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Renda passiva, aposentadoria agressiva - ESI Money 2De vez em quando, eu chegava ao jackpot.

Li muitos livros sobre dinheiro – muito mais do que destaque neste site – e a maioria não vale muito OMI.

Muitos são simplesmente terríveis, oferecendo conselhos medíocres na melhor das hipóteses. Outros sugerem dicas básicas de dinheiro que todos aprendemos na terceira série.

Pessoalmente, acho que tantos livros sobre finanças pessoais são ruins porque os autores são exatamente isso – autores. Eles são escritores que cobrem um assunto. Mas eles não viveram o assunto (e, portanto, não o conhecem), e isso vem à tona.

Outros livros são “bons”, oferecendo algumas boas dicas aqui e ali. Mas eles não valem a pena comprar porque oferecem muito pouco.

Mas, às vezes, encontro um que invade o escalão superior – um livro que se transforma no que considero os melhores livros sobre dinheiro (livros que quase todo mundo deveria ler).

Este é um deles. Vou adicioná-lo à minha lista de 12 livros que farão de você um especialista financeiro. Não acontece com muita frequência que um desses livros seja substituído por outro. Mais sobre isso mais tarde.

Descobri renda passiva, aposentadoria agressiva

enquanto procura livros de aposentadoria na Amazon. Entrei em contato com a autora, Rachel Richards, solicitei uma cópia de revisão e ela me enviou uma.

Eu li o livro em uma noite e adorei! É uma ótima revisão de várias idéias vitais sobre dinheiro – o que acho que a torna uma leitura obrigatória para aqueles que desejam uma sólida educação financeira geral.

Também é um daqueles livros que odeio, porque sei que se o li e o apliquei há 30 anos, provavelmente me aposentei muito, muito mais cedo. Que droga!

Ao longo de três postagens, abordarei alguns dos principais temas do livro. Vou compartilhar o que diz e meus pensamentos. A partir daí, você pode decidir por si mesmo se é para você.

Aqui está o que abordaremos:

  • Esta postagem fornece uma visão geral do livro, apresenta o autor, resume a importância da renda passiva e compartilha o desdém do autor por economizar nos ganhos para financiar a aposentadoria.
  • A segunda postagem abordará as cinco categorias de renda passiva (incluindo uma discussão honesta de que há realmente muito trabalho e / ou dinheiro envolvido na criação de renda “passiva”), como o autor avalia oportunidades de renda passiva e como eu as avalio.
  • A terceira parte dividirá as cinco categorias em 28 opções totais para gerar renda passiva. Avaliarei todos eles, compartilhando o que penso de cada categoria em geral, além de detalhar quais ideias eu mais gosto e por quê.

Vamos começar – começando com o que surpreendentemente não é este livro …

Não se trata de aposentadoria

Apesar do nome do livro, estranhamente não se trata de aposentadoria. Pelo menos não muito.

Certamente “aposentadoria” está no nome. Mas é muito mais a independência financeira / liberdade financeira (qualquer que seja o termo que você preferir) do que a aposentadoria.

A premissa básica do livro é que você pode cobrir suas despesas mensais desenvolvendo vários fluxos de renda passivos. Se você fizer isso, a aposentadoria é uma possibilidade, mas não obrigatória. Há realmente muito pouco sobre aposentadoria, planejamento, etc. – os assuntos que geralmente consideramos quando pensamos em aposentadoria. É principalmente sobre idéias para gerar renda adicional (que é o que eu mais gosto).

Também não se trata de renda passiva – ou pelo menos não completamente.

Na IMO, existem realmente muito poucas (se houver) fontes de renda que são completamente passivas. Vou me aprofundar mais nisso à medida que progredimos (como o livro), mas prefiro olhar para as idéias apresentadas como sugestões para a criação de múltiplos fluxos de renda. Isso não prejudica o livro de forma alguma. Apenas reconhece que quase todos os fluxos de renda se esforçam para criar e gerenciar, especialmente no início.

O livro oferece uma ampla gama de idéias geradoras de renda de maneira não desprezível, que as torna acessíveis e merecem consideração – e não algo que outros livros oferecem. A maioria dos livros sobre “múltiplos fluxos de renda” e “renda passiva” são festejos que rivalizam com um evento de marketing em vários níveis (o caso em questão é Múltiplos fluxos de renda)

– que li logo após este livro. É quase completamente inútil IMO.). É certo que também há um pouco de excesso de vendas neste livro, mas não tanto quanto eu já vi em outros livros.

Conheça Rachel Richards

Quando inicialmente considerei o autor do livro, zombei um pouco.

Mesmo? Essa senhora com menos de 30 anos vai me dizer algo que eu não sei?

Então ela compartilhou sua biografia. Veja isso:

Tenho 27 anos, aposentado e vivo com mais de US $ 10.000 por mês em renda passiva. Meu marido, Andrew, e eu agora passamos nosso tempo viajando pelo mundo, visitando amigos e familiares, aprendendo novas habilidades, saindo em aventuras e fazendo o que quisermos.

