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À medida que as conveniências digitais convenientes, como serviços de entrega de alimentos e Amazon Prime, aumentam sua popularidade, muitos de nós estão gastando mais dinheiro online do que em lojas físicas.

O atendimento on-line geralmente é visto como uma coisa boa – facilita nossa vida e até ajuda no rastreamento de gastos – mas há algumas desvantagens óbvias.

Muitas pessoas não ficam mais ofegantes ao digitar seus dados pessoais on-line, mesmo que estejam comprando em uma loja de comércio eletrônico pouco conhecida que pode não ser confiável.

Felizmente, é reconhecida a necessidade de proteger os consumidores contra fraudes. Muitos bancos e terceiros estão lançando diversas soluções para resolver o problema, e um dos mais importantes é o cartão de crédito virtual.

No entanto, embora os cartões de crédito virtuais já existam há algum tempo, poucas pessoas sabem que existem e ainda menos aproveitam os benefícios que trazem.

O que é um cartão de crédito virtual?

cartão de crédito virtualUm cartão de crédito virtual fornece uma maneira mais segura de pagar on-line, reduzindo a quantidade de informações confidenciais que os comerciantes podem acessar quando um pagamento é feito.

Essencialmente, em vez de ter um cartão completo, um cartão de crédito virtual consiste apenas no número, o que ajuda a combater a fraude.

Tradicionalmente, os cartões de crédito virtuais só estavam disponíveis em formato digital, mas algumas organizações agora também oferecem versões físicas.

Isso pode parecer contra-intuitivo, mas os cartões físicos ainda contêm apenas um número e funcionam apenas para uma transação.

Como funciona um cartão de crédito virtual?

Um cartão de crédito virtual ajuda a reduzir a fraude devido à maneira como compartilha os dados do seu cartão. Como mencionado, o cartão contém apenas um número – o que significa que não há código de segurança nem data de validade – e o número muda a cada vez.

Por segurança, a maioria dos cartões de débito ou crédito físicos padrão agora contêm um chip EMV, que cria um código de transação exclusivo para cada compra. O chip foi implementado para dificultar a captura de informações confidenciais.

Os cartões de crédito virtuais funcionam de maneira muito semelhante, pois também criam um token a cada compra, mas eles têm o recurso adicional de conter apenas informações dinâmicas.

Isso não apenas torna mais difícil para hackers ou fraudadores obterem seus dados primeiro, mas também impede que eles possam fazer qualquer coisa com as informações que encontrarem.

Normalmente, descobrir a data de validade, o código de segurança e o número do cartão de alguém significa que você pode usar os detalhes para transações on-line, o que torna as compras on-line um negócio arriscado.

Mesmo que o próprio comerciante não pegue seus dados, ele pode ser invadido por terceiros. Usar um cartão de crédito virtual significa que o número encontrado não terá sentido.

Muitos cartões de crédito virtuais também vêm com recursos extras. A maioria das empresas oferece um limite de gastos, o que restringe o valor total máximo de qualquer transação e, portanto, limita o dano de uma possível fraude. Outros recursos comuns são uma data de validade válida para impedir que o cartão seja usado após um determinado ponto e também a opção de automatizar os pagamentos de contas.

Na maioria das vezes, os cartões de crédito virtuais são vinculados a cartões de crédito ou contas bancárias regulares, portanto as transações serão exibidas no extrato normal. Isso também significa que quaisquer benefícios do seu cartão padrão, como reembolso ou recompensa em dinheiro, ainda devem funcionar quando você usa seus cartões virtuais.

Os reembolsos funcionam da mesma forma como de costume, pelo mesmo motivo – o dinheiro deve ser devolvido diretamente ao seu cartão normal em teoria, embora o processo possa ser mais complicado.

Como obter um cartão de crédito virtual

Existem duas maneiras principais de obter um cartão de crédito virtual: por meio de um banco, você já é um cliente ou por um provedor de terceiros. As melhores opções para ambas as categorias estão listadas na próxima seção.

