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Minha segunda experiência em um seminário de aposentadoria por mala direta 1Quando escrevi Minha experiência em um seminário de aposentadoria por mala direta (e no post associado Como se preparar com antecedência para uma grande aposentadoria), notei que havia aceito um convite para outro seminário de aposentadoria.

Eu participei de um segundo por alguns motivos.

Primeiro, fiquei surpreso com o quão bom foi o primeiro. Talvez eu tivesse estereotipado por engano esses eventos como spam e vendas pesadas, cheios de conselhos de dinheiro fraco. Eu queria ver se estava longe ou se o segundo se encaixava nas minhas percepções iniciais.

Segundo, o novo seminário foi oferecido no sofisticado Steakhouse do Flying Horse. Este é um restaurante sofisticado que faz parte da comunidade Flying Horse, um conjunto habitacional de luxo cerca de 10 minutos ao norte de nossa casa. Nós visitamos todos os anos durante o Desfile de Casas e temos alguns amigos que moram no Flying Horse, mas é muito chique para nós.

Então, quando recebi um convite por correio solicitando que eu participasse de um seminário intitulado “Desafios da aposentadoria de hoje” na Steakhouse do Flying Horse, eu participei.

Na melhor das hipóteses, eu teria uma ótima refeição em um local incrível e algumas informações úteis sobre a aposentadoria.

Na pior das hipóteses, eu teria uma boa refeição e ouviria uma apresentação monótona.

E mesmo que a noite estivesse ruim, eu ainda poderia visitar o restaurante e criar uma postagem no blog. De fato, quanto pior, melhor o post. 😉

Então não havia nada a perder, certo?

BTW, deixe-me dizer que as informações abaixo são minha melhor recontagem da noite com minhas anotações. Eles não nos deram folhetos – tivemos que escrever tudo. Estou escrevendo isso no dia seguinte ao evento (embora ele não seja publicado por alguns meses), por isso ainda está fresco na minha memória.

Obtendo minha reserva

Recebi o convite no início de novembro. Fui on-line imediatamente para reservar um lugar para mim e minha esposa. Como na última vez, selecionei que não queria estar em uma lista para obter uma tonelada de comunicação sobre o evento.

Recebi um e-mail de confirmação dizendo que estávamos prontos para ir. Então, na quarta-feira, 13 de novembro, recebi uma ligação. Não atendo meu telefone se o número não for reconhecido, então o deixei ir para o correio de voz. Mais tarde, ouvi e houve uma mensagem pedindo para confirmar minha presença no evento. Eu já não tinha feito isso?

Liguei de volta no dia seguinte e recebi uma mensagem de voz sem mensagem (ela literalmente clicou e ficou em silêncio). Eu não deixei uma mensagem e pensei que era a sorte deles, não tentaria novamente. Mas eles me ligaram de volta e a senhora disse que estava mudando o correio de voz (e, portanto, o meu problema). De qualquer forma, confirmamos nossa presença no evento.

Na segunda-feira, 18 de novembro, recebi um texto confirmando o evento daquela noite. Sheesh! As pessoas são tão desorganizadas que as empresas precisam confirmar um evento três vezes?

Enfim, finalmente chegamos no dia 18, chegando um pouco mais cedo às 18:05. Esperamos no lobby (muito bom prédio de tijolos – parecia um castelo) e fomos enviados para o térreo para uma sala privativa.

Minha segunda experiência em um seminário de aposentadoria por mala direta 3

Aqui está a lareira na entrada da churrascaria. Muito agradável em uma noite fria.

Minha segunda experiência em um seminário de aposentadoria por mala direta 5

Aqui está minha esposa em pé junto à grande lareira do lado de fora. Isso seria ótimo para uma noite com amigos em uma noite fria.

A sala tinha cinco ou seis mesas com cinco pratos cada. Selecionamos nossos lugares e rapidamente fomos acompanhados por outro casal. Acontece que o marido e minha esposa se viram na igreja onde ambos trabalham.

Conhecendo nossos colegas de mesa

Conversamos um pouco enquanto comíamos nossas saladas (elas estavam à mesa quando chegamos) e descobrimos um pouco sobre nossos novos amigos:

  • Eles eram cerca de 5 a 10 anos mais velhos do que nós.
  • Eles venderam uma empresa, tentaram se aposentar e não foram bem (então acho que o primeiro seminário que participamos foi correto – as pessoas falham na aposentadoria). Não sei por que não deu certo (isso não estava claro), mas foi 1) que eles deixaram de trabalhar ou 2) que precisavam do dinheiro. O que eles disseram indicava que ambos eram verdadeiros, então talvez fosse uma combinação.
  • Eles deixaram claro que não sabiam muito sobre gerenciamento de dinheiro. O marido chegou a dizer algo como: “O dinheiro é difícil de entender, então a melhor opção é confiar nele com um profissional e torcer para que ele o administre bem”. Caramba !!!!
  • Eles moram em Cordera, uma comunidade muito agradável perto de nós (eu ando por lá o tempo todo) e um passo acima do nosso bairro, embora não tão legal quanto o Flying Horse.
  • Eles construíram sua casa há seis anos e ainda têm uma hipoteca.

O resto da platéia era parecido – pré-aposentados que não sabiam muito sobre dinheiro (embora talvez eu estivesse lendo isso neles – afinal, tenho certeza de que pareço alguém que não sabe nada sobre dinheiro .)

Uma observação: eu me vesti para o evento. Na verdade, eu visto calças compridas não esportivas (Dockers) e bons sapatos de trabalho. Eles eram tão desconfortáveis! RI MUITO! Eu usava uma camisa polo com um velo para completar o meu conjunto. 😉

Introdução ao Carlson Financial

Após 15 minutos, fomos recebidos por Toni, da Carlson Financial, nosso patrocinador / anfitrião pela noite.

Ela nos deu uma visão geral da empresa:

  • Iniciado por Carl Carlson em 2012.
  • Ele se formou na Universidade de Houston, formou-se em finanças, formou-se Summa Cum Laude e tem 30 anos de experiência (embora nem tudo seja em planejamento financeiro). Você pode ler tudo sobre Carl aqui.
  • Eles têm escritórios em Colorado Springs, Richmond, Topeka e Virginia Beach.
  • Eles são o recurso financeiro da KKTV, canal 11 aqui em Colorado Springs. Os detalhes estão aqui. Eles nos mostraram alguns vídeos da aparição na TV de Carl. Parece que eles eram segmentos patrocinados, então Carlson está pagando a estação pelo tempo de antena de alguma maneira.
  • A empresa também tem duas filhas de Carlson como parte da equipe, Anna (consultora financeira e palestrante da noite) e Emily (diretora de marketing que organizou nosso evento).

Após essa atualização, Toni apresentou Anna e fomos para as corridas.

Mais sobre Carlson Financial

Anna iniciou sua apresentação com um pouco mais de história:

  • Carl havia trabalhado para algumas grandes empresas financeiras (incluindo a Mass Mutual), onde descobriu como não queria administrar seus negócios.
  • Um exemplo que ela usou foi quando ele se juntou à Mass Mutual, e pediu que ele listasse 100 pessoas para as quais venderia produtos financeiros. Então ele deveria receber 100 nomes de cada uma dessas pessoas. Eles também ensinaram a ele (alguns questionáveis) maneiras de obter nomes das pessoas. Ugh.
  • Carl “perdeu tudo” (sem saber o que isso significava) em 2008, quando o mercado caiu. Ele queria uma empresa em que seus clientes nunca estivessem nessa situação, então ele começou sua empresa em 2012.
  • Anna entrou quando a empresa começou e está com eles desde então.

Com a história da empresa agora atrás de nós, entramos na carne da apresentação.

Quatro coisas a procurar em um planejador financeiro

Anna começou a noite detalhando quatro coisas em que a Carlson Financial se baseava – as quatro coisas que eles acreditam que todos deveriam procurar em um planejador financeiro:

1. Independente.

Você deseja um planejador que não esteja associado a nenhuma empresa em particular, mas seja livre para usar produtos e serviços de qualquer empresa. Dessa forma, eles podem selecionar os melhores produtos para as necessidades de um cliente.

Por enquanto, tudo bem.

2. Fiduciário não adequado.

Você deseja um planejador que trabalhe no seu melhor interesse, não no interesse da empresa que eles representam.

Verifica. Estou na mesma página que Anna.

Uma coisa engraçada que aconteceu depois … nossos amigos da mesa perguntaram quem administrava nosso dinheiro. Eu disse que sim. Ele disse: “Bem, acho que você tem um consultor fiduciário na época.” Eu disse: “Sim, tenho meus próprios interesses em mente.” Ha!

3. Taxas baixas e alta transparência.

Você quer um planejador que não cobra muito dinheiro e, quando cobra algo, não está oculto.

Eu também estou com ela, mas havia algumas bolas curvas aqui que me fizeram pensar.

Primeiro, ela não falou sobre as taxas deles, pelo menos diretamente. Em outras palavras, não era muito transparente.

Segundo, ela usou um exemplo de empresa que cobra 1,5% ao ano dos ativos sob gestão. Ela falou como se isso fosse uma quantia razoável e me fez pensar se era isso que eles cobravam. Eu queria perguntar se era esse o caso, mas achei que ninguém queria ouvir minhas perguntas. Além disso, a essa altura a maioria esperava que o jantar estivesse a caminho. Infelizmente, não foi.

BTW, alguém realmente paga 1,5% dos ativos sob gestão? Nesse caso, é um custo de US $ 15 mil por ano em US $ 1 milhão !!! Certamente, alguns assalariados de alta potência podem justificar isso, pois ganham US $ 100 mil enquanto outra pessoa administra seu dinheiro, mas meu palpite é que, para a grande maioria das pessoas (especialmente as que estão na sala), US $ 15 mil são um pacote.

Mesmo se eles não tiverem US $ 1 milhão, 1,5% é provavelmente alguns milhares por ano. Não seria muito mais barato (e melhor) gastar parte dessas taxas aprendendo sobre dinheiro / investimento e fazendo você mesmo? Uma cópia do Caminho Simples para a RiquezaMinha segunda experiência em um seminário de aposentadoria por mala direta 7

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é uma ninharia ou mesmo livre da biblioteca. Parece que você salvou um pacote e tem um gerente melhor (você mesmo).

Anna passou a falar sobre taxas ocultas em fundos mútuos, um tópico válido, mas que parecia passar por cima da cabeça da maioria dos participantes. Ela então listou o Personal Fund como um site que permitiria ver todos os custos associados a qualquer fundo.

4. Muito bom em planejamento … e o planejamento impulsiona o investimento.

Em outras palavras, simplesmente não leve seu dinheiro à Fidelity (palavras dela) e pergunte a eles como investi-lo, pois eles não têm idéia de qual é a sua situação financeira.

Em vez disso, você deseja que um consultor conclua um plano para você e recomende investimentos com base nesse plano.

Eu concordo com isso (é claro). Todo mundo precisa primeiro de um plano e depois executa com base nesse plano. Dito isto, longe de todo mundo precisa de um planejador para desenvolver esse plano para eles.

Também concordo que é difícil fazer uma boa recomendação com apenas parte da imagem.

Muitas vezes me pedem conselhos financeiros e minha resposta é sempre a mesma: não dou conselhos pessoais porque não conheço toda a sua situação. As pessoas são notórias por compartilhar apenas uma parte de suas vidas e perguntar sobre um único problema. É impossível dar-lhes uma resposta decente com um conhecimento tão limitado. Mesmo quando se encontra cara a cara com alguém, é difícil, pois muitas vezes você precisa descobrir informações e objetivos vitais. Eu não acho que eles estão escondendo isso de propósito, eles simplesmente não sabem o que é importante.

A partir daqui, Anna passou a falar sobre alocação de ativos, como eles olham para ela, deu alguns exemplos e assim por diante, mas a idéia é a mesma: você precisa conhecer todo o plano de alguém antes de poder dar conselhos de investimento.

Ela observou que o plano financeiro de Carlson é uma página (e não 100 páginas como outras empresas) e é interativo (em uma tela) para que as suposições possam ser alteradas e o impacto observado imediatamente. Com isso, eles podem aconselhar as pessoas sobre investimentos.

Nesse ponto, estávamos todos famintos, mas o jantar não estava à vista. E Anna estava seguindo em frente …

Os cinco eu das finanças depois dos 50

Anna então apresentou o que eu acredito que ela chamou de “cinco anos de finanças depois dos 50”. Poderia ter sido outra coisa, mas sua introdução foi um pouco confusa. E a tela também não tinha um cabeçalho anunciando esta seção; portanto, não havia ajuda lá.

De qualquer forma, eis o que ela compartilhou – supostamente o que as pessoas que estão pensando em se aposentar precisam:

1. Plano de renda.

Como eles vão ganhar renda? Como eles devem lidar com o Seguro Social, pensões, saques de investimentos etc.?

Engraçado, ela não mencionou imóveis uma vez durante sua apresentação.

2. Plano de investimento.

Alocação de ativos determinada pelo que Carlson chama de “sua casa financeira”. Consiste em uma fundação (investimentos seguros), muros (não totalmente correlacionados com investimentos no mercado de ações) e telhado (investimentos arriscados).

3. plano de seguro.

Vida, permanente (caramba!), Cuidados prolongados, seguros de saúde e outros.

4. Plano de imposto de renda.

Este é o plano para manter o máximo de seu dinheiro possível. Observou que as pessoas precisam considerar onde colocar seu dinheiro (IRA, Roth, etc.), bem como desenvolver um plano para saques.

5. Plano de herança.

Planejamento imobiliário, testamento, testamento vital, procurações, propriedade de ativos e assim por diante.

The Pitch

Após a conclusão desta seção, eles começaram a encerrar as coisas, dizendo-nos por que oferecem esses jantares.

Conclusão: ao contrário de outras empresas que utilizam chamadas a frio, elas preferem encontrar clientes em perspectiva em um evento em que os clientes optaram por participar.

Além de jantares como esse, eles realizam eventos de “vinho e sabedoria” para clientes e possíveis clientes a cada 5-6 semanas. O próximo estava marcado no centro da cidade, em um teatro. Após o evento, haveria um show de um grupo de cantores.

Para aqueles que queriam obter uma revisão personalizada de suas finanças, Carlson ofereceu uma consulta gratuita de 45 minutos, na qual analisariam as cinco notas para o cliente em potencial.

Se fosse determinado que um próximo passo seria necessário, um plano financeiro seria desenvolvido para uma segunda reunião. Não houve menção de quanto isso custaria.

Eles então nos pediram para preencher um formulário e indicar se queríamos uma consulta gratuita ou não. Aqui está o formulário …

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Aqui está o formulário que eles nos pediram para preencher.

Eu o preenchi e disse que não queríamos uma consulta (embora eu tenha ficado tentado a ver o que eles disseram – outra ótima oportunidade de post no blog!) A essa altura, eram 19h45, a comida não estava à vista e Eu estava fraco demais para pedir uma reunião. Haha!

Quando finalmente conseguimos nossa comida, parecia aquecida – como se tivesse sido cozida uma hora antes e deixada quente. Desapontante para um lugar tão sofisticado.

Meu palpite é que a equipe assistiu a uma reunião às 18h30 e presumiu que a comida seria servida por volta das 18h45. Mas a apresentação continuou sem a comida, por isso provavelmente ficou mais quente por uma hora.

De qualquer forma, na noite seguinte, tivemos bifes Costco na grelha e eles foram muito melhores do que o filé que tivemos esta noite.

Meus pensamentos

Agora que você tem uma imagem completa da noite, aqui estão meus pensamentos sobre a noite:

1. É o que eu esperava desses eventos.

O primeiro seminário me pegou de surpresa – quão útil era e que a venda era muito discreta.

