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Nenhum de nós gosta de pensar na própria mortalidade ou na de seus entes queridos, mas ignorar que a eventualidade não facilitará uma situação estressante. Quando um membro da família morre, é importante que você saiba quais responsabilidades você pode estar enfrentando.

Aqui está um resumo do que você pode esperar se um membro da família morrer e deixar dívidas para trás:

Pagando da Propriedade

Após a morte, o executor da vontade do falecido é responsável por notificar os credores da morte. Nesse momento, os credores enviam prova das dívidas e solicitam o reembolso da propriedade. O executor então pagará as dívidas, primeiro usando o dinheiro que o falecido deixou e depois liquidando quaisquer bens restantes.

Se ainda não há o suficiente para quitar as dívidas, a propriedade é declarada insolvente. Os credores não podem, então, perseguir os herdeiros – a menos que eles sejam fiadores em qualquer uma das dívidas.
Quando a propriedade paga aos credores, as dívidas garantidas (ou seja, dívidas com um ativo vinculado, como uma casa ou um carro) são pagas primeiro, enquanto as dívidas quirografárias (geralmente cartões de crédito) são pagas posteriormente. Isso significa que as dívidas não garantidas podem não receber um pagamento no caso de um patrimônio insolvente.

morte e dívidaDívida de cartão de crédito

Os credores farão o possível para ver que uma dívida é paga. Na maioria dos casos, isso significa simplesmente que as dívidas devem ser quitadas antes que qualquer ativo possa ser repassado aos beneficiários de um testamento. Quando não há dinheiro na propriedade para pagar uma dívida no cartão de crédito, os credores geralmente fecham a conta e perdoam a dívida. No entanto, como todos sabemos, os credores podem ser bastante tenazes.

Freqüentemente, os credores tentam cobrar o pagamento dos herdeiros, mesmo que geralmente não exista responsabilidade pessoal se a propriedade for insolvente. Se você for perseguido por um credor da conta de um membro da família falecido, discuta a situação com um advogado antes de fazer qualquer pagamento.

A única ressalva sobre responsabilidade pessoal tem a ver com os estados de propriedade da comunidade. Nesses estados, qualquer conta aberta por um dos cônjuges pode ser automaticamente considerada uma conta conjunta; nesse caso, o cônjuge sobrevivo pode ser considerado responsável pela dívida. Novamente, um advogado imobiliário pode ajudar um cônjuge nesse caso a determinar o melhor curso de ação.

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É importante observar que a Lei do cartão de crédito de 2009 agora tornou ilegal para as empresas de cartão de crédito adicionar taxas ou multas adicionais a uma conta enquanto a propriedade está sendo investigada.

Lidando com o IRS

Se um cônjuge falecer enquanto ainda está devendo impostos, o cônjuge sobrevivo deve pagar ao IRS os impostos atrasados ​​e quaisquer impostos atuais devidos. No ano da morte, o cônjuge deve registrar impostos para o último ano de renda do falecido e pode apresentar uma declaração conjunta final de imposto de renda, embora deva haver uma nota da morte ao registrar.

O IRS responsabilizará os cônjuges por dívidas fiscais, mas não responsabilizará outros membros da família. No entanto, como em qualquer outra dívida, a propriedade deve pagar os impostos devidos antes que os herdeiros possam reivindicar sua herança.

Seguro de vida

Em geral, o seguro de vida não será considerado parte do patrimônio e está protegido contra credores. Como a companhia de seguros paga os benefícios diretamente ao sobrevivente, o dinheiro nunca é colocado no nome do falecido e, portanto, não está no patrimônio. No entanto, existem algumas exceções. Primeiro, se o falecido nomear a propriedade como beneficiário, e não como indivíduo, esse dinheiro é um jogo justo para os credores que tentam cobrar da propriedade. Em geral, é uma boa idéia nomear um beneficiário específico por esse motivo.

Uma segunda maneira pela qual um pagamento de seguro de vida pode ser recebido pelos credores é se o beneficiário for um fiador em qualquer uma das dívidas. Nesse caso, o credor tem o direito de processar o fiador sobrevivente pelo saldo se ele não continuar pagando a dívida.

É importante observar que há uma diferença entre ser um fiador e um usuário autorizado no cartão de crédito. Um usuário autorizado não assinou o aplicativo e é simplesmente permitido pelo assinante usar o cartão, o que significa que ele / ela não é responsável pela dívida incorrida.

A linha inferior

Conheça seus direitos e responsabilidades antes de lidar com as consequências de uma morte na família. Familiarizar-se com o que você pode ter que lidar facilitará um tempo estressante e triste.

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