cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

[ad_1]

Solo 401ks – também conhecido como individual 401ks – tem alguns benefícios muito sérios se você for autônomo e quiser começar a economizar para a aposentadoria. Como qualquer outro tipo de plano de poupança para aposentadoria, existem regras individuais 401k sobre limites de contribuição, cobertura de seu cônjuge, vantagens fiscais, etc.

Vamos direto aos fatos e cobrir as regras sobre como o 401ks solo funciona e obter respostas para todas as suas perguntas candentes sobre o 401ks solo.

Regras do Solo 401k e respostas às perguntas mais frequentes

Quem é elegível para um 401k solo?

Vamos começar com uma das regras mais básicas de 401k solo: elegibilidade. Você é elegível para um 401k solo se for autônomo e não tiver nenhum funcionário. Isso se aplica a proprietários de pequenas empresas autônomos, freelancers, 1099 empreiteiros e solopreneurs.

A qualificação mais importante é que você não tem funcionários. No entanto, os 401ks solo são únicos, pois você pode cobrir seu cônjuge se ele estiver lucrando com seu negócio. Seu cônjuge é o único funcionário que poderia se qualificar em seu plano 401k solo.

Limites de contribuição do Solo 401k

Muitas pessoas escolhem um 401k solo porque potencialmente tem o limite de contribuição mais alto de qualquer plano de aposentadoria autônomo. O limite de contribuição é de até $ 57.000 em 2020, e você pode contribuir com até $ 58.000 em 2021. Há uma contribuição de atualização adicional de $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais.

Você pode fazer contribuições para o seu 401k solo como empregado e empregador. Você desempenha os dois papéis porque é autônomo. Funciona assim:

  • Empregador: Você pode fazer contribuições para a participação nos lucros de até 25% de sua renda de trabalho autônomo. Esse valor é o lucro líquido do seu negócio menos a metade de seu imposto de trabalho autônomo e as contribuições do plano do empregador que você faz para você (e seu cônjuge, se aplicável). O limite de compensação para 202 é de $ 285.000 e $ 290.000 para 2021.
  • Empregado: Você pode contribuir com até $ 19.500 em 2020 e 2021, ou 100% de sua remuneração para o ano, o que for menor. A contribuição de atualização para aqueles com 50 anos ou mais se aplica aqui. Portanto, como funcionário, você tem o potencial de contribuir com $ 26.000 para seu 401k solo.

Regras para descobrir sua contribuição solo de 401k

Descobrir o quanto você pode contribuir para seu 401k solo como funcionário é fácil. É o menor 100% de sua contribuição ou até $ 19.500.

As contribuições do empregador podem ser um pouco mais difíceis de calcular. Esta é a regra sobre as contribuições do empregador: você pode fazer contribuições para a participação nos lucros de até 25% de sua renda líquida do trabalho autônomo.

Seu lucro líquido é o lucro líquido do seu negócio menos a metade do imposto de trabalho autônomo e das contribuições do plano do empregador que você faz para você e seu cônjuge. Você pode encontrar sua receita líquida em seus formulários de impostos. Está na sua tabela de impostos C ou C-EZ se você for um único proprietário, e é seu salário w-2 se você for um S-Corp.

Prazos de contribuição do Solo 401k

O prazo de contribuição é baseado na data de declaração de imposto de renda, e isso é para as contribuições do funcionário e do empregador. Os prazos de declaração de impostos mudam com base no tipo de negócio que você dirige. Aqui estão algumas datas importantes:

  • O prazo para uma empresa individual é 15 de abril
  • O prazo para um S-Corp é 15 de março

Você deve estabelecer seu 401k solo até 31 de dezembro para fazer as contribuições para aquele ano, e seu prazo de contribuição é, então, tecnicamente, o prazo de declaração de imposto do ano seguinte.

Usando 2020, por exemplo, você deve estabelecer seu 401k solo até 31 de dezembro de 2020, e então você pode fazer contribuições para 2020 até 15 de abril de 2021, se você for um único proprietário.

Impostos em um solo 401k

As regras com um 401k solo permitem que você escolha sua vantagem fiscal. Você pode fazer um solo tradicional ou Roth 401k. As contribuições tradicionais têm imposto diferido e reduzem sua receita tributável do ano. Mas você deverá pagar impostos quando fizer as distribuições na aposentadoria. As contribuições de Roth são tributadas como renda e crescem sem impostos até a aposentadoria.

A maioria das pessoas escolhe as contribuições tradicionais se acredita que está ganhando muito mais agora do que na aposentadoria. Você terá uma taxa de imposto mais baixa, portanto, não pagará tanto em impostos. Um Roth solo 401k é melhor se você acha que vai ganhar quase o mesmo ou mais do que na aposentadoria, porque você já pagou impostos sobre esse dinheiro.

Relacionado: Como lidar com impostos para sua agitação lateral

Regras para cônjuges Solo 401k

Você pode cobrir seu cônjuge sob seu 401k solo se eles estiverem obtendo renda de seu negócio. Seu cônjuge é a única exceção à regra 401k sem funcionários.