Este foi um discurso de vendas mais completo – eis quem somos, o que fazemos e gostaríamos de trabalhar com você. Não há nada de errado nisso, apenas um pouco mais de “vendas” versus construção de relacionamentos.

2. Eles perderam algumas cortesias comuns e, portanto, pareciam frios.

Por exemplo, por que não distribuir cópias dos slides para que não precisássemos escrever tudo?

Além disso, por que não servir nossa comida em um horário razoável e nos comer enquanto ela falava?

Parece que eles estavam mais interessados ​​em sua agenda do que nos tratar corretamente, o que não é algo que eu quero em um planejador.

3. Algumas pequenas coisas deram a impressão errada.

Pode ser porque eu sou um cara de marketing e passei quase 30 anos me comunicando com os consumidores ou que sou apenas exigente, mas algumas coisas me deram uma pausa.

Primeiro, a menção do fundador da empresa “perder tudo” em 2008. Novamente, não sei o que eles quiseram dizer aqui, mas não estou interessado em entregar minhas finanças a alguém que perdeu tudo há uma década.

Minha esposa notou que Dave Ramsey também perdeu tudo e as pessoas o ouvem. Sim, é verdade. Mas Dave está muito mais afastado de seus problemas do que 10 anos ou mais.

Segundo, a apresentação não foi muito profissional. Parecia que Toni não estava familiarizado com o slide seguinte (ou seja, despreparado). Eu não gostaria de uma empresa despreparada. Em seguida, um slide que deveria apresentar detalhes de seu próximo evento Wine and Wisdom realmente apresentava o último. Eles culparam a pessoa de marketing (é claro – sempre temos o eixo curto), mas parecia que nenhum deles estava prestando atenção aos detalhes (eles não revisaram a apresentação com antecedência?) – novamente, algo que eu não quero um planejador.

4. O evento foi anunciado incorretamente.

O folheto que recebemos nos convidou a participar de uma apresentação com o seguinte:

Desafios atuais da aposentadoria: para onde vão os mercados e a economia daqui? E como proteger minha renda de aposentadoria?

Tópicos em destaque:

  • Correção do mercado de ações – Como você pode estar melhor preparado para esses mergulhos nasais?
  • Impostos – Suas estratégias de investimento podem reduzir sua carga tributária?
  • Renda de aposentadoria – Como você cria uma renda estável e previsível por toda a vida?
  • Investimentos – onde você deve investir para crescimento, renda e estabilidade?
  • Contas de aposentadoria – O que devo fazer com minha distribuição de pensões de 401k, 403b, IRA ou global?

Ok, algumas dessas questões seriam uma perda de tempo da OMI (como tentar prever para onde o mercado está indo), mas algumas também são interessantes (como impostos e renda de aposentadoria). Eu gostaria que eles tivessem ficado com os tópicos anunciados, pois eles teriam sido mais interessantes para mim.

Dito isso, acho que eles teriam melhor acesso a um tópico como Os 10 principais fatores a serem considerados antes de se aposentar – e foi por isso que escrevi o post. Dessa forma, eles poderiam compartilhar informações significativas sobre cada questão, informar como lidam com elas e oferecer-se para encontrar pessoas para resolver suas respostas específicas a essas questões.

Eu acho que isso levaria a mais participação, mais acordos para reuniões e, finalmente, mais clientes. E mesmo que alguém não os conhecesse, eles teriam causado uma boa impressão.

Mas o que eu sei? Sou apenas um executivo de marketing desbotado. 🙂

Dito isto, eles parecem competentes e provavelmente serviriam à multidão “Eu não quero gerenciar meu dinheiro”, bem como ao planejador médio.

Enfim, isso é um empate para o nosso segundo seminário de aposentadoria. Não sei se faremos um terço ou não, já que não posso lidar com muito mais deles – eles prejudicam meu plano de aposentadoria “sem reuniões”. Ha!

Dito isto, recebi uma mala direta da Fisher Investments oferecendo alguns livros gratuitos e aceitei a oferta deles. Eu disse que não queria ser contatado, então veremos como isso acontece. Além disso, é provável que eu faça uma revisão do que eles me enviam, portanto, fique atento.



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