Ok, isso é impressionante. Agora, sinto que tenho uma folga completa nos meus 20 anos. Hahaha!

Ela então compartilha como eles chegaram a US $ 10 mil por mês da seguinte forma:

Os próximos dois anos foram um turbilhão.

Em 2017, Andrew e eu compramos nosso primeiro duplex juntos; gerou US $ 500 por mês.

Começamos um negócio de camisetas sob demanda que gerava royalties passivos.

Publiquei meu primeiro livro, Money Honey: um guia simples de sete etapas para obter seu sucesso financeiro de $ juntos, que também produziu royalties passivos.

Compramos várias propriedades de aluguel adicionais naquele ano e no próximo e, no final de 2018, estávamos acima da marca de US $ 10.000 por mês.

Estes são apenas alguns exemplos de uma infinidade de fontes de renda passivas, e concentramos todos os nossos esforços em cultivá-las o máximo possível. Durante esses dois anos, trabalhamos mais do que nunca em nossas vidas.

A essa altura, o livro estava ficando muito interessante para mim.

Essa pessoa fez algo que eu gostaria de ter feito no início da minha vida, bem como algo que muitos leitores do ESI Money (e seus amigos e familiares) gostariam de ler.

Dito isso, o relatório mensal de renda de Rachel (que você recebe ao assinar o boletim informativo dela) mostra apenas duas fontes principais de renda passiva – imóveis e royalties de livros. Então, +1 para ela por gerar tanta renda, mas -1 por fazê-lo apenas de algumas fontes (quando ela se posiciona como especialista em renda passiva).

Richards aborda um problema que ouço com frequência quando sugiro a criação de fontes extras de renda – que alguém nunca poderia fazer esse ou aquele montante (geralmente um número muito alto) ou cobrir seus gastos mensais e, como eles não podem fazer isso, não vale a pena o esforço deles.

Os pensamentos dela:

Mesmo que você não esteja tentando se aposentar mais cedo, talvez US $ 1.000, US $ 2.000 ou US $ 5.000 / mês extras façam a diferença para você. Quer pague suas contas, gaste em hobbies ou em viagens que você nunca pensou que poderia pagar, ou seja escondido por um dia chuvoso, você se inspira na perspectiva de ganhar mais a cada mês.

A renda passiva não se resume a deixar o emprego. Os maiores benefícios são: liberdade, flexibilidade e independência financeira.

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Tenho certeza de que todo americano tem algo a ganhar – não apenas financeiramente, mas emocionalmente e mentalmente – com renda suplementar e auto-sustentável.

Este é um conjunto ENORME (e verdadeiro) de instruções – particularmente esta parte:

“Um valor extra de US $ 1.000, US $ 2.000 ou US $ 5.000 por mês faria uma diferença para você”.

Se você precisar ver a diferença de renda extra para você, confira minha calculadora de independência financeira ESI Money e conecte seus números atuais.

Em seguida, execute-os com um extra de US $ 1.000, US $ 2.000 ou US $ 5.000 por mês conectados. Você verá uma enorme diferença expressa em termos de muitos anos.

Por exemplo, vamos assumir o seguinte …

  • Salário anual atual: $ 50.000
  • 3,00% de aumento anual
  • Side Hustle Income: $ 0
  • Outras receitas: US $ 1.000
  • Economizando 20% da renda total
  • Saldo atual do investimento: $ 100.000
  • Retorno anual dos investimentos de 8,00%
  • Gastos anuais esperados em FI: US $ 50.000
  • Taxa de inflação anual de 2,50%
  • 4,00% assumiram taxa de retirada anual ou ganhos sobre ativos
  • Anos para independência financeira: 31 anos

Agora adicione apenas US $ 5 mil a mais na receita da agitação lateral e mantenha tudo o mesmo.

Anos para independência financeira: 28 anos.

Agora polvilhe alguns outros princípios ESI (aumentos anuais de 4%, taxa de economia de 30%, renda de US $ 10.000) e você pode economizar uma década com bastante facilidade.

Muito bom, né? 😉

Agora vamos começar a procurar no livro.

A maneira errada de financiar a aposentadoria

No meu curso gratuito por e-mail, Criando uma ótima aposentadoria, falo sobre as três maneiras de financiar a aposentadoria:

  • Método de retirada de ativos – economizando ativos suficientes para se retirar para atender às suas necessidades.
  • Método baseado em renda – Organizando seus ativos e / ou trabalhando para fornecer uma renda para atender às suas necessidades.
  • Uma combinação dos dois.

Richards inicia o livro abordando o que ela chama de “Teoria dos ovos de ninho”, que é igual ao meu “Método de retirada de ativos”.

Seus comentários:

Tradicionalmente, as pessoas assinam o que eu chamo de “Teoria dos ovos de ninho”. Um ninho de ovos é uma soma de dinheiro economizado para o futuro. Curiosidade: o termo se origina da prática de colocar um ovo falso no ninho de uma galinha para incentivá-la a deitar.

