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Muitas vezes fico humilhado quando estudantes de medicina e residentes me procuram, ansiosos por compartilhar seus sucessos financeiros para servir como exemplo e inspiração para meus leitores.

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Você sabe o que eu fiz para melhorar minhas finanças como estudante de medicina? Eu morava como um estudante universitário em termos de moradia e sabia muito bem quais bares a uma curta distância tinham as melhores especialidades em comida e bebida para qualquer noite da semana em particular. É sobre isso.

Como residente, contribuí com um IRA de Roth, mas também morava em um condomínio chique do centro da cidade, comprei um mustang conversível e morava mais ou menos de salário em salário.

O autor convidado de hoje, que deseja permanecer anônimo, fez muito mais do que isso, e ele ainda não terminou oficialmente a faculdade de medicina. Como estudante de medicina do último ano, isso pode mudar a qualquer dia.

Ele fez um tremendo progresso em direção à independência financeira, usando o pouco tempo livre que teve para desenvolver vários fluxos de renda. Mais impressionante, ele está comprometendo os lucros de um negócio on-line para apoiar o alívio COVID-19. Mais detalhes podem ser encontrados na parte inferior do artigo.

Nunca é cedo para começar: a abordagem Rapid FIRE de um estudante de medicina empreendedor

Ok, então o que um estudante de medicina tem a dizer sobre FIRE. Neste ponto, eu deveria estar focado na minha educação, treinamento e residência, certo? Além disso, com ativos limitados, que medidas eu realmente poderia tomar para me preparar para a independência financeira, além de esperar pelo aumento salarial?

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Bem, a necessidade é a mãe de toda invenção, como eles dizem, e o que eu gostaria de fazer é falar sobre algumas estratégias que qualquer um pode implementar com tempo e dinheiro limitados. Pense desta maneira, se um estudante de medicina pode fazê-lo, por que não?

Antes de entrar em detalhes, gostaria de começar com alguns antecedentes. Sou um MS-4 de 30 anos de uma família de classe média. Nenhum fundo fiduciário ou qualquer coisa sofisticada crescendo; Paguei sozinho a faculdade e a faculdade de medicina. Combinei uma especialidade cirúrgica e pratico o FIRE nos últimos 3 anos.

Na faculdade, morava em casa para economizar dinheiro e, quando me formei na Ivy League, também tinha níveis de dívida da Ivy League. Eu levei algum tempo antes da faculdade de medicina para trabalhar em um laboratório de pesquisa e paguei meus empréstimos agressivamente.

Foi nesse ponto que eu realmente comecei a me preocupar com o que minha dívida significaria para o futuro. Eu estava alugando um apartamento perto do laboratório e vivia com menos de US $ 800 / mês para alugar + comida + todo o resto, enquanto colocava US $ 2500 / mês em meus empréstimos. Eu já podia ver meus empréstimos (80 mil) consumindo uma grande parte da minha renda mensal. Eu quase decidi contra a faculdade de medicina apenas por esse motivo, mas no final eu mergulhei.

Como estudante de medicina, eu já tinha 40k no buraco da graduação e financiei todo o custo da minha matrícula em um dos programas acadêmicos mais caros do país (aproximadamente US $ 60k + despesas anuais). Nesse momento, era inegável que minha carga de empréstimo seria inaceitavelmente alta e comecei a seguir estratégias destinadas a reduzir esse valor total.

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No final, implementei várias abordagens e reduzi meu ônus total da dívida na graduação para aproximadamente US $ 195 mil. Mais importante, porém, desenvolvi algumas estratégias para fornecer renda escalável, com compromissos de tempo flexíveis e, em alguns casos, passivos.

A chave para esse processo foi a busca de agitações laterais. Desde o turno da noite de trabalho no laboratório até a criação de uma empresa de biotecnologia, shows de consultoria, sites afiliados e investimentos, abordarei algumas das estratégias mais e menos eficazes que encontrei ao tentar alcançar o FIRE.

Hustles laterais:

Tempo é dinheiro

A agitação lateral mais direta que empreguei durante a faculdade de medicina era simplesmente trabalhar. Por cerca de 18 meses, mantive meu emprego como assistente de pesquisa e trabalhei à noite e nos fins de semana analisando amostras para cerca de ½ do meu salário em período integral. No final, a lição aqui foi simples. O trabalho duro é ótimo para fornecer a renda necessária, mas o tempo de negociação por dinheiro não é uma ótima estratégia de longo prazo.

Horas e horas disso. À noite. Sozinho.

O mundo da biotecnologia

Há cerca de 5 anos, vários co-fundadores e eu abrimos uma empresa de biotecnologia. Nosso objetivo foi implantar uma nova técnica de imagem que pode ser usada para substituir certos aspectos da histopatologia. Em vez de analisar amostras manchadas, desenvolvemos hardware e software que podem identificar e classificar facilmente tecidos não manchados em segundos.

Estamos no meio de nosso segundo teste em humanos e, nos últimos anos, crescemos em uma pequena operação com uma avaliação de 7 dígitos. Em vez de discutir essa questão aqui, que é em grande parte o resultado da sorte, vou me concentrar em algo que eu acho que é mais acessível em geral, e não utilizado por médicos em consultorias de empresas iniciantes.