Para que seu cônjuge seja elegível, ele deve ser funcionário de meio período, funcionário de período integral ou coproprietário de sua empresa. Você pode efetivamente dobrar as contribuições se você e seu cônjuge contribuírem com o valor máximo, presumindo que você tenha ganho o suficiente para cobrir essas contribuições.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Regras sobre retirada de fundos ou empréstimos de um 401k solo

Você pode começar a receber desembolsos de seu 401k solo aos 59 anos e meio sem nenhuma penalidade de retirada antecipada. A penalidade para saques antecipados é geralmente de 10% do valor do saque. Existem algumas exceções, mas o IRS pode dispensar a penalidade em circunstâncias como:

  • Despesas médicas que excedam 10% de sua receita bruta ajustada
  • Deficiência permanente
  • Certo serviço militar
  • Uma Ordem de Aposentadoria Doméstica Qualificada (QDRO) emitida como parte de um divórcio ou separação aprovada pelo tribunal

Depois de completar 59 anos e meio, não há penalidades e você deve fazer sua primeira distribuição até 1º de abril do ano após completar 72 anos.

Um empréstimo de 401k é quando você pede dinheiro emprestado de suas economias para a aposentadoria e precisa ter uma provisão em seu plano que permita empréstimos. Normalmente, você está limitado a menos de 50% do saldo de seu solo de 401k ou $ 50.000. Tecnicamente, você pode fazer mais de um empréstimo em seu 401k solo, mas o valor não pode exceder $ 50.000 ou 50% do seu saldo adquirido.

Os empréstimos Solo 401k devem ser pagos em 5 anos ou serão tributados como saque antecipado a uma taxa de 10%. Os juros do seu empréstimo solo de 401k não são dedutíveis, e você também não está ganhando juros sobre o montante do empréstimo porque ele não foi investido.

O governo dobrou o valor do empréstimo de $ 50.000 para $ 100.000 nos termos da Lei CARES para ajudar as pessoas afetadas pela pandemia, mas voltou ao valor normal em 31 de dezembro de 2020.

Como abrir um solo 401k

A primeira etapa é decidir qual provedor solo 401k você deseja usar. A maioria das principais corretoras os tem, como Fidelity, Charles Schwab, Vanguard, etc.

Você precisa do seu Número de Identificação do Empregador (EIN) ou do seu número de Seguro Social, e você precisará disso quando começar a preparar seus documentos. Isso inclui um acordo de adoção de plano, que você obterá de seu provedor 401k solo.

Você precisa configurar o plano até 31 de dezembro deste ano se quiser fazer contribuições para ele e, então, terá até o prazo final de declaração de imposto desse ano para fazer contribuições. Isso normalmente é 15 de abril do ano seguinte.

Você pode escolher quem investir o que está em seu 401k solo. Eu recomendo fortemente escolher um provedor com muitas opções de investimento diferentes, como fundos mútuos, títulos, ETFs, fundos de índice, ações, etc. Mais opções dão a você mais controle. Você pode autodirecionar seus investimentos ou usar o robo-consultor de seus provedores, se houver. ‘

Assim que seu 401k solo atingir $ 250.000 ou mais em ativos no final de um determinado ano, o IRS exigirá que você preencha um Formulário 5500-SF.

Relacionado: Blooom Review 2021 – Um Robo-Advisor Acessível para Seu 401K

A palavra final sobre regras de 401k solo

Um 401k solo pode ser uma ótima opção para economizar para a aposentadoria se você for autônomo. Muitas das regras são vantagens gerais importantes – limites de contribuição acima da média, poder escolher sua vantagem fiscal e poder cobrir seu cônjuge.

Se você está tentando descobrir as regras, não deixe que elas o impeçam de abrir sua conta de aposentadoria. Nunca houve um momento melhor para começar a economizar para o futuro.

FAQs

Um 401k solo é dedutível nos impostos?

+

As contribuições para o seu 401k solo são dedutíveis de impostos se você fizer contribuições tradicionais. Você paga impostos sobre seus desembolsos na aposentadoria. A alternativa é fazer contribuições para Roth, que são feitas com dinheiro líquido dos impostos. Você paga impostos sobre esse dinheiro agora, mas não sobre seus desembolsos.

Um 401k solo pode ter uma correspondência?

+

Não, as contribuições correspondentes aplicam-se aos planos 401k de empregador em tempo integral. Uma correspondência é quando o empregador iguala o que o funcionário contribuiu para seus 401k. Com um solo 401k, você faz contribuições para o seu solo 401k como empregado e contribuições do empregador com participação nos lucros, e não se baseiam no fato de uma contribuição do empregado ter sido feita ou não.

Posso contribuir para o empregador 401k e Solo 401k?

+

Sim, você pode ter mais de um 401k. É algo que você deve levar em consideração se tiver uma atividade secundária além de seu emprego de tempo integral. O que você precisa entender sobre ter vários 401k é que a contribuição máxima do funcionário se aplica a todas as contas.

Como funciona um 401k solo?

+

Um 401k solo é uma conta de poupança para aposentadoria com benefícios fiscais para autônomos que não têm empregados. A única exceção é se seu cônjuge obtém renda de sua empresa como funcionário de meio período ou período integral.

Você faz contribuições para o seu 401k solo como empregado e empregador, e as contribuições podem ser tradicionais ou Roth, o que permite que você escolha sua vantagem fiscal.

[ad_2]

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *