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Se estiver com problemas para pagar suas contas, não está sozinho agora.

Quase 10 milhões de pessoas nos EUA pediram desemprego em apenas duas semanas, e muitas outras tiveram suas horas reduzidas como resultado da pandemia de coronavírus. E embora eu odeie dizer isso, provavelmente ainda estamos longe de perceber a verdadeira extensão dessa crise.

E se você não tinha sua casa financeira em ordem antes desse sucesso, pode estar completamente exposto agora. Este é um ponto difícil de se encontrar.

Para ajudar quem está com problemas para pagar as contas, compilamos uma lista de opções de ajuda financeira. Isso inclui ajuda governamental expandida e outras opções de ajuda emergencial. Continuaremos atualizando esta lista assim que novas opções estiverem disponíveis.

Encontrar ajuda se você não puder pagar suas contas: mais de 15 opções de ajuda financeira

Recursos governamentais atuais

O governo dos EUA lançou várias novas oportunidades para os americanos cujas finanças foram afetadas pelo coronavírus.

Maior desemprego

A Lei de Assistência, Alívio e Segurança Econômica (CARES) de Coronavírus que o presidente Trump assinou em 27 de março de 2020 é um pacote de US $ 2 trilhões que inclui seguro de desemprego expandido. Este seguro de desemprego expandido inclui:

  • Mais US $ 600 por semana para cada destinatário por até quatro meses.
  • Benefícios para trabalhadores independentes, contratados independentes, trabalhadores com economia de trabalho e aqueles com um histórico de trabalho limitado.
  • Os Estados são incentivados a se livrar de uma “semana de espera” que impede que trabalhadores demitidos recebam benefícios o mais rápido possível.

Para registrar o desemprego, você precisa entrar em contato com o escritório de desemprego do seu estado. Verifique o site deles para ver qual é o melhor método de arquivamento. Você pode encontrar o site de desemprego do seu estado nesta lista compilada pelo Departamento do Trabalho dos EUA.

Alívio federal para empréstimos a estudantes

A Lei CARES também inclui ajuda financeira para os mutuários federais de empréstimos a estudantes. Isso inclui uma suspensão automática de pagamento de seis meses, juros de 0% sobre empréstimos estudantis federais e cobrança suspensa.

Você pode aprender mais sobre o alívio do empréstimo de estudante federal em Suspensão do pagamento de empréstimo do estudante e renúncia a juros: o que você precisa saber.

Execuções hipotecárias suspensas

O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA suspende as execuções hipotecárias em hipotecas unifamiliares mantidas pela Administração Federal de Habitação até pelo menos o final de abril. Isso inclui Fannie Mae e Freddie Mac.

Você precisa entrar em contato com o credor on-line se estiver em risco de perder um pagamento.

Despejos suspensos

O presidente Trump ordenou que o HUD suspendesse os despejos até o final de abril.

Alguns governos estaduais e locais também instituíram moratórias sobre despejos para locatários, incluindo Flórida, Nova York, Seattle e Los Angeles. Você pode entrar em contato com os sites de moradias da cidade ou estado local para descobrir o que está acontecendo no nível local.

15 coisas a fazer se você estiver com problemas para pagar contas

1. Crie um orçamento de emergência

Um orçamento de emergência é uma versão mais enxuta do seu orçamento regular que se concentra apenas nos gastos essenciais – alimentos, abrigo, serviços públicos, transporte, roupas básicas e medicamentos. É preciso o que você está fazendo no momento, depois de perder horas ou perder o emprego e descobrir o que resta para gastar.

Pense no mínimo necessário para sobreviver no momento.

Se você já tem um orçamento (eu recomendo para todos!), Você pode começar cortando coisas como custos de entretenimento, sair para comer, cortar o cabelo, dinheiro para gastos extras, etc.

Veja o que o seu orçamento de emergência permite e pergunte a si mesmo: “Ainda preciso cortar mais? O que mais posso cortar se não puder pagar minhas contas? “

Pode ser necessário cortar extras que pareçam essenciais, como um plano caro de telefone celular, cabo, serviços de streaming, cortar seu orçamento de supermercado etc. Você pode até precisar parar temporariamente de fazer contribuições para a aposentadoria e alguns pagamentos de dívidas.

