cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

[ad_1]

O que é um solo 401k? É a escolha certa para minhas economias de aposentadoria? Esses são os tipos de coisas em que você deve pensar se for autônomo.

Ser autônomo tem algumas vantagens importantes. Você pode definir sua própria programação e ser seu próprio patrão – é muito bom. Mas um problema que os autônomos enfrentam é como administrar suas economias para a aposentadoria.

Felizmente, existem opções, incluindo um 401k solo, que é projetado especificamente para proprietários de empresas que não têm nenhum funcionário: também conhecido como solopreneurs, freelancers e qualquer outro tipo de autônomo que trabalha como trabalhador solo. Daí o nome solo 401k.

Este artigo vai mergulhar fundo em como funciona um 401k solo, incluindo limites de contribuição e prazo. Você também aprenderá sobre os melhores provedores de 401k solo e responderei às perguntas frequentes sobre eles.

O que é um solo 401k?

Um solo 401k é um plano de aposentadoria individual criado para empresários que não têm funcionários. A falta de funcionários é uma distinção fundamental entre um 401k solo e outros planos de aposentadoria autônomo, como SEP IRA e SIMPLE IRA.

Se você está tentando diferenciar um 401k solo de outros planos, lembre-se de que solo = individual.

O IRS é muito claro sobre não ter nenhum funcionário se você quiser configurar um 401k solo. No entanto, o IRS permite que você cubra seu cônjuge com seu 401k solo se ele obtiver renda de seu negócio.

A vantagem de cobrir seu cônjuge é um grande privilégio para os autônomos, mas outra vantagem é que você pode fazer contribuições tradicionais e Roth. Tradicional significa imposto diferido e suas distribuições são tributadas na aposentadoria. As contribuições de Roth são feitas com dólares após os impostos, portanto, suas distribuições de aposentadoria são isentas de impostos.

A vantagem de ter essas opções é que você pode decidir o que faz sentido para você. Roth faz sentido se você espera estar em uma faixa de impostos mais alta quando se aposentar. As contribuições tradicionais são melhores para as pessoas que acreditam que sua alíquota de imposto será menor no futuro.

Limites de contribuição do Solo 401k

Para entender os limites de contribuição, você precisa se lembrar que, como trabalhador autônomo, você é empregado e empregador.

O limite total de contribuição individual de 401k para 2021 é de $ 57.000 em 2020 e $ 58.000 em 2021 com uma contribuição adicional de $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais.

Dentro desse limite de contribuição total, há limites para cada uma de suas funções

  • Empregado: Como funcionário, você pode contribuir com o mínimo de 100% de sua remuneração ou até $ 19.500 em 2020 e 2021. Se você tiver 50 anos ou mais, pode contribuir com um adicional de $ 6.500 como funcionário.
  • Empregador: Na função de empregador, você pode contribuir com uma contribuição adicional de participação nos lucros de até 25% do que é remunerado (esta é sua renda líquida de trabalho autônomo) até o limite de contribuição total de $ 57.000 para 2020 e $ 58.000 para 2021 .

Quando você calcula sua porcentagem de contribuição como empregador, o valor máximo de remuneração que você pode usar para 2020 é $ 285.000 e $ 290.000 para 2020. Como outros planos de aposentadoria, você pode esperar limites individuais de contribuição de 401k para fazer ajustes regulares de custo de vida.

Para ajudá-lo a entender como funcionam os limites de contribuição, deixe-me dar um exemplo.

Você é um blogueiro que ganhou $ 85.000 com seu blog em 2020. Como funcionário, você contribui com $ 19.500, que é a contribuição máxima do funcionário.

Então, como empregador, você contribui com $ 21.250 adicionais. Esse valor é calculado como 25% de sua remuneração total. $ 85.000 x 25% = $ 21.250

Sua contribuição total de 401k solo para 2020 é de $ 19.500 + $ 21.250 = $ 40.750. Se você tinha 50 anos ou mais, pode fazer uma contribuição adicional de $ 6.500 como contribuição de atualização, para um total de $ 47.250.

A última coisa que você precisa entender sobre suas contribuições individuais de 401k é que, se você também estiver empregado e participando do plano de 401k de sua empresa, os limites de contribuição se aplicam a todos os planos de aposentadoria. Suas contribuições para o 401K solo e para a empresa 401k não podem exceder o limite total do ano.

Seu cônjuge pode usar seu 401k solo?

Sim, seu cônjuge pode estar coberto pelo seu 401k solo, e este é um dos principais benefícios de um 401k solo. Seu cônjuge terá que obter renda de sua empresa para que eles se qualifiquem, mas isso significa que vocês dois podem potencialmente dobrar suas economias anuais para a aposentadoria.

Como funcionário, seu cônjuge pode ganhar até o limite de contribuição de funcionário de US $ 19.500. Então, como empregador, você pode fazer uma contribuição adicional de participação nos lucros para seu cônjuge, que novamente corresponde a 25% da remuneração.

Seu cônjuge é o único tipo de funcionário qualificado para usar o seu 401k solo.

Quais são os benefícios fiscais potenciais de um 401k solo?

Ao contrário do SEP IRA, você pode escolher sua vantagem fiscal com um solo 401k, contribuições tradicionais ou Roth.

As contribuições tradicionais têm imposto diferido. Eles são dedutíveis de impostos, portanto, reduzem sua renda no ano em que são feitos. Então, as distribuições são tributadas na aposentadoria como renda ordinária. Geralmente, as contribuições tradicionais são melhores se você acha que sua renda diminuirá na aposentadoria.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

As contribuições de Roth são feitas com dólares após os impostos. Você paga impostos sobre suas contribuições quando as faz, portanto, não há redução de impostos inicial. Mas então, quando você recebe as distribuições na aposentadoria, elas são isentas de impostos. Roth é uma opção melhor se você espera que sua renda aumente na aposentadoria.

Relacionado: Como lidar com impostos para sua agitação lateral

Quem se qualifica para um plano de 401k solo?

Existem dois requisitos principais de elegibilidade: um é que você deve ser autônomo e o segundo é que você deve receber uma renda de trabalho autônomo.

Normalmente, você pode atender ao primeiro requisito se for autônomo, proprietário único, proprietário de empresa sem nenhum funcionário (embora seu cônjuge possa contribuir se trabalhar para sua empresa) ou contratado independente. O segundo requisito, a renda do trabalho autônomo, pode ser verificado por meio de registros fiscais.

Como configurar um solo de 401k

O IRS tem etapas específicas para configurar um 401k solo. Mas, primeiro, você deve decidir onde vai configurar sua conta. A maioria das corretoras tem uma opção de 401k solo, como Vanguard, Fidelity, Schwab, etc.

Você precisará do seu Employer Identification Number (EIN) e, em seguida, começará a preparar os documentos do seu plano. Seu provedor de 401k solo lhe dará um contrato de adoção de plano e um aplicativo.

Depois de preencher a papelada, você pode definir as contribuições e seu plano precisa ser configurado até 31 de dezembro para fazer as contribuições para esse ano civil. No entanto, você normalmente pode fazer contribuições do empregador até o prazo final para declaração de impostos do ano. Isso geralmente acontece no dia 15 de abril do ano seguinte. Isso significa que, em 2020, você pode fazer contribuições para participação nos lucros até 15 de abril de 2021.

Você pode investir em muitos dos investimentos oferecidos por seu provedor – ETFs, fundos de índice, fundos mútuos ou ações e títulos individuais. Você pode autodirigir seus investimentos solo de 401k, mas se seu provedor oferecer um consultor robótico, você pode usá-lo.

Assim que seu 401k solo atingir $ 250.000 ou mais em ativos no final de um determinado ano, o IRS exigirá que você preencha um Formulário 5500-SF.

Leia mais em 5 Melhores Empresas Solo 401k de 2021 – Compare os Melhores Provedores.

O que é um solo 401k? A palavra final

Até 2002, os SEP IRAs eram vistos como uma das melhores opções de aposentadoria para trabalhadores autônomos. Mas então o Ato de Reconciliação Fiscal e Crescimento Econômico (EGTRRA) aprimorou os 401ks solo, tornando-os uma opção muito melhor se você for autônomo e não tiver nenhum empregado.

Demorou alguns anos para que essas mudanças atingissem todos – na verdade, comecei um SEP IRA logo depois de começar a blogar em tempo integral, mas estou prestes a mudar para um 401k solo.

As mudanças significam que os autônomos podem tirar proveito de alguns benefícios sérios de planejamento de aposentadoria: um limite de contribuição mais alto, seu cônjuge pode ser coberto, você pode fazer contribuições de recuperação e isso permite tanto as contribuições Roth quanto as tradicionais.

Ser autônomo e ter um bom veículo de poupança para a aposentadoria torna o trabalho autônomo ainda melhor, porque você não fica tão estressado sobre como vai lidar com a aposentadoria.

FAQs

Um Solo 401k é o mesmo que um 401k individual?

+

Um 401k solo é um 401k individual. Esses dois termos são usados ​​alternadamente, mas como as contas de aposentadoria podem ser confusas, é fácil confundi-las.

Lembre-se de solo = individual. É um plano de poupança para aposentadoria que você configurou para si mesmo e só você pode usá-lo. A menos que você seja casado, seu cônjuge pode estar coberto por isso se obtiver renda de seu negócio.

Como funciona um 401k solo?

+

Um 401k solo é uma conta de poupança para aposentadoria para trabalhadores autônomos. Assim como você paga impostos como empregado e empregador, você pode contribuir para o seu 401k solo como empregador e empregado. E o limite de contribuição é de até $ 57.000 para 2020 e $ 58.000 para 2021, mais $ 6.500 de contribuições de atualização se você tiver 50 anos ou mais.

Você pode fazer contribuições Roth ou tradicionais, que basicamente decidem se deseja ou não ser tributado agora ou na aposentadoria. Pagar impostos agora (Roth) é melhor se você espera estar em uma faixa de impostos mais alta durante a aposentadoria. Caso contrário, as contribuições tradicionais são tributadas quando você recebe distribuições de aposentadoria.

Vale a pena um Solo 401k?

+

Se você trabalha por conta própria sem nenhum empregado, há uma boa chance de um 401k solo valer a pena para você. Os principais benefícios são:

  • Você pode fazer contribuições tanto Roth quanto tradicionais
  • Limites de contribuição acima da média
  • Você pode cobrir seu cônjuge

[ad_2]

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *