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As pessoas usam cartões de crédito todos os dias para ganhar recompensas valiosas em viagens, devolver dinheiro e outras vantagens. Alguns cartões de crédito de luxo têm taxas anuais extremamente altas, como o Platinum Card da American Express, que tem uma taxa de US $ 550.

Outros cartões têm taxas anuais mais gerenciáveis, como o Chase Sapphire Preferred, fixado em US $ 95. Alguns cartões de crédito cobram uma taxa anual, mas é dispensada pelo primeiro ano.

Mas e se você não quiser pagar uma taxa apenas para obter um cartão de crédito? Você ainda pode ganhar recompensas? A resposta é sim. Toneladas de cartões de crédito não têm taxas anuais, e muitas delas vêm com ótimos programas de recompensas.

9 melhores cartões de crédito sem taxa anual

Aqui estão nossas escolhas para os melhores cartões de crédito sem taxa anual:

Chase Freedom Unlimited®

Cartão de crédito ilimitado Chase Freedom
  • Bônus de inscrição: Bônus em dinheiro de $ 150 após gastar $ 500 nos três primeiros meses a partir da abertura da conta
  • Potencial de ganhos: Devolução ilimitada de 1,5% do dinheiro em todas as compras
  • Melhor para: Transferindo para o Chase Ultimate Rewards
  • Taxa anual: $ 0

O Chase Freedom Unlimited é o favorito de muitos entusiastas de cartões de crédito. Isso ocorre porque ainda oferece muito valor sem o incômodo de uma taxa anual.

Este cartão Chase recebe um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras. Se você está procurando um programa de recompensas simples que não envolva fazer outra coisa senão usar o cartão, este é o melhor. Além disso, ele vem com um bônus de inscrição de US $ 150 após gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses. Se você deseja ganhar recompensas por todas as suas compras, não importa quão grandes ou pequenas, o Chase Freedom Unlimited é o nosso cartão de crédito recomendado.

Outra coisa que faz do Chase Freedom Unlimited um cartão valioso é que suas recompensas em dinheiro de volta podem ser convertidas em pontos Ultimate Rewards. Se você tiver outro cartão de crédito do Chase conectado a uma conta do Chase Ultimate Rewards, poderá transferir suas recompensas em dinheiro e combiná-las com os pontos CUR existentes, onde poderão ser usados ​​para viagens. Os cartões que têm acesso ao Chase Ultimate Rewards incluem Chase Sapphire Preferred e Chase Sapphire Reserve.

No entanto, o Chase Freedom Unlimited deve ser usado apenas para compras feitas nos EUA. Tem uma taxa de transação estrangeira de 3% vinculada a ele.

Saber mais: Leia nossa revisão ilimitada do Chase Freedom.

Cartão Blue Cash Everyday® da American Express

Cartão azul todos os dias da American Express
  • Bônus de inscrição: $ 150 em dinheiro de volta depois de gastar $ 1.000 nos primeiros três meses após a abertura da conta
  • Potencial de ganhos: 3% de volta em supermercados dos EUA, até os primeiros US $ 6.000 em compras e, em seguida, 1% depois, 2% de volta em postos de gasolina nos EUA e em lojas de departamento selecionadas, 1% de volta em outras compras
  • Melhor para: APR introdutório
  • Taxa anual: $ 0

O cartão Blue Cash Everyday da American Express é perfeito para pessoas que desejam fazer uma compra grande ou transferir um saldo e pagá-lo com o tempo. Ele vem com APR de 0% introdutório em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses. Ele também vem com um bônus de inscrição de US $ 150 depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses.,

Se você deseja ganhar recompensas, este cartão sem taxa faz muito disso. Os associados podem ganhar recompensas valiosas em dinheiro em determinadas categorias de gastos e 1% em dinheiro em todo o resto.

Saber mais: Leia nossa revisão diária do cartão American Express Blue Cash.

Dica profissional: Veja todos os melhores cartões de crédito APR de 0% para 2020.

Cartão de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

Cartão de crédito Capital One Quicksilver
  • Bônus de inscrição: Bônus em dinheiro de $ 150 após gastar $ 500 nos três primeiros meses a partir da abertura da conta
  • Potencial de ganhos: Retorno ilimitado de 1,5% em todas as compras
  • Melhor para: Gastos diários
  • Taxa anual: $ 0

Adoramos o cartão Capital One Quicksilver por causa de suas recompensas para compras diárias. Você ganhará um reembolso ilimitado de 1,5% em dinheiro com o cartão Quicksilver, além de um bônus de inscrição de US $ 150 por gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses.

O Capital One Quicksilver não tem uma taxa anual com que se preocupar e também não possui taxas de transação estrangeira. É um ótimo cartão para usar se você estiver viajando para fora dos EUA.

