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Não há mais motivo para tolerar taxas de juros ruins.

Com tantas opções on-line para poupar e emprestar, você não precisa mais aceitar as taxas no seu banco local.

Em vez disso, você pode comprar on-line as melhores taxas de poupança, taxas de hipoteca e até taxas de cartão de crédito – e melhores taxas de juros permitem que você guarde mais do seu dinheiro.

Quais são as melhores taxas de juros para janeiro de 2020?

Para tornar seu processo de compra ainda mais fácil, incluímos tabelas nesta página que mostram as melhores taxas atuais para cada uma das contas mais populares.

Melhores taxas de juros da conta poupança

Contas de poupança com taxas de juros mais altas criam mais crescimento em sua conta.

Os bancos de bairro tradicionais pagam taxas de juros mínimas, em parte porque esses bancos têm altos custos indiretos.

Sim, as contas de poupança do bairro podem oferecer um local conveniente para você estacionar seu dinheiro a curto prazo. Mas, para obter mais crescimento em suas economias, confira estas opções:

até 1,80%Depósitos diretos de US $ 100 / mês ou saldo mínimo de US $ 25k

Melhoria da economia onlineBetterment Everyday Savings

1,83%Saldo mínimo de $ 0, depósito mínimo de $ 10

Melhores taxas de juros da conta do mercado monetário

As Contas do Mercado Monetário (MMAs) geralmente são a melhor opção para economias de longo prazo no banco local. Mas você ainda pode ganhar mais com opções de MMA como estas.

Economia on-line de Huntington Huntington MMA

até 0,75%Depósito mínimo de US $ 25.000

Melhores Certificados de Taxas de Juros de Depósito

Seu banco local pode oferecer uma melhor taxa de juros com um CD, porque você concorda em não tocar no dinheiro durante o período do CD.

Mas a concorrência entre bancos on-line afeta até as taxas de CDs e você ganha mais aqui.

Melhores taxas de juros para empréstimos hipotecários

Comprar ou refinanciar uma casa geralmente requer um empréstimo hipotecário. Como você está pagando os juros do saldo do seu empréstimo, deseja uma taxa de juros mais baixa.

Como os empréstimos hipotecários geralmente duram décadas, pequenas reduções em sua taxa de juros podem ter um impacto exponencial, economizando dezenas de milhares de dólares.

Aqui estão algumas das melhores taxas de empréstimos hipotecários do mercado no momento:

Empréstimos do Rocket Mortgage by Quicken Hipoteca de foguete por empréstimos Quicken

3,875%Convencional fixo de 30 anos
Mais tipos disponíveis, incluindo FHA, VA, USDA e mais

Logotipo do empréstimo Empréstimos hipotecários

3,85% (médio)Convencional fixo de 30 anos
Mais tipos disponíveis.

Chase Bank Chase Bank Hipotecas em casa

3,49%Convencional fixo de 30 anos
Mais tipos disponíveis, incluindo FHA, VA, USDA e mais

Melhores taxas de juros do cartão de crédito

Cartões de crédito padrão têm taxas de juros incrivelmente altas.

Quando você tem uma taxa alta, deixar de pagar seu saldo em um determinado mês pode lançar sua conta em uma espiral cara de juros compostos e taxas atrasadas – peso morto financeiro. Ninguém precisa disso.

Taxas mais baixas ajudam a evitar essa armadilha e a compra de um cartão on-line oferece mais liberdade de escolha. Aqui estão os melhores cartões de crédito com juros baixos.

Capital One Quicksilver Mercúrio Capital One

0%introdução APR para 15mo, depois 15,74% – 25,74%

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HSBC Gold Mastercard Mastercard HSBC Gold

0%introdução APR para 18mo, depois 12,74% – 20,74%

ABOC Platinum Rewards Mastercard Mastercard ABOC Platinum Rewards

0%APR para 12 meses, depois de 14,40% a 24,40%

O que você deve saber sobre taxas de juros

Comparado a muitos tópicos de finanças pessoais, as taxas de juros parecem bastante simples: você deseja taxas altas com suas próprias economias, mas taxas baixas quando empresta dinheiro.

Ainda assim, existem algumas perguntas básicas que podem precisar ser esclarecidas. Então, aqui está uma visão mais detalhada das taxas de juros com base nas perguntas que ouço muito:

O que é uma taxa de juros e como eles funcionam?

Você pode pensar no interesse como um preço. Uma taxa de juros reflete o preço pago pelo uso do dinheiro de outra pessoa.

Quando você deposita seu dinheiro em uma conta poupança, o banco o utiliza para financiar empréstimos para outros clientes. Então o banco paga seu interesse. Sua taxa de juros determina quanto o banco está pagando.

Quando você empresta dinheiro, o oposto é verdadeiro: você está pagando pelo privilégio de usar o dinheiro de outras pessoas para pagar sua casa, veículo ou faculdade. Sua taxa de juros determina quanto você está pagando.

Para converter uma taxa de juros em um custo real, você precisa conhecer o saldo da sua conta. Por exemplo, uma taxa de juros anual de 5% sobre um saldo de US $ 10.000 resultaria em US $ 500 por ano.

Por que as taxas de juros caem?

Os mercados financeiros mais amplos determinam as taxas de juros em toda a economia. Como temos uma economia dinâmica, as taxas de juros mudam o tempo todo.

Quando você vê manchetes em seu telefone sobre o Federal Reserve, as taxas de juros provavelmente são o tópico do artigo. O Fed estabelece taxas de juros básicas que repercutem em toda a economia.

Quando a economia está forte, o Fed costuma aumentar as taxas de juros para manter o crescimento sob controle. O Fed reduz as taxas para estimular o crescimento econômico antes ou durante uma recessão.

As taxas de juros da conta poupança ou do cartão de crédito podem mudar a qualquer momento em resposta às forças do mercado, mas você pode bloquear as taxas de CD e empréstimos hipotecários de taxa fixa. A taxa de juros de um empréstimo hipotecário de taxa variável pode mudar com a economia em geral.

Quais fatores afetam as taxas de juros?

Juntamente com as forças do mercado, suas taxas de juros serão afetadas por:

  • Sua pontuação de crédito: Se você estiver emprestando dinheiro, seu histórico de crédito terá um grande impacto nas taxas que você paga.
  • Seu tipo de empréstimo: Um empréstimo garantido – para uma hipoteca ou veículo, por exemplo – geralmente exige uma taxa mais baixa do que um empréstimo não garantido – um cartão de crédito ou empréstimo pessoal.
  • Seu balanço: Para contas de poupança, saldos mais altos costumam qualificá-lo para melhores taxas de juros, mas você pode comprar para evitar esse critério.
  • Pagamentos pontuais: Os cartões de crédito podem aumentar suas taxas quando você está atrasado em um pagamento. Empréstimos fixos não alteram suas taxas.
  • Pagamento inicial: Com um veículo ou empréstimo à habitação, um adiantamento maior pode desbloquear taxas de juros mais baixas.

Qual banco tem a melhor taxa de juros?

As taxas de juros flutuam com as forças do mercado. Os bancos também competem entre si, o que leva a frequentes mudanças nas taxas. Acompanhar as taxas de juros pode ser como acompanhar as vendas no supermercado.

Mas mesmo em um mercado dinâmico, podemos observar tendências:

Para Poupança: Somente os bancos on-line costumam pagar as taxas mais altas nas contas de poupança. Como esses bancos não possuem agências que exigem grandes investimentos em propriedades e salários, eles podem repassar essas economias para você na forma de uma taxa mais alta na sua conta.

CIT Bank

Para empréstimos: Mais uma vez, os credores online tendem a ter taxas de juros mais baixas, tanto para empréstimos hipotecários quanto para empréstimos não garantidos, como cartões de crédito.

SoFi

Para as taxas mais atualizadas, consulte as tabelas acima.

Quais bancos têm as melhores taxas de CD?

As taxas de CD fluem com os mercados, mas você pode fixar uma taxa hoje e mantê-la por meses ou anos. Isso pode funcionar a seu favor se as taxas de mercado diminuirem durante o período do seu CD. Ou, bloquear uma taxa pode custar se as taxas aumentarem.

Para obter as melhores taxas de CD:

  • Veja os termos: Geralmente, taxas de CD de longo prazo – 60 meses, por exemplo – pagam taxas mais altas que prazos mais curtos. Mas, às vezes, os bancos oferecem taxas promocionais em CDs de curto prazo.
  • Ficar com ele: A menos que você tenha uma emergência e não possa gastar dinheiro, deixe seu CD em paz por um período completo. Caso contrário, você perderá o interesse ou pagará uma multa.
  • Evite recursos extras: Muitos bancos oferecem opções de CD mais flexíveis, como saques antecipados sem penalidade. Esses recursos adicionam custos na forma de taxas de juros mais baixas. Se você precisar desses recursos como parte do seu plano geral de economia, vá em frente. Caso contrário, mantenha-o simples e reivindique sua taxa mais alta.
  • Loja online: Seu banco local pode competir com bancos online, especialmente durante um período promocional. Mas, geralmente, os bancos online podem maximizar seus ganhos.

Veja as tabelas acima para obter as melhores taxas de CD atuais.

Como posso obter o máximo de interesse no meu dinheiro?

Eu amo ganhar interesse. Seu dinheiro está ganhando dinheiro. Que maneira fácil de aumentar sua liberdade financeira!

Começar é a parte mais difícil. Você precisa gerar algum impulso. Veja como:

  • Comprometa-se a iniciar: Abra uma conta poupança online hoje e configure depósitos automáticos. Se você definir um depósito que poderá pagar, não perderá o dinheiro. Faça o compromisso de deixar a conta em paz, a menos que você tenha uma emergência grave.
  • Evite emergências: Você não pode controlar o futuro, mas, ao evitar gastos e empréstimos desnecessários, estará em uma posição melhor para enfrentar uma tempestade sem aproveitar as economias.
  • Trabalhe em seu crédito: Um histórico de crédito instável pode prejudicar suas chances de obter as melhores taxas de juros quando você empresta dinheiro. Comece a trabalhar com seu crédito agora, se precisar de reparo. Vai valer a pena.
  • Dê um passo à frente: Quando você tiver economizado, considere um CD com taxas melhores. Quando o prazo do CD expirar, renove-o. Abra um novo CD todos os anos para criar um efeito laddering no qual seu dinheiro cresce constantemente.

Todas essas estratégias de economia não colocam seu dinheiro em risco graças ao Federal Deposit Insurance Corp., que garante todos os depósitos domésticos de até US $ 250.000.

Para maximizar o crescimento em uma extensão mais completa, você precisará investir, o que traz o risco de perda.

Boas taxas de juros colocam você no banco do motorista

Saber como os juros funcionam e como encontrar as melhores tarifas coloca você no banco do motorista no caminho para a liberdade financeira.

Portanto, não aceite uma taxa ruim, a menos que você realmente não tenha outra alternativa. Na maioria das vezes, graças a economias e empréstimos on-line, você pode encontrar um acordo melhor.

Grant Sabatier

Criador do dinheiro milenar e autor de liberdade financeira (Penguin Random House). Apelidado de “O Milionário Milenar” pela CNBC, Grant passou de US $ 2,26 para mais de US $ 1 milhão em 5 anos, alcançando independência financeira aos 30 anos. Grant foi destaque no The New York Times, Wall Street Journal, BBC, NPR, Money Magazine e muitos outros. outras. Ele usa o Capital Pessoal para gerenciar seu dinheiro em 10 minutos por mês.

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