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Minha terceira experiência em um seminário de aposentadoria por mala direta 1Eu sei eu sei. Estou começando a ficar viciado nessas coisas! Ha!

Caso você não esteja acompanhando, escrevi sobre o primeiro e o segundo seminários de aposentadoria por mala direta que eu e minha esposa participamos.

Depois do segundo, eu não sabia se íamos para outro, mas acontece que sim!

Fico feliz por termos feito isso, pois foi bom por alguns motivos diferentes.

Mas estou me adiantando, vamos começar do começo …

Por que decidimos participar deste seminário

O convite era como qualquer outro – um panfleto enviado a nós pelo correio. Era da Riqueza Acelerada.

Mas houve várias razões pelas quais este chamou nossa atenção e por que decidimos nos inscrever:

  • Noite de encontro grátis! Preciso dizer mais? RI MUITO!
  • Foi conveniente. Isso é um dever. Eu odeio reuniões na minha agenda e qualquer coisa que seja inconveniente recebe um não imediato. Este era perto de nossa casa e em um horário decente (embora chegasse tarde – normalmente estamos terminando por volta das 19 horas e isso começou às 18h30).
  • Foi em um restaurante que queríamos experimentar. Tucanos é uma churrascaria brasileira que eu descreveria como uma versão familiar do Fogo De Chao, mais sofisticado. Basicamente, os servidores chegam à sua mesa e oferecem diferentes tipos de carnes muito suculentas. Você pode ter uma idéia de como é o Fogo (um dos meus restaurantes favoritos) assistindo esse vídeo. Eu nem sabia que Colorado Springs tinha um restaurante como esse, por isso fiquei empolgado em experimentar.
  • Eu precisava de outro seminário para me ajudar a determinar o que realmente penso sobre eles. Tivemos uma boa experiência (a primeira) e uma que foi “boa” na melhor das hipóteses e mais do que minha percepção sobre elas era (a segunda), então eu precisava de uma terceira que pudesse usar para quebrar o empate.
  • Sempre contribui para um ótimo post. Haha! Se nada mais, eu tiraria um artigo, então por que não?

No final, todos esses fatores nos contribuíram para dizer que participaríamos.

O Evento e o Cenário

Aqui estão os destaques do próprio evento:

  • Foi realizada na terça-feira, 14 de janeiro.
  • O evento começaria às 18h30. Eles nos pediram para estar lá às 18h15 e éramos mais cedo do que isso. Somos sempre um dos primeiros em qualquer evento, pois odeio me atrasar para qualquer coisa (acho que é desrespeitoso).
  • Quando entramos na porta da frente, eles tinham um grande sinal sobre o seminário no vestíbulo. Minha esposa reconheceu o cara (um de nossos apresentadores). Mais sobre o que está por vir.
  • Tínhamos uma sala fechada que ficava do outro lado do restaurante. Eles tinham cerca de 10 a 12 mesas embaladas lá (era apertado) com quatro cadeiras em cada mesa.
  • Como estávamos entre os primeiros, escolhemos nosso lugar. Selecionamos uma no meio do caminho, mas que ainda tinha acesso à porta (para uma escapada rápida, se necessário – haha! Esse deve ser o italiano em mim!) E tivemos uma boa visão da apresentação.
  • Eles nos deram uma pasta simples com uma seção de perguntas e respostas (mais sobre isso mais tarde), uma folha para anotações (eu trouxe um caderno de qualquer maneira) e uma página que sugeria os tópicos que poderíamos discutir com eles em algum momento.

Quando nos sentamos, um apresentador se aproximou e conversou com minha esposa. Acontece que a filha mais velha é voluntária na turma da escola dominical da minha esposa. Eles conversaram um pouco e eu o conheci também. Isso tornou o evento um pouco mais pessoal para nós.

E estava prestes a ficar ainda mais pessoal!

Quando começamos a comer nossas saladas, olhei para a porta e entrei nossos vizinhos de quatro portas abaixo! Conversamos com eles muitas vezes enquanto caminhamos (passamos pela casa deles todos os dias) e eles são ótimas pessoas. Acenei para eles e eles se juntaram a nós. Isso tornou a noite ainda mais especial e fez com que parecesse mais uma noite fora do que simplesmente participar de um seminário de aposentadoria.

