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É importante lembrar o que realmente importa. Embora o dinheiro seja uma preocupação primordial para muitos e tenha uma importância aumentada para aqueles que perderam sua fonte primária de renda, algumas coisas são ainda mais importantes. Saúde. Família. Segurança.

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Neste site, passo bastante tempo otimizando as margens quando se trata de investir. Ressaltamos a importância do Backdoor Roth, mas sua capacidade de fazê-lo não vai prejudicar você.

No primeiro trimestre de 2020, tivemos amplas oportunidades para a colheita de prejuízos fiscais. Pode ser um benefício para aqueles que o executam regularmente, mas seu navio não afundou se você não o fizer.

No livro dele, James Turner, o Guia do filósofo médico para finanças pessoais, enfatizou o Princípio de Pareto e está refletido na legenda: Os 20% dos médicos de finanças pessoais precisam saber para obter 80% dos resultados.

A seleção de hoje de sábado do Dr. Jim Dahle contém os 20% que você precisa saber para obter 80% dos resultados ao investir. Provavelmente mais perto de 90%. Apreciar! Este post foi publicado originalmente por The White Coat Investor.

Minha interpretação da literatura sobre finanças e investimentos é que a melhor maneira de investir é usar principalmente uma alocação de ativos fixos de baixo custo, amplamente diversificada e diversificada, de patrimônio e fundos de índice de renda fixa inclinados para fatores pequenos e de valor.

Juntamente com o início precoce do uso inteligente de contas com vantagens fiscais, um nível adequado de risco para o investidor E suas metas, um temperamento razoável para o investimento e uma taxa de poupança adequada, é altamente provável que essa estratégia permita que um profissional de alta renda se encontre todos os seus objetivos financeiros razoáveis.

No entanto, sou frequentemente “desafiado” por pessoas que selecionaram uma maneira diferente de investir. Pode envolver um pouco de ajustes nas bordas (o que eu faço também com classes de ativos como imóveis diretos e sindicados), uma estratégia de mercado total, uma estratégia baseada em dividendos, uma estratégia individual de ações (ou títulos), uma estratégia tática de alocação de ativos, uma estratégia principalmente imobiliária ou até mesmo uma dependência significativa dos vários tipos de seguro de vida permanente.

A verdade é que, como Taylor Larimore, um dos autores do The Bogleheads Guide to Investing, frequentemente afirma: “Existem muitas estradas para Dublin”. Algumas coisas importam mais do que outras quando se trata de investir e, francamente, não me importo com a maneira como você escolhe investir.

Na minha opinião, a seguir estão os fatores mais importantes para alcançar seus objetivos de investimento.

# 1 Estabelecendo metas financeiras apropriadas

Muitos investidores não têm objetivos financeiros. Sem um objetivo de algum tipo, você não pode nem começar a formular um plano de investimento. A incerteza sobre o futuro incomoda muitos investidores. Talvez seja o fato de eu ter que lidar com muita incerteza no meu trabalho diário (1/2 dos pacientes que chegam ao pronto-socorro com dor abdominal saem sem um diagnóstico definitivo), mas estou bem com isso.

Com o investimento, é muito melhor ter um plano que você sabe que precisará mudar e ajustar com o passar dos anos do que não ter um plano.

# 2 Assumindo uma quantidade apropriada de risco

Muitos investidores correm muito pouco risco, escondendo seu dinheiro apenas em contas bancárias, CDs, títulos de muni, seguro de vida inteira, ouro ou enterrando-o no quintal. Seu portfólio nunca cresce o suficiente para atingir seus objetivos. Outros investidores assumem muito risco, se tornam superalavancados ou usam um portfólio que não conseguem manter quando a inevitável queda.

Ainda assim, outros investidores assumem os tipos errados de risco e nem são compensados ​​a longo prazo por isso. Exemplos disso incluem o uso de uma “classe de ativos de buraco negro”, como pequenas ações em crescimento, ou apostas em uma ou várias ações individuais.

