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Revisão do ano financeiro de 2020 e previsão para 2021 2Como faço todos os anos neste site, quero revisar os resultados financeiros do meu ano anterior, bem como fazer uma previsão para o ano que vem.

Para sua informação, estou escrevendo isso no início de janeiro, embora não seja postado por um mês ou mais.

Como tal, os números que compartilharei ainda não são definitivos (irei separar os oficiais quando fizer meus impostos). Estes não foram verificados, auditados, ajustados para fins fiscais (ou seja, nenhuma despesa de dedução feita para meus investimentos imobiliários), etc.

Mas se eu esperar alguns meses até que tudo esteja finalizado, você estará lendo isso no final de maio, o que parece tarde demais.

Além disso, os números são bem próximos. Afinal, eu monito cada centavo no Quicken e faço isso há quase 25 anos. 😉

Digo tudo isso porque não quero que alguém volte para mim em seis meses dizendo: “Você disse que o número era este!” se eu citar um número diferente em algum momento. Haha!

Para aqueles de vocês interessados ​​na perspectiva histórica, aqui estão meus relatórios dos últimos anos:

No geral, 2020 foi um ano muito bom em várias frentes (especialmente considerando como foi uma perda de ano em quase todos os outros aspectos), então vamos aos detalhes …

Patrimônio líquido

Começaremos com o que considero minha principal medida financeira: patrimônio líquido.

Incluo todos os ativos e passivos quando calculo o patrimônio líquido, mas tenho alguns ajustes especiais que uso para chegar ao número final.

Dito isso, aqui está a imagem para 2020:

  • Na verdade, tenho dois números de patrimônio líquido para compartilhar este ano. O primeiro é usar números de custo para meus ativos imobiliários. Fazendo isso, nosso patrimônio líquido cresceu 14,93% no ano e ficou em pouco mais de US $ 5 milhões. A maior parte dos agradecimentos vai para o mercado de ações e para o fato de que estamos deixando nossos ativos andarem à medida que ganhamos renda suficiente para cobrir as despesas. Além disso, mantivemos nossos gastos bem baixos, como você verá a seguir.
  • O segundo número de patrimônio líquido inclui alguns ajustes. A Apex e alguns outros Mentores de Dinheiro Milionário me convenceram a atualizar os números de meus investimentos imobiliários mais minha casa (todos os quais tiveram uma valorização tremenda). Portanto, conversei com meu agente para obter uma estimativa de valor e conversei com meu contador para ver quanto devo em impostos se vendesse. Eu ajustei o valor para baixo e deduzi os custos de venda e os impostos das minhas unidades de aluguel e, em seguida, atualizei os valores no Quicken. Fiz o mesmo para minha residência pessoal. Também acrescentei um passivo de $ 50.000, pois concordamos em pagar a entrada que minha filha e meu genro farão pela casa deles. Com todas essas mudanças, acabo com um patrimônio líquido de mais de $ 5,3 milhões, o que representa um aumento de 22,34% no ano.
  • Para sua informação, com esses ajustes, ganhei agora $ 2 milhões em patrimônio líquido desde que me aposentei. Quão selvagem é isso?
  • Este foi o quinto melhor desempenho percentual anual desde que comecei a monitorar meu patrimônio líquido em 1996. É também o segundo ganho acima de 20% em dois anos. (Sim, eu sei que todo o ganho não foi ganho este ano, mas não quero voltar e distribuir os ganhos por 5 a 7 anos, então é assim que estou simplificando.)
  • Foi o maior ganho em dólar para mim já registrado – o patrimônio líquido cresceu quase US $ 1 milhão este ano.
  • Quatro dos 12 meses deste ano apresentaram um patrimônio líquido recorde, incluindo novembro e dezembro.
  • Agora temos uma média de 13,47% de crescimento do patrimônio líquido médio anual composto desde que comecei a monitorar em 1996.

No geral, o patrimônio líquido era muito forte – um ano excelente para todos.