Você precisa continuar pagando as coisas que afetarão sua pontuação de crédito; portanto, faça o pagamento mínimo em seus cartões de crédito, hipoteca e outros empréstimos. No entanto, como essa epidemia é muito disseminada, há vários credores que oferecem ajuda temporária a seus clientes. Mais sobre isso mais abaixo.

Se precisar de ajuda para iniciar um orçamento, consulte estes artigos:

2. Se você não puder pagar sua hipoteca

A habitação é uma das maiores contas para muitos americanos, tornando-a uma das mais difíceis de gerenciar, se você perdeu o emprego ou teve horas reduzidas. Felizmente, vários credores nos EUA estão dispostos a trabalhar com proprietários cujas finanças foram afetadas pelo coronavírus.

Ouvi várias pessoas dizerem que você precisa ser direto sobre como essa pandemia afetou suas finanças quando você liga e fala com os credores, portanto, lembre-se disso. Você pode até precisar de uma carta de dificuldades financeiras, que você pode descobrir como escrever aqui.

Aqui está uma lista de credores hipotecários que estão oferecendo assistência temporária:

  • O Wells Fargo Home Lending está concedendo uma suspensão imediata do pagamento da hipoteca de três meses. Eles também não estão relatando pagamentos vencidos a agências de relatórios de crédito.
  • O Ally Bank está oferecendo adiamentos de pagamento por até 120 dias sem taxas atrasadas.
  • O BMO Harris está adiando pagamentos por até três meses.
  • O Citi criou um programa de dificuldades que você pode descobrir mais no site deles.

São apenas alguns bancos e você pode entrar em contato com seu credor para descobrir se ele possui algum programa de assistência temporária.

3. Se você não puder pagar seu aluguel

Os locatários também têm algumas opções, e você pode começar entrando em contato com o proprietário ou a empresa de administração de propriedades para ver como eles estão ajudando os locatários.

United Way, Exército de Salvação, Instituições de Caridade Católicas, agências de ação comunitária local e autoridades locais de habitação também poderão ajudar se você não puder alugar agora.

Você também pode pesquisar no google “ajuda com aluguel [name of your city]. ” Você receberá uma lista de agências locais com números de telefone e sites.

E, esta postagem no blog foi criada para ajudar os locatários a descobrir sobre leis e recursos por estado.

4. Empresas de cartão de crédito de contato

Essa é outra questão difícil, porque destruir sua dívida com cartão de crédito é uma das melhores maneiras de pagar suas contas no futuro. Além disso, contar com cartões de crédito quando você tiver problemas para pagar contas é uma realidade para muitos americanos.

Felizmente, várias empresas de cartão de crédito assumiram compromissos para ajudar os portadores de cartão que estão passando por um estresse financeiro por causa do coronavírus. A maioria está ajudando caso a caso, então entre em contato com a empresa de cartões antes de assumir qualquer coisa.

  • A Chase está ajudando seus clientes renunciando às taxas e estendendo as datas de vencimento dos pagamentos.
  • A American Express isenta de juros e taxas de atraso no pagamento de cartões pessoais e de negócios qualificados.
  • O Bank of America possui um formulário de solicitação on-line para diferimentos de pagamento.
  • Os clientes do Citi podem perguntar sobre interromper temporariamente os pagamentos mínimos ou estender sua linha de crédito.
  • O Goldman Sachs tem um programa que permite aos clientes pular os pagamentos de março de 2020 sem acumular juros
  • O Discover pode ajudar com prazos de pagamento, pagamentos em atraso e taxas.
  • Capital One tem um programa de assistência para renunciar a juros e taxas.
  • O Synchrony pode renunciar a taxas e avaliar limites de crédito.

Entre em contato com seu emissor, seja direto e honesto sobre o que está acontecendo. E se você pode continuar fazendo pagamentos com cartão de crédito, continue fazendo-os.

5. Se você não puder pagar seus utilitários

Várias empresas de energia e outras empresas de serviços públicos em todo o país anunciaram planos para ajudar os americanos que não podem pagar seus pagamentos. Isso inclui a empresa Edison consolidada de Nova York, a Pacific Gas and Electric da Califórnia, a PECO da Pensilvânia e a Florida Power and Light.