O outro apresentador se aproximou (os dois apresentadores eram bons em trabalhar na sala) e conversamos um pouco. Ele perguntou o que eu fiz e eu disse que estava aposentado. Depois conversamos brevemente sobre qual tinha sido minha carreira (eu apenas digo “eu era um executivo de marketing”.). Ele comentou: “A maioria dos aposentados mais jovens que conhecemos são militares.” Ha! Eu aposto.

Terminamos nossas saladas e nos divertimos muito conversando. Após cerca de 20 minutos, a apresentação começou.

A apresentação

Antes de entrarmos no coração da apresentação, deixe-me dizer que o seguinte é baseado em minhas anotações do que aconteceu. Assim como o segundo seminário, eles não distribuíram cópias de sua apresentação (o que foi lamentável – por que eles não fazem isso – seria muito mais fácil acompanhar!). Enquanto escrevia o mais rápido possível, tenho certeza de que perdi algumas coisas e / ou as entendi errado.

Além disso, muitas das informações abaixo são exatamente o que disseram (o melhor que pude registrá-las), mas algumas são o meu comentário (para tornar o que elas disseram mais claro para os leitores).

Por fim, estou escrevendo este post no dia seguinte ao evento, para que minha memória da noite passada seja a mais clara possível.

Ok, com tudo o que foi dito, vamos lá …

Nossos apresentadores foram Dustin West (que minha esposa conhecia) e Gregg Indovina.

Ambos eram muito profissionais. Eles eram apresentadores polidos com uma combinação de conhecimento e personalidade.

Dustin foi apresentado por seu diretor de marketing Sloane Herman. Quando ela estava nos contando sobre Dustin, Sloane mencionou que ele possuía alguma educação em Segurança Social (eu perdi o nome exato da certificação) que apenas duas pessoas em Colorado Springs tinham. É bom saber que esse era um tópico em que eu estava interessado.

Dustin começou e abriu com o seguinte:

  • A maioria das pessoas não possui um processo, lista de verificação ou sequer sabe quais perguntas fazer sobre a aposentadoria. É aí que pessoas como ele podem ajudar. Ele e Gregg têm 30 anos (ou o que quer que fosse – poderia ter sido 25) de experiência com esse material, vê-lo o tempo todo, trabalhar com toneladas de clientes etc. Eu estava pensando “me diga algo que eu não sei e nós vou ver. ”Ha! Eu sei, estou cansado.
  • Ele disse que há três coisas críticas que os futuros aposentados precisam saber: 1. Como alinhar um plano para sua estação específica da vida, 2. Como fazer uma avaliação da exposição a riscos para suas finanças e 3. Como os impostos afetam sua riqueza.

Ele então mudou-se para um gráfico mostrando o que eles chamavam de “estações da vida”. Eles o dividiram em três estágios da seguinte maneira:

  • Fase de acumulação. Isso tem entre 25 e 53 anos. O foco está no crescimento. Os principais fatores de sucesso desse período são o tempo (quanto mais cedo você começar, melhor será) e o diferimento de impostos.
  • Fase de risco de aposentadoria. Isso acontece entre os 53 e os 65 anos. São 10 a 12 anos para você se aposentar e é um momento em que “seu dinheiro precisa agir de maneira diferente” (ou seja, mudar de um foco de crescimento para um foco equilibrado). Seu principal objetivo aqui é a proteção (de seus ativos).
  • Fase de renda. Isso é para maiores de 65 anos. Seu principal objetivo é ROI – confiabilidade de receita. É o momento em que você distribui / decumula seus ativos para atender às necessidades de aposentadoria.

Essas são as três estações em que a maioria das pessoas não sabe trabalhar.

Ele então passou para o que disse serem as três questões mais importantes sobre a aposentadoria:

  • Nós temos o suficiente?
  • Quanto tempo durará o meu dinheiro?
  • O que acontecerá com minha esposa quando eu partir?

Ele então nos mandou preencher algumas declarações verdadeiras / falsas em um formulário da nossa pasta.

A apresentação segue em frente

Dustin então o entregou a Gregg, que compartilhou seu histórico e depois fez sua apresentação.

Ele compartilhou quatro perguntas que as pessoas deveriam se perguntar:

  • Quais são as premissas de retorno adequadas para meus investimentos?
  • Estou bem se minha suposição estiver correta?
  • A diversificação sempre diminui o risco?
  • Como o risco de sequência afeta minha aposentadoria?

