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Se você já fez seguro de saúde, seguro de vida, seguro residencial e de carro, a última coisa que deseja ouvir é que precisa fazer mais uma apólice de seguro.

É verdade que a maioria das pessoas nunca ouviu falar de seguro de carro para não-proprietário, mas isso não significa que você não precisa dele.

Muitas pessoas estão inconscientemente se colocando em risco de ruína financeira, dirigindo com a cobertura inadequada.

Se você é um locatário de carro, tomador de empréstimo ou usuário de serviços de compartilhamento de carros, pode ser um deles.

Continue lendo para descobrir como o seguro de carro sem proprietário funciona, se você precisar, e as melhores empresas para comprar essa opção misteriosa de seguro.

O que é seguro de carro para não-proprietário?

seguro automóvel não proprietárioO seguro é um domínio complicado e o seguro de automóvel é ainda mais complexo.

A contratação de uma apólice de seguro de carro padrão não é uma garantia completa de que você estará coberto em caso de acidente – se você estava dirigindo o veículo errado ou com a finalidade errada, pode acontecer que sua cobertura não seja aplicável. Isso pode ser devastador financeiramente.

No entanto, a maioria das pessoas conhece o básico, como dirigir um veículo com o qual você está segurado. O que muitas pessoas não percebem é que você pode precisar de seguro de carro, mesmo que não possua um carro.

O seguro de carro para não proprietários está aqui para cobrir as áreas cinzentas que a maioria das pessoas nunca considera.

Como funciona o seguro de carro sem proprietário?

Existem diferentes recursos do seguro de carro para não proprietários que você precisa conhecer para entender como ele funcionará.

Limite

Uma das características mais importantes do seguro para não proprietários é o limite: o valor máximo que a seguradora pagará se ocorrer um acidente. Obviamente, isso deve ser o mais alto possível para se preparar para todas as eventualidades.

Cobertura

Outro detalhe importante é que tipo de situações serão cobertas pelo seguro. Como não há veículo específico envolvido, determinados custos nunca serão cobertos. Isso inclui reembolso de colisão, reboque e aluguel. No entanto, a responsabilidade por lesões corporais e por danos à propriedade provavelmente serão incluídas.

O seguro de responsabilidade civil contra danos corporais cobre despesas médicas e salários perdidos, enquanto o seguro de responsabilidade civil contra danos materiais cobre danos ao veículo ou propriedade de alguém. Muitas apólices de seguro para não proprietários não cobrem as últimas, mas certamente é muito útil.

Tipo de seguro de carro para não-proprietário

Você pode escolher entre o seguro de carro não proprietário contratado, que é especificamente para aqueles que contratam apenas veículos, e o seguro de carro não proprietário geral, que também é adequado para veículos próprios ou não. A escolha que você optar depende do motivo pelo qual você desejou fazer um seguro automóvel não proprietário em primeiro lugar.

Propriedade da política

Outro detalhe importante é que o seguro de carro para não-proprietário pertence apenas a um indivíduo – a mesma apólice não pode cobrir vários condutores. Às vezes, também é necessário que ninguém em sua casa possua um veículo, pois o uso frequente de alguém em sua casa seria um uso inadequado do seguro de não proprietário. Nesse caso, você deve ser adicionado à política de veículos deles.

Quando fazer um seguro de carro sem proprietário

Se você estiver dirigindo o carro de outra pessoa, pode assumir que o proprietário do veículo possui uma apólice de seguro que cobre qualquer acidente.

No entanto, se a cobertura da apólice não for abrangente o suficiente, sua apólice entrará em primeiro plano – sem o seguro de não proprietário, você poderá ser responsabilizado pelos danos não cobertos pelos proprietários.

Quando você não possui um carro

Se você normalmente está seguro para o seu próprio veículo, mas está passando por um período sem cobertura, é melhor comprar um seguro de carro para não proprietário, para evitar pagar taxas mais altas quando você deseja um veículo novamente.

Quando você usa carros de aluguel

Outro motivo comum para a contratação de seguro de automóvel não proprietário é o uso frequente de veículos alugados ou serviços de compartilhamento de carros, como Zipcar, Car2Go ou Maven. Embora esses serviços e pacotes de aluguel incluam alguma cobertura básica, é uma boa ideia adotar sua própria política para obter proteção total. Novamente, se a cobertura não for abrangente o suficiente, você será responsável sem o seguro de não proprietário.

