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Os cartões de transferência de saldo podem ajudá-lo a economizar dinheiro, movendo a dívida de cartão de crédito com alta taxa de juros para um cartão com uma taxa muito mais baixa – até 0% na maioria dos casos. Mas nem todos os cartões de transferência de saldo são iguais.

Para ajudar você a encontrar as melhores opções, selecionei cinco dos melhores cartões de transferência de saldo e estou detalhando as ofertas deles e listando os prós e contras de cada um.

Você também aprenderá o que procurar ao escolher um cartão, como ele funciona e se usar um cartão de transferência de saldo é a escolha certa para você.

Os 5 principais cartões de transferência de saldo de 2020

Melhores cartões de transferência de saldo para 2020 1

Citi® Diamond Preferred®

O cartão Citi® Diamond Preferred® oferece uma TAEG de introdução de 0% nas transferências de saldo nos primeiros 21 meses após a sua primeira transferência. Há também uma TAEG de introdução de 0% nas compras nos primeiros 12 meses.

Após o período de introdução, a variável APR está entre 13,74% e 23,74%, com base na capacidade de crédito. As transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 4 meses após a abertura do cartão.

Taxa de transferência de saldo: US $ 5 ou 5% do valor da transferência de cada saldo do cartão de crédito, o que for maior.

Taxa anual: $ 0

Prós: Juros de 0% sobre transferências nos primeiros 21 meses, sem taxa anual

Contras: Sem recompensas

Melhores cartões de transferência de saldo para 2020 2

Citi® Double Cash®

O Citi® Double Cash® possui uma TAEG de introdução de 0% nas transferências de saldo nos primeiros 18 meses. Depois disso, a variável APR é de 13,99% a 23,99%, com base na sua credibilidade. Você tem 4 meses para concluir as transferências do saldo.

Você ganha 1% de reembolso ilimitado ao fazer uma compra e outro 1% ao pagar seus pagamentos com cartão de crédito. Os valores da transferência não geram reembolso.

Taxa de transferência de saldo: US $ 5 ou 3% do valor da transferência de cada saldo do cartão de crédito, o que for maior.

Taxa anual: $ 0

Prós: Tem um programa de recompensas, menor taxa de transferência de saldo, nenhuma taxa anual

Contras: Não período de abril de 0% nas compras

Melhores cartões de transferência de saldo para 2020 3

Wells Fargo Platinum

O cartão Wells Fargo Platinum tem uma TAEG de introdução de 0% em transferências e compras nos primeiros 18 meses. Depois disso, a variável APR é de 15,49% a 24,99%, com base na sua credibilidade.

As transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 120 dias para se qualificar para a APR de introdução de 0%.

Você não pode se qualificar para a TAEG de juros de 0% se tiver aberto outro cartão do Wells Fargo nos últimos 15 meses de sua inscrição e tiver recebido uma TAEG de introdução ou outras ofertas de bônus.

Taxa de transferência de saldo: US $ 5 ou 3% do valor da transferência de cada saldo do cartão de crédito, o que for maior.

Taxa anual: $ 0

Prós: Sem taxa anual, o período de introdução de juros de 0% é para transferências e compras

Contras: Sem recompensas

Melhores cartões de transferência de saldo para 2020 4

Cartão de crédito Amex EveryDay®

O cartão de crédito Amex EveryDay® tem um período de introdução de juros de 0% a 15 meses para transferências e compras de saldo. Depois disso, há uma TAEG variável de 12,99% a 23,99%, com base na capacidade de crédito. As transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 60 dias e não podem ser provenientes de outro cartão American Express.

Este cartão de transferência de saldo vem com várias recompensas:

  • Faça $ 1.000 em compras nos primeiros 3 meses e ganhe 10.000 pontos Membership Rewards®
  • Use seu cartão 20 vezes mais em compras em um período de faturamento e ganhe 20% mais pontos nessas compras, menos devoluções e créditos
  • Ganhe 2x pontos nos supermercados dos EUA até US $ 6.000 / ano em compras
  • Ganhe 1x ponto por cada dólar gasto

Taxa de transferência de saldo: Taxa de transferência de saldo de US $ 0 (as transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 60 dias)

Taxa anual: $ 0

Prós: Sem taxa anual, sem taxa de transferência de saldo, programa de recompensas

Contras: Não é a mais longa introdução de 0% APR

Melhores cartões de transferência de saldo para 2020 5

Citi Simplicity®

O cartão Citi Simplicity® possui um período de introdução de juros de 0% a 21 meses para transferências de saldo e um período de introdução de juros de 0% em 12 meses para compras. Após os períodos de introdução, a variável APR é de 14,74% a 24,74%, com base na sua credibilidade.

As transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 4 meses após a abertura do cartão.

Taxa de transferência de saldo: $ 5 ou 5% do valor da transferência de cada saldo do cartão

Taxa anual: $ 0

Prós: Sem taxa anual, período de juros mais longo de 0%

Contras: Sem recompensas

Como funcionam os cartões de transferência de saldo?

Os cartões de crédito com transferência de saldo permitem que você mova (transfira) um saldo do cartão de crédito para outro para economizar dinheiro com juros.

Os cartões de transferência de saldo bom têm um período de promoção de juros de 0% – até 21 meses em alguns casos – e, enquanto você pagar seu saldo de transferência nesse período, poderá economizar muito dinheiro com taxas de juros. É por isso que algumas pessoas que estão pagando ativamente suas dívidas gostam delas.

Porém, nem todos os cartões de transferência de saldo têm longos períodos promocionais e alguns apresentam APRs acima da média após o término do período promocional.

Para fazer uma transferência de saldo, primeiro você precisa encontrar e solicitar um cartão. Após a aprovação, você coletará informações do seu cartão “transferir de” – o cartão com o saldo que você deseja transferir. Você precisará ligar para o serviço de atendimento ao cliente para obter o novo cartão e solicitar que eles realizem a transferência.

A empresa do cartão de transferência de saldo entrará em contato com a empresa do cartão de “transferência de” para concluir a transferência. A transferência pode levar de 1 a 3 semanas, mas observe que o American Express tem um período de transferência de 6 semanas.

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O que procurar em um cartão de transferência de saldo

O objetivo é encontrar um cartão que ajude você a economizar dinheiro. Você pode encontrar economias em um período de juros de 0% mais longo, baixa taxa de transferência de saldo, sem taxas anuais e recompensas.

Veja o que você deve considerar ao comparar cartões:

  • Período de juros de 0%: Você deseja um período de juros de 0% que seja longo o suficiente para pagar o saldo.
  • Taxas de transferência de saldo: A maioria dos cartões tem uma taxa de transferência de saldo. Mas os cartões com taxas de transferência de saldo inferiores ou US $ 0 terão um período de introdução de 0% mais curto ou nenhuma recompensa.
  • APR regular: Se você tiver um saldo de transferência, escolher um cartão com uma TAEG regular baixa custará menos dinheiro.
  • Sem taxas anuais: A maioria dos cartões de transferência de saldo não tem uma taxa anual, mas vale a pena prestar atenção.
  • Recompensas: Os programas de recompensas oferecem algumas vantagens extras e têm algum valor em dinheiro, mas você provavelmente terá que escolher um cartão com um período de juros mais curto de 0% para obtê-los.

Descubra quanto você economizará com um cartão de transferência de saldo

Como eu disse, o objetivo é economizar dinheiro. A única maneira de fazer isso com um cartão de transferência de saldo é se o dinheiro que você economizar com juros for superior ao que você paga para transferir o saldo.

Vejamos um exemplo: você tem um saldo de US $ 10.000 em um cartão com uma taxa de juros de 17%. Você está pensando em abrir um cartão de transferência de saldo com um período de introdução de juros de 0% por 21 meses e uma taxa de transferência de saldo de 5%.

Custaria US $ 500 para transferir seu saldo e você precisaria fazer pagamentos de US $ 477 / mês para pagar até o final do período de introdução.

Se você mantivesse esse saldo no cartão original e esperasse pagar o saldo no mesmo período de 21 meses, pagaria mais de US $ 1.600 em juros.

Como você pagou US $ 500 pela transferência, você economiza US $ 1.100 com o cartão de transferência de saldo.

Aqui está outro exemplo em que uma transferência de saldo pode custar mais: você tem um saldo de US $ 6.000 em um cartão com uma taxa de juros de 17% e está vendo o mesmo cartão de transferência de saldo no último exemplo.

Custaria US $ 300 para transferir seu saldo e você poderá pagar o cartão em cinco meses.

Se você mantivesse o saldo em seu cartão original e ainda pudesse pagar o cartão em cinco meses, pagaria US $ 257 em juros. Custa mais do que isso para transferir o saldo em primeiro lugar.