Resultados do Orçamento

Tive de fazer alguns ajustes nos números (como no ano passado) para ter uma ideia um pouco clara do que aconteceu.

Renda

  • Receita de aluguel: $ 88.194
  • Sites: $ 64.880
  • Receita de dividendos: $ 55.799
  • Receita de juros: $ 16.286
  • Trabalho da esposa: $ 8.313
  • Outras receitas: $ 2.224

Total: $ 235.696

Eu sei. Parece um grande número. Mas existem algumas advertências ENORMES.

Deixe-me explicar…

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  • A receita de aluguel foi muito, muito forte este ano, mesmo com a Covid. Tive um inquilino que não está pagando (e nem mesmo falando / tentando trabalhar conosco, o que é frustrante), mas todo mundo pagou. O lado positivo é que a Covid evitou que minha empresa de gestão saísse e fizesse tarefas questionáveis ​​pelas quais eles me cobrariam. Como tal, minhas despesas têm sido as mais baixas de todos os tempos e, portanto, a receita tem sido incrível – $ 88k em propriedades pelas quais paguei $ 600k (incluindo reformas).
  • ESI Money arrecadou cerca de $ 30k este ano. Esta é uma combinação de 1) Covid matando alguns meses de receita, 2) eu passando de quatro postagens por semana para três e 3) custos aumentados (eu pago minha filha para transcrever anotações que faço em livros, comprei um novo computador, e refiz um quarto em um escritório no andar de cima).
  • Os Millionaire Money Mentors compunham o restante da receita do site. Eu tive muitos custos iniciais, bem como gastei nos itens mencionados acima (eu derrubei custos entre ESI e MMM). Muitos desses custos serão usados ​​para criar novos projetos em 2021 – mais sobre esses em um momento.
  • A maior parte da receita de dividendos é produzida por nossos fundos de índice no Vanguard. Nós reinvestimos isso e grande parte dele é em IRAs, então não é como se esta fosse uma receita disponível para gastar (embora parte dela pudesse ser, se quiséssemos). Minhas ações de dividendos foram muito bem, gerando $ 9.264 em dividendos em 2020.
  • Os juros vêm do dinheiro que tenho em economias de “juros altos” mais (principalmente) os $ 125.000 que investi em empréstimos imobiliários privados.
  • Já mencionei que minha esposa trabalha como voluntária em meio período em nossa igreja – ou pelo menos o fez até que insistiram em pagá-la. Nada mal para um hobby de que ela realmente gosta.
  • Outras receitas provêm principalmente de cartões de crédito de reembolso.

Despesas

  • Impostos: $ 50.546
  • Serviços públicos: $ 7.276
  • Alimentação: $ 6.971
  • Com. Seguro: $ 6.886
  • Viagem: $ 6.495
  • Entretenimento: $ 3.889
  • Médico: $ 3.072
  • Diversos: $ 2.692
  • Natal: $ 2.472
  • Seguro residencial: $ 2.325
  • Seguro de carro: $ 2.106
  • Comer fora: $ 2.050
  • Cat: $ 1.660
  • Móveis: $ 1.001
  • Conserto doméstico: $ 922
  • Seguro de Vida: $ 848
  • Doações: $ 800
  • Roupas: $ 638
  • Gás: $ 561
  • Pessoal: $ 298
  • Consertos de carros: $ 173
  • Gramado: $ 54

