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Desde que planejei acumular US $ 1.500.000 a mais de capital ou gerar US $ 60.000 adicionais em aposentadoria até o final de 2022, tenho pensado em várias maneiras de ganhar mais dinheiro. Dado que nem minha esposa nem eu temos um emprego, estamos enfrentando um desafio financeiro quase impossível.

Depois de muita consideração, decidi que uma maneira de alcançar esse objetivo é correr mais riscos de investimento. Quando você também tem dois filhos pequenos para cuidar, correr mais riscos de investimento não é o meu caminho favorito. Mas eu estava ficando sem opções.

Dê uma olhada neste gráfico abaixo e me diga o que vê.

Samurai financeiro comprando ações da Tesla

O que você vê é uma compra de três parcelas de ações da Tesla por US $ 694,04, US $ 698 e US $ 698,94 por um total combinado de US $ 2.090,98. A compra de ações da Tesla ocorre depois que a conta foi financiada com US $ 243.000, que estavam ganhando com segurança 1,75% em uma conta poupança online. Em outras palavras, menos de 1% do capital foi implantado na compra de ações da Tesla.

O exemplo é uma ótima definição da frase: merda de galinha.

Depois que a Tesla subiu para mais de US $ 950 por ação, comecei a sentir a FOMO por não ter construído uma posição suficientemente grande no nome a um preço razoável. Eu tinha cerca de uma posição de US $ 150.000 na época e queria construir uma posição de US $ 200.000 para um dia ficar rico.

Por aproximadamente 20 anos, eu sempre tive um “portfólio de pontos”, igual a 10% – 20% dos meus investimentos públicos, onde compro ações individuais para tentar superar o S&P 500. Minha decisão de correr mais riscos de investimento ficar rico significa atingir o topo da faixa de 10% a 20%.

Com a Tesla, comecei a sonhar acordado que daqui a 15 anos a empresa poderia ser uma empresa de capitalização de mercado de US $ 1,5 trilhão (10X daqui). Se eu tivesse uma posição de tamanho significativa, poderia me gabar dos meus filhos de que o velho deles tinha a perspicácia e a coragem de investir em Elon quando sua empresa ainda estava em sua infância relativa.

Com base em minha análise sobre a compra da Tesla, decidi tentar comprar mais US $ 50.000 em ações da Tesla com menos de US $ 700 / ação, um retrocesso de 35% em relação aos seus máximos. Quando o preço das ações caiu abaixo de US $ 700 / ação na manhã de 6 de fevereiro, comecei a comprar uma ação de cada vez. Eu poderia, porque a compra e venda de ações agora é grátis.

Achei que compraria cerca de 75 ações durante várias horas da manhã. Eu estava com muito medo de comprar uma quantidade significativa de ações de uma só vez, devido à tremenda volatilidade das ações. Infelizmente, as ações da Tesla ficaram abaixo de US $ 700 / ação por menos de 30 minutos antes de se recuperar.

O medo é o motivo pelo qual comprar imóveis é muito mais fácil

Meu medo de perder dinheiro instantaneamente com as ações da Tesla foi minha principal razão para não comprar US $ 50.000 em ações de uma só vez. Se eu realmente acreditei que a Tesla valeria pelo menos um dobro em cinco anos, realmente importa se eu compro as ações por US $ 698 ou US $ 750? Não

Mas, antes de comprar, pensei em comprar 50.000 dólares em ações e cair 35% naquela tarde. Como eu me sentiria? Eu me sentiria tão chateado! Não desejo ver US $ 17.500 do meu dinheiro suado desaparecer instantaneamente.

Merda de frango, eu digo.

Agora, voltemos à minha última compra de imóveis, uma casa unifamiliar em São Francisco com vista panorâmica do oceano. Embora eu trabalhe diligentemente antes de comprar, não tive problemas em pagar mais de US $ 1.700.000 em dinheiro pela propriedade. Na verdade, estou pronto para comprar outras casas semelhantes por um preço semelhante, se estiverem disponíveis.

Como é possível que eu não tenha medo de pagar 34 vezes mais por um ativo? A resposta é que eu tinha convicção no valor da casa e não tinha medo de que a casa desaparecesse logo após a compra.

Com Tesla, embora eu seja otimista, há uma infinidade de variáveis ​​exógenas fora do meu controle. Por exemplo, a Tesla poderia facilmente perder os ganhos no próximo trimestre porque o coronavírus interrompeu a produção e afetou a demanda na China.

Os analistas e investidores verão um resultado decepcionante no passado e ainda olharão para o futuro? Ou analistas e investidores punirão as ações da Tesla, fornecendo-me um melhor ponto de entrada para comprar? Quem sabe! Tudo o que sei é que tenho um ponto de entrada abaixo de US $ 700 e espero que chegue lá.

Agora, vamos comparar o desempenho provável das ações da Tesla e o preço de uma casa unifamiliar com vista para o mar em São Francisco nos próximos 10 anos.

Eu posso ver a casa com vista para o mar apreciando um clipe anual de 5%. Um aumento de 5% em uma posição de US $ 1.700.000 é de US $ 85.000. Considerando que eu poderia imaginar facilmente a Tesla crescendo a uma taxa anual de 15%, dobrando assim o preço das ações em apenas cinco anos.

Afinal, a Tesla planeja dominar o mercado de veículos elétricos e construir um mercado global autônomo de táxi. No entanto, um aumento de 15% em uma posição de US $ 200.000 é de apenas US $ 30.000.

Apesar do enorme potencial de crescimento da Tesla, não há como eu investir US $ 1.700.000 em ações da Tesla. Tesla certamente poderia ser uma boa dupla ou tripla em 5 a 10 anos. Mas há também uma chance de falir.

Por outro lado, mesmo que minha casa incendiasse, eu ainda teria um terreno no valor de pelo menos US $ 1 milhão. Também receberia de US $ 750.000 a US $ 1.000.000 da minha companhia de seguros para reconstruir uma nova casa de mais de 2.500 pés quadrados.

Os requisitos para ficar rico

Tantas coisas têm que dar certo para ficar rico.

1) Você precisa investir no ativo certo. Em vez de investir no Friendster, é melhor você investir no Facebook. Em vez de investir no Yahoo, é melhor você investir no Google.

2) Você precisa ter coragem suficiente para investir uma quantia considerável no ativo certo. Mesmo que sua posição de US $ 5.000 suba 10 vezes, um ganho de US $ 50.000 provavelmente não vai mudar sua vida.

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3) Você precisa se apegar ao ativo certo por um período de tempo suficientemente longo, até nos piores momentos. Quando o mundo parece que está chegando ao fim, como aconteceu entre 2008-2010, era muito fácil as pessoas perderem seus empregos tentando proteger sua riqueza restante liquidando ações. Mas as pessoas que ficaram ricas não apenas se mantiveram, mas também as compraram de forma agressiva através de sérias incertezas.

A maioria das pessoas, inclusive eu, não pode fazer os três de maneira consistente com os estoques. Portanto, acabamos comprando um fundo mútuo ou fundo de índice com a maioria de nossa posição. Investir em fundos de índices a longo prazo é uma ótima maneira de gerar riqueza.

No entanto, por definição, os investidores de fundos de índices nunca superarão o mercado. E se você nunca supera o mercado, está realmente ficando rico? Duvidoso, assim como a pessoa que ganha US $ 1 milhão por ano não é realmente rica se todo mundo ganha US $ 1 milhão por ano. Além disso, US $ 3 milhões são os novos US $ 1 milhão de qualquer maneira.

Seu objetivo é superar as massas para alcançar a liberdade financeira mais cedo ou mais tarde. A maneira mais fácil de superar é trabalhar mais, economizar mais e investir mais. A maneira mais arriscada de superar o desempenho é correr mais riscos em sua carreira, nos negócios e em certos investimentos.

Ficar rico em imóveis é relativamente mais fácil

O setor imobiliário é um ativo tangível que gera renda e fornece utilidade. Graças à falta de liquidez relativa dos imóveis, é mais fácil para os investidores imobiliários manter seus ativos a longo prazo (ponto 3). Ainda teimosamente leva pelo menos duas semanas e uma comissão total de 3,5% para vender um imóvel.

Veja este gráfico interessante abaixo, que mostra os 10 principais mercados dos EUA com a maior média de tempo de venda de imóveis residenciais no quarto trimestre de 2015. Comparado ao ano de 2000, a posse média de imóveis residenciais mais que dobrou!

Posse média da casa própria

Agora, vejamos a posse média de imóveis nos EUA abaixo. A média também subiu lentamente de cerca de quatro anos em 2009 para atualmente cerca de oito anos em 2020.

Período médio de posse de imóveis nos EUA

As pessoas simplesmente não se mudam com tanta frequência porque os custos de transação ainda são altos, o desejo por casas maiores e melhores se dissipou e mais proprietários entendem a sabedoria de manter a longo prazo.

À medida que os proprietários mantêm suas casas por mais tempo, eles são capazes de construir mais patrimônio. Com um colchão de capital maior, há menos necessidade de vender durante uma crise econômica. Quando você está apenas ocupado vivendo a vida e pagando regularmente sua hipoteca, é mais provável que você construa uma quantidade significativa de patrimônio líquido.

Crescimento do patrimônio doméstico nos EUA

Dado que o preço médio de uma casa na América é de aproximadamente US $ 250.000, o comprador mediano da casa também está investindo uma quantidade significativa de capital em um ativo (ponto 2). Em algumas cidades, é claro, o preço médio da casa é muito maior.

Em comparação, o tamanho médio da posição em estoque ou todo o portfólio de ações é muito menor, especialmente porque sabemos que a média americana tem menos de US $ 20.000 economizados para a aposentadoria.

Finalmente, pode ser mais fácil selecionar o próximo investimento imobiliário com desempenho superior do que o próximo estoque com desempenho superior. Com o setor imobiliário, precisamos apenas entender tendências demográficas, avaliações e crescimento de empregos.

Também podemos tomar medidas para melhorar o valor de uma propriedade ou aumentar sua receita de aluguel. Com ações, somos um investidor passivo à mercê da administração e de várias variáveis ​​exógenas imprevistas.

Invista em imóveis e ações

Investir em ações claramente tem seus méritos. O ano de 2019 foi claramente um ano de referência para os investidores em ações, depois de um 2018 sombrio. A longo prazo, as ações superaram consistentemente o setor imobiliário. Apenas certifique-se de manter o produto no longo prazo e não vender ou não vender muito durante os mercados em baixa. Você precisa ter a coragem de comprar continuamente.

Eu digo que, para a maioria das pessoas, enriquecer com imóveis não será apenas mais fácil, mas também será mais gratificante, dado o utilitário que os imóveis fornecem. É maravilhoso poder oferecer abrigo para sua família e potencialmente obter um bom lucro no futuro. Quando tudo o que você está fazendo é aproveitar a vida em um ativo significativo que você possui, você sente que está recebendo um especial dois por um o tempo todo.

Não há motivo para você não investir em ambos.

Palavras-chave:

Por que o setor imobiliário sempre será mais desejável do que ações

Os benefícios de possuir ações sobre imóveis

Leitores, existem exemplos de onde você não teve coragem de comprar uma posição significativa em uma ação? Qual é o seu tamanho médio de posição de estoque individual? De que você acha que é mais fácil ficar rico: ações ou imóveis? Como você supera seu medo de perder dinheiro e faz um investimento significativo?



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