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O coronavírus está me matando de uma maneira diferente 1Foi algumas semanas atrás, quando pensei em um dos meus amigos … eu não falava com ele há algum tempo.

Enviei uma mensagem para ele via Facebook para ver o que estava acontecendo.

Perguntei se poderíamos conversar em breve e nos pôr em dia.

Ele respondeu que estava sobrecarregado no trabalho e realmente não tinha tempo para conversar agora.

Então ele me enviou as seguintes palavras:

“O coronavírus está me matando de uma maneira diferente.”

Eu soube imediatamente o que ele quis dizer …

O pânico está no ar

Veja bem, meu amigo trabalha para uma empresa de investimentos, atendendo chamadas de clientes.

Eu sabia que ele estava vivendo os altos e baixos do mercado de ações (principalmente os baixos) e que as coisas estavam LOUCAS.

Eu sabia disso por duas razões:

  • Pude ver o quão louco o mercado estava para o meu próprio portfólio (já perdi US $ 800 mil no pior até agora).
  • Conheço a inteligência financeira geral do público americano (ou a falta dela) e, portanto, sua tendência a reagir exageradamente quando as coisas ficam um pouco arriscadas.

A diferença entre os dois é que sou um investidor experiente e não estou em pânico. Na verdade, sou o oposto – tentando ver quais oportunidades podem existir no pânico.

Não é assim que o americano médio rola. Escrevo há muito tempo para não saber que ele está atualmente em pânico. O coronavírus e o mercado de ações resultante estão dando a ele a oportunidade certa de fazê-lo.

E, quando entra em pânico, é propenso a tomar decisões terríveis sobre investimentos … como vender na hora errada e / ou pelos motivos errados.

Antes de voltarmos para o meu amigo, vejamos o que a venda induzida por pânico faz para / para um investidor …

Um dos piores erros de investimento

Querendo compartilhar a riqueza de lamentar os hábitos dos investidores americanos comuns, entrei em alguns sites importantes para ver o que eles tinham a dizer.

Começamos com alguns dos exemplos de “piores decisões de investimento” citados pelo painel da CNBC:

“Os indivíduos que acreditam que essa correção do mercado de ações serão diferentes e tentarão vender o tempo. É fácil sair do mercado de ações, mas extremamente difícil ter a disciplina necessária para voltar. ”

“Você tem clientes que reagem emocionalmente ao sentimento atual do mercado e cometem erros em termos de ficar com medo … ou muito entusiasmados nos momentos errados … em vez de focar em qual plano de investimento de longo prazo para eles, o melhor plano seria. … Você neutraliza [emotion] com fatos e história. “

É exatamente isso que está acontecendo agora. As pessoas estão esquecendo qualquer tipo de plano de longo prazo (razão pela qual seriam investidas em ações em primeiro lugar) e a venda de pânico para se “proteger” de perdas.

Boa sorte, tentando escolher a data exata em que as coisas mudam – o que pode ser imediato.

Por exemplo, uma pequena espiada do CDC ou da OMS que afirma que eles acham que o vírus está contido, um anúncio de que uma vacina viável foi criada ou algo parecido com esses exemplos e provavelmente veremos o maior ganho diário do mercado de ações da história .

E aqueles que desistiram sentirão falta. Não haverá tempo para entrar.

Pior ainda, o pânico vai durar por algum tempo, pois eles estarão convencidos de que outra queda está chegando. Então eles ficarão de fora, enquanto o mercado sobe.

Não acha que isso poderia acontecer? Relembre os lançamentos de 2008/2009 e a subseqüente subida. Acha que alguém vendeu e ficou fora por um período prolongado, perdendo grande parte da corrida? Eu sei que eles fizeram. Conversei com eles e até tenho um que conheço muito bem. Mais sobre isso mais tarde.

Vamos continuar. O Motley Fool lista razões para não vender agora, incluindo:

Vender depois de uma grande jogada de queda tem sido historicamente uma jogada ruim. É difícil resistir a um grande dia de folga no mercado, mas acontece.

Aqui está um consolo: a história nos dá muitos exemplos de bons rebotes que seguiram dias difíceis. Isso aconteceu durante as grandes quedas do mercado em 1929 e 1987, e houve várias ocasiões durante a crise financeira em 2008 e 2009, quando enormes quedas seguiram imediatamente movimentos maciços de queda.

A venda de pânico após a grande queda significa que você perderá qualquer rejeição que vier depois, e isso poderá deixá-lo em uma posição muito difícil ao tentar decidir como voltar ao mercado.

Veja como o dólar simples lida com isso:

Em quase todos os casos, a melhor coisa que você pode fazer quando o mercado de ações está caindo é nada.

Vender e esperar até que seja “seguro” voltar é um dos grandes destruidores da riqueza. Pode parecer a decisão certa no momento, mas quase certamente levará a você ter muito menos dinheiro no final.

E em outro post:

Se você cronometrar as coisas perfeitamente e atingir a parte superior e a parte inferior no momento certo, poderá sair à frente – mas não sairá tão à frente quanto imaginava. Se você perder o “superior” (para venda) ou o “inferior” (para compra), estará correndo um risco saudável de perder dinheiro em movimento.

Mas as chances disso são muito pequenas:

Você provavelmente está perdendo o “topo” do mercado. Isso é porque você não é psíquico. Ninguém é. Se você vende no momento, já perdeu uma boa parte da queda.

Você provavelmente sentirá falta do “fundo” do mercado ao comprar novamente. Novamente, isso é porque você não é psíquico. Ninguém é. A menos que você adivinhe perfeitamente, provavelmente perderá pelo menos parte da recuperação do fundo do poço.

Em seguida, obtemos o seguinte da lista dos sete erros de investimento mais comuns da Forbes:

Erro # 1: tomar decisões emocionais

É verdade que investir faz parte de ciência e arte. Por esse motivo, de um modo geral, o investimento bem-sucedido deve conter elementos de cada um. As decisões tomadas puramente pela emoção podem trazer resultados desastrosos, assim como as decisões tomadas apenas a partir de um programa de computador também podem representar um problema. As decisões emocionais são frequentemente contaminadas por vieses.

Muitos dos erros cometidos ultimamente são baseados em uma emoção (pânico / medo).

A Forbes também nos diz que os investidores costumam ser seus piores inimigos:

O relatório anual mais recente da DALBAR mostra a grande e infeliz tendência: nós, investidores, coletivamente, costumamos comprar na alta e vender na baixa. Se isso soa ao contrário, é. Mas é realidade.

Esse dedo coceira no gatilho é o que nos causa problemas. Quando os mercados ficam instáveis, não podemos deixar de sentir o desejo de fugir. É natural – literalmente, nossos cérebros estão conectados dessa maneira. Mas talvez a conscientização desse fenômeno de lacuna de comportamento possa inspirar disciplina.

E uma palavra final de A Wealth of Common Sense:

A lacuna de comportamentoO coronavírus está me matando de uma maneira diferente 3 Carl Richards é um dos melhores livros de finanças pessoais que li. E não há uma única ideia específica de investimento em todo o livro. Nenhuma fórmula secreta de seleção de ações ou alocação perfeita de ativos por idade e patrimônio líquido. Em vez disso, este livro fornece a perspectiva adequada sobre suas decisões financeiras e financeiras. O que poucos de nós parecem perceber é que ter a perspectiva correta de nossas finanças é um pré-requisito para poder implementar idéias específicas corretamente.

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Quando Carl fala sobre a lacuna de comportamento, ele se refere à diferença entre retornos de investimento e retornos de investidores. A diferença entre esses dois é onde nossas ações e emoções entram em cena.

De fato, segundo John Bogle, fundador da Vanguard, o investimento médio em fundos mútuos de ações aumentou 173% entre 1997 e 2011, mas o investidor médio em fundos mútuos ganhou apenas 110%. Isso ocorre porque deixamos nossas emoções controlar nossas decisões de investimento. Esta é a nossa lacuna de comportamento.