Ele passou a fazer os seguintes pontos:

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  • O mercado historicamente retornou de 8 a 10% (suas palavras, não minhas) desde 1929. De todos os anos desde então e agora, houve apenas três anos em que os retornos anuais estavam nessa faixa. Ele argumentou que o mercado MÉDIA 8-10%, mas que há oscilações na maioria dos anos que somam esses 8-10% no final. Portanto, se seu plano é construído com base em uma premissa constante de retorno de 8 a 10%, você não o receberá todos os anos.
  • Com base em onde o mercado de ações estava no passado (em relação aos índices de PE), os altos índices de PE de hoje sugerem um retorno de 0 a 3% nas próximas décadas. Não sou muito fã desse tipo de previsão. Quem realmente sabe o que vai acontecer? Se esses caras fizeram, existem maneiras de ganhar grandes quantias de dinheiro – se eles podem realmente prever futuras avaliações de mercado. Percebo que o mercado é alto, mas quem sabe para onde realmente vai?
  • Ele mostrou um gráfico de duas famílias que se aposentaram por períodos de 30 anos semelhantes ao encontrado aqui. Ambos tinham a mesma quantidade de ativos para iniciar e fizeram distribuições de 5% (sim, 5% – ele não deu detalhes, mas eu notei). 30 anos depois, um acabou extremamente rico e um acabou falido. Por quê? A sequência de retornos favoreceu um deles e foi contra o outro.
  • Ele então passou a usar títulos e disse ao público a descoberta inovadora de que, quando as taxas de juros sobem, o valor dos títulos antigos com taxas mais baixas diminui. Isso pareceu ser uma revelação para muitos na platéia. Ha! De qualquer forma, com as baixas taxas de hoje, ele falou sobre como os títulos são muito arriscados e com os quais não se pode contar.

Coloque tudo isso junto e ele nos levou às seguintes conclusões:

  • Suas suposições de retorno podem estar incorretas.
  • Mesmo que suas premissas de taxa de retorno estejam corretas, o risco de sequência de retornos pode matar seu portfólio.
  • É provável que os títulos não forneçam a segurança que fizeram uma vez (e diversificar para eles não representa necessariamente um risco menor).

Ele terminou com o seguinte (que é uma paráfrase com o significado do que ele disse – não consegui escrever rápido o suficiente para obter as palavras exatas):

“Embora você saiba um pouco sobre a aposentadoria, eu sei muito. Eu tenho uma longa história com o tópico e trabalho com pessoas que lidam com esses problemas todos os dias. “

O ponto era – eles conhecem a aposentadoria e nós não.

Ele não disse isso de uma maneira arrogante e eu não acho que a maioria das pessoas tenha pensado dessa maneira. Mas, como você sabe, sou um pouco cético em relação a essa abordagem e tive uma resposta um tanto absurda. 😉

Minha esposa diz que sou uma audiência difícil a esse respeito porque tenho lido e escrito sobre finanças há tanto tempo. Provavelmente é uma avaliação justa.

Como os impostos afetam sua riqueza

Gregg devolveu-o a Dustin, que fez os seguintes pontos:

  • Os escalões de impostos estão entre 75 e 80 anos.
  • Como os gastos do governo são tão altos, é muito provável que as taxas de impostos aumentem.
  • A maior parte da riqueza está atrelada a contas diferidas de impostos que devem impostos a taxas mais altas quando esses valores são distribuídos.
  • Portanto, devemos pagar impostos agora, com descontos.
  • Você precisa de um “plano sistemático de como tirar proveito dos impostos à venda”.

Meu palpite é que ele estava propondo uma conversão de Roth, mas ele nunca declarou isso de maneira definitiva. Eu acho que o punchline é salvo para uma reunião pessoal.

Nesse ponto, um cara perguntou sobre o pagamento de impostos agora. O argumento dele era que, se você paga agora, tudo o que você tem certeza é que está gastando esse dinheiro dos impostos agora. Em teoria, você pode economizar pagando menos no futuro, mas ninguém sabe ao certo. O Congresso está tão abalado que quem sabe o que fará. Pode acontecer que você pague impostos agora E pague mais depois.

Basicamente, o argumento dele era o único conhecido é ruim – você está criando uma grande despesa para si mesmo agora. Todo o resto é especulação.

