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O ano passado não foi bom para mim. Depressão e ansiedade reinaram supremas. Pelos padrões objetivos, minha vida era muito boa. Mas subjetivamente, a vida era péssima. Em 2020, decidi que precisava fazer algumas alterações. Tenho o prazer de informar que as primeiras cinco semanas do ano foram inesquecíveis. A vida é grandiosa.

Fiz três alterações específicas que, acredito, contribuíram para essa melhoria:

  • Aluguei espaço de escritório fora de casa. Meu escritório é para trabalho . Não me permito jogar (ou me envolver em outras travessuras) no escritório. Tolerância zero.
  • Comecei a acordar cedo. De qualquer maneira, sou madrugador, mas cedo para mim significa cerca de seis horas. Este ano, geralmente subo às 16:00 ou 16:30, o que significa que estou no escritório às cinco.
  • Eu reduzi minha bebida. De fato, não toquei uma gota de álcool em janeiro. Tomei alguns drinques em fevereiro, e tem sido interessante ver como isso me afeta, tanto no momento quanto nos dias seguintes.

Em conjunto, essas três mudanças atenuaram meus problemas de saúde mental e me fez mais produtivo. Eu amo isso. Nas próximas seis semanas, pretendo integrar duas mudanças adicionais em minha vida: vou começar a me exercitar regularmente e reduzir os videogames. Espero que isso proporcione um impulso adicional ao meu bem-estar.

Houve um benefício inesperado em minha busca para me tornar uma versão melhor de mim. Janeiro foi – de longe – o meu melhor mês com dinheiro em anos.

Meus gastos em janeiro de 2020

Como você sabe, eu rastreio cada centavo que gasto. Faço isso desde 1993 (com intervalos ocasionais). É uma prática valiosa.

No início desta década – depois do meu divórcio, mas antes da minha viagem de RV – meus gastos mensais eram em média de US $ 4000. Depois de voltar de nossa aventura de cross-country, esse número aumentou. De 2016 a 2018, gastei mais de US $ 6000 por mês. Isso me levou a pressionar por medidas de austeridade no ano passado, medidas que funcionaram. Minha despesa de 2019 foi em média $ 4221,27 por mês.

Em janeiro, gastei $ 3212,24. Este é um número excelente, do qual tenho orgulho. Mas estou ainda mais orgulhoso de como consegui esses cortes. Meu principal objetivo financeiro para este ano é gastar menos com comida. Eu fiz isso. E porque eu não bebi, passei nada em álcool.

Por ter curiosidade, decidi explorar meus gastos nos últimos anos. Eu acho que você também pode achar interessante. Aqui está um instantâneo:

Meus gastos mensais

Esta planilha mostra os gastos mensais em categorias selecionadas nos últimos cinco anos. Os números de 2016 são apenas para dezembro (porque foi quando retomei o rastreamento após nossa viagem de RV). Os números do ano passado são apenas para a primeira metade do ano. E, obviamente, os números para este ano são apenas para janeiro.

Alguns pensamentos:

  • De um modo geral, meus custos com veículos são baixos. Eles eram altos em 2017 e 2018 porque meu Mini Cooper 2004 precisava de reparos. Eles estavam altos no ano passado porque eu gastei $ 1900 para comprar uma picape Toyota de 1993.
  • Meus gastos com entretenimento são dominados por três despesas específicas: meus ingressos da temporada para Portland Timbers, nossa assinatura da Broadway em Portland e minhas compras de filmes e TV no iTunes. Os ingressos para o teatro custam uma única vez todo mês de fevereiro. Os ingressos para Timbers (que talvez não sejam renovados este ano) são uma despesa única a cada agosto. Continuo trabalhando para manter minhas compras do iTunes sob controle.
  • Eu gasto mais em nossos animais de estimação do que eu pensava. Muito mais. Eu amo nosso cachorro e três gatos, mas uau! Paguei US $ 142 para apoiá-los no mês passado e não houve despesas com veterinários em janeiro. Grande parte desses gastos é para cuidar de animais de estimação quando viajo.
  • Olhe para os meus gastos com comida! Santos gatos! Eu tenho me esforçado bastante para reduzir isso nos últimos cinco anos, e janeiro foi um exemplo brilhante do que eu posso entender se tentar. Kim e eu não nos sentimos privados. Acabamos de fazer escolhas mais inteligentes.
  • Finalmente, quando não estou bebendo, meus gastos com o pecado – que inclui álcool, tabaco ocasional e maconha legal – caem de um precipício. Óbvio, mas também uau.

Eu sei que vou gastar mais em fevereiro do que em janeiro. Nossos ingressos para teatro são renovados e isso representa uma despesa de US $ 1500, por exemplo. Ainda assim, espero continuar com essa tendência de redução de gastos e estou feliz. Isto me faz feliz. É mais uma maneira de 2020 começar melhor do que 2019.

Por que é importante acompanhar seus gastos

Pode parecer estranho que eu seja um defensor vocal do rastreamento de despesas. Afinal, não tenho todo o dinheiro que preciso? Eu faço. Mas acho que parte da razão pela qual manter esse dinheiro é porque estou muito vigilante com meus gastos.

