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O custo de oportunidade é o maior inimigo de um gastador. Dado que a América tem um problema de gastos, nosso país estará constantemente em grave perigo sem adotar melhores hábitos financeiros.

Em 2018, decidi ingressar em uma liga de softbol Meetup em São Francisco. Eu tinha um ano para ficar em casa, pai, e precisava sair mais de casa. O tênis sempre foi meu esporte, mas achei que seria legal misturar as coisas.

A liga de softbol acabou sendo uma ótima saída. Eu conheci pessoas de várias partes da área da baía de diferentes origens socioeconômicas. A pessoa com quem desenvolvi o melhor relacionamento foi com o organizador chamado Bob.

Bob era um professor de pré-escola que ajudou a gerenciar algumas das propriedades de seus pais. Como fanático por imóveis, conversamos sobre várias oportunidades de investimento.

É claro que compartilhei meu entusiasmo pelas propriedades com vista para o mar em San Francisco. Então mencionei sobre minha tese de investimento no coração da América. Quem sabia que a pandemia global de hoje aceleraria a migração demográfica para áreas de menor custo do país.

A chegada de um novo Tesla

Então, em um final de semana de setembro de 2018, Bob apareceu no jogo em um novo Tesla Model 3. vermelho. O Modelo 3 tinha acabado de sair e Bob cantou sobre o quão incrível era seu carro. Ele até me mostrou como ele podia fazer o backup do carro usando o iPhone enquanto estava do lado de fora.

Fiquei impressionado! Mas, ao mesmo tempo, fiquei consternado por ele ter gastado US $ 53.000 em um carro.

Como criador da regra 1/10 para a compra de carros, acredito firmemente que pagar muito mais que 10% do seu salário bruto em um carro é uma má jogada financeira. Pagar demais por um carro é provavelmente o erro financeiro mais comum que os americanos cometem hoje.

Eu não sabia exatamente quanto meu amigo ganhava, mas tinha certeza de que ele não estava ganhando mais de US $ 530.000 como professor de pré-escola. Como professora de pré-escola de 32 anos, acho que Bob ganha cerca de US $ 70.000 por ano. Em outras palavras, Bob gastou 75% de sua receita bruta em seu novo passeio. A porcentagem é ainda maior se você calcular com base na renda após impostos.

Como um novo amigo, eu não estava prestes a julgar Bob por sua compra. Em vez disso, apenas ouvi por que ele amava tanto o carro. Seu entusiasmo era tão alto quanto um aquecedor de bancada que acabara de lançar o single vencedor do jogo.

O verdadeiro custo de possuir um carro

O verdadeiro custo de possuir um carro não é apenas o dinheiro necessário para comprá-lo. Outros custos incluem:

1) Pagamentos mensais

Se você não pagar 100% em dinheiro pelo seu carro, terá que pagar uma locação mensal fixa ou pagamento de empréstimo. É efetuado um pagamento de aluguel para basicamente alugar o carro e devolvê-lo ao revendedor após um certo período de tempo com patrimônio líquido zero. Se você deseja rescindir o contrato com antecedência, provavelmente precisará pagar uma taxa de rescisão antecipada.

Um pagamento de empréstimo, por outro lado, paga lentamente a dívida do carro. Embora você acabe adquirindo o carro imediatamente, se tiver um pagamento de juros superior a 0%, seu custo total para adquiri-lo será muito maior do que se você tivesse pago em dinheiro antecipadamente.

2) Manutenção

Dependendo da sua garantia, você terá que pagar por trocas de óleo, pneus furados e peças quebradas. Uma vez, tive que gastar US $ 700 para consertar o ventilador do meu carro, porque ele inexplicavelmente parou de funcionar três meses após o vencimento da minha garantia. Lei de Murphy, é claro!

3) Seguro Automóvel

Se você planeja dirigir seu carro legalmente, deve obter um seguro de carro. Mesmo o seguro de responsabilidade mais básico custará várias centenas de dólares a cada seis meses. Se você deseja um seguro abrangente, onde o seguro cobre todos os veículos envolvidos em um acidente, espere pagar muito mais.

4) Todos os tipos de ingressos

Se você dirige em uma cidade grande, espere obter tudo, desde multas de estacionamento até multas de trânsito. As multas de trânsito e estacionamento são importantes fontes de receita para a cidade.

Não é um erro que alguns sinais de instruções de estacionamento sejam difíceis e confusos de entender. Se você não receber uma multa de estacionamento, provavelmente receberá uma multa de limpeza de ruas. Se você não receber uma multa de estacionamento ou de limpeza de ruas, poderá receber uma multa por violação de movimento por não ter parado completamente em um sinal de parada.

Com os déficits orçamentários uma preocupação muito real devido ao abrigo, espere que a polícia de bilheteria esteja em pleno vigor quando a economia reabrir.

5) Acidentes

Deus o proíba de sofrer um acidente. No entanto, quanto mais você dirige, maior a probabilidade de sofrer um acidente. Se você sofrer um acidente, espere pagar sua franquia completa. Quando a companhia de seguros cobrir o custo do reparo, espere receber um prêmio semestral mais alto durante o próximo ciclo de cobertura.

Certa vez, raspei acidentalmente a lateral do meu Honda Fit em um pilar de estacionamento enquanto fazia o backup. O custo total para endireitar e pintar dois painéis foi de aproximadamente US $ 3.400! Minha franquia de US $ 1.000 foi alcançada com facilidade e meu prêmio de seguro de carro subiu nos seis meses seguintes.

Maior custo de aquisição de um carro: custo de oportunidade

Todos esses custos são o motivo pelo qual é importante seguir a regra de 1/10 da compra de carros. Se você mantiver sua compra de carro baixa o suficiente, poderá suportar praticamente qualquer custo ou custo surpresa na lista acima.

Mas há um custo que pode superar todos os outros custos combinados: custo de oportunidade!

Depois de ouvir Bob falar sobre o quão bom era o seu Tesla Model 3 por três fins de semana seguidos, decidi testar o primeiro carro para ver o que era todo esse hype.

O test drive foi uma experiência como nenhuma outra. Dirigir um Tesla faz com que dirigir um carro com motor de combustão interna pareça tão antiquado. O passeio não é apenas poderoso e suave, mas toda vez que há uma atualização de software, o desempenho do carro fica um pouco melhor.

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Em homenagem à compra de Bob, anunciei no FS Forum que decidi comprar cerca de US $ 30.000 em ações da Tesla em outubro de 2018 por US $ 298 / ação. Decidi comprar mais US $ 25.000 em ações por US $ 330 / ação, porque tinha investido o FOMO. Eu queria comprar aproximadamente a mesma quantia em dólar que Bob gastara em seu carro.

Certamente, o estoque seria um vencedor!

A Tesla acabou subindo para US $ 367 por ação logo depois, me fazendo US $ 11.500 em papel. Durante os seis meses seguintes, Tesla começou a derreter quando os medos da falência surgiram. Em 3 de junho de 2019, a Tesla caiu para apenas US $ 179 / ação. Meu lucro em papel de US $ 11.500 se transformou em uma perda de papel de US $ 20.000!

Mais uma vez, lembrei-me de que tentar escolher ações individuais para superar o S&P 500 é uma tarefa fácil. Felizmente, o mercado começou a reconhecer o potencial de crescimento da Tesla e a reavaliar as ações em 2020. Uma coisa que os acionistas sabem é que possuir ações da Tesla será um passeio muito acidentado!

O custo da oportunidade é dolorosamente real

Embora a compra de um carro Tesla versus a posse de ações da Tesla seja talvez um exemplo extremo de perda de um potencial ganho de investimento porque você comprou um carro muito caro, entender o custo de oportunidade é fundamental para controlar seus gastos.

Desde 2009, o S&P 500 está em lágrimas. Portanto, quase em qualquer momento desde 2009, você poderia ter investido no S&P 500 e feito mais um ano depois.

Claro, haverá alguns anos ruins como em 2018 e 2020 até agora. No entanto, a longo prazo, os estoques tendem a subir a uma taxa anual de 8% +. Enquanto isso, você sempre pode investir em títulos, imóveis ou outras classes de investimento que também aumentaram historicamente ao longo do tempo.

Abaixo está um instantâneo que mostra os pontos positivos e negativos de possuir ações da Tesla. Depois de subir para US $ 917 / ação em 19 de fevereiro de 2020, as ações rapidamente caíram para US $ 361 / ação em 18 de março. Eu havia desistido de quase todos os meus ganhos. Eu estava chateado.

Quando a Tesla recuperou para US $ 888 / ação em 5 de junho de 2020, eu disse a mim mesma que tive muita sorte. Dado que você nunca pode perder se obtiver um ganho, decidi começar a vender algumas ações.

8 é um número da sorte em chinês, então calculei o preço das ações de US $ 888 e um ganho não realizado de ~ US $ 88.000; isso tinha que ser um sinal!

Maior custo de possuir um carro

Infelizmente, todos sabemos o que aconteceu a seguir. Nos próximos 30 dias, o preço das ações da Tesla disparou 70% ou mais, para US $ 1.500 / ação! Eu basicamente deixei cerca de US $ 80.000 em cima da mesa, porque naquela época eu só tinha apenas 30 ações.

Fale sobre um momento terrível. Agora observe-me desistir de todos os meus ganhos porque decidi manter minhas ações restantes para sempre.

Calcular sempre o custo da oportunidade

Antes de gastar dinheiro com algo significativo, calcule todos os custos diretos associados à propriedade do item. Em seguida, calcule o custo potencial da oportunidade, porque o custo da oportunidade pode realmente ser um assassino.

Mesmo se eu não tivesse comprado US $ 55.000 em Tesla em 2018, eu poderia ter comprado o S&P 500, que subiu 30% em 2019.

Se você ainda não alcançou a independência financeira, pagar muito mais que 1/10 da sua renda bruta anual em um carro não é uma boa jogada. Você poderia ter investido o adiantamento ou os pagamentos mensais em ações, títulos, imóveis ou outras classes de ativos que historicamente se valorizaram ao longo do tempo.

Quanto ao meu amigo Bob, ele realmente está experimentando o melhor dos dois mundos. Ele não apenas desfruta do Tesla Model 3 todos os dias, como também revela que é acionista da Tesla!

O lamento de um investidor

Olhando para trás, é louco pensar que muitos de nós poderiam ter ficado extraordinariamente ricos investindo na Tesla e em muitas outras ações de tecnologia em março de 2020.

Essas oportunidades de investimento são o motivo pelo qual tentarei investir consistentemente ~ 10% dos meus ativos investíveis em ações individuais e outras oportunidades. Essas oportunidades aleatórias são o motivo pelo qual devemos sempre deixar de lado também um bom tesouro.

O investimento em índices é bom, mas se isso é tudo o que você faz, nunca superará as massas que possuem fundos de índices. Para obter riqueza real, você deve ter um desempenho superior. Você pode ter um desempenho superior em seus investimentos, carreira ou negócios. Você também pode tentar ter um desempenho superior nos três.

Obviamente, você pode ter um desempenho inferior aos seus investimentos individuais. No entanto, é disso que se trata ficar rico. Assumir riscos calculados além da pessoa comum. Boa sorte!

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Leitores, você tem uma ótima história de custo de oportunidade para compartilhar? Como você equilibra economizar e investir dinheiro e gastar dinheiro em uma vida melhor?

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