Quando exigido pelo tribunal

Mais raramente, você pode ser solicitado pelo tribunal a fazer um seguro de carro que não seja do proprietário. Se for esse o caso, você certamente saberá sobre isso – geralmente acontece quando as pessoas estão envolvidas em acidentes de trânsito (como DUI ou direção imprudente) e são obrigadas a manter um seguro de carro constante para manter sua licença. Em alguns casos, você também pode exigir um seguro de responsabilidade civil para manter sua carteira de motorista.

Quando você dirige um carro da empresa

Por fim, um caso um pouco mais complicado é usar o seguro de não proprietário para um veículo usado por funcionários, mas que não pertence a uma empresa – incluindo carros de funcionários. O seguro automóvel de negócios cobre apenas acidentes quando a empresa possui o veículo em questão; portanto, se um funcionário executar uma tarefa para uma empresa em seu próprio carro, a empresa poderá acabar sendo responsabilizada. Isso significa que os proprietários de empresas podem precisar fazer um seguro para não proprietários se os funcionários usarem seu próprio carro para fins comerciais. Se o veículo for de propriedade, contratado ou registrado pelas empresas, a cobertura poderá não se aplicar. A Progressive oferece ótimos seguros de automóveis comerciais.

Para resumir tudo de uma vez, é aqui que você precisa ou não fazer uma apólice de seguro de carro que não seja do proprietário.

Quando você precisa de uma apólice de seguro de carro para não-proprietário:

  • Dirigindo o carro de um amigo com frequência
  • Alugar carros com frequência
  • Usando um serviço de compartilhamento de carros
  • Para garantir cobertura contínua
  • Exigido pelo tribunal
  • Empresas que não possuem carros

Quando você não precisa de uma apólice de seguro de carro para não-proprietário:

  • Usando o carro de alguém em sua casa
  • Dirigindo seu próprio carro
  • Carros de propriedade de sua empresa ou empregador

Quanto custa o seguro de carro para não-proprietário?

A boa notícia é que o seguro de carro sem proprietário é quase sempre mais barato que o seguro de automóvel padrão. Aqueles que fazem seguro de carro sem proprietário quase sempre dirigem carros com menos frequência e provavelmente são cobertos por outro pacote de seguro até certo ponto, portanto, o preço mais baixo faz sentido.

O custo médio do seguro de carro não proprietário nos EUA é de US $ 474, mas esse número é um pouco enganador, pois os custos de seguro de carro variam bastante entre os estados.

O custo do seguro de carro em Michigan é de US $ 1.090 em média, enquanto em Wisconsin o custo é de apenas US $ 171.

Por que a diferença? Os estados são compostos por diferentes demografias de pessoas e algumas áreas sofrem muito mais acidentes do que outras – fatores geográficos e demográficos afetam a taxa de seguro.

O perfil de risco do indivíduo é muito relevante. Se você esteve envolvido em um acidente no passado ou é considerado mais arriscado por outro motivo (talvez porque você não possua sua licença há muito tempo), seu seguro ficará mais caro.

Fatores como sua idade, estado civil e localização também são importantes. Você pode verificar seu perfil de risco, consultando seu registro de condução e pontuação de seguro com base em crédito.

Se você precisar de uma apólice de seguro SR-22 ou FR-44, isso geralmente aumenta o custo do seguro.

Melhores apólices de seguro de carro para não proprietários

O seguro de carro para não-proprietário é mais complexo do que outros tipos de seguro de automóvel e varia muito, dependendo das circunstâncias individuais; portanto, a maioria das empresas de seguro de carro evita fornecer on-line os detalhes de suas apólices.

Algumas empresas oferecem apenas seguro não proprietário a clientes existentes, como a Progressive. Como regra geral, a maioria ampla as seguradoras oferecem seguro de carro para não proprietários.

Aqui estão as 12 principais empresas que oferecem o melhor seguro de automóvel para não proprietários:

Liberty Mutual

A Liberty Mutual é a terceira maior seguradora de propriedades e acidentes dos Estados Unidos e cobre uma ampla gama de opções de seguros.

Você pode agrupar seu seguro residencial e automóvel para economizar até US $ 782. É possível economizar ainda mais: um bom comportamento de direção resulta em uma economia de até 30%.