De fato, esse parece ser um hábito fundamental para a maioria das pessoas ricas que conheço. Eles controlam para onde vai o dinheiro. Dentro O milionário ao lado, os autores escrevem que as três palavras que melhor descrevem os ricos são “FRUGAL FRUGAL FRUGAL”. Eles também apontam que a maioria dos milionários mantém orçamentos.

Acompanhar seus gastos desmistifica o dinheiro. Você começa a percebê-lo como uma ferramenta. Você ganha uma sensação de poder; você não sente mais que o dinheiro o controla, mas que você controla o dinheiro. Sua consciência de seus hábitos financeiros aumenta, permitindo que você faça alterações para melhorar sua situação. Você começa a entender como seu hábito de um DVD por semana afeta outras partes de sua vida.

Ao acompanhar seus gastos, é importante não fazer julgamentos no momento. Esta atividade é destinada a descrever seus hábitos de dinheiro, para não mudá-los. (Você provavelmente deseja alterá-los, é claro, mas essa é uma tarefa diferente.)

Para facilitar o rastreamento de seus gastos, lembre-se do seguinte:

  • Cuidado com transações fáceis de esquecer. Algumas transações – transações em dinheiro, transações on-line, transações sem recibo – são rapidamente esquecidas. Tome medidas especiais para lembrar essas, como…
  • Receba um recibo de tudo. É fácil esquecer onde você gastou seu dinheiro ontem de manhã. Crie o hábito de sempre pedir um recibo. Mantenha-os em um só lugar para saber onde encontrá-los.
  • É melhor processar suas transações diariamente. Quanto mais diligente você estiver em registrar suas despesas, menor a probabilidade de esquecer alguma coisa. Mas a contabilidade diária pode ser uma tarefa árdua. Tente fazer isso semanalmente, no mínimo. (Crie um hábito, um ritual. Faça-o no mesmo horário todos os sábados de manhã, por exemplo.)

O rastreamento de despesas mostra uma imagem de seus hábitos de consumo quando eles realmente existem – e não como você pensa que eles existem. Você pode usar essas informações para criar um orçamento e definir metas financeiras. No mínimo, você terá uma visão geral de onde seu dinheiro está indo. Sem fazer isso, é difícil saber quanto você realmente está gastando – e em que está gastando.

Além disso, se você é um nerd de dinheiro como eu, é divertido acompanhar seus gastos. Adoro colocar os números manualmente e depois olhar os dados com diferentes gráficos e relatórios.

Como controlar seus gastos (e um discurso retórico)

Durante as décadas de 1990 e 2000, era fácil para uma pessoa curiosa rastrear seus gastos. Havia uma variedade de ferramentas que ela poderia usar: Quicken, Microsoft Money, e Andrew Tobias ‘Managing Your Money. Hoje em dia, porém, suas escolhas são pequenas.

Sim, eu sei que existem todos os tipos de aplicativos por aí que pretendem rastrear seus gastos. Meu parceiro de negócios Tom usa Mint. Muitas pessoas são fãs do Capital Pessoal. E, claro, Quicken ainda existe.

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Embora eu use Capital Pessoal (aqui estão meus pensamentos sobre os prós e contras do Capital Pessoal), eu o faço principalmente pelo seu planejador de aposentadoria. Não sou fã de rastreadores automáticos de dinheiro, aqueles que baixam e categorizam informações de suas instituições financeiras. Sinto que Mint e Personal Capital não fazem um ótimo trabalho nisso. Além disso, acompanho meus gastos porque quero consciência. A entrada manual de dados ajuda nisso.

Isso significa que quero uma ferramenta como o Quicken, que permita inserir informações manualmente.

Mas mesmo Quicken se tornou problemático. Você está pronto para um discurso retórico? Difícil. Você vai ter um discurso retórico.

Para anos, Usei o Quicken 2007 para Macintosh. Adoro o Quicken 2007. É tudo o que eu poderia querer em uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro. Ele replica a sensação de um livro de cheques, que agrada a homens velhos como eu. É feio, mas tudo bem, porque está cheio de funcionalidades. Eu assumirei a personalidade praticamente qualquer dia!

Quicken - Primeira Entrada

A desvantagem? Não é executado nas versões modernas do sistema operacional Macintosh. Para continuar usando, tenho que me apegar a um iMac antigo com uma versão antiga do sistema operacional.

Quicken 2017 é … tudo bem. É certamente muito mais bonito que a versão mais antiga, e faz seu trabalho razoavelmente bem, mas é o melhor que posso dizer sobre isso.

Detalhe dos investimentos do Quicken 2017

Inserir transações manualmente (que é como eu insiro transações) é enlouquecedor. Não há como fazer isso rapidamente. Existe uma séria falta de ferramentas de relatório e quais relatórios Faz existem possuem funcionalidade limitada. (Deseja obter um relatório de patrimônio líquido para uma data específica? Desculpe. Você não pode.)

Aqui está minha comparação detalhada do Quicken 2007 e Quicken 2017.

Quão frustrante é fazer transações no Quicken 2017 em comparação com o Quicken 2007?