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# 3 Uma taxa de poupança adequada

Geralmente recomendo que os documentos dediquem 20% de sua renda bruta à aposentadoria. Existem dados por trás dessa recomendação, mas, dependendo de suas metas e métodos de investimento, você pode precisar de 10 a 30%. No entanto, 5% não serão suficientes. Não importa qual é o retorno do seu investimento se você não tiver muito dinheiro investido.

É preciso uma certa quantia de economia de força bruta simplesmente para “entrar no jogo”.

# 4 Começando cedo

Você não vai ganhar um jogo de futebol se o seu ataque não chegar ao estádio antes do quarto trimestre. Da mesma forma, é improvável que você atinja metas razoáveis ​​de aposentadoria se deixar todas as suas economias de aposentadoria na última década. Mesmo a diferença entre começar em 30 em vez de 40 pode ser muito significativa. Imagine um médico que queira se aposentar aos 55 anos com US $ 2 milhões.

Se ele obtém um retorno de 8% do seu dinheiro e começa aos 30 anos, ele precisa economizar US $ 25 mil por ano. Se ele começa aos 40, precisa economizar US $ 68 mil por ano, quase três vezes mais.

5. Ampla Diversificação

O futuro não é o passado e pode nem se parecer com ele. A diversificação protege você contra o que não sabe e o que não pode saber. A melhor maneira de “encurtar a cauda” (tornando a distribuição de possíveis resultados mais restrita) é investir em muitos títulos, classes de ativos e fatores diferentes.

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Mesmo que o veículo de investimento escolhido seja algo como imóveis ou seguro de vida, obtenha o máximo de diversificação possível comprando várias propriedades de diferentes tipos em vários locais gerenciados por pessoas diferentes. Ou, no caso de seguro, use apólices de diferentes empresas de diferentes tipos. Colocar todos os seus ovos em uma cesta é uma receita para o desastre.

6. Mantenha seus custos baixos

Cada dólar que você paga em comissões, cargas, índices de despesas, spreads de compra e venda, custos de seguro, custos de hedge, honorários de consultoria etc. é um dólar do seu bolso. Números pequenos somam números muito grandes por longos períodos de tempo. A razão pela qual os fundos de índice funcionam é principalmente devido ao seu baixo custo. Os gerentes ativos costumam superar os índices. Eles simplesmente não conseguem fazer isso depois de subtrair os custos de fazê-lo.

# 7 Preste atenção aos impostos

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Uma das despesas mais significativas para os investidores é a fatura fiscal associada. Familiarize-se com os benefícios fiscais das contas diferidas, contas Roth, extração de prejuízos fiscais, extração de ganhos tributários, dividendos qualificados, ganhos de capital de longo prazo, aumento de base na morte, seguro de vida, anuidades, UGMA / UTMAs, 529s, ESAs, etc. Quase todo médico sente que paga muito em impostos. A maioria deles está certa.

Se você não estiver intimamente familiarizado com as regras fiscais associadas a cada um desses tipos de contas de investimento, um pouco de educação sobre o assunto terá um rendimento muito alto.

# 8 Continuando o curso

Depois de desenvolver um plano de investimento razoável com grande probabilidade de atingir seus objetivos, é muito mais importante que você se atenha a ele do que o plano real. Resgatar as ações nas profundezas de um mercado em baixa é um assassino de aposentadoria. O mesmo ocorre com a compra e venda de imóveis, devido aos custos de transação e à conta de imposto associada. Eliminar emoções (tanto medo quanto ganância) do seu plano é fundamental para o sucesso.

espere um passeio esburacado!

Como mencionei no início, eu realmente não me importo como você investe. Não há benefício para mim se você optar por investir da mesma maneira que eu. De fato, tenho quase 100% de certeza de que nenhum dos meus leitores investe exatamente do jeito que eu faço. Mas, se você quiser ter sucesso, sugiro que seu plano de investimento, seja ele qual for, incorpore cada um desses fatores críticos.

O que você acha? Perdi alguma coisa importante? Se você tivesse que escrever um # 9 e um # 10 nesta lista, quais seriam? Comente abaixo!

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