A Liberty afirma que os seguintes fatores afetam o valor pago: idade, local, histórico de direção e outros fatores, como um pico de acidentes ou o número de motoristas na estrada.

Dairyland Insurance

A Dairyland é uma empresa com sede em Wisconsin que agora tem presença global e existe há mais de sessenta anos. Eles são especializados em cobertura para carros e motos.

Eles oferecem um seguro de carro para não proprietários, adequado para todos os principais grupos que possam precisar contratá-lo, incluindo aqueles que precisam de cobertura contínua e aqueles que sofreram grandes violações por uma DUI ou DWI, além de seguros SR-22 e FR-44 .

Suas citações são rápidas e precisas.

Número de telefone do Dairyland Insurance: (844) 242-4468

Geico

Geico (Companhia de Seguros para Funcionários do Governo) foi originalmente criada apenas para funcionários do governo e militares, embora agora eles atendam pessoas de todas as profissões. Eles são um dos fornecedores mais conhecidos de seguro de automóvel e também oferecem uma opção de não proprietário.

Eles se destacam pelo atendimento ao cliente – é rápido passar para um representante humano depois de ligar e obter as informações necessárias. O seguro Geico também está disponível em todos os estados.

Se você já possui uma apólice de seguro com a Geico, poderá obter um desconto ao fazer um seguro de não proprietário. Essa é uma clara vantagem sobre os concorrentes, nenhum dos quais parece oferecer isso (embora valha a pena perguntar por telefone como ponto de negociação).

Telefone Geico: (800) 207-7847

Fazenda Estadual

State Farm oferece seguro de vida, automóvel e residencial em todos os estados. Eles são uma empresa estabelecida com quase 100 anos de experiência.

Você também pode adicionar um documento SR-22 à sua política para proprietários e não proprietários.

Número de telefone da fazenda estadual: (800) 782-8332

Em todo o país

Seguradora de automóveis de longa duração, a Nationwide administra mais de US $ 158 bilhões em ativos estatutários. Suas políticas estão disponíveis em todos os estados.

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Eles oferecem seguro não proprietário para empresas, que podem ser adquiridos conversando com um agente de seguros profissional.

Como bônus, atualmente a Nationwide realiza uma promoção em que novos clientes recebem um Amazon Echo gratuito ao fazer uma apólice de seguro com eles.

Número de telefone em todo o país: (877) 669-6877

O General

Os Serviços Gerais de Seguro Automóvel, também conhecidos como The General, são uma subsidiária da PGC Holdings Corp. A PGC é uma companhia de seguros de automóveis há mais de 50 anos, portanto, a empresa é um par de mãos seguras para seu empréstimo de carro.

O General permite que você pague com cartão de crédito ou cheque eletrônico em alguns estados. Eles são conhecidos por aceitar a maioria dos carros e motoristas, mesmo aqueles com histórico de acidentes ou crédito ruim.

Não há muitas informações especificamente sobre o seguro de carro sem proprietário no site deles, mas você pode descobrir mais ligando para eles. Eles aceitam clientes na maioria, mas não em todos os estados dos EUA.

O número de telefone geral: (844) 328-0306

Seguro de Aceitação

O Seguro de Aceitação é um dos poucos provedores de seguros de automóveis que não são proprietários que permitem que os clientes obtenham um orçamento gratuito on-line.

No entanto, lembre-se de que, devido à natureza complicada desse seguro, é mais provável que você receba uma cotação precisa conversando com um especialista.

Eles oferecem uma cotação “sem aborrecimentos, sem obrigações” para facilitar a decisão se a política é para você ou não.

Depois de falar com um de seus especialistas em seguros, você descobrirá mais sobre como a apólice funciona, o que ela pode cobrir e os tipos de opções de cobertura acessíveis.

Número de telefone do seguro de aceitação: (877) 405-7102

Família americana

Fornecendo seguro de carro para famílias americanas há 90 anos, a American Family Enterprise é uma família de empresas que buscam ser as mais confiáveis ​​do setor. Eles têm um forte foco no atendimento ao cliente e no fornecimento de proteção aos clientes.

A American Family também possui um aplicativo MyAccount que você pode usar para pagar suas contas e obter comprovantes de cartões de seguro e assistência de emergência na estrada, para garantir a cobertura caso ocorra um acidente.

