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Recentemente, perguntei aos meus leitores como eles atendem a um orçamento, e um número esmagador deles disse que usa fundos insuficientes. E eles usam fundos para todos os tipos de coisas: férias, assinaturas, roupas, prêmios de seguro, férias e muito mais.

Mas, o que é um fundo de amortização e como ele funciona?

Os fundos de investimento são uma ferramenta de poupança, mas são mais estratégicos e inteligentes que uma conta de poupança genérica. É uma maneira de deixar intencionalmente o dinheiro de lado.

Os fundos de depósito eliminam o estresse e a culpa associados à realização de grandes compras, além de despesas irregulares e anuais. Então, vamos analisar o que são fundos de investimento e como eles podem ajudá-lo a manter seu orçamento.

O que é um Fundo de Naufrágio? | Por que é uma maneira inteligente de economizar dinheiro

O que é um fundo de amortização?

Um fundo de amortização é uma maneira estratégica de economizar dinheiro para compras futuras. É uma maneira de planejar seus gastos com despesas irregulares ou grandes compras únicas.

Está dizendo: “Ei, vou precisar de dinheiro para _______. Vou começar a reservar dinheiro agora. “

Você calcula quanto precisa economizar e começa a reservar uma quantia predeterminada de dinheiro todos os meses para essa despesa. E então, quando você precisar do dinheiro, ele estará esperando por você.

Se isso soa familiar, é possível que você esteja usando fundos de investimento sem perceber que é assim que eles são chamados. É realmente uma maneira comum de economizar férias, adiantamentos em uma casa, gastos com férias e outras grandes compras.

Leia mais em Como economizar dinheiro: defina metas, encontre economias e faça grandes coisas acontecerem.

A mágica de fundos de depósito

Algumas pessoas juram depositar fundos e por uma boa razão. É dinheiro que você não precisa pensar duas vezes sobre gastar. Você está dando permissão para gastar dinheiro, sem se preocupar com o que mais isso pode fazer. Isso parece bastante libertador, não é?

Se você ainda está confuso sobre o que quero dizer, vejamos um exemplo hipotético:

Tenho um bebê a caminho e sei que haverá todo tipo de coisa que minha esposa e eu precisaremos comprar para ele. Podemos planejar e comprar todo o equipamento para bebês que quisermos, mas sempre haverá algo que surgirá.

Talvez ele não durma bem e vemos um saco de dormir novo e elegante que garante que ele dormirá a noite toda. Depois de meses dormindo em incrementos de duas horas, você sabe que vamos tentar.

Com um fundo de amortização para despesas com bebês, temos dinheiro reservado para coisas assim. Eu corro para a loja de bebês, compro o saco de dormir e todos os nossos problemas de sono estão resolvidos. Disseram-me que os bebês não funcionam assim, mas eu posso sonhar.

Quando você reserva dinheiro para compras específicas, não precisa gastar tempo pensando sobre a origem do dinheiro – ele já está lá.

Sem um fundo de investimento, teríamos que examinar nosso orçamento e ver de onde viria o dinheiro para o saco de dormir. Embora seja uma quantia relativamente pequena, não queremos colocá-la em um cartão de crédito. Também não quero usar o dinheiro alocado para economias de aposentadoria ou qualquer outra coisa.

Um fundo de amortização dá a você a liberdade de gastar dinheiro sem se estressar.

Fundo de naufrágio x conta de poupança

Logisticamente falando, não há uma grande diferença entre uma conta poupança e um fundo de amortização. Mas há uma enorme diferença em como você pensa e usa o dinheiro.

Fundos de investimento são economias direcionadas – você está colocando dinheiro de lado para uma finalidade específica. Não é para despesas aleatórias, ter uma almofada financeira ou economia de aposentadoria. Os fundos de naufrágio são mais específicos e para compras a curto prazo.

Para que usar fundos de depósito

Lembre-se de que os fundos de amortização destinam-se a economias direcionadas e coisas que você sabe que terá que gastar eventualmente. Essas despesas geralmente se enquadram em uma das três categorias a seguir: compras grandes, despesas negligenciadas e eventos inesperados.

Grandes compras

Você pode ter uma idéia bastante clara de quanto deseja gastar em grandes compras, mas, a menos que economize para elas, poderá ter de fazer um empréstimo ou drenar suas economias. Aqui estão alguns exemplos de grandes compras que você pode economizar com um fundo de amortização:

  • Um carro novo
  • Período de férias
  • Casamento
  • Adiantamento em uma casa
  • Remodelação da casa
  • Moveis novos

Despesas negligenciadas

As despesas negligenciadas são as que surgem todos os anos, mas são fáceis de esquecer até que seja tarde demais. Aqui estão alguns exemplos:

  • Impostos sobre bens pessoais
  • Compras de volta às aulas
  • Gastos com férias
  • Prémios de seguro
  • Fundo de roupas novas
  • Manutenção de rotina do carro
  • Despesas de bebê / criança

Eventos inesperados

Essas são despesas que você não pode planejar totalmente – e é por isso que elas são chamadas de inesperadas – mas você sabe que elas inevitavelmente surgirão, como:

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  • Reparos domésticos (telhado novo, aquecedor de água, tubos entupidos, ar condicionado novo, etc.)
  • Reparação automóvel
  • Substituição ou reparo de eletrônicos, como laptop ou telefone celular
  • Gastos médicos

Não existem regras estritas sobre como você cria fundos de investimento, o que significa que alguns deles podem se sobrepor. Por exemplo, você pode usar um fundo de amortização para manutenção e reparos do carro.

Como funcionam os fundos de naufrágio?

A premissa básica é a seguinte: você decide para o que deseja usar um fundo de amortização, reserva dinheiro todo mês para ser usado posteriormente e repete o processo até que você tenha financiado sua meta. Então o dinheiro estará disponível quando você estiver pronto para gastá-lo.

Mas vamos dividir isso em etapas acionáveis.

Etapa 1: descubra quanto você pode economizar todos os meses

Comece com seu orçamento e veja quanto dinheiro você pode economizar realisticamente todos os meses. Como os fundos de depósito ajudam você a se preparar para as próximas despesas, você poderá economizar mais dinheiro todos os meses, porque parte de seus gastos será retirada de fundos.

Dica de M $ M: se você deseja começar a economizar mais dinheiro todos os meses, recomendo projeto pessoal. Existem maneiras legítimas de ganhar um extra de US $ 1.000 por mês em seu tempo livre. Leia mais em 22 Melhores Ideias para Hustles Laterais de 2020 (ganhar US $ 1.000 + por mês).

Etapa 2: decida o que você economizará

A quantidade de dinheiro que você pode economizar de forma realista a cada mês pode ser um fator aqui; portanto, é necessário priorizar seus fundos de investimento.

Vamos fingir que você tem US $ 400 para economizar a cada mês e economizar para presentes de Natal, um novo telefone, reparos domésticos e seu prêmio de seguro de carro.

Etapa 3: determine quanto dinheiro você precisa economizar a cada mês

Comece determinando quanto você deve economizar para cada um desses fundos e divida-o em valores mensais.

  • Compras de Natal: US $ 500 no total ou US $ 40 / mês
  • Novo telefone: US $ 600 no total ou US $ 50 / mês
  • Reparos em casa: US $ 1.800 no total ou US $ 150 / mês
  • Prêmio de seguro de carro: US $ 2.000 no total ou US $ 160 / mês

Etapa 4: reserve dinheiro todos os meses

Uma das maneiras mais fáceis de economizar para o seu fundo de amortização é configurar transferências bancárias automáticas. Você pode configurá-los para serem transferidos no início do mês para se pagar primeiro e, dessa forma, nunca se esqueça de guardar dinheiro.

Etapa 5: use seu fundo de pensão quando precisar deles

Os fundos para os gastos com o Natal e o prêmio do seguro de carro serão usados ​​em uma determinada data. E usar o dinheiro é tão simples quanto tirar o dinheiro da sua conta e gastá-lo.

Mas, para reparos em sua casa e novos fundos para celulares, algumas coisas podem acontecer:

  • Você precisa do dinheiro antes de atingir sua meta de economia. Nesse caso, você gasta o que possui e decide como fará a diferença. Pode ser necessário pedir emprestado de poupança, seu fundo de emergência, outro fundo de amortização ou encontrar uma maneira rápida de ganhar dinheiro extra.
  • Você atinge sua meta de economia e não precisa do dinheiro por um tempo. Você pode deixar o dinheiro parado e começar a alocar o valor que estava economizando para outra coisa.

É possível que você alcance suas metas de economia para vários fundos. Fantástico.

Mas não se esqueça de reabastecer seus fundos de investimento, conforme necessário!

Onde você deve economizar seu fundo de amortização?

Usar contas bancárias separadas é uma das melhores idéias, pois impede que você use esse dinheiro para qualquer outra coisa. As contas de poupança on-line são uma boa aposta, pois geralmente possuem taxas zero, sem requisitos mínimos de saldo e geralmente você pode ganhar um pouco de dinheiro com suas economias com um rendimento percentual anual superior à média (APY).

As contas do mercado monetário são outra opção para obter juros sobre suas economias, mas algumas têm altos requisitos de saldo mínimo.

Algumas pessoas até gostam de economizar em dinheiro para seus fundos de pensão – pense em dinheiro em uma jarra ou envelope. Se ver esse aumento de caixa o mantém motivado, vale a pena tentar.

Use um aplicativo de poupança para o seu fundo de amortização

A tecnologia tornou mais fácil do que nunca orçar e economizar dinheiro, e aqui estão alguns aplicativos que podem ajudá-lo a economizar para o seu fundo de investimento:

O que é um fundo de amortização? – A palavra final

Os fundos de investimento são, em última análise, uma ferramenta que você pode usar para obter o controle de sua vida financeira. Eles ajudam você a fazer orçamento para grandes compras, despesas irregulares e eventos inesperados.

Portanto, se você está procurando uma maneira mais inteligente de economizar e gastar seu dinheiro, vale a pena tentar um fundo de investimento.



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