Esse cartão de crédito da Capital também oferece aos novos titulares APR de 0% introdutório sobre compras e transferência de saldo nos primeiros 15 meses.

Saber mais: Leia nossa revisão do Capital One Quicksilver.

Dica profissional: Veja todos os melhores cartões de crédito para gastos diários em 2020.

Chase Freedom®

Cartão de crédito Chase Freedom
  • Bônus de inscrição: Bônus em dinheiro de $ 200 após gastar $ 500 nos três primeiros meses a partir da abertura da conta
  • Potencial de ganhos: 5% de volta em até US $ 1.500 em compras combinadas em categorias de gastos rotativos, 1% ilimitado em outras compras
  • Melhor para: Rotação de categorias de gastos
  • Taxa anual: $ 0

O cartão Chase Freedom é outra ótima opção para cartões sem taxas anuais. Ele não recebe dinheiro de volta ilimitado, como o Chase Freedom Unlimited, mas oferece taxas mais altas de reembolso em categorias de gastos específicas que alternam a cada trimestre. As categorias normalmente incluem gás, supermercado, lojas de departamento e muito mais. Todas as outras compras recebem 1% de volta.

Uma desvantagem do cartão Chase Freedom é que as categorias de bônus precisam ser ativadas a cada trimestre, caso contrário, elas não receberão dinheiro extra de volta.

As recompensas em dinheiro de volta nunca expiram enquanto sua conta do Chase Freedom estiver aberta. O reembolso também pode ser convertido em uma conta Chase Ultimate Rewards se você tiver outro cartão Chase vinculado ao programa.

Saber mais: Leia nossa revisão da Chase Freedom.

Cartão Citi® Double Cash

citi cartão de dinheiro duplo

  • Bônus de inscrição: Nenhum
  • Potencial de ganhos: 1% de volta em todas as compras, 1% adicional de volta quando você paga pelas compras.
  • Melhor para: Dinheiro de volta
  • Taxa anual: $ 0

O que é melhor do que ganhar recompensas em dinheiro de volta? Ganhar recompensas em dinheiro de volta duas vezes!

O Citi Double Cash recompensa os titulares do cartão com 1% de volta quando você gasta no seu cartão e 1% em troca quando você paga. Este cartão gratuito também não limita os ganhos.

Se você deseja equilibrar uma transferência, o Citi Double Cash oferece TAEG de 0% introdutória por 18 meses em transferências de saldo. Algumas restrições se aplicam e há uma taxa de US $ 5 ou 3% do saldo transferido, o que for maior.

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Saber mais: Veja todos os melhores cartões de crédito do Citi para 2020.

Dica profissional: Veja todos os nossos melhores cartões de crédito com reembolso em dinheiro para 2020.

Discover it® Cash Back

descobri-lo em dinheiro de volta imagem do cartão de crédito

  • Bônus de inscrição: Correspondência ilimitada em dinheiro de volta no final do seu primeiro ano
  • Potencial de ganhos: 5% nas categorias de gastos rotativos, como postos de gasolina, mercearias e Amazon, 1% nos gastos diários
  • Melhor para: Lucro do primeiro ano em espécie
  • Taxa anual: $ 0

Embora receba recompensas desde que você a tenha, o Discover it Cash Back tem o maior potencial de ganhos em seu primeiro ano de uso. Isso ocorre porque o Discover corresponde automaticamente a todos os seus ganhos de devolução em dinheiro no primeiro ano. Se você ganhou US $ 300 em dinheiro de volta, receberá US $ 300 adicionais ao final do seu primeiro ano.

Este cartão Discover ganha 5% em dinheiro de volta em categorias populares de gastos que alternam trimestralmente. Você ganhará 1% em dinheiro de volta em todo o resto. As recompensas podem ser resgatadas a qualquer momento e não há um mínimo. Eles também nunca expiram.

Saber mais: Veja todos os cartões de crédito Best Discover para 2020.

Cartão Citi Rewards + ℠

recompensas citi mais cartão de crédito

  • Bônus de inscrição: 15.000 pontos ThankYou depois de gastar US $ 1.000 nos três primeiros meses de abertura da conta
  • Potencial de ganhos: 2X pontos em postos de gasolina e supermercados pelos primeiros US $ 6.000 em compras combinadas e 1X pontos depois disso, 1X pontos em outras compras
  • Melhor para: Gás e Mercearia
  • Taxa anual: $ 0

O Citi Rewards + não é o melhor cartão de crédito sem taxas, mas oferece alto potencial de ganho se você gastar muito em gasolina e mantimentos todos os anos.

Este cartão gratuito do Citi ganha 2X pontos nos primeiros US $ 6.000 gastos anualmente em postos de gasolina e supermercados. Você ganhará 1% em dinheiro de volta em gasolina e mantimentos depois disso e 1% em todo o resto também.