Se você já é cliente de um banco que oferece cartões de crédito virtuais, o processo é direto, já que você já possui uma conta. A maioria dos bancos não faz com que você preencha um aplicativo demorado, espere muito tempo ou até se submeta a uma verificação de crédito – você só precisa se registrar no serviço on-line e passar por algumas verificações de segurança.

Por outro lado, se você precisar usar um provedor de terceiros, o processo é um pouco mais complicado. Você precisará se inscrever no serviço e conectar uma fonte de financiamento, como uma conta bancária ou cartão de débito. No entanto, o processo de inscrição ainda é relativamente rápido e fácil.

Quais bancos oferecem cartões de crédito virtuais?

Certamente é do interesse dos bancos oferecer cartões de crédito virtuais – eles perdem enormes somas de dinheiro em segurança e reembolsam clientes que foram vítimas de fraude.

Infelizmente, os cartões de crédito virtuais não se mostraram particularmente populares entre os consumidores, e alguns dos principais fornecedores não existem mais: o ShopSafe do Bank of America e o cartão de débito virtual do PayPal são dois exemplos importantes.

Isso significa que é improvável que seu banco ofereça um serviço de cartão de crédito virtual e é provável que você precise optar por um terceiro. No entanto, sempre vale a pena conferir.

Capital One: ENO

capital um cartão de crédito virtualDisponível para clientes dos cartões pessoais Capital One, o Eno é um assistente virtual instalado como uma extensão do navegador para Chrome, Firefox ou Microsoft Edge.

Quando você estiver pronto para comprar algo, basta clicar no botão de extensão do navegador e uma janela pop-up aparecerá mostrando o número da sua conta virtual. Depois de fazer login, o Eno cria um número único para pagar e o restante de suas informações de pagamento será preenchido automaticamente.

A transação é financiada com seu cartão de crédito pessoal Capital One, portanto, as cobranças serão exibidas no extrato como se você pagasse com seu cartão de crédito padrão. Por causa do link, você ganhará os mesmos benefícios e recompensas que poderá receber no seu cartão de crédito normal.

Um recurso útil é que você pode definir “apelidos” rápidos para cada token gerado – isso facilita saber qual token você usou para qual transação e acompanhar melhor seus gastos. É especialmente útil quando você precisa de reembolsos.

Também há um ótimo atendimento ao cliente. Você pode enviar uma mensagem de texto ‘Eno’ 24/7 para verificar os detalhes da conta, pagar contas, acompanhar compras e muito mais.

No entanto, você não pode definir um limite de gastos – o limite aplicado à sua conta Capital One usual será automaticamente aplicado.

Citibank

logotipo do citibankOs clientes de determinados cartões Citi têm direito a usar números de conta virtual ao fazer compras on-line.

Apesar do nome ligeiramente diferente, isso funciona da mesma forma que um cartão de crédito virtual: você pode gerar um número aleatório de cartão ao fazer compras on-line. Tudo o que você precisa fazer é se inscrever e usar o site deles para gerar números de cartões virtuais.

Se você é elegível, precisa se inscrever no site e poderá começar a aproveitar o serviço. Verifique se o seu cartão é elegível no site do Citi. Está disponível por meio de uma ferramenta baseada na Web e de um programa para download.

Existem alguns recursos úteis. Você pode colocar um limite de dólares e a data de vencimento em cada transação, além de exibir e verificar saldos de números de contas virtuais individuais.

No entanto, lembre-se de que você não poderá usar um cartão de crédito virtual do Citibank para assinaturas.

Terceiro que oferece cartões de crédito virtuais

Privacidade

logo do privacy.comComo o nome sugere, a Privacidade se concentra nos recursos de confidencialidade e segurança. Pode ser usado como um cartão virtual inteligente, extensão do navegador ou aplicativo móvel.

Também é totalmente gratuito, incluindo taxas ou encargos pelo uso do seu cartão, embora enquanto você esteja na versão gratuita, você possa criar apenas 12 cartões por mês.

Mas você terá acesso a todos os principais recursos, incluindo a capacidade de definir limites de gastos, criar cartões de uso único, usar a extensão do navegador e acessar dados por meio de uma API. A privacidade ganha a maior parte de seu dinheiro cobrando comerciantes que processam o pagamento, tornando o serviço gratuito para o usuário. Eles também têm versões pagas.

