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Proprietários de pequenas empresas nos EUA estão sentindo a tensão financeira causada pela pandemia de coronavírus. Muitas empresas foram forçadas a fechar lojas e demitir trabalhadores. Outros estão tentando enfrentar esta crise na esperança de voltar aos negócios normais em breve. Para ajudar você a encontrar suporte, compilei uma lista de recursos para pequenas empresas para passar por esse período incerto.

Esta lista cobre o alívio financeiro federal para pequenas empresas sob a Lei CARES (Auxílio a Coronavírus, Auxílio e Estímulo Econômico), incluindo o Programa de Proteção contra Cheques (PPP) e Avanços de Emergência em Empréstimos por Desastres por Lesões Econômicas (EIDL).

Também incluí programas de fontes independentes, programas estaduais e locais, isenção de impostos e muito mais. Esta lista será atualizada à medida que minha equipe aprender sobre novos recursos ou alterações.

Como proprietário de uma pequena empresa, compreendo perfeitamente o quão estressante desta vez é e espero que esses recursos para pequenas empresas ofereçam algum alívio.

17 recursos para pequenas empresas para sobreviver ao COVID-19

Programas de financiamento temporário da Small Business Administration (SBA)

A Lei CARES estabeleceu algumas fontes de financiamento novas e temporárias para pequenos empresários que estão enfrentando estresse financeiro devido ao coronavírus.

Vou detalhar os novos planos de ajuda a pequenas empresas abaixo, mas também o incentivo a revisar o Guia do Proprietário de Pequenas Empresas da Lei CARES, criado pelo Comitê de Pequenas Empresas e Empreendedorismo do Senado dos EUA. Ele contém informações sobre cada um dos programas da SBA, respostas às perguntas frequentes e links para sites oficiais.

1. Programa de proteção de salário

Esse programa incentiva os proprietários de pequenas empresas a manter os trabalhadores em sua folha de pagamento, oferecendo até US $ 349 bilhões em empréstimos perdoáveis ​​a pequenas empresas durante a crise do COVID-19. Está disponível para qualquer empresa com menos de 500 funcionários e também se aplica a:

  • Propriedade exclusiva
  • Empreiteiros independentes
  • Trabalhadores por conta própria
  • Organizações privadas sem fins lucrativos
  • 501 (c) (19) organizações de veteranos
  • Empresas tribais

Este é um empréstimo da SBA que é totalmente perdoado se os fundos forem usados ​​para custos da folha de pagamento, maior parte dos juros sobre hipotecas, aluguel e serviços públicos durante o período de 8 semanas após o empréstimo ser realizado. Você também precisará manter os níveis de funcionário e remuneração para receber perdão total.

Os empréstimos podem ser feitos por até dois meses dos custos médios mensais da folha de pagamento do ano passado, mais 25% desse valor.

Os pagamentos serão adiados por seis meses. Não há taxas e os empréstimos não exigem garantias ou garantias pessoais. A taxa de juros é fixada em 1,00%, que acumulará ao longo do período de diferimento de seis meses, mas existe um limite de 4% para a taxa de juros, portanto, é perfeitamente possível que possa aumentar.

Os primeiros dias de inscrição, a partir de 3 de abril de 2020, estavam disponíveis apenas para pequenas empresas e organizações sem fins lucrativos. Proprietários únicos e contratados independentes puderam começar a enviar solicitações em 10 de abril.

O programa está aberto para inscrições até 30 de junho de 2020. É altamente recomendável que você aplique o mais rápido possível, pois é um limite de financiamento, e os empréstimos serão concedidos por ordem de chegada.

Os fundos serão dispersos o mais rápido possível, mas pode levar uma semana ou duas para aprovação.

O que você precisa saber antes de aplicar para PPP:

  • Você pode se inscrever através de um credor existente da SBA, de uma união de crédito com seguro federal, de qualquer instituição depositária com seguro federal ou do Sistema de Crédito Agrícola. Você também pode entrar em contato com o credor local para ver se ele está participando ou verificar o site da SBA usando seu CEP para credores qualificados.
  • Você precisa preencher um pedido de empréstimo do Programa de proteção de pagamento, disponível aqui.
  • Você deve enviar a documentação da folha de pagamento.
  • Você só pode fazer um empréstimo nesse programa.
  • Como esse programa provavelmente terá um número alto de inscritos, você provavelmente não poderá usar mais de 25% do valor perdoado para despesas não relacionadas à folha de pagamento.
  • Os empréstimos vencem em dois anos, mas você pode pagá-los antecipadamente, sem multas ou taxas de pré-pagamento.

Caso você tenha perdido o link acima, você pode encontrar a inscrição para o Programa de Proteção da Folha de Pagamento aqui. Saiba mais sobre o Programa de proteção de pagamento no site da SBA.

2. Avanço de emergência do empréstimo para desastres por lesões econômicas

Os empréstimos para desastres por lesões econômicas (EIDL) fazem parte da ajuda normal da Small Business Administration, que oferece fundos aos pequenos empresários durante desastres designados. Empresas dos mesmos tamanhos e tipos elegíveis para o PPP também são elegíveis para um EIDL.

Os empréstimos EIDL podem ser feitos com até US $ 2 milhões, e os fundos destinam-se a ajudar as empresas a cobrir a folha de pagamento e outras despesas operacionais. Você não pode usar esses fundos para refinanciar, efetuar pagamentos de empréstimos em outras dívidas federais, reparar danos físicos, pagar multas de imposto de renda ou pagar dividendos.

O programa expandido sob a Lei CARES oferece um adiantamento de empréstimo de até US $ 10.000 para empresas que estão enfrentando dificuldades financeiras devido ao COVID-19. O adiantamento é na forma de uma concessão, o que significa que não há obrigação de reembolsar o valor do adiantamento se você o usar para custos relacionados ao coronavírus (folha de pagamento, licença médica, custos operacionais). Você pode receber o adiantamento dentro de três dias após a inscrição.

Acesse o aplicativo Empréstimo por desastre por lesão econômica aqui.

Mais informações sobre empréstimos para desastres por lesões econômicas:

  • As taxas de juros são de 3,75% para empresas e de 2,75% para organizações sem fins lucrativos, com prazo de 30 anos.
  • Os pagamentos dos empréstimos EIDL para coronavírus são adiados por um ano.
  • Você pode receber até US $ 200.000 sem uma garantia pessoal.
  • Nenhuma garantia é necessária para empréstimos de US $ 25.000 ou menos.
  • A aprovação é baseada na sua pontuação de crédito, mas os parâmetros são um pouco relaxados.
  • O SBA revisará seus registros fiscais.
  • Você não pode contratar um empréstimo no âmbito do Programa de proteção de pagamento e este.

3. Programa Piloto SBA Express Bridge Loan

A idéia por trás deste programa é fornecer alívio acelerado e de curto prazo enquanto você aguarda financiamento de longo prazo por meio de um empréstimo EIDL. Os proprietários de pequenas empresas podem receber um empréstimo-ponte de até US $ 25.000.

Os mesmos tipos de pequenas empresas que são elegíveis para os dois programas SBA acima são elegíveis para um empréstimo-ponte expresso, mas você precisa ter um relacionamento anterior com um SBA Express Lender para obter um.

Mais informações sobre o Programa Piloto Express Bridge Loan:

  • Os fundos estão disponíveis no prazo de 45 dias após a aprovação e no máximo em 90 dias.
  • Como isso faz parte do programa EIDL, seu empréstimo deve ser usado para capital de giro e apenas para despesas operacionais que apóiam a sobrevivência ou a reabertura de sua pequena empresa.
  • Você deve ter estabelecido um relacionamento com um Express Lender aprovado pela SBA em 13 de março de 2020 ou antes (o dia em que o desastre foi anunciado).
  • A taxa de juros máxima é de 6,5% sobre a taxa básica de juros.
  • O prazo máximo do empréstimo é de sete anos.
  • As taxas variam até uma taxa de garantia de US $ 500 (ou não mais de 2% da parte garantida do valor total do empréstimo), taxa de serviço anual de não mais que 0,55% da parte garantida de cada empréstimo, taxa de inscrição que é a superior a 2% do valor do empréstimo, de US $ 250, e uma taxa de atraso no pagamento que não excederá 5% do pagamento programado.

Você pode aprender mais sobre o programa e como se candidatar aqui.

4. Alívio da Dívida da SBA

Pequenas empresas com empréstimos da SBA que não sejam de desastre podem se qualificar para um adiamento automático de seis meses de pagamentos, juros e taxas. Isto é para os atuais 7 (a), 504 e microcréditos. O alívio da dívida também é para quaisquer novos emitidos antes de 7 de setembro de 2020.