Algumas dessas empresas renunciaram temporariamente a taxas atrasadas e se comprometeram a não desligar o serviço por falta de pagamento.

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A FCC (Federal Communications Commission) também anunciou uma promessa de manter os americanos conectados por 60 dias, garantindo que os americanos não percam seus serviços de banda larga ou telefone como resultado da epidemia de coronavírus.

Até agora, existem mais de 650 empresas em todo o país que assinaram o compromisso. Você pode encontrar a lista completa de empresas aqui. E aqui está o que a promessa diz:

Problemas para pagar suas contas? Aqui está uma lista de recursos governamentais e não governamentais 1

6. Confira programas de caridade e assistência locais e nacionais

Aqui está uma lista de lugares que você pode verificar para encontrar suporte local, se precisar de ajuda para comprar comida, fazer pagamentos de serviços públicos, encontrar serviços de saúde mental, moradia e muito mais.

  • United Way: Esta é uma lista de fundos estatais criados em resposta ao COVID-19.
  • Feeding America: Existem mais de 200 bancos americanos de alimentos nos EUA. Este link o ajudará a encontrar um perto de você.
  • Exército de Salvação: Esta organização oferece assistência financeira de emergência, programas de abrigos de emergência, programas de alimentação e nutrição e muito mais.
  • nós: encontre milhares de agências e organizações sem fins lucrativos locais que oferecem ajuda para pagar aluguel ou encontrar acomodações a preços acessíveis.
  • A Crisis Text Line, Sanvello, Mental Health America e Genoa Telepsychiatry são apenas alguns lugares para encontrar serviços gratuitos de saúde mental.

7. Negocie uma taxa mais baixa no seu seguro de carro

Essa é uma maneira bastante fácil de reduzir uma fatura necessária e você poderá economizar entre US $ 30 e US $ 100 por mês.

É apenas uma ligação simples para dizer: “Olá, sou um cliente fiel. Existe algum desconto que eu possa aproveitar agora? ” Outra opção é comprar uma companhia de seguro de carro mais barata. Fiz isso no ano passado e agora estou economizando cerca de US $ 100 / mês.

8. Obtenha um plano mais barato para celulares

Os planos de telefonia celular podem ser incrivelmente caros, e são uma boa nota para avaliar se você não pode pagar pagamentos mais essenciais, como moradia e alimentação, no momento. E considerando que muitos de nós somos forçados a ficar em casa agora, você provavelmente não necessidade um plano de dados caro no momento. Basta conectar ao wifi em casa.

Você pode começar entrando em contato com a operadora de telefonia celular para diminuir o seu plano, mas também existem várias operadoras de descontos que vale a pena conferir: Cricket Wireless, Republic Wireless, Mint SIM, Ting, Virgin Mobile, Straight Talk Wireless e Boost Mobile são apenas um pouco.

A maioria dessas operadoras tem planos que variam de US $ 15 a US $ 40 / mês. Atualmente, uso a AT&T, mas tenho uma linha com a Republic Wireless (uma linha de emergência para um dos meus filhos) e custa US $ 15 / mês.

Leia mais em 29 maneiras fáceis de reduzir suas despesas domésticas mensais

9. Livre-se do pagamento do seu carro

Se você seguiu M $ M desde os primeiros dias, sabe que um dos conselhos favoritos de Bobby sobre finanças pessoais é o pagamento de seu carro.

O motivo é que os carros estão depreciando ativos, o que significa que você nunca recuperará o que paga por isso. Isto é especialmente verdade se você tiver um carro novo e / ou um pagamento de carro.

Há também uma tonelada de ótimos veículos usados ​​por aí que são confiáveis, com aparência decente e custam significativamente menos a cada mês.

Saiba como se livrar do pagamento do seu carro em Como se livrar do pagamento do seu carro: o melhor guia.

10. Corte o cabo

Os serviços de streaming tornaram o cabo quase obsoleto, e você pode encontrar algum espaço necessário no seu orçamento alternando do cabo para uma alternativa mais barata.

Confie em mim, você ainda pode encontrar muitos de seus programas favoritos por meio de serviços de streaming, além de ter acesso a conteúdo obrigatório. Tiger King alguém?