Há uma demanda tremenda por pessoas com conhecimento médico. Este fato é facilmente demonstrado pelo fato de eu, um mero aluno, ter atuado como consultor médico em 3 empresas diferentes nos últimos 4 anos.

Os serviços de consultoria são ótimos porque você pode realmente moldar os termos e o nível de envolvimento. Às vezes, as pessoas só querem trocar idéias com você e ver se estão indo em uma direção razoável. Outras vezes, eles querem acesso a espécimes, a capacidade de ver dentro de uma sala de cirurgia ou ajudar na coordenação de um estudo de pesquisa em seu site.

Simplesmente saber como um sistema hospitalar funciona e onde está o valor é de enorme valor. Pessoas de fora do sistema médico simplesmente não têm esse conhecimento e os novos empreendimentos geralmente fracassam, não por causa de um projeto ruim ou de uma tecnologia ruim, mas porque resolveram um problema que não precisava ser resolvido. Foi clinicamente inútil e morto desde o início. Você pode ajudá-los a evitar esse obstáculo, e eles sabem disso.

Se você é radiologista, pense em inteligência artificial. Construir o algoritmo é fácil, mas encontrar uma solução pela qual os hospitais pagariam é outro jogo. Pense em quais etapas você passa mais tempo. Contornando um recurso? Atribuindo uma nota de gravidade com base na análise de recursos? Existem empresas fazendo isso e morrendo de vontade de obter apoio clínico para descobrir quais tarefas são mais significativas para você.

Você é processualista? O que atrasa seus casos (além de residentes e estudantes). Fatores humanos? Fatores do sistema? A instrumentação? O que você gostaria de fazer para tornar seu caso mais rápido / melhor / mais barato? Há pessoas que procuram esse tipo de insight ao projetar seu produto.

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Então, como começar como consultor? Minha exposição à comunidade ocorre em grande parte através da minha própria startup, pois acaba sendo um pouco auto-reforçada. No entanto, para outras pessoas sem esse benefício, outra rota seria tentar o seguinte: tornar-se juiz em uma competição de arremesso. Sua universidade regional os possui e adoraria um MD no painel. Transformamos mais do que alguns juízes em conselheiros. Caso contrário, procure por “competições de startups de biotecnologia” ou “dias de apresentação” e veja o que acontece.

Como alternativa, aceleradores como Sling Health (https://slinghealth.org/) [no affiliation] são grupos nacionais que visam associar empreendimentos precoces com uma necessidade (jurídica, médica, científica) a consultores especializados.

Resumindo, não subestime o valor do conhecimento que você adquiriu apenas por ser médico. Não me refiro à fisiopatologia ou à bioquímica, quero dizer os meandros de trabalhar em um hospital, de solicitar exames e de atender pacientes. Há muito espaço para aprimoramento e inovação em um hospital, e as empresas estão dispostas a pagar por sua orientação sobre onde procurar.

Renda passiva (ish): sites afiliados e caixas eletrônicos

Nunca é cedo para começar: a abordagem rápida contra incêndios de um estudante de medicina empreendedor 5

Sites afiliados:

Muito se tem falado sobre sites afiliados ou de nicho como veículo para renda passiva. Em resumo, você conecta clientes com fornecedores de um produto por meio de análises, artigos e links para esses itens. Ao fazer isso, você ganha uma pequena comissão do vendedor por enviar o tráfego para o seu caminho. Escolher um mercado, encontrar as palavras-chave certas, otimizar o mecanismo de pesquisa e criar um site são obstáculos com uma curva de aprendizado um tanto íngreme. Erros ao longo do caminho podem significar retornos limitados de um determinado site.

No entanto, a vantagem é clara. Uma classificação de site bem projetada na primeira página do google pode render de US $ 300 a US $ 1000 por mês, com tempo recorrente limitado. Uma vez que as falhas no processo de design são suavizadas pela prática, pode-se passar um fim de semana prolongado 2-3 sites e ganhar US $ 75-150 por mês com cada um. As probabilidades são de que nenhuma será impressionante demais por si só, mas ter 10 a 20 pode gerar retornos substanciais. O suficiente, por exemplo, para cobrir os pagamentos mensais de empréstimos para estudantes….

O melhor conselho aqui para quem quer entrar em sites afiliados é apenas começar. Você aprenderá mais criando um site único e depois lendo sobre como criar o site perfeito. Com o tempo, definir um nicho será mais fácil e todo o processo será quase automático.

Além disso, para torná-lo menos tedioso, escolha algo de que goste. Esse pode ser um hobby pessoal que você conhece ou uma causa que você apóia. Para mim e um parceiro, a iteração mais recente de um site afiliado visa solucionar a falta de EPI durante a pandemia do COVID. Para escritórios, clínicas e profissionais de saúde que enfrentam escassez de equipamentos, nós os conectamos a fornecedores que ainda possuem N95s, máscaras cirúrgicas e equipamentos sanitários em estoque.

