cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

[ad_1]

Recomendado

Ícone do dinheiro milenar Avaliação 9,5 / 10

Processo de aplicação9.5 / 10

Prós

  • Taxas de juros competitivas
  • Ferramentas online úteis
  • Paga taxa de financiamento pelo IRRRL
  • Isenta a Taxa de Originação para o Refinanciamento VA
Contras

  • Nenhum empréstimo FHA ou USDA
  • Empréstimos à habitação

Muitas famílias militares consideram apenas o USAA Mortgage quando compram um empréstimo de VA.

Mas muitos outros bancos têm autoridade para emitir empréstimos de VA. Um credor além da USAA pode atender melhor às suas necessidades.

Vamos dar uma olhada na USAA – especialmente seu departamento de empréstimos hipotecários VA – para ver se a USAA é o melhor emprestador para você.

O que é USAA?

USAA tem uma história interessante. Vinte e cinco oficiais do Exército no Texas criaram a USAA em 1922 para garantir os automóveis um do outro. (Eles não conseguiram encontrar cobertura em outro lugar.)

Mesmo que tenha se tornado um provedor nacional de serviços financeiros com quase 13 milhões de membros, a USAA permanece em primeiro lugar militar.

A menos que você esteja no exército, seja um veterano ou um cônjuge ou dependente militar qualificado, não poderá ingressar na USAA ou usar seus serviços.

Como os empréstimos hipotecários do VA também estão disponíveis apenas para membros militares, veteranos e cônjuges qualificados, os empréstimos da USAA e do VA trabalham bem juntos.

Nesta revisão, estamos lidando principalmente com empréstimos de VA da USAA Mortgage.

USAA Mortgage Benefits

As forças armadas dos EUA são uma força global; portanto, a USAA sempre precisou de uma maneira de se conectar com seus membros sem o benefício das filiais locais.

Mesmo antes de a Internet facilitar a conexão, a USAA foi pioneira no banco remoto. Esse legado continua mesmo na era digital. A USAA possui:

  • Ótimos aplicativos: O banco on-line é ainda mais acessível no seu telefone; Os aplicativos da USAA são sólidos e fáceis de usar.
  • Aplicativos on-line: Você pode encontrar aplicativos on-line mais intuitivos para empréstimos em outras partes do mercado, mas os USAA são eficientes e fáceis de usar.
  • Pré-qualificação on-line: A pré-qualificação ajuda a determinar sua faixa de preço. Os detalhes podem mudar na fase de subscrição, mas a pré-qualificação oferece uma estimativa útil.
  • Um Foco Específico nos Empréstimos VA: O VA altera suas diretrizes de tempos em tempos. O foco da USAA nos empréstimos de VA tornou o credor um especialista nesses empréstimos.
  • Bom atendimento ao telefone: Décadas de contar com o suporte telefônico para interagir com os clientes compensa para a maioria dos membros, embora recentemente tenham surgido reclamações sobre o serviço lento por telefone.
  • Autorização para emprestar em 50 estados: Onde quer que você esteja comprando imóveis nos EUA, a USAA está autorizada a finalizar seu empréstimo de VA.
  • Uma rede de corretores de imóveis disponíveis: Mesmo se você usar outro credor, como membro da USAA, poderá obter ajuda da rede de corretores de imóveis da USAA.

Tipos de empréstimos à habitação nos EUA

Você não encontrará um menu completo de empréstimos hipotecários disponíveis na USAA Mortgage.

A USAA não oferecerá empréstimos não subsidiados por VA, como empréstimos do FHA e do USDA. O pensamento aqui é que os membros da USAA preferem usar seus benefícios de VA para comprar uma casa. Na maioria das vezes isso é verdade, mas se você preferir um empréstimo subsidiado pelo FHA ou USDA, precisará comprar em outro lugar.

A USAA também não oferece linhas de crédito tradicionais para aquisição de imóveis residenciais ou empréstimos para aquisição de imóveis residenciais. Você precisa refinanciar todo o seu empréstimo usando um IRRRL.

Empréstimos disponíveis com hipoteca da USAA

A USAA não possui todo tipo de hipoteca, mas a associação ainda oferece uma ampla variedade de produtos:

  • Empréstimos convencionais: Hipotecas de taxa fixa de 10, 15, 20 e 30 anos sem subsídios do governo. Para obter melhores resultados, faça um adiantamento de 20% para evitar pagar mais pelo seguro de hipoteca privada.
  • Empréstimos VA: Hipotecas de VA com taxa fixa de 10, 15, 20 e 30 anos, que foram o foco desta revisão. A USAA é uma provedora líder de empréstimos para VA, oferecendo aos veteranos acesso a empréstimos sem adiantamentos.
  • Empréstimos Jumbo: Os mutuários que precisam de um empréstimo superior a US $ 510.400 precisarão de uma hipoteca jumbo. A USAA fornece esses empréstimos.
  • Hipoteca com taxa ajustável (ARM): A USAA possui um braço de 5/1, o que significa que você terá uma taxa de juros introdutória mais baixa por cinco anos, seguida por flutuações anuais pelo restante do prazo do empréstimo.
  • VA Refinanciamento: A USAA pode refinanciar sua casa, e o empréstimo IRRRL, apoiado em VA, é um grande negócio para veteranos. Mas você não pode obter um empréstimo ou linha de crédito.
  • Convencional 97: Os empréstimos convencionais 97 exigem apenas 3% de queda, o que ajuda muitos compradores iniciantes a acessar uma hipoteca sem assistência do VA ou de outra agência governamental.

Taxas e taxas de hipoteca da USAA

Como a maioria dos outros credores de VA, a USAA cobra dos devedores uma taxa de originação de 1%. Para um empréstimo de US $ 200.000, a taxa seria de US $ 2.000. Os compradores normalmente pagam essa taxa no fechamento, juntamente com outras taxas não relacionadas ao banco.

O próprio VA cobra uma taxa de financiamento separada, que varia dependendo do seu pagamento e se você já recebeu uma hipoteca do VA.

Essa taxa, que é devida quando você fecha seu empréstimo, pode adicionar milhares a mais ao preço de sua casa.

Mas a taxa pode desbloquear a propriedade da casa, sem dinheiro para baixo – ou com um pequeno pagamento – sem pagar um seguro extra ano após ano.

A taxa de financiamento se divide assim:

Pagamento inicial Taxa para 1ª hipoteca VA Taxa para hipotecas adicionais de VA
0% a 4,99% abaixo 2,3% do empréstimo 3,6% do empréstimo
5% a 9,99% abaixo 1,65% do empréstimo 1,65% do empréstimo
10% ou mais abaixo 1,4% do empréstimo 1,4% do empréstimo

USAA paga taxa de refinanciamento

Diferentemente da maioria dos outros credores de VA, a USAA pagará sua taxa de financiamento se você refinanciar sua hipoteca. Esse recurso por si só poderia fazer da USAA a melhor opção para refinanciar um empréstimo de VA com um IRRRL. A USAA também renuncia à taxa de originação deste empréstimo.

Como as taxas de hipoteca da USAA se comparam?

Taxas como originação de empréstimos e taxas de financiamento da USAA tornam os empréstimos mais caros, mas as taxas de juros geram a maior despesa para os mutuários.

Como os credores incorporam suas cobranças de juros nos pagamentos mensais de empréstimos ao longo de anos ou décadas, esse custo pode parecer invisível para muitos compradores de empréstimos.

Mas mesmo reduzir apenas meio ponto da sua taxa de juros da hipoteca pode economizar dezenas de milhares de dólares ao longo do tempo.

As taxas da USAA tendem a ser comparáveis ​​com outros credores líderes. No entanto, sua pontuação de crédito e sua relação dívida / renda serão os maiores fatores quando você contrata um empréstimo.

Ao visitar o USAA Mortgage on-line, você verá algumas taxas incríveis. Lembre-se de que essas tarifas estão disponíveis apenas para compradores qualificados que efetuam grandes adiantamentos.

Processo de solicitação de hipoteca da USAA

Como a USAA é excelente em serviços bancários remotos, você pode começar com rapidez e facilidade de onde estiver.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Se você já é membro da USAA, poderá enviar um pedido de empréstimo em alguns minutos. Se você não for um membro, precisará se inscrever primeiro, comprovando sua conexão com os militares no processo.

A USAA inicia empréstimos por duas vias:

  • telefone: É a maneira tradicional pela qual a USAA interage com os clientes há anos.
  • Conectados: O site e os aplicativos da USAA oferecem uma forte alternativa para ligar para a USAA para iniciar o processo de inscrição.

Qualquer que seja a rota que você escolher, verifique se você tem algumas informações básicas sobre seu aplicativo disponíveis. Você precisará:

  • Certificado de elegibilidade. (A USAA pode ajudá-lo a obter isso se você ainda não o tiver.)
  • O seu número de Seguro Social.
  • Informações básicas de renda – recibos de pagamento recentes e W2s.

Mais tarde, quando você estiver pronto para finalizar o empréstimo, precisará de mais documentos oficiais, como o Formulário DD-214 e o Formulário 28-1880. Você também precisará fornecer extratos bancários nos últimos três meses.

Para ser pré-qualificado, porém, suas informações básicas devem ser suficientes. Tenha cerca de meia hora de lado.

Promoções, Bônus, Cupons

Eu já mencionei a política atual da USAA de pagar a taxa de financiamento de VA para refinanciamentos IRRRL. A USAA também não cobra taxa de originação de empréstimos nos refinanciamentos do IRRRL. Este é um benefício fantástico.

A USAA também vende pontos de desconto para diminuir a taxa de hipoteca do empréstimo. Pontos de desconto podem ajudar, mas isso é complicado e depende de várias outras variáveis.

Um ponto de desconto custa 1% do seu empréstimo e reduz sua taxa de juros em 0,25%.

Ao diminuir sua taxa de juros, os pontos de desconto reduzirão as cobranças de juros gerais do seu empréstimo. Mas como os juros são cobrados ao longo do tempo, você precisará manter seu empréstimo por vários anos, pelo menos, para capitalizar essas economias.

Se você comprou dois pontos de desconto em uma casa de US $ 200.000, pagaria US $ 4.000 adicionais no fechamento em troca de diminuir sua taxa de juros em 0,5%.

Você paga antecipadamente o dinheiro para diminuir sua taxa, mas pode levar cinco anos para economizar US $ 4.000 em juros. Após cinco anos, no entanto, você estará economizando cada vez mais a cada ano.

Você também pode obter uma taxa de juros mais baixa – e uma taxa de financiamento VA mais baixa – colocando seu dinheiro do ponto de desconto em um pagamento maior. Ou então, você pode investir esse dinheiro na reforma de parte de sua casa, aumentando seu valor.

Meu ponto final aqui é o seguinte: pense um pouco nos pontos de desconto e considere a perspectiva mais ampla do seu empréstimo e sua vida financeira antes de comprar pontos de desconto.

Segurança

Como uma grande provedora de serviços financeiros com alcance global, a USAA leva a segurança a sério.

Nenhuma instituição, incluindo a USAA, pode garantir que nunca sofrerá uma violação de dados. No entanto, a USAA não mostra sinais de alerta ou vulnerabilidades.

Atendimento ao Cliente e Suporte

O atendimento ao cliente tem sido e continua sendo uma marca registrada da USAA. A empresa se orgulha de cuidar de seus membros porque eles são os guardiões da liberdade há décadas.

A USAA está no meio de uma transformação digital, afastando-se lentamente de sua estratégia tradicional de suporte ao cliente, que exige muito telefone. A associação colocou mais ênfase em seus aplicativos e experiência online.

Nos últimos anos, notei um aumento nas reclamações de atendimento ao cliente dos membros da USAA. Longos tempos de espera e atendimento telefônico ineficiente geralmente estão no topo da lista de reclamações.

No geral, quase todos os membros recebem a ajuda de que precisam por telefone. Portanto, esse aumento de reclamações representa apenas uma pequena fração dos 13 milhões de membros da USAA.

Se você é membro da USAA e notou alterações no seu nível de serviço ao cliente, pode compartilhar suas experiências na seção de comentários abaixo.

Prós e contras das hipotecas da USAA

A USAA deseja fornecer os melhores serviços financeiros, seguros e produtos bancários para famílias de militares. Mas nenhuma associação isolada pode ser a melhor em tudo. Aqui estão alguns prós e contras da USAA: