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Diz a lenda que a Fidelity tentou estudar quais de seus investidores tiveram os melhores retornos. Era melhor fazer login com frequência ou permitir que seus investimentos aumentassem?

Os investidores estavam melhor mortos, ou assim diz a lenda. Os rapazes e moças mortos não conseguiam acessar suas contas e não usavam seus investimentos. E isso levou a melhores resultados.

Aparentemente, não existe um estudo desse tipo (foram os investidores que esqueceram que tinham contas na Fidelity), mas a história do morto persiste para melhor esclarecer um ponto, e é poderoso. Em muitos casos, é melhor trancar a porta e jogar fora a chave do que abrir a porta duas vezes por dia para garantir que tudo esteja bem.

No entanto, como aprendi da maneira mais difícil, a ignorância nem sempre é uma felicidade. Nesse caso, a ignorância custou mais de US $ 75.000. Eu aprendi com esse erro e espero que você também.

Família viagem lenta. Esse era o sonho e agora estávamos vivendo.

Tínhamos acabado de passar dois meses incríveis no México. Tivemos alguns dias em casa, uma viagem a Minnesota e de volta, e eu estava atualizando o correio enquanto me preparava por mais dois meses, desta vez na Espanha.

Foi um turbilhão, mas cuidamos do essencial e depois aproveitamos os muitos locais maravilhosos, sons e gostos oferecidos pelas cidades de Valência, Barcelona e Madri. Quando partimos para casa, na primeira semana de março, um surto viral ocorreu na Itália e começaram a surgir casos nas cidades em que passamos um tempo.

Avanço rápido de algumas semanas e o mundo está sofrendo os efeitos de uma pandemia generalizada, e o mercado de ações reflete a queda esperada nos ganhos corporativos, com uma queda de cerca de 30% nas ações, enquanto este post foi escrito.

Eu gosto de ter um portfólio de ações pesadas, mas em momentos como esses eu aprecio essa alocação de bônus / dinheiro de 10%.

Sobre essa alocação de títulos

Antes de me aposentar cedo, dentro do 457 (b) do meu empregador, eu tinha uma alocação de ações de 100%, mantendo meus títulos no 401 (k).

Quando saí do emprego, mudei para uma alocação de títulos de 100% na conta 457 (b), que representava aproximadamente 5% do meu portfólio total. Ajustei minha alocação de títulos no meu 401 (k) para manter a alocação desejada de títulos de 10% em todo o portfólio.

O plano era manter um mínimo de 5 anos em gastos (US $ 400.000) em títulos, retirando o 457 (b) e reequilibrando o 401 (k) para manter esse nível.

No outono de 2019, soube que as retiradas não começariam até o ano seguinte à minha separação oficial do empregador. Eu pensei que já tinha feito isso, mas concordei em manter o status de diárias “conforme necessário” para manter meus privilégios e um dedo do pé na porta, no caso de surgir uma necessidade desesperada de meus serviços. Você sabe, no caso de algo inimaginável como uma pandemia viral.

Como eu não estava oficialmente separado do meu empregador aos olhos do administrador do plano 457 (b), as retiradas foram suspensas até pelo menos 2021 e eu não prestei muita atenção a essa conta estagnada.

O perigo de não verificar seu portfólio (cometi um erro enorme) 1

Rebalanceamento automatizado

A maior parte do meu dinheiro está na Vanguard, mas a 401 (k) é realizada na TransAmerica. A Transamerica possui esse recurso de auto-reequilíbrio realmente bacana, sobre o qual eu gostaria de saber nada.

Quando mudei para a alocação de 100% dos títulos na conta no outono de 2019, alterei minha alocação atual e futura para 100% Vanguard Total Bond Index Fund.

O que não pensei em mudar foi na terceira tela. Costumava dividir a conta 50/50 entre os fundos do índice Mid Cap e Small Cap Stock da Vanguard. Uma vez por trimestre, a TransAmerica os procurava por mim.

Eu não sabia que eles fariam 180 no meu portfólio e “reequilibrariam” os dois fundos dos quais negociei, e foi exatamente isso que aconteceu em 30 de dezembro de 2019.

Não é como se eles não me dissessem. Eles tentaram.

O perigo de não verificar seu portfólio (cometi um erro enorme) 3

Ignorância é uma benção?

Nós apreciamos nosso tempo na Europa. Meus investimentos foram no piloto automático, e fiz um ótimo trabalho ao não verificar os saldos regularmente, se é que fiz. Além de um vislumbre ocasional de nosso patrimônio líquido total em Capital Pessoal, Não pensei muito no meu portfólio.

Isso mudou quando voltamos.

O adorável mercado de ações dá e recebe, e o que estava me dando no início de março era oportunidades de colheita de prejuízos fiscais.

Fiz alguns swaps e, em meados de março, percebi que era hora de dar uma olhada no meu portfólio atual e atualizar minha planilha.

Quando chegou a hora de atualizar o saldo de um fundo de títulos que eu pensava ter no 457 (b), esse saldo era zero. Aqui está a aparência em 30/12/2019.

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Onde eu esperava ver meu fundo de títulos, eu tinha apenas fundos de ações de pequeno e médio porte.

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Oh!

Eu pensava que tinha cerca de 90% / 10% de ações / títulos (excluindo investimentos imobiliários) através todo o meu portfólio. Acontece que eu era de 95% / 5%.

Como resultado, em vez de ainda ter US $ 230.000 na conta (o fundo de títulos teve um retorno muito próximo de 0% no ano), o saldo caiu para US $ 154.000. Essa é uma diferença de US $ 76.000.

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Deixe seus entes queridos saberem como acessar suas contas. De 401 (k) ao Facebook e tudo mais. Animal de estimação, médico, advogado, seguro, militar … o nome dele, a pasta tem um lugar para isso.

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Com que frequência você verifica seu portfólio? Qual foi o seu maior erro de dinheiro?

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