A versão premium oferece acesso a mais recursos, o mais importante é a chance de criar até 36 cartões por mês. Isso é mais de um por dia. Portanto, se você estiver revisando, convém verificar seus hábitos de consumo. Você também receberá 1% de volta em compras, suporte prioritário e a opção de ocultar informações de transações de comerciantes, tudo por US $ 10 por mês.

Também há uma versão de “equipes”, projetada para empresas e não para indivíduos. Esta versão permite criar até 60 cartões por mês, além de receber gerenciamento de conta dedicado e limites de transação. A privacidade promete mais recursos, incluindo suporte para vários usuários e exportação de contas de serviços como Quickbooks e Xero.

Em vez de dificultar as assinaturas, a Privacidade torna esse recurso exclusivo uma vantagem. Ter um código de segurança diferente para cada transação facilita o cancelamento do serviço de assinatura – basta um clique.

Cartão de crédito virtual para empresas

Quando se trata do mundo corporativo, há ainda mais necessidade de mudar o jogo, como cartões de crédito virtuais.

Muitos funcionários nem sequer têm um cartão de crédito da empresa e acabam usando um cartão pessoal – ou, se usam um cartão da empresa, o risco de fraude é maior.

Os detalhes do cartão podem ser compartilhados abertamente dentro de uma equipe e podem ocorrer gastos não autorizados. Cartões de crédito virtuais para empresas resolvem esse problema.

American Express vPayment

logotipo da american expressO serviço American Express vPayment é exclusivamente para cartões corporativos nos EUA. Além de atribuir um número de conta de uso único a cada transação, o uso do vPayment aumenta a produtividade e facilita o gerenciamento de funcionários.

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É fácil controlar transações, definindo um valor máximo de pagamento e um período a cada vez. Quem estiver gerenciando os pagamentos inserirá os detalhes da despesa e, quando o pagamento ocorrer, os detalhes serão comparados aos detalhes pré-autorizados. Desde que correspondam, o pagamento será processado.

O vPayment também funciona como um local em que você pode gerenciar despesas, contabilidade e sistemas financeiros. Essa maneira de lidar com pagamentos significa que cada transação pode ser rastreada de maneira mais fácil e automática, reduzindo assim o trabalho manual que pode ser necessário. Qualquer discrepância pode ser detectada imediatamente, o que aumenta a eficiência.

Spendesk

logotipo da gasteskO Spendesk é uma solução de pagamento baseada na Europa para empresas e oferece cartões de crédito virtuais, mas tem planos de expandir para os EUA em breve. Os funcionários solicitam autorização para efetuar um pagamento por meio da plataforma Spendesk e, quando a solicitação é aprovada, eles podem acessar o token necessário para processar a transação.

Assim como os cartões virtuais típicos, podem ser emitidos cartões físicos únicos para possibilitar compras na loja também – útil para custos diários, como jantares de negócios ou recados. Esses cartões têm orçamentos predefinidos, mas podem ser aumentados, reduzidos ou bloqueados por completo.

Como todos os números de cartão são emitidos apenas para uma compra, é impossível que os funcionários compartilhem detalhes, um dos principais culpados por fraudes. Além disso, todos os dados são criptografados com segurança no nível do banco e os mais altos padrões de proteção contra fraudes são mantidos.

A Spendesk oferece um sistema de gerenciamento de recibos que sincroniza automaticamente os detalhes de cada pagamento to tornar os custos de rastreamento e os gastos mais gerenciáveis. Essas informações são levadas diretamente para um sistema de contabilidade que calcula o IVA e categoriza os pagamentos.

Você também pode gerenciar facilmente suas assinaturas corporativas com o Spendesk – é possível visualizar todas as assinaturas em um único local, excluir funcionários antigos dos planos e pausar ou excluí-los a qualquer momento.

Prós e contras de cartões de crédito virtuais

Ainda não está decidido se um cartão de crédito virtual é a melhor opção para você? Vamos dar uma olhada nas vantagens e desvantagens.