Em média, os investidores se atiram no pé com os movimentos que fazem. E a venda de pânico causada pelo coronavírus é apenas o exemplo mais recente disso.

Um exemplo da vida real

Aqui está um exemplo doloroso da minha própria família.

Tenho um familiar próximo que é mais velho do que eu. Em algum momento de 2011, ele tinha “certeza” de que o mercado iria cair novamente.

Ele resistiu às quedas em 2008 e no início de 2009 e obteve bons ganhos desde então.

Ele queria “garantir seus ganhos” e me disse que iria vender todas as suas propriedades.

Eu disse a ele que estava firme e planejado por pelo menos uma década e meia.

Destemido, ele vendeu todos eles e foi ao dinheiro.

Então o mercado começou a subir. Isso apenas solidificou sua crença de que estava “ficando muito alto” e agora estava ainda mais propenso a um acidente.

Alguém sabe o que o mercado faz desde 2011? Ele perdeu todo esse crescimento.

Hoje ele admite que foi um erro grave e deseja ter ficado investido. Mas ele caiu na armadilha em que muitos americanos caem – eles pensam que sabem o que o mercado vai fazer e fazem exatamente o movimento errado na hora exata.

Matando meu amigo

Caso você ainda não tenha adivinhado, o motivo pelo qual o coronavírus está matando meu amigo é porque ele passou as últimas semanas conversando com investidores em pânico e ajudando-os (por insistência) a tomar más decisões de investimento.

Muitas das pessoas que ele está ajudando a sair do mercado estão na casa dos 30 anos. Portanto, quando deveriam ter um horizonte de investimento de longo prazo, certamente estavam agindo no curto prazo.

Meu amigo também está tendo que responder perguntas não-sensoriais sobre o possível colapso financeiro do mercado de ações, o potencial do dinheiro não valendo nada e coisas assim. As pessoas estão deixando sua imaginação correr solta com o que poderia acontecer.

Eu culpo Hollywood. Eles fizeram desastres parecerem reais demais. Afinal, não devemos nos preocupar que alguém como Thanos realmente exista e metade de nós seja exterminada? 😉

Vamos lá pessoal! Puxem-se juntos !!!

Talvez seja a hora de um conselheiro

Quando perguntei se o custo de um consultor financeiro valeu a pena, minha resposta foi geralmente “não” – pelo menos para a pessoa que se educou e administrou suas próprias finanças.

No entanto, para as massas menos inclinadas, talvez este seja o momento em que os planejadores valem realmente a pena.

Nesse post, observei como a Vanguard havia atribuído um valor bastante alto aos consultores que mantinham seus clientes no caminho certo. Suas palavras exatas foram:

Manter os clientes focados no longo prazo e exortá-los a seguir um plano regular de investimentos pode chegar a 1,5%, diz o relatório.

Esse tipo de direção “mantenha o foco” pode ser especialmente valioso agora, quando as pessoas estão em pânico. E 1,5% por um longo período é bastante substancial.

Talvez esse tipo de evento seja realmente onde os consultores valem mais do que o custo para aqueles que não conseguem se controlar.

O que estamos fazendo

A queda do mercado de ações teve o efeito oposto em mim. Fiquei me perguntando se eu deveria investir mais nas quedas.

Isso me levou a recuar e pensar no que realmente quero fazer do ponto de vista do investimento nas próximas décadas.

Depois disso, cheguei às seguintes conclusões:

  • Eu já possuo o suficiente do mercado. Na verdade, eu posso possuir demais. A grande maioria da minha riqueza está no mercado e não vejo muito sentido em aumentar isso. Também não estou vendendo, mas tenho mais do que o suficiente para simplesmente deixar a coisa correr – o que posso me dar ao luxo de fazer porque nossa receita é mais alta do que nossas despesas, mesmo na aposentadoria, para que não haja perda de ativos.
  • Dito isto, considerei uma entrada diferente no mercado. Geralmente compro fundos de índice, mas ultimamente tenho me perguntado se é hora de comprar algumas ações focadas em dividendos e iniciar um portfólio de dividendos. Meu palpite é que, com os valores das ações em baixa, os dividendos parecem muito bons. Alguém tem pensamentos sobre isso?
  • Eu gostaria de investir mais em imóveis. Se pudéssemos ver uma queda nos preços dos imóveis, como vimos no mercado. Então eu estaria pronto para atacar.
  • Comprar um negócio é uma possibilidade. Meu genro / filha e / ou meu filho podem estar interessados ​​em executar alguma coisa e eu poderia participar como o homem do dinheiro. Gosto da ideia de comprar / possuir uma pequena empresa como fiz com a Rockstar Finance, embora não queira administrá-la, é claro. Isso afetaria meu estilo de aposentadoria.
  • Empréstimos privados também são uma opção. Eu poderia colocar mais dinheiro neles. Os que eu tenho estão ganhando 10%, então por que não?

De qualquer forma, essas são as razões pelas quais não estamos comprando mais (pelo menos, não fundos de índice). No entanto, investi US $ 10.000 no meu SEP IRA como parte da conclusão de meus impostos este ano, mas é isso.

Dito isto, se o mercado cair ainda mais, eu poderia reconsiderar a compra de mais fundos de índice. Eu simplesmente não consigo resistir a uma pechincha! 😉

O que os outros devem fazer

Sua vida e seus investimentos são seus. Não conheço seus objetivos ou situação financeira. E eu não sou um consultor de investimentos. Então, eu realmente não posso lhe dizer o que você deve fazer.

Mas posso lhe dizer o que fiz e o que faria.

Quando tenho um horizonte muito longo, sempre investi mais, mesmo durante uma queda no mercado. Eu poderia até dizer especialmente durante uma queda no mercado. Foi o que fiz em 2009 e deu certo. E é isso que eu faria hoje se tivesse 30 ou 40 anos.

Além de se perguntar sobre investimentos, há algumas coisas práticas que você pode fazer para se proteger:

  • Lave suas mãos. É engraçado como algo que todos nós deveríamos ter aprendido quando crianças pequenas pode nos ajudar nessa situação. E, no entanto, não aprendemos. É por isso que o cruzeiro em que estivemos recentemente precisou que a equipe nos servisse – não era possível contar com o hóspede para lavar as mãos (isso também aconteceu em cruzeiros anteriores). Separadamente, não posso contar as vezes em que estive em um banheiro, vi alguém sair de uma barraca e sair pela porta sem lavar as mãos. E sabemos que quando os caras estão em bancas, eles estão fazendo negócios sérios. Vamos, homens, lavem essas mãos.
  • Cubra sua boca (com algo além de suas mãos). Os especialistas recomendam espirrar / tossir em um tecido ou na área do braço / cotovelo para que você não transmita germes tocando as coisas. E ainda vejo pessoas por toda parte (academia, supermercado, igreja etc.) tossindo e espirrando sem nenhum tipo de cobertura. Pessoas! Essa é outra habilidade que todos deveríamos ter aprendido quando tínhamos 5 anos. Você é realmente tão insensível com os outros que não consegue cobrir a boca e preferir espalhar qualquer doença que tenha?

Para mais informações sobre essas duas sugestões, confira o que o CDC recomenda.

E enquanto você lava as mãos e cobre a boca, repita a frase: “Estou no mercado a longo prazo, estou no mercado a longo prazo, estou no mercado para a a longo prazo … ”Talvez isso o ajude a resistir a puxar o plugue quando permanecer firme.

Aliás, antes de encerrar, tenho de observar que incidências como a recente queda do mercado de ações são o motivo pelo qual você precisa de margens de segurança na aposentadoria. Todos aqueles que se aposentaram com ativos mal cumprindo as despesas e contando com um mercado cada vez maior estão em um mundo de sofrimento se tiverem que fazer saques para despesas de vida.

Enfim, essa é minha opinião sobre a situação atual com uma perspectiva única de um amigo nas trincheiras.

O que você está fazendo em termos de investimento durante esses tempos turbulentos?



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