Também temos guias de atualização sobre o uso adequado deste equipamento. O objetivo aqui é combinar fornecedores que ainda possuem equipamentos em estoque com profissionais de saúde que precisam deles. O site é https://www.n95masksupplies.com/. Além disso, tendo em vista a escassez atual, estamos doando todos os rendimentos dessas máscaras / luvas afiliadas / etc. vendas para financiar-me páginas destinadas a apoiar médicos que carecem dos suprimentos necessários. Mais recentemente: https://www.gofundme.com/f/a-million-masks-coronavirus-support-fund.

Caixas eletrônicos:

Pense nisso como uma questão imobiliária. Talvez você não tenha capital para comprar uma casa e alugá-la. Mas você provavelmente pode economizar dinheiro para comprar um caixa eletrônico. Por 2-5k, você pode ser o orgulhoso proprietário de uma máquina no meio da estrada e, dependendo da localização, ganha US $ 200-400 por mês através de taxas de transação. Você pode encontrar relatórios de números mais altos, mas, a menos que tenha uma localização excelente, não espere muito mais. No entanto, quanto aos sites de nicho, com uma pequena rede de máquinas, ele realmente começa a se acumular. E se você decidir sacar, assim como acontece no setor imobiliário, as máquinas poderão ser revendidas com o maior lance.

Os caixas eletrônicos podem ser uma vaca de dinheiro!

A desvantagem dessa abordagem é que um caixa eletrônico não é realmente configurado e esquecido. Eles devem ser mantidos periodicamente e frequentemente recarregados com dinheiro. No entanto, existem maneiras de contornar esse dilema. Primeiro, alguns proprietários de lojas onde um caixa eletrônico é colocado podem oferecer um reabastecimento da máquina por uma taxa nominal. A crença é que ter um caixa eletrônico no local ajudará seus negócios de qualquer maneira, portanto os custos de reabastecimento serão mais baixos. Como alternativa, para continuar os paralelos imobiliários, existem “proprietários” de caixas eletrônicos que farão parte do trabalho para você. Essencialmente, esses são serviços que reabastecem e mantêm redes ATM. Eles vão consumir sua margem, mas podem reduzir bastante ou eliminar o tempo gasto no gerenciamento de seus caixas eletrônicos. Além disso, muitos podem atender à necessidade do dinheiro inicial necessário para reabastecer consistentemente uma pequena rede ATM.

Investir: Tantas Opções, Tão Pouco Tempo

Investir é um tópico complicado. Existem tantas estratégias diferentes adaptadas à própria tolerância a riscos, necessidades de liquidez e objetivos de investimento que qualquer insight sobre minhas próprias estratégias será de uso limitado.

Dito isto, para aqueles que estão no meu estágio de treinamento, como estudantes ou novos residentes, o lugar mais simples para começar é entender que existem duas estratégias principais que você pode empregar para gerar riqueza. Um está apenas demorando. Desde a sua criação em 1926, o S&P 500 alcançou uma média de aproximadamente 7% de retorno anual real (ajustado pela inflação).

Consequentemente, investir muito em algumas ações de naves espaciais ou fundos de índice e esperar até que você tenha mais tempo e dinheiro para investir pesadamente não é uma má idéia. de preferência, isso é feito em uma conta de imposto diferido. A quantidade de supervisão diária é baixa e, quando a residência terminar, esperamos que você tenha alguns milhares de dólares extras em sua conta. Não subestime o poder dos juros compostos.

A outra estratégia, e meu objetivo, é alavancar. Isso pode ser na forma de contas de margem ou derivativos, como opções. Aqui, ganhos e perdas são multiplicados pelo grau de alavancagem empregado. No entanto, para aqueles com acesso limitado ao capital, o uso da alavancagem pode tornar o investimento mais significativo. Usando quantias menores de dinheiro, você pode controlar somas maiores e, assim, tirar proveito dos maiores ganhos reais durante as oscilações do mercado.

Em resumo, mesmo como estagiário, espero que esteja claro que existem maneiras de gerar renda que possam contribuir significativamente para o seu futuro financeiro. Como médicos, geralmente assumimos grandes encargos de dívida no curso do treinamento, e não há promessa de que os ganhos futuros continuem a compensar esses custos. Ter algumas alternativas flexíveis e escalonáveis ​​para gerar renda compensa o alto custo de sua educação e abre portas para avenidas fora da medicina que você talvez nunca tenha considerado.

P.S. Se você, seus colegas ou as instalações da sua região não dispõem de N95s, máscaras cirúrgicas, luvas ou suprimentos sanitários, envie-os em nosso caminho. Todos os dias, encontramos fornecedores que ainda possuem esses itens em estoque e conectamos prestadores de serviços de saúde a esses recursos em nosso site. Enquanto a pandemia estiver em andamento, todo e qualquer lucro das comissões em www.n95masksupplies.com serão doados para páginas do tipo go-fund-me como esta: https://www.gofundme.com/f/a-million-masks-coronavirus-support-fund, com o objetivo de comprar o equipamento necessário em áreas críticas.

Quando você começou o caminho da independência financeira? Que agitações laterais ou empreendimentos empresariais funcionaram para você ou para os outros?

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