Total: $ 103.735

Isso também precisa de alguma explicação …

  • Os impostos são quase metade dos meus gastos. Ugh. A maioria dos impostos é de 1) uma grande fatura tributária paga em 2020 para 2019 (lembre-se de que vendi a Rockstar Finance em 2019 e tive um grande ganho) e 2) pagamentos de impostos estimados de porto seguro para 2020.
  • As despesas estão maiores do que no ano passado devido ao fato de que minha filha e meu genro se mudaram para a nossa casa no final de setembro. Mantivemos o aquecimento mais alto porque eles estão no porão. Além disso, usamos mais água, eletricidade, etc. com mais pessoas em casa.
  • A comida é surpreendentemente baixa, devido aos nossos novos hóspedes. Acho que temos sido melhores compradores este ano.
  • Seguro médico é o que pagamos aos ministérios samaritanos.
  • As viagens tiveram um grande sucesso este ano, para surpresa de ninguém. Nós fomos para o Havaí (algum tempo em Oahu e o resto em um cruzeiro parando em várias ilhas), voltando para casa exatamente quando Covid estava quebrando. O resto do ano foi passado em casa e grande parte de 2021 provavelmente será igual. Meu palpite é que os gastos com viagens serão ainda menores este ano. Felizmente vivemos no Colorado e é incrível aqui.
  • A maior parte das despesas com entretenimento é a associação à academia. Vou passar para despesas médicas a partir de 2021, uma vez que treinamos mais para fins de saúde do que para diversão.
  • Médico são todos os custos que pagamos a nós mesmos, incluindo atendimento odontológico, oftalmológico, minhas visitas à dermatologia e exames físicos e médicos diversos.
  • Diversos incluem todas as despesas muito pequenas para estarem em sua própria categoria. Os pequenos gastos somam-se!
  • O Natal inclui $ 2.000 em presentes que demos aos nossos filhos ($ 1.000 cada).
  • 75% dos custos de alimentação são vales-presente que compro e dou para meus filhos comerem fora. Estamos diminuindo esse ritmo este ano, pois todos tentamos nos alimentar de maneira mais saudável.
  • As doações são presentes não dedutíveis de impostos distribuídos durante o ano. A maioria são presentes em dinheiro que oferecemos a pessoas necessitadas.

Os custos acima foram todos pagos com receitas. Além disso, contribuímos com ativos para o nosso fundo de doadores. Doamos $ 51.200 e distribuímos $ 70.565 (tínhamos saldo de anos anteriores). Essa doação foi feita com fundos de índice sendo transferidos, então não houve impacto no caixa, mas tivemos uma redução nos ativos.

Orçamento estimado para 2021

Olhando para o futuro, aqui estão os números de alto nível para nosso orçamento de 2021, começando com a receita:

  • Sites: $ 125.000
  • Receita de aluguel: $ 60.000
  • Receita de juros: $ 22.000
  • Receita de dividendos: $ 12.000
  • Trabalho da esposa: $ 7.500
  • Outras receitas: $ 1.250

Renda: $ 227.750

Explicação sobre estes:

  • Tenho passado muito tempo trabalhando em alguns projetos relacionados a sites. O primeiro é o marketing dos Millionaire Money Mentors para leitores que não são da ESI Money. Eu escrevi uma série de livretos gratuitos que darei às pessoas para aprenderem sobre hábitos milionários e, então, lhes oferecerei a chance de participarem dos fóruns. Também tenho trabalhado em alguns cursos que acho que vão ajudar muitas pessoas – cursos que eu gostaria de ter feito há 30 anos. Portanto, embora eu esteja estimando US $ 125 mil para a receita do site, é literalmente um palpite. Tanto quanto sei, pode ser $ 50k ou $ 500k. O tempo vai dizer.
  • Estou esperando que a receita de aluguel caia para faixas mais históricas.
  • A receita de juros será forte e incluirá a receita de meus empréstimos privados, bem como dois (até agora) negócios de sindicação de imóveis em que investi.
  • A receita de dividendos é apenas de minhas ações de dividendos. Eu os terei por um ano inteiro em 2021, então eles devem produzir mais do que em 2020.
  • A renda de minha esposa deve se manter estável.
  • Como não viajaremos tanto, nossas recompensas de cartão de crédito provavelmente farão um grande golpe.

Despesas: $ 100.000

Não há muito a dizer aqui, exceto que espero que as despesas sejam quase as mesmas. Não há muitos motivos para pensar que seriam dramaticamente maiores ou menores.

Esses são nossos resultados para 2020 e planos para 2021.

Quaisquer pensamentos, comentários ou perguntas?

Como foi 2020 para você financeiramente?

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