Dustin reconheceu sua pergunta, mas não teve uma ótima resposta. Realmente não há resposta – é um pensamento válido da OMI.

Dustin encerrou a apresentação incentivando o público a marcar uma reunião pessoal gratuita de uma hora. Ele disse que sua promessa era “não vamos perder seu tempo”.

Assinamos uma reunião pessoal por vários motivos:

  • Eles estavam dando um jantar grátis em Tucanos para um casal sorteado entre aqueles que preenchiam um formulário de solicitação. (mais sobre isso abaixo)
  • Eles estavam dando um livro grátis para marcar uma reunião (mais sobre isso em um minuto)
  • Eu gostava deles o suficiente para lhes dar uma hora.
  • Seus escritórios estão próximos.
  • Eu tinha algumas perguntas específicas que queria fazer.

Então, vamos nos encontrar com eles em uma semana! Claro que vou escrever sobre isso, portanto, fique atento a essa postagem.

Com isso, a carne foi servida e passamos os próximos 30 minutos comendo e conversando com nossos amigos.

Avaliação de Marketing

Como ex-executivo de marketing, não posso ajudar, mas para avaliar esse tipo de evento da perspectiva do consumidor.

Algumas reflexões:

  • Eles eram muito profissionais e se apresentavam bem, algo que as pessoas querem nos planejadores.
  • Eles ofereceram um cartão-presente gratuito para o restaurante a uma pessoa selecionada dentre as pessoas que preencheram os formulários de informação. Eu gosto disso – isso incentiva as pessoas a preencherem seus formulários.
  • Eles oferecem um livro gratuito intitulado “Confiança na aposentadoria” se você marcar uma reunião gratuita de uma hora com eles. Outra ótima idéia de marketing.
  • A única coisa que eu realmente não gostei são as perguntas verdadeiras / falsas que eles nos pediram para preencher. Eles foram projetados para obter uma resposta específica que fez a pessoa sentir que estava perdendo alguma coisa. Por exemplo, aqui está um: “Nós / eu não temos um plano de investimento, plano de renda e plano de impostos por escrito”. Antes de tudo, quem possui? Resposta: ninguém! Segundo, quem precisa disso? Resposta: ninguém! Mas parece que você está perdendo alguma coisa se não a tiver. A palavra-chave é “escrita”. Por exemplo, tenho planos para todos os aspectos de minhas finanças, mas eles não são escritos. Eles precisam ser? Não…

Enfim, eu daria a eles um B +. Acho que a maioria era boa e o conteúdo era decente (não superior – eu teria preferido algo como “Os 10 principais fatores a considerar antes de se aposentar”). Eles conseguiram um ding para as perguntas. Também tirei um pouco de folga por mencionarem seu programa de rádio que NÃO transformam em podcast. Isso aconteceu há 10 anos no marketing da IMO, mas talvez eles tenham uma boa razão para isso.

Aliás, minha esposa achou que este era o segundo melhor seminário em que participamos. Ela gostou mais do primeiro (que, curiosamente, tratava das questões não financeiras relacionadas à aposentadoria).

Eu diria que está empatado com o primeiro. O conteúdo foi melhor no primeiro (mais relevante e interessante), mas a abordagem discreta do primeiro planejador não foi tão atraente quanto a performance de Dustin e Gregg.

Reflexões sobre os Seminários de Aposentadoria

Após esse evento, estou começando a pensar que minha percepção desses seminários estava muito distante.

Eu os imaginei como eventos de vendas difíceis liderados por “planejadores financeiros” desprezíveis (ou seja, caras que eram funcionários de varejo na semana passada) focados em anuidades e seguro de vida inteira.

Nada disso foi assim.

Dois dos eventos (o primeiro e o último) foram realmente muito bons e valeram o tempo que gastamos para ir a eles. O segundo não foi ótimo, mas pelo menos não foi tão ruim quanto eu pensava que seria.

Dito isso, recebi comentários de leitores que tiveram experiências terríveis (ou pelo menos sugeriram isso); portanto, se você tem uma história de pesadelo para contar, deixe-nos ouvi-la nos comentários abaixo.

Compartilharei detalhes de nossa reunião em uma próxima postagem, então prepare-se. Espero que seja muito interessante. 😉



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