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Quem poderia imaginar que chegaríamos a 200 milionários entrevistados?

Quando comecei esse processo, há quase quatro anos, era um conceito que inicialmente desenvolvi para outro site.

Eu gostei, então fiz entrevistas milionárias parte do ESI Money.

Achei que chegaríamos a 50 ou mais e, se as coisas corressem muito bem, talvez 100.

Estamos agora com o dobro disso e mais estão vindo.

Tem sido uma jornada incrível. Eu amo, amo, adoro ouvir de pessoas que realmente ficaram ricas falando sobre como elas fizeram isso (em contraste com a mídia tradicional, onde frequentemente vemos pessoas que têm pouca ou nenhuma riqueza escrevendo sobre como se tornarem ricas).

Esses milionários gastam muito tempo e esforço para compartilhar suas histórias conosco e agradeço por isso.

Os princípios são quase sempre os mesmos (como veremos), mas suas viagens são únicas, o que os torna interessantes.

No post de hoje, vou detalhar as estatísticas por trás dos 200 milionários, bem como listar três principais aprendizados de todos eles (aposto que você pode adivinhar quais são).

Apenas para registro

Como fiz ao longo desse processo, deixe-me esclarecer algumas coisas. Aqui estão minhas advertências / esclarecimentos antes de começarmos:

  • Os dados que coletei não são informações científicas. Nunca foi para ser. É simplesmente uma série para aprender com os ricos como eles se tornaram ricos. Os milionários que entrevistei não são uma amostra aleatória, então não podemos extrapolar nossas descobertas e dizer que eles representam todos os milionários.
  • Dito isso, depois de ler The Millionaire Next Door, O próximo milionário ao ladoe Milionários do dia a dia, Posso dizer que as descobertas de nossas 200 entrevistas são muito, muito semelhantes às que pesquisas profissionais em grande escala têm visto.
  • As informações que reuni são direcionalmente corretas, mas não precisas. As pessoas respondem às minhas perguntas de maneiras diferentes. Além disso, às vezes há informações conflitantes em uma entrevista (por exemplo, o que os entrevistados dão como suas taxas de poupança raramente correspondem aos cálculos ao revisar seus gastos e receitas). Diante disso, tive que ler nas entrelinhas muitas vezes e fazer alguns julgamentos sobre o que é realmente indo. Eu sou bastante bom nisso e acho que cheguei perto de acertar, embora certamente haja uma margem de erro aqui.
  • Nem todas as perguntas são respondidas por todos os entrevistados, então alguns dos números não se alinham perfeitamente. Às vezes, os entrevistados esquecem uma pergunta ou simplesmente não querem respondê-la. E mudamos as perguntas algumas vezes ao longo da série, então às vezes uma pergunta não apareceu até que muitas entrevistas estivessem no processo. Se houver uma discrepância na reconciliação de alguns dos números, essa é provavelmente a causa.
  • Não vou abordar todas as perguntas que todo leitor possa ter sobre as entrevistas. Concentrei-me nas perguntas / respostas que considerava mais significativas e nas quais estava mais interessado. Se você vir algo que gostaria de saber, fique à vontade para analisar todas as 200 entrevistas e obter as informações. 🙂
  • Geralmente usarei números medianos ao longo desta revisão. As médias são quase sempre mais altas, pois alguns indivíduos muito altos distorcem as médias para cima. Dito isso, usarei a palavra “média” porque é mais comum em inglês, mas os números são, na verdade, medianas. E, em alguns casos, listei os números médios apenas por diversão / perspectiva.

Com isso dito, vamos entrar nos fatos …

Os números de 200 entrevistas milionárias

É quase assustador como os números dos 200 milionários são idênticos aos que vimos quando resumi 100 entrevistas com milionários. Eles são quase idênticos.

Aqui estão as médias / totais com base em várias medidas das entrevistas de 200 milionários:

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  • Idade: 48,5
  • Sexo: 171 de 200 homens
  • Casado: 175 de 200 atualmente casados ​​(muitos se divorciaram e se casaram novamente)
  • Crianças: 2.0
  • Patrimônio líquido: $ 2,3 milhões ($ 3,1 milhões em média)
  • Renda doméstica: $ 250k ($ 363k em média)
  • Principal fonte de renda: 183 de 200 trabalharam / trabalhavam (a maioria dos outros possuía uma empresa ou investia em imóveis)
  • Mais da metade tinha algum tipo de renda secundária, sendo os imóveis a primeira escolha
  • Gasto anual: $ 90k ($ 112k em média)
  • 91 de 150 não tinha orçamento
  • 65 de 147 revisaram seus portfólios diariamente
  • Idade em que atingiram $ 1 milhão de patrimônio líquido: 40
  • 87 de 148 mais preocupados com saúde na aposentadoria
  • 119 de 148 doou para caridade
  • 96 de 148 têm um plano imobiliário
  • 81 de 142 nomearam “viagens” como seu alarde secreto
  • Seus livros favoritos permaneceram os mesmos

Coisas interessantes, hein?

Detalhes e reflexões sobre os números

Aqui estão algumas idéias gerais sobre os números acima, bem como alguns comentários sobre cores:

  • Sim, a grande maioria dos entrevistados foram homens, mas a grande maioria também é casada, então realmente temos tantas mulheres milionárias quanto homens (eu consideraria que um casal com mais de $ 1 milhão torna os dois milionários).
  • Se você somar o patrimônio líquido dos milionários que entrevistamos, chega a $ 629 milhões! Isso é impressionante! Os números reais são um pouco mais altos porque alguns entrevistados não incluíram o valor de suas casas e / ou apenas os ativos líquidos contados. Podemos chegar a $ 1 bilhão? Acredito que sim!!!!
  • Se você adicionar os salários anuais dos milionários que entrevistamos, chega a US $ 71,6 milhões! Novamente, muito impressionante. É importante notar que muitas são famílias de renda dupla, não apenas uma pessoa que leva para casa toda a renda. Além disso, esses números não incluem bônus, pois eles não podem ser contados em um determinado ano. Dito isso, quando acontecem, podem ser substanciais.
  • Milionários todos os dias pesquisou 10.000 milionários e descobriu que a maioria se tornou milionário trabalhando em uma carreira / emprego, não como empresário. Encontramos a mesma coisa (é por isso que me concentro tanto em desenvolver uma carreira).
  • Milionários aumentaram seus altos salários com rendas colaterais. Eles ganharam seu dinheiro inicial ao longo de suas carreiras, economizaram uma boa quantia dele e, em seguida, investiram de maneiras que os ajudaram a ganhar ainda mais – e o ciclo ganhar-economizar-investir se tornou ainda mais forte.
  • Há uma enorme lacuna entre ganhar e gastar – como você pode imaginar. As taxas de poupança eram muito altas, embora provavelmente menores do que esses números indicam. Alguns entrevistados não contabilizaram impostos e outras despesas, tornando os números um pouco confusos.
  • Fiquei muito surpreso ao ver que tantos não tinham orçamento. Provavelmente, eles seguiram o mesmo padrão que nós. Tínhamos um orçamento para os primeiros anos de nosso casamento. Mas eventualmente ficamos tão bons em ganhar e controlar nossos gastos que um orçamento não foi necessário. Poderíamos ter economizado mais com um? Provavelmente. Valia a pena manter um orçamento depois de termos tudo sob controle? Provavelmente não.
  • Também fiquei surpreso com o fato de os milionários checarem suas carteiras com tanta frequência. Geralmente isso é um problema, pois as pessoas que observam muito de perto costumam fazer movimentos emocionais no mercado que acabam não atendendo aos seus interesses. Mas esses milionários parecem estar bem com isso.
  • Milionários todos os dias descobriram que a idade média em que as pessoas se tornavam milionárias era de 49 anos. Nosso grupo era significativamente mais jovem.
  • As questões de saúde são, de longe, a principal preocupação dos milionários com a aposentadoria. Estou grato por termos encontrado uma boa solução para isso. Se os milionários estão tão preocupados com essa questão, imagine os desafios que isso cria para o americano médio.
  • Sim, a maioria doava para instituições de caridade, mas algumas das porcentagens eram baixas. No geral, fiquei surpreso com o fato de os milionários não darem mais, considerando suas rendas mais altas.
  • A maioria tem um plano de propriedade. E, no entanto, há uma grande porcentagem que não o faz.

