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Prós

  • Preços competitivos
  • Opções de Empréstimos
  • Agências Locais
  • Oferece serviços bancários e de investimento

A SunTrust é uma empresa de serviços financeiros que opera no sudeste dos EUA. A empresa oferece produtos bancários e de investimento, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis, empréstimos para compra de imóveis e muito mais.

Esta publicação detalha os serviços de hipoteca da SunTrust. Especificamente, vou falar sobre os diferentes tipos de hipotecas e opções de refinanciamento que a SunTrust oferece, as classificações de atendimento ao cliente do banco e os prós e contras de decidir fazer negócios com a SunTrust, entre outras coisas.

Vamos fechar as cortinas e deixar o sol brilhar na divisão de hipotecas do SunTrust Bank para que você possa decidir se eles são o credor certo para sua próxima casa.hipoteca suntrust

Sobre o SunTrust Bank

SunTrust tem uma história interessante com raízes que remontam a mais de um século.

O SunTrust começou originalmente como duas empresas distintas: Trust Company of Georgia, fundada em 1891, e Sun Bank, fundada em 1911. As duas empresas se fundiram em 1985 e adquiriram várias outras empresas após esse período.

Hoje, a SunTrust está sediada em Atlanta e emprega cerca de 23.000 pessoas. Eles têm mais de 1.200 filiais localizadas em todo o sudeste.

Quem possui o SunTrust Mortgage?

Em 2013, a SunTrust foi multada em US $ 1,5 bilhão por práticas práticas de empréstimo hipotecário. (Mais tarde, eles se contentaram com US $ 968 milhões.) Em 2019, o BB&T Bank adquiriu o SunTrust por US $ 28 milhões em ações. Juntos, a SunTrust e a BB&T operarão em breve com o nome Truist.

Empréstimos Hipotecários SunTrust

Agora que abordamos a história de fundo, vamos dar uma olhada nos serviços de hipoteca e no portfólio de produtos da SunTrust.

hipotecas de suntrust

Hipotecas de taxa fixa

A SunTrust oferece hipotecas de taxa fixa, que é o tipo mais comum de empréstimo hipotecário. Os empréstimos com taxa fixa incluem um pagamento mensal fixo e uma taxa de juros fixa durante a duração do empréstimo.

Hipotecas de taxa ajustável (ARMs)

As hipotecas de taxa ajustável da SunTrust incluem 5/1 ARMs, 7/1 ARMs e 10/1 ARMs. Esses tipos de empréstimos podem ser benéficos se você preferir fazer pagamentos mais baixos no início do seu empréstimo ou se planeja vender sua casa dentro de alguns anos após a compra.

Financiamento Acessível a Agências

O Financiamento com preços acessíveis para agências é ideal se você deseja fazer um adiantamento mínimo em sua compra de casa. (Você pode pagar menos de 3% e ainda obter financiamento; mas terá que pagar um seguro de hipoteca, a menos que tenha 20%.) Lembre-se de que o preço máximo permitido de compra de casa no plano de financiamento acessível da Agência é de cerca de US $ 500.000 na maioria das áreas e US $ 765.000 em áreas de alto custo.

Agency Plus Financiamento

O Agency Plus Financing, também chamado de Empréstimos Hipotecários de Alto Custo, concede empréstimos de até US $ 765.600 em áreas de alto custo, conforme determinado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA.

Empréstimos da Federal Housing Administration (FHA)

A SunTrust oferece empréstimos da FHA, que são empréstimos garantidos pelo governo para compradores de imóveis iniciantes. Os empréstimos da FHA também podem ser uma opção para pessoas com crédito menos do que perfeito e que podem não se qualificar para um empréstimo tradicional.

Jumbo Financiamento

Jumbo Mortgages estão disponíveis para empréstimos de até US $ 3 milhões. O comprador terá que reduzir entre 6% a 20%, dependendo do valor do empréstimo, do histórico de crédito e de outros fatores.

Empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA)

Os empréstimos do VA são projetados para facilitar as compras de casas para pessoas qualificadas que estão servindo ativamente ou serviram nas Forças Armadas dos EUA.

Empréstimos de desenvolvimento rural do USDA

Os empréstimos para desenvolvimento rural do USDA destinam-se a compras de imóveis em áreas rurais. Em alguns casos, você nem precisa de um adiantamento ou de reservas em dinheiro. Nem todos os locais se qualificam para esse tipo de empréstimo; portanto, entre em contato com a SunTrust se achar que esse é o caminho certo para você.

Programa de Empréstimo Médico

O Programa de Empréstimo Médico da SunTrust está disponível exclusivamente para dentistas, médicos, residentes licenciados, estagiários e bolsistas. Os tipos de empréstimo incluem taxas fixas ou ajustáveis ​​e o valor para o qual você se qualifica depende do status do seu emprego.

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Refinanciamento de hipoteca SunTrust

Os proprietários que desejam obter uma melhor taxa de juros em suas hipotecas podem considerar as opções de refinanciamento de hipotecas da SunTrust. Você também pode refinanciar seu empréstimo para liberar dinheiro com uma grande despesa, como fazer melhorias na casa ou pagar dívidas com juros altos no cartão de crédito. (A SunTrust chama isso de refinanciamento de saque.)

Taxas de hipoteca SunTrust

Você pode visualizar as taxas de hipoteca atuais do SunTrust diretamente no site deles aqui, mas as taxas de juros anunciadas atuais e a TAEG são as seguintes:

Tipo de Empréstimo Taxa de juro APR
Taxa de juros fixa de 30 anos 3,700% 3,8348%
Taxa de juros fixa de 15 anos 3,100% 3,3055%
Empréstimo Jumbo de 30 anos 3,625% 3,7390%
7/1 ARM 3,100% 3,7056%
5/1 ARM 3,100% 3,8037%
Empréstimo FHA Taxa de juros fixa de 30 anos 3,100% 4,2599%
Taxa de juros fixa do empréstimo do VA em 30 anos 3,125% 3,4221%
Taxa de juros fixa de 15 anos do empréstimo do VA 3,125% 3,6548%
VA 5/1 ARM 3,750% 4,0559%

* Tarifas atualizadas a partir de março de 2020

Lembre-se de que a taxa de juros real para a qual você se qualificará dependerá de vários fatores, incluindo quanto dinheiro você depositou, sua pontuação de crédito, seu histórico de emprego e o valor de sua propriedade.

Processo de aplicação

Para iniciar o processo de solicitação de hipoteca, clique em Aplique agora no lado direito do seu navegador. Em seguida, digite seu endereço de e-mail e senha para criar uma conta online SunTrust.

Em seguida, diga a eles se você deseja comprar uma nova casa ou refinanciar sua hipoteca atual.

inscrição na suntrust

Conhecendo Você

Na próxima etapa, digite seu nome, sobrenome, número de telefone, estado civil e endereço residencial. Você também pode indicar se é um membro ativo das Forças Armadas dos EUA (o que provavelmente o qualificaria para um empréstimo de VA).

Depois disso, diga a eles que tipo de imóvel você deseja comprar, qual é o preço de compra e quanto está disposto a pagar. Você também será solicitado a confirmar seu número do Seguro Social.

Ativos e Renda

Feito isso, é hora de informar o SunTrust sobre seus ativos e renda.

O SunTrust solicitará que você confirme se você tem alguma obrigação financeira séria que possa afetar sua capacidade de pagar seu empréstimo hipotecário (por exemplo, você deve receber pensão alimentícia, está envolvido em um processo ou deve dinheiro ao IRS). Felizmente, sua resposta é não através da placa aqui!

Informação demográfica

Depois que suas declarações são enviadas, o SunTrust pergunta sobre seu status de cidadania, gênero e origem étnica. Parece que você precisará fornecer uma resposta sobre seu status de cidadania, mas declarar que seu sexo e origem étnica são opcionais.

As últimas etapas incluem uma série de perguntas adicionais que perguntam onde você viveu e trabalhou nos últimos anos, qual é sua formação educacional, se você tem algum dependente e se possui atualmente imóveis.

Depois disso, seu aplicativo está pronto!

aplicativo suntrust

Todo o processo levou cerca de 10 minutos para ser concluído e foi bastante indolor. Como você pode ver na captura de tela acima, pode ser necessário fazer o upload de documentos fiscais e de emprego para finalizar seu aplicativo, mas isso geralmente vem com o território.

Promoções, Bônus, Cupons

Embora não exista nenhuma promoção atual para hipotecas do SunTrust, parece que eles estão oferecendo um bônus de US $ 200 para novos clientes de conta corrente.

Segurança e proteção contra fraudes

A SunTrust possui um departamento dedicado de fraude e segurança que fornece informações sobre como proteger suas contas e dados online. Você também pode denunciar atividades suspeitas através do site deles ou ligando para 1-800-447-8994.

Além disso, o SunTrust oferece proteção gratuita contra roubo de identidade, desenvolvida pela Experian, a seus clientes bancários online. Esse é um recurso muito interessante que eu não vi outros bancos oferecerem.

Atendimento ao cliente Suntrust

Se você preferir trabalhar pessoalmente com um agente de hipotecas, procure um agente local perto de você. A linha geral de suporte ao cliente da SunTrust é 1-800-SUNTRUST (1-800-786-8787) e sua linha de hipoteca dedicada é 1-800-634-7928.

Percebi que o SunTrust não parece ter as melhores classificações de suporte ao cliente em Assuntos do Consumidor, então é algo que você deve prestar atenção. Eles estão classificados no terço superior do estudo de satisfação do cliente do serviço de hipoteca principal da JD Power, pelo que são pelo menos boas notícias!

Prós e contras do SunTrust Mortgage