. Esta conta possui zero taxas de cheque especial, taxas de manutenção mensal, taxas de saldo mínimas e acesso a milhares de caixas eletrônicos gratuitos.

Os usuários também podem se inscrever no Stash’s Stock-Back programa. Este é um programa de recompensas em que você recebe 0,125% do estoque ao usar o cartão de débito da marca Stash para fazer compras – os usuários do Stash + recebem 2x recompensas. Existem bônus regulares listados no aplicativo Stash Invest, onde você pode ganhar até 5% de volta.

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Veja um exemplo de como funciona o estoque de volta: Se você usar o seu cartão para comprar Starbucks, ganha 0,125% da sua compra como estoque da Starbucks (SBUX). Para empresas que não são negociadas publicamente, você ainda pode ganhar uma porcentagem de um fundo diversificado.

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Quando você configura um depósito direto em sua conta bancária do Stash, o Stash deposita seu salário dois dias antes.

Aprendendo a investir com o Stash

Uma das áreas em que a Stash brilha é que ela ensina novos investidores a investir. Além do alto custo percebido do investimento, a falta de conhecimento impede muitos novos investidores. A plataforma de investimentos da Stash trabalha ativamente para quebrar essa barreira.

Esse componente educacional é extremamente importante se você estiver escolhendo seus próprios investimentos. O Stash fará recomendações (eu explicarei isso um pouco mais adiante nesta análise do aplicativo Stash), mas o Stash oferece muito mais controle sobre onde seu dinheiro vai do que outros aplicativos de microinvestimento.

Fácil acesso a informações importantes sobre seus investimentos

Para cada investimento, você pode observar o rendimento de dividendos, o desempenho e a taxa de despesas dos ETFs. Você também pode clicar em um botão em qualquer investimento e ser direcionado ao site desse investimento, onde pode fazer ainda mais pesquisas.

The Stash Coach

Essa ferramenta é como um personal trainer para seus investimentos. É uma ferramenta de treinamento financeiro personalizado que estabelecerá desafios para você testar seu conhecimento sobre os fundamentos do investimento, como diversificar sua conta, tudo sobre títulos e definir metas de investimento a longo prazo.

Stash Portfolio Builder

Para investidores que não desejam escolher investimentos por conta própria, o Portfolio Builder cria um portfólio inicial instantaneamente diversificado para você. Existem três níveis: conservador, moderado e agressivo.

Você ainda pode escolher investimentos individuais se estiver usando o Criador de portfólio.

Centro de Aprendizagem

O Stash Learn é a coleção de artigos e guias de instruções do Stash que cobrem tópicos como noções básicas de investimento, notícias sobre dinheiro nacional e global, questões de finanças pessoais, etc. Alguns dos artigos mais recentes incluem um guia para a temporada fiscal de 2020, começando a investir em maconha legal e o que você precisa saber sobre aplicativos gratuitos de pontuação de crédito.

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O custo de escolher seus próprios investimentos

Embora as ações não possuam índices de despesa, os ETFs e relação de despesa é o custo anual de investimento. Digamos que você estivesse investindo em um fundo com uma taxa de despesa de 0,44%, se você tivesse investido US $ 1.000 nesse ETF, pagaria US $ 4,40 anuais.

Isso não parece muito agora, mas o ideal é investir dezenas e centenas de milhares de dólares – é isso que faz a aposentadoria acontecer.

Eis por que eu trago isso à tona na minha revisão do aplicativo Stash: quando você escolhe seus próprios investimentos, pode acabar investindo em fundos com taxas de despesa bastante altas. O rácio médio de despesas da Stash é de cerca de 0,24%, mas é ligeiramente superior ao de outras corretoras online como a Vanguard.

Há também um debate sobre a eficácia do investimento temático ou baseado em valores. E outra desvantagem potencial é que, como você está menos focado no crescimento, pode acabar deixando muitos grandes investimentos em aberto, aqueles que podem lhe render mais.

No final, você terá que decidir se deseja fazer parte da sua estratégia de investimento. Você pode avaliar as diferenças e fazer a escolha certa para você.

Dica M $ M: Capital Pessoal é o aplicativo financeiro gratuito que eu e minha esposa usamos para acompanhar nossos investimentos e patrimônio líquido. O Personal Capital possui ferramentas robustas que analisam as taxas associadas às contas de aposentadoria, criam um orçamento de fluxo de caixa e muito mais. Se você se inscrever usando o meu link M $ M exclusivo, nós dois receberemos US $ 20.

Saiba mais em Personal Capital Review 2020: Investimento gratuito e rastreamento de patrimônio líquido

Stash é seguro?

O Stash Invest é um consultor de investimentos registrado na SEC, que exige que o Stash siga os regulamentos federais para proteger os consumidores. A Stash firmou parceria com a Apex Clearing Corporation para manter e proteger seus investimentos em até US $ 500.000.

O Stash também é compatível com PCI DDS, o que significa que é auditado regularmente por terceiros externos para garantir que todos os controles técnicos e dados do cartão estejam protegidos.

Aqui estão mais alguns recursos de segurança que você obtém com o Stash Invest:

  • Criptografia de 256 bits
  • Programa de recompensas de bugs
  • Segurança da camada de transporte
  • Reconhecimento biométrico opcional
  • Controles de acesso, como cronômetros finais, limites de logon e autenticação de dois fatores

Revisão do aplicativo Stash – Prós e contras

O stash brilha por vários motivos diferentes, mas também existem algumas coisas que podem não torná-lo um bom ajuste para você.

Prós:

  • Você pode começar a investir com apenas US $ 5.
  • Você pode comprar ações fracionárias de ações e ETFs – as ações fracionárias são exclusivas do Stash.
  • Os investidores têm acesso a investimentos baseados em valores, para que você possa escolher investimentos que correspondam aos seus interesses e valores.
  • Forte conteúdo e suporte educacional.

Contras:

  • Não inclui coleta de prejuízos fiscais e reequilíbrio automático.
  • A taxa de assinatura é um pouco mais alta do que outras plataformas de microinvestimento e Robo-Advisors.
  • Você está potencialmente pagando taxas de despesa mais altas, especialmente se escolher seus próprios investimentos.

Alternativas ao Stash

O Stash deve ser um forte concorrente para novos investidores, e possui recursos exclusivos para investimentos com tema do Stash e micro quotas de ações. O Stash Invest também possui mais conteúdo educacional do que muitos outros aplicativos de investimento. Mas se você estiver interessado em procurar outras opções, aqui estão mais duas opções de M $ M.

Melhoramento

A Betterment é um consultor de robôs que possui contas de investimento pessoal, contas de aposentadoria (IRAs tradicionais e de Roth e rolagens 401 (k)) e economia de dinheiro. A Betterment oferece coleta diária de prejuízos fiscais, acesso a uma ferramenta de impacto tributário e opções estendidas de portfólio.

A Betterment possui dois níveis de serviço: a Betterment Digital é de 0,25% ao ano ou 0,15%, uma vez que sua conta chega a US $ 2 milhões, e a Betterment Premium é de 0,40% ao ano (mínimo de conta de US $ 100.000) ou 0,30% quando sua conta atinge US $ 2 milhões. Premium inclui acesso ilimitado aos planejadores financeiros certificados da Betterment

Saiba mais em Revisão de melhoria 2020: você deve usar a ferramenta de aconselhamento robótico da OG?

Nozes

Bolotas é parte aplicativo de micro-investimento e parte Robo-conselheiro. Você pode depositar fundos na sua conta com arredondamentos, dinheiro encontrado e multiplicadores. Existem cinco tipos de conta pré-criados diferentes para corresponder à sua tolerância a riscos.

Como o Stash, o Acorns possui uma estrutura de preços de três níveis, de US $ 1 a US $ 3 / mês, mas não possui o forte conteúdo educacional que você obtém com o Stash.

Saiba mais em Bolotas vs. Esconderijo: O que é melhor, quanto custa e se você deve usá-las?

Palavra final na minha revisão do aplicativo Stash

Em suma, o Stash tem uma plataforma realmente fácil de usar que torna o investimento interessante e acessível. Todos esses ETFs cuidadosamente selecionados mostram que você pode apoiar suas crenças em dinheiro. Eles também têm uma quantidade razoável de conteúdo educacional.

Adicione todas essas coisas e Stash é um aplicativo de investimento intuitivo que é bom para iniciantes.

  • Com os depósitos automatizados, você pode adquirir o hábito de investir.
  • O foco em pequenos depósitos mostra que você não precisa de muito dinheiro para começar a investir.
  • A coleção de ETFs amigável ao milênio da Stash pode tornar o investimento emocionante.

Quando você se sentir mais confortável, fazendo sua própria pesquisa e fazendo contribuições rotineiramente, deixar a Stash para uma corretora com taxas mais baixas será uma vantagem para você. Não há taxas para fechar sua conta, mas há uma taxa de transferência de US $ 75.



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