Esses são meus pensamentos / conclusões, o que você ganha com esses números?

Três grandes descobertas

Depois de 100 entrevistas de milionários, postei 13 fatos surpreendentes de 100 entrevistas de milionários e o que podemos aprender com elas.

Hoje vou comentar três. Os três principais. Faremos isso da maneira típica do ESI, concentrando-nos no que os milionários nos ensinaram sobre como ganhar, economizar e investir … depois acrescentando outras ideias no final.

1. Milionários ganham.

Eles não apenas ganham, mas ganham muito e de várias maneiras.

A maioria começou suas carreiras por baixo, ganhando salários que a maioria das pessoas consideraria baixos.

Mas a partir daí eles se aplicaram, trabalharam duro, cresceram em habilidade e conhecimento e transformaram suas carreiras em máquinas de fazer dinheiro.

Em seguida, eles adicionaram fontes extras de renda, como imóveis, jogos de azar e ações de dividendos para ter várias fontes de renda.

Todos eles se combinam para produzir grandes fontes de renda que lhes permitem viver ótimos estilos de vida e ainda economizar e investir uma tonelada.

2. Milionários economizam.

Sim, milionários economizam, mas não estão exatamente vivendo uma existência frugal.

Por terem renda alta, os milionários conseguem economizar uma grande porcentagem de sua renda (mais de 50%) e ainda assim ter um estilo de vida muito bom (gastando $ 90 mil por ano). Muitos deles não têm nenhuma dívida, então $ 90k sem o pagamento da casa é um nível de gasto muito alto.

Temos que recuar um pouco porque alguém (eu sei que eles estão lá fora) dirá algo como “Não posso economizar 50% da minha renda, então acho que nunca serei rico!”

Lembre-se de que os números que esses milionários estão relatando estão onde estão agora – não onde estavam 30 anos atrás.

A maioria começou do mesmo lugar que eu. Eles tinham um emprego decente (não ótimo), cuidavam de seus centavos e dólares e economizavam o que podiam com um orçamento apertado.

Então, com o passar do tempo, suas rendas aumentaram mais rapidamente do que seus gastos. É assim que eles chegaram onde estão hoje. Eles não começaram ganhando ou economizando uma tonelada. Foram anos de trabalho e disciplina que os trouxeram onde estão agora.

3. Milionários investem.

Os milionários pegam o dinheiro em excesso que têm e investem, o que … ou aumenta ou adiciona mais renda (ou ambos), tornando-os ainda mais ricos.

Seus investimentos preferidos são fundos de índice (para crescimento) e imóveis (para crescimento e renda). Mas eles também investem em ações de dividendos e têm atividades paralelas de vez em quando (a maioria atualmente não tem pressa, já que suas carreiras são muito lucrativas).

Estes continuam a aumentar com o tempo para criar um nível substancial de riqueza.

Alguém está surpreso?

Os leitores regulares não devem se surpreender com essas descobertas.

Afinal, essa é a estrutura de todo o site – ganhe, economize e invista. (Para aqueles de vocês que não sabem, é isso que “ESI” significa).

Não pensei no nome por acaso. Tive duas vantagens quando comecei este site que me ajudou a acertar o conceito:

  • Eu já era milionário e havia conversado com pessoas ricas o suficiente para saber a “fórmula” do sucesso.
  • Eu havia escrito sobre finanças por 20 anos e tinha separado os itens obrigatórios do outro barulho.

Foi assim que descobri o nome e a filosofia do site, que todos discutimos ao longo dos anos.

É por isso que não é surpresa (pelo menos para mim – e provavelmente para muitos de vocês) que foi isso que os milionários que entrevistamos fizeram para enriquecer.

À medida que passamos de 200 entrevistas e chegamos a 300, não vejo muita mudança. As histórias serão todas diferentes, mas os princípios serão consistentes. Ganhar, economizar e investir (ao longo do tempo) é o caminho testado e comprovado para a riqueza.

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