O Credit Karma possui uma ótima calculadora de pagamento de dívidas, se você quiser ver se um cartão de transferência de saldo economizará seu dinheiro.

É uma boa ideia fazer uma transferência de saldo?

É claro que um cartão de transferência de saldo pode economizar dinheiro em alguns casos e não em outros. Mas há mais fatores, e você deve considerar os prós e os contras antes de solicitar um.

Os profissionais dos cartões de transferência de saldo:

  • Você pode economizar dinheiro. Se você fizer as contas e planejar pagar sua dívida até o final do período de introdução, poderá economizar centenas de dólares ou mais com juros.
  • Você pode pagar sua dívida mais rapidamente. Menos dinheiro gasto com juros significa que você pode investir mais para destruir sua dívida. Isso pode acelerar seu pagamento.
  • Simplifica suas finanças. Algumas pessoas transferem vários saldos para um cartão de transferência de saldo para consolidar sua dívida.

Os contras dos cartões de transferência de saldo:

  • Você precisa de uma pontuação de crédito boa a excelente. Sua pontuação precisa ser 690 ou superior. Isso é especialmente verdadeiro para os melhores cartões de transferência de saldo com períodos de juros mais longos de 0%.
  • Normalmente, há uma taxa. Este é um custo que você deve levar em consideração na sua decisão.
  • Eles podem custar-lhe mais. Se você não pagar sua dívida no período de introdução ou se a taxa exceder sua economia de juros, estará gastando mais dinheiro com um cartão de transferência de saldo.

A outra coisa que você precisa entender é que cartões de transferência de saldo não são uma solução para seus problemas de dívida.

Você é responsável por fazer um plano para sair da dívida. Um cartão de transferência de saldo pode ser usado como uma ferramenta para ajudá-lo, mas você precisa parar de aumentar sua dívida, fazer mais do que o pagamento mínimo e resolver os problemas que levaram a tanta dívida com cartão de crédito.

Talvez você ainda precise ganhar mais dinheiro ou reduzir suas despesas para fazer valer a pena um cartão de transferência de saldo.

Saiba mais em Como pagar a dívida: um plano passo a passo (que realmente funciona!)

Dicas para usar um cartão de transferência de saldo

Se fizer sentido abrir um, aqui estão mais algumas dicas para aproveitar ao máximo seu cartão de transferência de saldo:

  • Sempre pague a tempo. Não pagar a tempo pode fazer com que você perca o período de introdução de 0%. Também pode haver uma multa por atraso e uma taxa por atraso. Isso pode negar rapidamente qualquer economia.
  • Preste atenção quando o período promocional terminar. Marque-o no seu calendário, defina um lembrete no telefone e planeje pagar sua dívida até essa data. Qualquer saldo restante após essa data começará a acumular juros.
  • Não use seu cartão para fazer compras. Mesmo que alguns cartões de transferência de saldo tenham recompensas e períodos de juros de 0% nas compras, guarde esse cartão para quitar sua dívida.
  • Faça um plano para sair da dívida. Estou dizendo novamente porque é muito importante – crie um plano para se livrar da dívida e use seu cartão de transferência de saldo como uma ferramenta para ajudá-lo a chegar lá.

As transferências de saldo prejudicam seu crédito?

Transferir seu saldo de um cartão de crédito para outro não afetará seu crédito. Abrir um novo cartão de crédito pode diminuir sua pontuação um pouco.

A longo prazo, um cartão de transferência de saldo pode fazer boas ações pelo seu crédito, se você o usar com responsabilidade, pagando sua dívida, pois poderá reduzir sua taxa de utilização da dívida. Mas não olhe para um desses cartões como uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito – é mais importante pagar sua dívida.

Saiba mais em Quanto tempo realmente leva para melhorar sua pontuação de crédito.

Como esses melhores cartões de transferência de saldo foram escolhidos

Minha equipe e eu analisamos dezenas de ofertas das principais empresas de cartões de crédito e escolhemos cartões com base no período de juros de 0%, taxas de transferência de saldo, recompensas, taxas anuais e abril regular.

As empresas de cartão de crédito alteram as ofertas regularmente e essa lista é atualizada regularmente.

A palavra final nos cartões de transferência de saldo

Os cartões de transferência de saldo podem ser uma ótima opção para muitas pessoas, mas você precisa comparar suas opções – existem muitos cartões excelentes por aí. Você precisa encontrar um que funcione para você e usá-lo em seu proveito.



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