Também há alívio adicional da dívida se você tiver um empréstimo atual para desastres com assistência técnica da SBA, mas precisar ter o status de “manutenção regular” em 7 de março de 2020. Esse é um adiamento automático, mas os juros continuarão a acumular-se no empréstimo. Você pode continuar fazendo pagamentos, se puder.

A Administração de Pequenas Empresas recomenda entrar em contato com o Serviço de Manutenção de Empréstimos para verificar se o seu empréstimo está sendo diferido automaticamente. Aqui estão as informações de contato em todo o país:

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Você pode solicitar o alívio da dívida da SBA, além do Programa de proteção de pagamento.

Ainda mais recursos para pequenas empresas

Os recursos que você acabou de ler são ajuda financeira específica e ajuda a pequenas empresas como parte da Lei CARES, mas há muito mais por aí. O restante dos recursos para pequenas empresas nesta lista inclui programas de grandes empresas, dicas para encontrar ajuda local e muito mais.

5. Assistência local da SBA

A Small Business Administration oferece serviços de aconselhamento, mentoria e treinamento para pequenas empresas nos EUA. Você pode verificar que tipo de assistência local está disponível em sua região aqui.

6. A Main Street Initiative da MainVest

O MainVest é uma plataforma de investimento que ajuda pequenas empresas a encontrar investidores em sua comunidade e é regulamentada pela FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). A Main Street Initiative foi lançada para ajudar pequenas empresas afetadas pelo COVID-19, fornecendo US $ 2.000 em empréstimos com juros zero para empresas elegíveis.

Você terá que lançar um aumento de capital – uma campanha de angariação de fundos financiada por investidores credenciados e não credenciados em sua área – no site da MainVest para se qualificar. Você pode aprender mais sobre a The Main Street Initiative aqui.

7. Programa de bolsas para pequenas empresas do Facebook

Este é um programa de concessão de dinheiro e crédito publicitário de US $ 100 milhões para ajudar as empresas afetadas pela crise. As subvenções podem ser usadas em custos operacionais, aluguel, folha de pagamento e conexão com os clientes.

O Facebook estima que até 30.000 pequenas empresas serão elegíveis. Aqui estão os requisitos:

  • Tenha entre 2-50 funcionários.
  • Estão no mercado há pelo menos um ano.
  • Sofreram dificuldades financeiras devido ao COVID-19.
  • Seja em ou perto de um dos locais do Facebook – você pode encontrar locais e saber mais sobre o programa aqui.

8. Fundo de Assistência a Pequenos Negócios da Amazônia

Este é um fundo de US $ 5 milhões que está disponível para pequenas empresas afetadas perto da sede da Amazon em Seattle.

Você pode aprender mais sobre o programa de ajuda para pequenas empresas da Amazon e como se inscrever aqui.

9. Fundo do Yelp para empresas locais

O Yelp anunciou um fundo de US $ 25 milhões que se concentra em restaurantes locais independentes e empresas de vida noturna. Inclui taxas de publicidade isentas, publicidade gratuita, além de produtos e serviços gratuitos.

Saiba mais sobre a ajuda para pequenas empresas do Yelp aqui.

10. Créditos de anúncios do Google para pequenas e médias empresas

O Google está oferecendo US $ 340 milhões em créditos de anúncios para pequenas e médias empresas usarem até o final de 2020. Esses créditos funcionam em todas as plataformas do Google Ads.

Saiba mais sobre os créditos de anúncios do Google aqui.

11. Fundação Comunitária dos Trabalhadores em Restaurantes

O RWCF compilou uma lista de recursos para quem possui um restaurante ou grupo de restaurantes. Inclui fundos de ajuda para funcionários de restaurantes, assistência financeira, oportunidades de voluntariado, defesa de políticas, informações para proprietários de empresas e muito mais.

Encontre a lista completa de recursos aqui.

12. Federação Nacional de Empresas Independentes

Este é um grupo de interesse especial para pequenas empresas que oferece recursos legais e seminários on-line para pequenas empresas e o COVID-19.

Saiba mais sobre os recursos para pequenas empresas do NFIB aqui.

13. Ajuda para pequenas empresas da Hello Alice

Hello Alice é uma plataforma de suporte gratuita para pequenas empresas e eles compilaram uma lista de recursos para solucionar problemas relacionados ao coronavírus, incluindo:

  • Ajuda na solicitação de subsídios de emergência – O Hello Alice tem seu próprio programa de subsídios que oferece US $ 10.000.
  • Opções de ajuda financeira.
  • Informações sobre como operar remotamente.
  • Instruções sobre como criar uma presença online.
  • Ansiedade e apoio à saúde mental.
  • Conselhos sobre como pausar ou fechar seus negócios.
  • Informações atualizadas sobre governo e política.
  • Práticas recomendadas de outros empresários.

Encontre tudo isso aqui no Hello Alice.

14. Iniciativa e Fundo de Socorro para Pequenas Empresas através do GoFundMe

O GoFundMe, o Yelp e o Intuit QuickBooks iniciaram um fundo combinado de ajuda financeira que fornece doações correspondentes às empresas. Se sua empresa arrecadar US $ 500 no GoFundMe, a iniciativa concederá US $ 500 adicionais à sua empresa.

Saiba mais sobre o Small Business Relief Initiative Fund aqui.

15. Programas de ajuda local

Vários estados e cidades criaram programas para ajudar os pequenos empresários, incluindo:

  • Programa de microcrédito de emergência para pequenas empresas da cidade de Los Angeles: microcréditos de emergência de US $ 5.000 a US $ 20.000 para empresas que fornecem empregos de baixa renda.
  • Assistência para emergências de pequenas empresas em Denver: subsídios em dinheiro de até US $ 7.500.
  • Programa de Empréstimos para Emergências para Pequenas Empresas da Flórida: Empréstimos de financiamento de curto prazo de até US $ 50.000 para pequenos empresários.
  • Fundo de Resiliência para Pequenas Empresas de Chicago: empréstimos com juros baixos de até US $ 50.000.
  • Programa de alívio para pequenas empresas do Michigan: doações de até US $ 10.000 e empréstimos de US $ 50.000 a US $ 200.000 a empresas com 50 funcionários ou menos.
  • Fundo de continuidade para pequenas empresas em Nova York: até US $ 75.000 em empréstimos sem juros para empresas com 100 funcionários ou menos.
  • Programa de assistência comercial emergencial de Beaverton: os negócios em Beaverton, Oregon podem solicitar uma hipoteca de US $ 2.500 / mês ou reembolso de aluguel.

Você pode encontrar mais programas estaduais e locais de auxílio consultando sua câmara de comércio local. Aqui está o Diretório da Câmara de Comércio dos EUA para encontrar o seu.

16. Isenção fiscal para pequenas empresas

A Lei CARES inclui algumas mudanças nos impostos e nas políticas tributárias que podem ajudar sua pequena empresa durante esta crise.

  • O prazo normal para apresentação de impostos foi prorrogado até 15 de julho de 2020.
  • Algumas empresas são elegíveis para crédito fiscal de retenção de funcionários.
  • Empresas e trabalhadores independentes podem atrasar seus pagamentos de impostos sobre os salários.
  • Empresas com perdas operacionais líquidas terão algumas limitações relaxadas.
  • As empresas poderão aumentar suas deduções de despesas com juros comerciais em suas declarações fiscais.
  • As empresas do setor de hospitalidade poderão amortizar imediatamente os custos relacionados à melhoria das instalações e ao aumento do fluxo de caixa.
  • Exceção temporária do imposto especial de consumo de álcool, se o álcool foi usado para produzir desinfetante para as mãos.

Sugiro entrar em contato com um profissional tributário para ver como você pode tirar proveito dessas alterações.

17. Clemência das empresas de cartão de crédito

Várias empresas de cartão de crédito estão oferecendo ajuda para pequenas empresas aos clientes afetados por esta crise. Aqui está uma lista de bancos que anunciaram opções de alívio financeiro:

  • O Citi renuncia às taxas mensais de serviço para pequenas empresas, taxas de captura remota de depósitos e renúncia a multas por saques antecipados de CD por 30 dias.
  • Wells Fargo e Capital One sugeriram que os clientes entrem em contato com eles para obter ajuda caso a caso.
  • O Bank of America está oferecendo adiamentos de pagamento em cartões de crédito.

Esses são apenas alguns dos grandes bancos, e você deve entrar em contato com seu banco ou cooperativa de crédito local, se é isso que você usa para suas necessidades de pequenas empresas.

A palavra final sobre os recursos disponíveis para pequenas empresas

Administrar uma pequena empresa é ao mesmo tempo aterrorizante e incrivelmente gratificante. E eu realmente espero que esta lista ajude você com as partes terríveis dela agora.



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