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Recomendado

Ícone do dinheiro milenar Avaliação 9.0 / 10

Se você está preocupado em obter um empréstimo de um credor tradicional devido a um histórico de crédito instável, o Prosper Loans pode lhe dar a chance de explicar por que você é um bom investimento.

Processo de aplicação9.5 / 10

Prós

  • Processo de Aplicação Fácil
  • Sem penalidade de pré-pagamento
  • Flexibilidade da data de vencimento
Contras

  • Taxas mais altas
  • Mau Atendimento ao Cliente

Se você precisa de um empréstimo para consolidar sua dívida existente, economizar com uma grande compra, como um casamento ou qualquer outra coisa, pode ser difícil descobrir qual empresa de empréstimo escolher.

Para piorar a situação, se um pedido de empréstimo for rejeitado, poderá danificar sua pontuação de crédito, o que dificulta a aceitação de outro empréstimo no futuro. Portanto, é essencial que você tome a decisão certa desde o início.

Prosper Loans é uma opção popular entre os mutuários que lutam para obter a aprovação dos credores tradicionais. Portanto, se isso soa como algo de seu interesse, continue lendo.

O que é Prosper Empréstimos?

empréstimos prósperos A Prosper é uma empresa de empréstimos mais conhecida por ser o primeiro credor ponto a ponto (P2P) nos EUA. Os mercados de P2P são diferentes dos credores tradicionais – como bancos e sociedades construtoras – porque agem como intermediários entre tomadores e credores, em vez de fornecerem empréstimos aos próprios tomadores.

Efetivamente, os mutuários são financiados por seus pares; é daí que o nome ponto a ponto vem. Todas as partes se beneficiam deste acordo. Os investidores diminuem seu risco individual, combinando-o com seus pares, nos quais vários investidores fazem lances para partes do mesmo empréstimo em um mercado P2P – pode chegar a US $ 25 cada.

Do outro lado da moeda, os mutuários podem obter financiamento para um empréstimo que eles normalmente podem ser rejeitado por ou receber a uma taxa de juros muito alta. Até os credores se beneficiam – atuando como intermediários, eles carregam menos riscos e têm menos custos indiretos. Por sua vez, isso significa que os mutuários podem ter os empréstimos a um custo mais barato devido a taxas de juros competitivas e outros benefícios, como uma aplicação rápida. Parece um bom negócio, certo?

Lançado em 2005, o Prosper foi um inovador no mundo dos empréstimos ponto a ponto: eles foram a primeira plataforma lançada nos EUA. No entanto, ele provou ser um bom modelo de negócios, porque vários outros credores ponto a ponto surgiram e encontraram sucesso. Agora, existem muitas opções para escolher, mas o Prosper continua sendo um dos maiores e mais populares. Agora eles emprestaram dinheiro a quase um milhão de clientes, distribuindo mais de US $ 16 bilhões no total.

Prosperar

Prosper Empréstimos

Prosper oferece uma variedade de empréstimos. Um empréstimo pessoal é usado para consumidores individuais em oposição ao uso comercial.

A única coisa para a qual você não pode usar um empréstimo do Prosper são as despesas educacionais pós-secundárias, pois os empréstimos P2P não são considerados adequados por lei federal.

Em vez de obter um empréstimo pessoal genérico, você também pode optar por obter um empréstimo projetado para uma finalidade específica.

Todos esses empréstimos funcionam da mesma maneira, mas saber o motivo do seu empréstimo aumenta suas chances de aceitação e ajuda os representantes da Prosper a entender sua situação.

Prosper empréstimos pessoais disponíveis:

  • Empréstimos de consolidação da dívida: pagar saldos de cartão de crédito ou numerosos empréstimos em um pagamento mensal fixo
  • Empréstimos para melhoramento da casa: para renovar sua casa
  • Empréstimos de curto prazo e intermediários: por curtos períodos de tempo
  • Empréstimos para automóveis e veículos: para comprar um veículo
  • Empréstimos para bebês e adoção: para despesas relacionadas a um novo bebê ou criança
  • Financiamento do anel de noivado: para um anel de noivado
  • Empréstimos para Ocasiões Especiais: para outros eventos importantes, como formatura ou casamento
  • Empréstimos ecológicos: para investimentos ambientais como painéis solares ou sistemas de preservação de água
  • Empréstimos militares: para aqueles que atualmente servem nas forças armadas

Prosper HELOC

Existem também linhas de crédito de home equity (HELOC) disponíveis, o que é uma adição relativamente nova à linha. Se você deseja fazer um empréstimo, mas já possui patrimônio na forma de uma casa hipotecada, pode usar esse recurso usando um HELOC para obter mais dinheiro por uma taxa mais baixa. Você pode usar o dinheiro para algumas das principais despesas descritas acima, como consolidação de dívidas ou um novo bebê.

Um HELOC funciona de maneira ligeiramente diferente do resto. Se você optar por um HELOC, estará contratando um empréstimo garantido, o que o torna um devedor menos arriscado (se o padrão é o credor pode levar sua casa como garantia). Como resultado, você pode acessar um montante muito maior do empréstimo – até US $ 300.000 para os mutuários com melhor classificação.

A TAEG é um pouco menor para o HELOC. Pode chegar a 4,33% de abril, incluindo um desconto de 2,00% para ativar o AutoPay. A taxa é ajustável e não fixa, embora você possa bloquear uma taxa até três vezes, se preferir.

O período de reembolso também é mais longo, uma vez que o HELOC permite sacar dinheiro conforme necessário, em vez de se comprometer com um número fixo imediatamente. Você pode sacar dinheiro por até dez anos e pagar de 10 a 15 anos.

Prosper Healthcare Lending

Por fim, o Prosper tem um ramo chamado Prosper Healthcare Lending, especificamente para empréstimos médicos. Esses empréstimos podem ser usados ​​para qualquer coisa, de cirurgia estética a procedimentos de fertilidade.

Os empréstimos da Prosper Healthcare Lending permitem que você tire até US $ 35.000 por um período de até 60 meses, com uma TAEG entre 6,95% a 35,99%.

Prosper empréstimo características

  • Não seguro: Todos os empréstimos pessoais do Prosper não são garantidos (exceto o HELOC), o que significa que você não precisa fornecer garantias e possui os mesmos recursos.
  • Montante do empréstimo: Você pode contratar um empréstimo com um valor entre US $ 2.000 e US $ 4.000, a quantia perfeita para a maioria das necessidades de empréstimos casuais.
  • Taxa Fixa / Prazo Fixo: Eles são todos de taxa fixa e prazo fixo, o que significa que a taxa (os juros que você paga) e o prazo (duração do empréstimo) não serão alterados a qualquer momento.
  • Duração do mandato: A duração do mandato pode ser de três a cinco anos – embora outros credores ofereçam mais opções em relação ao tamanho do prazo, esses termos tendem a ser os mais populares entre os mutuários.

Prosper APR

A TAEG (taxa anual) é a maneira pela qual a maioria dos provedores de empréstimos exibe suas taxas de pagamento para facilitar a comparação de taxas entre diferentes credores.

Para o Prosper, a TAEG cobrada pode estar entre 6,95% e 35,99%, dependendo do seu histórico de crédito e do tipo de empréstimo que você deseja contratar. Por exemplo, escolher um prazo de empréstimo mais longo e ter uma baixa pontuação de crédito sempre resultará em uma TAEG maior.

Co-requerente

Esse é o básico abordado – mas o Prosper também tem outros recursos interessantes. Você pode optar por se inscrever com um candidato conjunto, o que pode diminuir sua taxa e provavelmente aumentar suas chances de aprovação. No entanto, não há opção para ter um co-signatário (alguém que concorda em fazer o pagamento do empréstimo, se você não puder).

Prosper Auto-Pay

Além das opções de pagamento padrão de cheque, telefone e pagamento on-line, os tomadores do Prosper podem optar pelo AutoPay – um recurso que você pode ativar através do seu aplicativo, que recebe automaticamente os pagamentos mensais da sua conta bancária. O recurso AutoPay significa que você não precisará mais se preocupar em perder acidentalmente a data do pagamento e ser atingido por essas incômodas taxas por atraso. Mas não se preocupe, você pode desativar o AutoPay a qualquer momento, desde que tenha pelo menos três dias úteis para que a alteração entre em vigor.

Existem alguns aspectos adicionais da flexibilidade de pagamento também; por exemplo, você tem a opção de alterar sua data de pagamento.

Taxas Prosper

Quando você contrata um empréstimo, é importante garantir que você esteja ciente de todos os custos ocultos envolvidos – algumas empresas são mais transparentes do que outras sobre as taxas que surgem ao longo do caminho.

Taxa de Originação Prosper: No que diz respeito ao Prosper, todos os clientes precisam pagar uma taxa de originação. O Prosper cobra uma taxa de originação de 2,4% a 5% (o valor exato depende da sua pontuação de crédito), que será adicionada à soma total do seu empréstimo e adicionada aos seus pagamentos mensais.

Taxa de pagamento atrasado: Se você perder a data de vencimento do pagamento em 15 dias corridos, terá que pagar uma taxa de atraso, no valor de US $ 15 ou 5% do valor não pago (o que for maior) e, eventualmente, uma taxa de fundos insuficiente de US $ 15. Obviamente, estes devem ser evitados quando possível. Uma vantagem é que não há taxa para pagar seu empréstimo com antecedência, portanto, é definitivamente uma opção que você deve considerar se puder pagar.

Pagamento por cheque: Se você pagar com cheque, terá que pagar uma taxa de 5% do valor do pagamento ou US $ 5 (o que for menor), por isso é aconselhável pagar com o AutoPay.

Como mencionado, a TAEG do empréstimo está entre 6,95% e 35,99%, o que inclui a taxa de originação. Por exemplo, um cliente com uma pontuação de crédito média pode contratar um empréstimo pessoal de US $ 10.000 por três anos e cobrar uma taxa de juros de 5,31% mais uma taxa de originação de 2,41%. Isso resultaria em uma TAEG de 6,95% e em pagamentos mensais de US $ 301,10 em 36 meses.

Se o mesmo cliente fizesse o mesmo empréstimo por um período de cinco anos, ele poderia ter uma taxa de originação de 5% e uma taxa de juros de 8,39%, gerando uma TAEG de 10,59% e pagamentos mensais de US $ 204,64 em 60 meses . Em poucas palavras, isso significa que prazos mais longos resultam em pagamentos mensais mais baixos, mas você precisará pagar uma quantia maior no geral devido a uma cobrança de TAEG maior.

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Como se inscrever e começar

Antes de poder fazer um empréstimo com o Prosper, primeiro você precisa inserir seus dados on-line para descobrir sua taxa.

Isso é muito direto – basta ir direto para a página inicial e você verá um link solicitando que você inicie o processo.

Inserindo seus dados pessoais

O questionário inicial contém perguntas sobre o tamanho do empréstimo que você deseja contratar e seus dados pessoais. Você precisará atender aos critérios de elegibilidade.

Embora o Prosper seja mais branda do que os credores tradicionais, ainda existem alguns requisitos.

Você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 640, histórico de crédito de pelo menos dois anos, uma relação dívida / renda máxima de 50% (excluindo sua hipoteca), nenhuma falência registrada nos últimos anos e menos de cinco créditos inquéritos da agência nos últimos seis meses.

Se você se inscrever com um candidato conjunto, essas perguntas serão um pouco mais relaxadas.

Prosperar

Escolhendo seu tipo de empréstimo para prosperar

Você receberá algumas opções de empréstimo diferentes, com diferentes durações e taxas de juros. O Prosper leva em consideração vários fatores para decidir em quais empréstimos você se qualifica, incluindo sua pontuação de crédito, mas também vários outros aspectos do seu histórico de crédito.

É importante ressaltar que, nesse estágio, o Prosper executou apenas um “puxão suave” em seu crédito. Isso significa que, embora eles tenham verificado sua pontuação, ela não afetará sua pontuação de crédito, ao contrário de um “puxão forte”, que eles realizarão posteriormente no processo.

As descobertas aceitáveis ​​no soft pull significam que você obteve a pré-aprovação. Portanto, neste momento, você pode iniciar corretamente a solicitação de empréstimo. Como o Prosper é um credor on-line, isso é muito rápido. Além de preencher as informações solicitadas sobre você, você deve escrever seu perfil, concentrando-se em por que você é um bom investimento e um mutuário confiável. Seus colegas só investirão em você se acharem que os tornará mais ricos!

Pode ser tentador mentir sobre sua situação financeira ou omitir certos detalhes, mas é importante ser o mais honesto possível, mesmo que partes do seu histórico sejam um pouco incompletas. Você também precisará fazer upload de documentos como extrato bancário, recibos de pagamento e um W2, se aplicável.

Fechando o Empréstimo

Como o Prosper é um credor ponto a ponto, seu empréstimo só pode ser concluído se houver pessoas que realmente estejam dispostas a emprestar o dinheiro para você.

É por isso que você precisa garantir que seu perfil pessoal seja convincente. Caso contrário, ninguém vai querer investir em você. Se sua solicitação de empréstimo não for financiada em pelo menos 70% em 14 dias, seu pedido expirará, embora isso seja relativamente incomum.

Para dar aos investidores uma idéia do seu nível de risco, o Prosper atribui uma classificação a cada mutuário. O mais alto é AA, seguido de A, B, C, D e E, até a classificação mais baixa de FC. Isso também determina sua taxa de juros.

Quando a listagem é fechada, você está quase pronto para receber o dinheiro. Você só precisa verificar sua identidade enviando uma identificação e comprovante de endereço. Depois disso, o dinheiro será enviado diretamente para sua conta bancária via depósito direto e aparecerá dentro de três a cinco dias.

Prosper Security

Os empréstimos prósperos são originados pelo WebBank, um banco industrial fretado de Utah, que é regulado pelo Departamento de Instituições Financeiras de Utah e pela FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Isso garante que seus fundos serão protegidos.

Além disso, o Prosper está sujeito a exame e investigação por órgãos estaduais e federais que observam as leis de proteção ao consumidor. Todos os seus empréstimos cumprem as leis estaduais e federais de empréstimos.

Prosper Empréstimos Atendimento ao Cliente

A Prosper tem uma equipe de atendimento ao cliente disponível por longas horas. De segunda a sexta-feira, os mutuários podem ligar para a linha telefônica entre 5h e 18h (PST) ou entre 6h e 14h30 no sábado. Não há suporte disponível no domingo. Você também pode enviá-los por e-mail.

Eles são bastante flexíveis com os termos do empréstimo. Você pode alterar a data em que paga seu empréstimo todos os meses, mas não pode prorrogá-lo, exceto em situações de emergência.

Infelizmente, o Prosper tem uma classificação ruim no Trustpilot, mas a maioria das reclamações ocorre devido a taxas inesperadas – isso demonstra a importância de entender os recursos do seu empréstimo antes de você fechar o contrato.

Prós e contras de Prosper

Como em qualquer provedor, existem vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo com o Prosper.

Dependendo da sua situação, alguns deles podem ser mais relevantes que outros.