A Teoria do Ovo de Ninho é formalmente assim: economize um bilhão de dólares quando se aposentar e viver disso pelo resto da vida.

Ela passa várias páginas falando sobre como essa ideia está desatualizada, quebrada e quase impossível nos dias de hoje.

Eventualmente, ela chega a esta série de declarações:

Quanto você diria que um milênio precisa para esse cenário?

Fazer uma pesquisa rápida no Google mostra que os millennials de ovos de ninho de aposentadoria frequentemente citados devem atingir é, oh, apenas US $ 2 milhões.

Ela diz que, como se US $ 2 milhões fossem um número irracional que ninguém jamais poderia aspirar, o que não é verdade, na OMI.

Dito isto, ela faz um trabalho decente ao apoiar seu argumento, observando com que frequência alguém chega a US $ 2 milhões.

Richards continua:

Na realidade, com que frequência as pessoas conseguem economizar essa quantia?

Os baby boomers podem não precisar de US $ 2 milhões, mas certamente precisam mais do que realmente economizaram. Um estudo de 2016 mostrou que a economia média da conta de aposentadoria de pessoas na faixa etária de 56 a 61 anos era de apenas US $ 163.577.

Um estudo de 2015 descobriu que cinquenta e poucos trabalhadores têm uma economia total de US $ 117.000 e a maioria planeja trabalhar após os 65 anos ou não se aposentar.

De fato, de acordo com o Escritório de Prestação de Contas do Governo, cerca de 29% das famílias com 55 anos ou mais não têm poupança para aposentadoria nem pensão.

Ela então resume com o seguinte:

Vamos retomar os problemas da Teoria do Ovo de Ninho:

  • Economizar US $ 2.000.000 é difícil; você só pode cortar muito suas despesas
  • Você não pode controlar o mercado de ações
  • Você pode sofrer um divórcio, morte, invalidez a longo prazo, ação judicial ou emergência médica
  • Trabalhar há 40 anos não é atraente
  • Você poderia morrer e nunca alcançar a aposentadoria
  • Você pode ficar doente e não conseguir aproveitar totalmente a aposentadoria

Vários pensamentos meus sobre isso:

  • A maioria das pessoas não vive exclusivamente de suas economias. Existe um Seguro Social que reduz o valor que alguém tem que economizar (talvez substancialmente). É claro que se você está falando de SS, também NÃO está falando de aposentadoria antecipada, já que o mais rápido começa é aos 62 anos.
  • É verdade que a maioria das pessoas não tem US $ 2 milhões economizados. Fatos são fatos. Então, sim, é improvável que muitas pessoas economizem US $ 2 milhões.
  • Também é improvável que as pessoas criem US $ 10.000 em fluxos de renda passivos, então é isso também. Mas, novamente, a maioria não precisa, pois a maioria das pessoas pode viver bem com muito menos de US $ 120 mil por ano.
  • Sim, há riscos no mercado de ações, mas muitos dos cenários de renda que estamos abordando também exigirão algum risco. Além disso, durante um longo período de tempo, o mercado de ações geralmente é um bom investimento.
  • É verdade que o Método de retirada de ativos exige um tempo muito longo para acumular os fundos necessários. É por isso que recomendo o método híbrido para obter os melhores resultados – economizando mais tendo receita secundária. De fato, ter uma boa agitação lateral (ou vários fluxos de renda) pode diminuir drasticamente o número de anos antes de você se tornar financeiramente independente.
  • Todas as outras objeções que ela observa tratam do fato de que quanto mais tempo antes de você se aposentar, mais coisas ruins podem acontecer com você. Vimos que isso certamente é verdade, o que é um ótimo argumento para se aposentar o mais cedo possível.

No final, não descarto que acumular US $ 2 milhões exija muito esforço.

Mas também não é uma tarefa impossível.

É por isso que eu gosto tanto de economizar quanto de ganhar o máximo que puder – que é o melhor lugar para este livro.

BTW, embora eu recomende a opção híbrida para a maioria das pessoas (porque acho que é a escolha mais viável para o maior número de pessoas), na verdade eu uso e prefiro o método baseado em renda para financiar a aposentadoria. Desde que suas fontes de renda sejam sólidas e você tenha margens de segurança integradas, por que todos não preferem um fluxo interminável de renda de aposentadoria a um conjunto de ativos que podem ser esgotados se você retirar muito?

No final, essa parte do livro não é realmente necessária à IMO. Um argumento diferente (e talvez melhor) poderia ter sido formulado, algo como “quanto mais renda você tiver, mais poderá aproveitar a vida e se aposentar mais cedo. Este livro mostra como criar essa renda”. Isso teria mantido o restante do livro o mesmo, sem ter que argumentar contra a poupança para a aposentadoria.

Apenas meus dois centavos.

De qualquer forma, essa é a introdução deste livro.

Da próxima vez, abordaremos as cinco categorias de renda passiva e também como o autor recomenda avaliá-las.

E, é claro, vou falar sobre como os avalio – o que é um pouco diferente dos métodos dela. 😉

Fique ligado.



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