Saiba mais em 17 das melhores alternativas a cabo para 2020 (algumas são gratuitas!).

11. Encontrar alívio para empréstimos estudantis privados

As alterações atuais nos empréstimos estudantis federais não oferecem alívio para os mutuários privados, mas você ainda pode ter opções. Aqui está o que você pode fazer:

  • Ligue para seus agentes de empréstimo e esteja pronto para explicar como suas finanças foram afetadas por esta crise.
  • Pergunte sobre programas de assistência. Alguns credores podem suspender pagamentos, diminuir temporariamente sua taxa de juros ou oferecer pagamentos apenas com juros.
  • Certifique-se de entender os termos exatos antes de concordar com qualquer coisa, como quanto tempo o alívio durará, quando os juros capitalizarem e como retomar os pagamentos normais.
  • Obtenha os detalhes por escrito e confirme que você se inscreveu em um programa de assistência.
  • Considere refinanciar seus empréstimos estudantis particulares. As taxas de juros estão baixas agora, mas o refinanciamento não é para todos. Você pode aprender mais em Devo refinanciar meus empréstimos para estudantes?

12. Encontre um companheiro de quarto

Isso pode não ser uma opção para todos e sei que não é o ideal, mas vale a pena mencionar quando você não pode pagar suas contas. Você pode ter amigos que também estão lutando para pagar contas agora. Você pode até precisar pensar em voltar a morar com seus pais ou parente.

Meu marido e eu tínhamos colegas de quarto quando compramos nossa casa, e foi uma ótima maneira de trazer dinheiro extra. Até moramos com meus sogros por alguns meses, enquanto economizamos para comprar uma casa.

Às vezes, você precisa tomar medidas drásticas e lembre-se de que é apenas temporário.

Saiba mais em Como sobreviver voltando com seus pais.

13. Aumente sua renda

No momento, existem mais opções de ajuda financeira para quem está lutando para pagar suas contas, mas esse nem sempre é o caso.

Portanto, se você está se perguntando o que fazer se não puder pagar suas contas, considere aumentar sua renda. Existem muitas maneiras de reduzir seus gastos e, às vezes, não é suficiente.

Aqui estão algumas das melhores maneiras de aumentar sua renda:

14. Pense antes de tentar qualquer opção extrema

Pode ser realmente tentador olhar para opções extremas agora, entendi. Mas, por favor, por favor, esgote todas as suas outras opções antes de adicionar dívidas no cartão de crédito, obter um adiantamento em dinheiro ou emprestar suas economias da aposentadoria. E espero que você nunca sinta que precisa fazer um empréstimo do dia de pagamento.

Essas opções podem custar exponencialmente mais dinheiro a longo prazo e arruinar suas chances de estabilidade financeira futura.

Verifique duas vezes ou três vezes seu orçamento de emergência, tente reduzir o máximo possível suas contas e veja se há maneiras de ganhar mais dinheiro.

15. Crie um fundo de emergência quando voltar aos trilhos

Pensar no futuro quando você está tentando lidar com o presente é realmente muito difícil. Mas deixe esse tempo lembrar o quanto é importante ter algumas economias de emergência.

Um fundo de emergência pode ajudá-lo se você perder o emprego ou reduzir o horário, mas também pode ajudá-lo a pagar por despesas inesperadas, como reparos de automóveis, despesas médicas, contas do veterinário e muito mais.

Concordou que você deveria ter pelo menos três meses de despesas economizadas em seu fundo de emergência, mas seis meses é uma aposta ainda mais segura. Se você trabalha por conta própria, o gasto mais próximo de um ano economizado é uma opção ainda melhor.

Problemas para pagar contas? A palavra final

Experimentar dificuldades financeiras é uma das coisas mais estressantes de se lidar, e estamos em um momento em que tantas pessoas estão lutando.

Ficar à tona exigirá ajustes nos seus gastos regulares, mas isso não vai durar para sempre.

A realidade é que existem ainda mais opções disponíveis do que nunca. O governo se estendeu, os grandes bancos estão ajudando, há mais programas de assistência local e as pessoas estão ajudando as pessoas.



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