70% dos clientes juntam seus seguros de carro e de casa para obter mais economia, portanto, definitivamente vale a pena considerá-los como uma opção se você já tiver uma apólice de seguro de casa.

Número de telefone da família americana: (800) 692-6326

Seguro Automóvel Direto

O Seguro Automático Direto oferece seguro a todos os clientes, independentemente do histórico, incluindo acidentes ou lapsos de cobertura.

Eles também visam oferecer a todos os clientes tarifas acessíveis, incluindo adiantamentos e descontos – mesmo para aqueles que são considerados de alto risco ou que precisam da certificação SR-22.

Você poderá escolher uma data e uma programação de pagamento que atendam ao seu orçamento e planos e pagar como desejar. Isso garante que a apólice de seguro é adaptada a você.

O seguro de carro para não proprietários da Direct só pode ser adquirido por telefone ou conversando com um agente na loja.

Número de telefone direto do seguro automóvel: (877) 463-4732

Agricultores

O Grupo de Empresas de Seguros de Agricultores tem 90 anos de experiência e atende a mais de 10 milhões de famílias. Agora, eles são um dos maiores veículos e seguradoras domésticas do país, fornecendo vários outros produtos de serviços financeiros também. Eles se destacam pelo excelente atendimento ao cliente e reclamações fáceis de fazer. Se você estiver envolvido em um desastre, poderá enviar uma equipe especial para processar a reclamação imediatamente.

Existem muitos recursos no site que você pode usar para se aprofundar nas apólices de seguro de carro, incluindo cenários comuns e perguntas comuns que podem ser relevantes para você.

Também há a possibilidade de obter um desconto se você comprar várias políticas a partir delas.

Número de telefone do seguro agrícola: (888) 327-6335

Viajantes

Com a história mais longa da lista, a Travelers fornece seguros há mais de 160 anos em vários países – eles certamente conquistaram a reputação de serem uma companhia de seguros confiável.

Travelers lista algumas maneiras de fazer economias adicionais por meio de sua política de automóveis com a empresa. Funcionários ou membros de determinadas empresas podem participar de seus programas de afinidade. Drivers seguros em estados selecionados podem ingressar no programa IntelliDrive, registrando-se para ter hábitos de direção rastreados por um aplicativo de smartphone.

Descontos para viajantes:

  • Políticas de agrupamento
  • Possuir uma casa
  • Seguro contínuo
  • História de condução segura
  • Política de pagamento integral, através de ETF ou dedução da folha de pagamento
  • Novos clientes que recebem uma cotação antes que a política atual expire
  • Estar totalmente matriculado na educação e manter a nota média “B” ou superior
  • Conclusão de um curso de educação para motoristas aprovado

Essa é certamente alguma motivação para caber nessas sessões extras de revisão na faculdade e economizar para pagar tudo de uma só vez!

Embora o seguro de automóvel que não seja o proprietário não esteja disponível como opção no site, a empresa o oferece.

Número de telefone do seguro de viagem: (800) 842-5075

USAA

A USAA (United Services Automobile Association) é uma empresa que fornece vários serviços financeiros exclusivamente a membros militares ou veteranos atuais, bem como a suas famílias.

Infelizmente, isso exclui muitas pessoas de tirar proveito de seus negócios, mas se você atender aos critérios, ele oferece uma ótima opção – eles alegam que novos membros economizam uma média de 707 dólares em seguro de carro, embora esse número seja provavelmente menor para o seguro de não proprietário, uma vez que custa menos do que uma apólice de seguro de carro padrão.

Uma grande vantagem é a programação de pagamento flexível – você pode escolher um plano mais brando sem que ele custe mais e não pague nada no início de sua política, se for melhor para você.

Como os viajantes, você pode economizar dinheiro com seu seguro, atendendo a critérios incomuns, como ser um bom aluno e passar por um treinamento extra do motorista.

O aplicativo móvel USAA permite gerenciar sua política, solicitar cartões de identificação automática e obter cotações diretamente do seu smartphone.

Número de telefone do seguro da USAA: (800) 531-8722

Prós e contras do seguro de carro para não-proprietário

Ainda assim, confuso se você precisa fazer um seguro para não-proprietários?

Em alguns casos, é óbvio, mas em outros, tudo se resume aos riscos que você está preparado para assumir. Vamos avaliar as vantagens e desvantagens.

Vantagens do seguro de automóvel sem proprietário

É perigoso confiar nas políticas das pessoas cujos veículos você está dirigindo. Se eles tiverem uma responsabilidade mínima e você causar um acidente enquanto estiver dirigindo, uma vítima do acidente poderá processá-lo por danos. Por mais doentio que pagar por algo que você talvez nunca precise ser, é muito pior pagar milhares porque você não estava seguro.

O seguro para não proprietários pode tornar o aluguel de carros mais barato. A maioria das empresas de aluguel incentiva os clientes a comprar um seguro com eles, mas isso é mais caro do que comprar seu próprio seguro de carro não proprietário. No entanto, você ainda precisará fazer uma renúncia a danos por colisão para cobrir qualquer dano ao carro.

Uma outra vantagem de estar segurado, mesmo quando você não possui um veículo, é que ele evita uma lacuna no seu histórico de seguros. A cobertura contínua ajuda a garantir taxas baixas – pense no seu futuro. Mesmo que você nunca tenha um carro, mas esteja pensando em comprar um no futuro, o seguro de carro sem proprietário é uma ótima maneira de melhorar seu perfil de risco.

Desvantagens do seguro de carro sem proprietário

A principal desvantagem do seguro de carro não proprietário é que ele não cobre todos os cenários. Danos físicos, veículos que você possui e veículos pertencentes a membros de sua família não serão cobertos. Para muitas pessoas, é frustrante pagar centenas de dólares em algo que cobre muito poucos cenários.

Se você usar apenas serviços de aluguel ou compartilhamento de carro com pouca frequência, pode não valer a pena fazer um seguro de carro que não seja do proprietário. Devido às despesas, pode ser mais barato comprar um pacote único mais caro nas raras ocasiões em que você alugar um carro.

Perguntas frequentes

Qual é a melhor apólice de seguro de carro sem proprietário na Carolina do Norte?

Geico, State Farm, Nationwide e The General estão disponíveis em todos os estados, incluindo a Carolina do Norte, e oferecem boas apólices de seguro de carro para não proprietários.

Devo usar minha política de cartão de crédito?

A maioria dos fornecedores de cartões de crédito oferece seguro de carro de aluguel gratuito. Definitivamente, vale a pena verificar o que seu provedor oferece, pois isso geralmente pode ser mais barato e pode fornecer uma base para negociações com outras empresas.

Um não proprietário pode segurar um carro?

O seguro de carro para não proprietário foi projetado para cobrir todos os veículos que não são cobertos pelo indivíduo. Portanto, não faz sentido garantir um carro específico.

No entanto, se você souber que está usando um carro específico – como o carro do seu empregador ou alguém da sua casa – com muita frequência, poderá ser adicionado à apólice dele ou coberto por uma apólice de seguro comercial.

O que é um seguro SR-22 para não proprietário?

O SR-22 não é um tipo de seguro, mas um documento que você precisará se estiver envolvido em um acidente de carro e for exigido pelo Estado a obter. Alguns estados também exigem que todos os não proprietários tenham um. Na Flórida e na Virgínia, o FR-22 é necessário.

Você precisa de seguro de carro sem proprietário?

A decisão sobre a compra de um seguro de carro para não-proprietários depende, em última análise, de suas circunstâncias.

Se você nunca dirige um carro que não pertence a você ou a alguém da sua casa (que colocou você na política deles), é improvável que você precise dele.

Se, no entanto, você costuma dirigir carros de amigos ou durante as férias, é essencial se proteger.

Lembre-se de comprar ao redor. Pode ser irritante ligar para os agentes para descobrir sua tarifa em vez de poder preencher formulários rápidos de cotação on-line, mas a alternativa é pagar as probabilidades de algo que você poderia encontrar mais barato em outro lugar.

No lado positivo, conversar com um associado pessoalmente facilita a compra de uma pechincha!

Grant Sabatier

Grant Sabatier

Criador do dinheiro milenar e autor de liberdade financeira (Penguin Random House). Apelidado de “O Milionário Milenar” pela CNBC, Grant passou de US $ 2,26 para mais de US $ 1 milhão em 5 anos, alcançando independência financeira aos 30 anos. Grant foi destaque no The New York Times, Wall Street Journal, BBC, NPR, Money Magazine e muitos outros. outras. Ele usa o Capital Pessoal para gerenciar seu dinheiro em 10 minutos por mês.
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