Hoje me levou dezenove minutos para inserir vinte transações na nova versão. Isso se deve em parte à interface do usuário ruim e em parte porque eu tinha que rastrear (e consertar) algumas maneiras estranhas de lidar com transferências de conta (como pagar um cartão de crédito de uma conta corrente). Quando voltei para casa e reinsirai essas mesmas vinte transações no Quicken 2007, só me levou seis minutos e tudo funcionou como esperado, sem nenhum barulho do meu lado.

Apesar disso, tomei a decisão de mudar tudo para o Quicken 2017. Em outubro passado, fiz a troca. Então, na semana passada, recebi este email do Quicken.

Quicken é uma merda

Em 30 de abril de 2020, o Quicken 2017 não suportará mais o download dos preços das ações. De fato, todos downloads e conexões automatizados serão desativados. Mas ei! Se você atualizar para a nova versão do Quicken – que agora é um produto somente para assinatura (o que significa que você deve pagar a cada ano de merda) – você economiza 10%.

Isso é besteira da mais alta ordem.

Quando as empresas fazem isso, me deixa lívida. Não há nenhuma maneira no inferno que eu atualize, e não há como, em sã consciência, encorajar vocês, meus leitores, a apoiar o Quicken se eles vão fazer esse tipo de besteira.

Portanto, continuarei com o Quicken 2007. Felizmente, o Quicken não tem o poder de desativar os recursos nessa versão do programa. Eles não podem me forçar a atualizar. E, como é um produto superior a 2017, estou de acordo com isso. Mas isso significa que tenho que manter um computador disponível para não atualizar para uma nova versão do sistema operacional.

E se você não tem acesso ao Quicken 2007? Como você deve acompanhar seus gastos? Aqui estão algumas possibilidades:

  • Se você está nos estágios iniciais do domínio do dinheiro, recomendo que você precise de um orçamento. Sim, o YNAB usa um modelo baseado em assinatura, mas já ouvi muitas pessoas elogiarem isso para recomendá-lo. (Além disso, eu gosto da filosofia do YNAB.) Aqui está minha análise do YNAB.
  • Se você não deseja ou precisa da entrada manual de dados, use um aplicativo como o Mint ou o Personal Capital. Pessoalmente, eu iria para o Capital Pessoal. Ouvi relatos de que, cada vez mais, as pessoas sentem que o Mint está desaparecendo.
  • Se, como eu, você quiser uma ferramenta on-line que permita a entrada manual, encontre uma versão mais antiga do Quicken em algum lugar. Se você é um usuário de PC, considere usar o Microsoft Money. Este produto não é mais publicado (ou suportado), mas a Microsoft oferece um download gratuito da versão final do Microsoft Money Deluxe de dez anos atrás.
  • Se você usa o Quickbooks ou algo semelhante para gerenciar as finanças da empresa, também é possível acompanhar as finanças domésticas com esse software. (Mas não acho que as ferramentas contábeis integrem os investimentos. Eu posso estar errado.)
  • Muitas pessoas realmente usam sistemas fabricados em casa para rastrear despesas. A maioria delas é criada com base em planilhas personalizadas, embora eu também tenha visto pessoas que usam papel e caneta (!!!) para acompanhar seus gastos.

Por fim, não importa qual ferramenta você escolher. O que importa é que você acompanhe seus gastos.

Conclusão

O rastreamento de despesas é um dos hábitos fundamentais das finanças pessoais inteligentes. Nem todo mundo precisa fazer isso, é claro. Algumas pessoas têm tanto dinheiro e gastam tão pouco que o rastreamento de despesas se torna desnecessário. Outros são naturalmente hiper conscientes de seu comportamento. No entanto, para a maioria de nós, o rastreamento de despesas oferece uma visão profunda de como usamos nosso dinheiro.

Infelizmente, no momento não existe uma ótima solução para quem deseja um software que permita a entrada manual de dados.

A última vez que reclamei disso, um leitor GRS sugeriu que eu criasse minha própria ferramenta de software. Honestamente, isso não é uma má idéia. Provavelmente já não possuo as habilidades necessárias para codificar isso, mas possuo a experiência, o conhecimento e as opiniões que me ajudariam a projetar um software que pudesse ser útil e eficaz. Além disso, não sou motivado pela ganância, o que acho um bônus.

Por enquanto, continuarei usando o Quicken 2007. É um pequeno aborrecimento manter um iMac antigo com uma versão antiga do Mac OS, mas posso fazê-lo. Quando esse computador morre, porém? Bem, não tenho certeza do que farei.

Como eu, meu amigo John na ESI Money é um usuário antigo do Quicken, com dados desde 1994. Como eu, ele entra em transações manualmente. Como eu, ele recentemente tentou atualizar. Ao contrário Para mim, ele pretende continuar usando a nova versão do Quicken.

Por que você deve acompanhar seus gastos 1

Autor: J.D. Roth

Em 2006, J.D. fundou a Get Rich Slowly para documentar sua busca por sair da dívida. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu chegar à aposentadoria antecipada! Ele quer ajudá-lo a dominar seu dinheiro – e sua vida. Sem golpes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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