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Um empréstimo da FHA fornece uma ótima opção para compradores iniciantes ou qualquer pessoa com uma pontuação de crédito relativamente baixa para garantir uma hipoteca mais facilmente. Como o governo intervém apoiando o mutuário, os requisitos são mais flexíveis e os adiantamentos são mais baixos.

O processo de seleção do melhor empréstimo FHA é um pouco diferente do de uma hipoteca convencional. Primeiro, você precisa garantir que o corretor hipotecário ou a instituição financeira com a qual você trabalha ofereça esse tipo de empréstimo.

A boa notícia é que uma grande variedade de bancos, cooperativas de crédito e corretores hipotecários oferece empréstimos FHA como parte de seu pacote de hipotecas. Existem também alguns corretores especializados em empréstimos da FHA, que podem ser um excelente caminho a percorrer se você já sabe que esse é o tipo de empréstimo residencial que você deseja.melhores credores fha

Melhores credores da FHA para 2020

Aqui estão os 10 principais credores para empréstimos da FHA em 2020:

1. Quicken empréstimos hipotecários de foguetes

Melhor emprestador online da FHA

A Quicken Loans lançou a Rocket Mortgage há alguns anos e tornou-se pioneira no crescente mercado de credores somente on-line. Você pode verificar suas tarifas em minutos e continuar usando o aplicativo, o suporte on-line e outras ferramentas digitais durante todo o processo, o que é extremamente fácil de usar.

As principais desvantagens dos empréstimos para foguetes são que não há chance de falar pessoalmente com um representante e nenhuma informação de crédito alternativa é considerada – apenas pontuações de crédito e relação dívida / renda.

Rocket Mortgage

2. Bank of America

Melhor banco para empréstimos à habitação da FHA

O Bank of America é um dos bancos mais conhecidos do país e um nome confiável para sua hipoteca. Apesar de ser uma instituição tradicional, eles oferecem um aplicativo de hipoteca totalmente online, o que significa que você pode ter o melhor dos dois mundos.

Outros benefícios são que, às vezes, eles aceitam dados de crédito alternativos e oferecem vantagens extras aos clientes existentes do Bank of America, como descontos nas taxas de originação.

Infelizmente, oferecer uma hipoteca somente online não significa que o Bank of America cobra taxas mais baixas em comparação com outros credores hipotecários online. O custo médio de uma taxa de inscrição é superior a US $ 1.000, significativamente maior que a maioria dos outros credores. Vale a pena considerar se os benefícios superam esse custo considerável.

3. Citibank

Melhor para fontes de crédito alternativas

Da mesma forma que o Bank of America, o Citibank oferece descontos para clientes existentes e está disposto a procurar fontes de crédito menos tradicionais para ajudar os compradores iniciantes a subir na escada da propriedade.

Eles também cobram algumas taxas, como uma taxa de inscrição e, possivelmente, taxas de origem também. Ao contrário do BoA e da maioria dos credores desta lista, você não poderá concluir o processo de inscrição totalmente online.

4. Hipoteca da guilda

Melhor para compradores de casas pela primeira vez

A Guild Mortgage é especializada em compradores de primeira viagem, o que é refletido pela quebra de seus clientes – quase metade dos empréstimos que eles oferecem são apoiados pelo governo. Como você esperava, eles também consideram dados alternativos do histórico de crédito.

No entanto, as filiais estão concentradas no oeste e sul do país, portanto, talvez você não consiga encontrar um escritório perto de você – especialmente se você mora no nordeste ou no centro-oeste.

5. Fairway Independent

Melhor para aplicação rápida e fácil

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A Fairway oferece uma gama completa de opções de hipotecas, incluindo empréstimos FHA, disponíveis em todos os 50 estados. É rápido e fácil de aplicar on-line – você pode até preencher o aplicativo inteiro usando o prático aplicativo de telefone.

Como a Fairway é uma corretora hipotecária tradicional, também é possível falar com alguém de uma agência física se você quiser discutir suas opções. No entanto, o número de filiais é um pouco limitado.

6. Flagstar Bank

Melhor para Atendimento ao Cliente

O Flagstar é um banco tradicional, com agências físicas e atendimento ao cliente – isso é uma boa notícia para alguns e uma má notícia para outros. Se você gostaria de conversar com um representante antes de pagar uma hipoteca, é uma opção que vale a pena considerar, especialmente porque sua equipe é especialista em compradores iniciantes e famílias de baixa renda.

Eles também oferecem pacotes personalizados para profissionais como médicos, advogados e contadores.

Mas, como em muitos bancos tradicionais, as taxas são mais altas do que as dos credores online. O custo médio de subscrição e processamento é de quase US $ 1.300, o que é ainda mais alto do que os do Bank of America.

Melhor para militares

A Marinha Federal é apenas uma opção para militares e suas famílias, portanto não está disponível para a maioria das pessoas. Ainda assim, se você atender aos critérios, poderá encontrar uma ótima taxa. O foco está em tornar os produtos hipotecários o mais acessível possível, e isso é feito considerando dados de crédito alternativos, como pagamentos de aluguel.

No entanto, você precisará iniciar um aplicativo oficial para descobrir sua tarifa, o que não é muito conveniente.

8. Novo financiamento americano

Melhor para aprovação de crédito não tradicional

O New American Funding usa critérios não tradicionais para avaliar os tomadores de empréstimos do FHA e realizar um processo de subscrição manual para garantir que todos sejam considerados indivíduos. Outra vantagem é que você pode concluir tudo on-line, desde o recebimento da cotação inicial até o rastreamento do empréstimo até as etapas posteriores.

No entanto, seus serviços não estão disponíveis em todos os estados – Nova York e Havaí estão excluídos.

9. PrimeLending

Melhor para mutuários Sub-Prime

Como o nome sugere, o PrimeLending se concentra nos mutuários subprime que podem ter tido problemas com seu crédito no passado. Eles ainda oferecem um programa de assistência para ajudar os mutuários a cobrir seus custos de fechamento.

Apesar de operar em um segmento um tanto obscuro do mundo dos empréstimos, o PrimeLending possui um excelente feedback dos clientes e um baixo número de reclamações registradas pelo Consumer Financial Protection Bureau.

10. Vylla

Melhor para crédito ruim

Vylla é o ramo de hipotecas da Carrington Holding Company. Eles oferecem um processo de inscrição totalmente on-line, mas você não pode receber a pré-aprovação on-line antes de iniciar a inscrição. Sua especialidade são mutuários com problemas de crédito e compradores iniciantes, portanto, eles são adequados para quem pensa em um empréstimo da FHA.

Mas se você mora em Massachusetts ou Dakota do Norte, está sem sorte – não há serviço nesses dois estados.

Quem é o melhor emprestador de FHA?

Para encontrar o melhor credor, é importante comprar e comparar, pois as taxas e os recursos podem ser drasticamente diferentes.

Só porque os empréstimos da FHA são um programa apoiado pelo governo, isso não impede que cada credor tenha discrição sobre o pacote de empréstimos que oferece.

Os 10 melhores financiadores de hipotecas da FHA em 2020 1

Grant Sabatier

Criador do dinheiro milenar e autor de liberdade financeira (Penguin Random House). Apelidado de “O Milionário Milenar” pela CNBC, Grant passou de US $ 2,26 para mais de US $ 1 milhão em 5 anos, alcançando independência financeira aos 30 anos. Grant foi destaque no The New York Times, Wall Street Journal, BBC, NPR, Money Magazine e muitos outros. outras. Ele usa o Capital Pessoal para gerenciar seu dinheiro em 10 minutos por mês.
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