Outra vantagem interessante do Citi Rewards + é que você receberá 10% dos seus pontos resgatados de volta (até os primeiros 100.000 resgatados).

Saber mais: Compare todos os melhores cartões de crédito para compras em 2020.

Dica profissional: Veja todos os melhores cartões de crédito do Citi para 2020.

Cartão de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards

nenhuma taxa anual
  • Bônus de inscrição: Bônus em dinheiro de $ 300 após gastar $ 3.000 nos primeiros três meses
  • Potencial de ganhos: Dinheiro ilimitado de 4% de volta em restaurantes e entretenimento. 2% de volta em supermercados. 1% de volta em todas as outras compras
  • Melhor para: Bônus de inscrição
  • Taxa anual: US $ 95, dispensado no primeiro ano

O cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards é o cartão perfeito para quem gosta de ser social. Ele ganha dinheiro ilimitado de 4% em compras de refeições e entretenimento.

Você também ganhará 2% em dinheiro de volta nas compras e 1% em todo o resto. São toneladas de recompensas ganhando poder por um cartão de crédito sem taxa anual pelo primeiro ano (são US $ 95 depois disso).

Também há um bônus de inscrição generoso com o cartão SavorOne Cash Rewards. Você ganhará um bônus em dinheiro de US $ 300 após gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses.

Saber mais: Veja todos os melhores cartões de crédito Capital One para 2020.

Dica profissional: Veja todos os melhores bônus de inscrição no cartão de crédito para 2020.

Cartão Wells Fargo Propel American Express®

Cartão de American Express de Wells Fargo Propel
  • Bônus de inscrição: 30.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses após a abertura da conta
  • Potencial de ganhos: 3X pontos nos postos de gasolina, nos restaurantes que entram e saem, serviços de compartilhamento de viagens, trânsito, voos, aluguel de carros, casas de família e serviços de streaming, 1X pontos em outras compras
  • Melhor para: Recompensas de Viagem
  • Taxa anual: $ 0

Se você deseja ganhar prêmios de viagem sem pagar uma taxa todos os anos, consulte o cartão Wells Fargo Propel American Express. Primeiro, ele vem com um bônus de inscrição de 30.000 pontos depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses.

Os gastos também são recompensados, com 3X pontos ganhos por:

  • Compras em postos de gasolina
  • Serviços Rideshare
  • Serviços de streaming
  • Jantar fora
  • Encomendar em
  • Custos de trânsito
  • Passagens aéreas
  • Aluguel de carros
  • Homestays

Todos os outros gastos ganham 1X pontos. O cartão American Express Wells Fargo Propel é um dos cartões de crédito mais versáteis do mercado, e o fato de não ter uma taxa anual o torna ainda melhor.

Dica profissional: Veja todos os melhores cartões de crédito Travel Rewards para 2020.

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito sem taxa anual

O que significa se um cartão de crédito não possui taxa anual?

Muitas empresas de cartão de crédito cobram uma taxa anual para abrir e manter uma conta com elas. Isso fornece acesso a todas as vantagens e benefícios associados ao cartão de crédito. Se um cartão não possui taxa anual, isso significa que você não cobra uma taxa pela manutenção de uma conta.

Qual é o melhor cartão de crédito sem taxa anual?

O melhor cartão de crédito sem taxa anual depende do que você procura em um cartão de crédito. Gostamos do Chase Freedom Unlimited e do Capital One Quicksilver por causa de seu dinheiro ilimitado de 1,5% em dinheiro ganho em todas as compras.

A taxa anual de um cartão de crédito pode ser dispensada?

Às vezes, uma empresa de cartão de crédito renuncia a taxas anuais. Isso não é feito automaticamente, no entanto. Você precisará entrar em contato com a linha de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito e solicitar a isenção da sua taxa anual. Esta não é uma tarefa fácil e você precisará fornecer um motivo para a sua renúncia.

Além disso, se você ligar e eles não renunciarem à taxa, basta desligar e tentar novamente com outro representante de atendimento ao cliente. Pode levar algumas tentativas para encontrar alguém que ajude a renunciar à taxa, se for possível.

Assine hoje mesmo um cartão de crédito sem taxa anual

Se você está no mercado para um novo cartão de crédito, mas não deseja pagar uma taxa apenas por um, pesquise na lista acima e encontre o cartão certo para você.

Temos certeza de que você encontrará um ou dois que atendem às suas necessidades específicas.

Qual é o seu cartão de crédito das recompensas favoritas? Deixe-nos saber nos comentários.

David Weliver

David Weliver é o editor de cartões de crédito da Millennial Money. Ele é o fundador de dinheiro com menos de 30 anos e é amplamente considerado um dos principais especialistas em recompensas em cartões de crédito do mundo. David escreve sobre finanças pessoais e cartões de crédito desde 2006 e foi destaque no The New York Times, NPR, USA Today, Forbes e muitos outros.

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