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Recentemente, escrevi um histórico detalhado de alguns golpes de investimento históricos e mais recentes ao compartilhar o As 5 principais maneiras de identificar (e evitar) golpes de investimento.

Médicos foram alvejados, supostamente enganados em dezenas de milhões de dólares 1

O momento não foi coincidência. De repente, fiquei muito interessado no tópico quando outro golpe foi descoberto. Este enganou os médicos predominantemente, se não exclusivamente, e grande parte do recrutamento de investidores ocorreu por meio de um grupo exclusivo de médicos no Facebook. eu corro um grupo no Facebook somente para médicos. Caramba!

Li todas as informações que pude obter sobre esse golpe em particular e escrevi o “anúncio de serviço público” para ajudar os leitores a discernir entre o que provavelmente é uma oportunidade legítima de investimento e o que pode não ser.

Hoje, aplicaremos as lições aprendidas com golpes anteriores à praticada por dois veteranos de Wall Street e um cirurgião ousado e talvez desavisado.

Vamos dar uma olhada no esquema de investimento que vitimou dezenas de médicos, 150 investidores no total, no valor de US $ 33 milhões.

Todas as informações abaixo são obtidas da queixa da SEC contra Michael Ackerman, um dos três co-fundadores do Q3 Trading Club e do Q3 I LP, e a declaração do agente especial da Rodriguez, John Rodriguez, da Homeland Security Investigations.

Observe que existem dois Parceiros Fundadores sem nome e que o Parceiro Fundador 1 era um cirurgião que inicialmente utilizou uma conta bancária pessoal como ponto de aterrissagem para investimentos nesse esquema.

Qual foi a premissa?

Ackerman (ou co-fundadores) “disse a potenciais investidores que desenvolveu e usou um algoritmo de negociação proprietário (o” Algoritmo “) que lhe permitiu tirar proveito da volatilidade das criptomoedas ao negociar fundos de investidores e obter lucros, minimizando riscos”.

Isso tem todas as palavras da moda. Proprietário. Algoritmo. “Forex” não existe, mas temos “criptomoedas”, que são tão boas quanto, se não melhores! Aqui está um exemplo de um esquema de Ponzi descarado, focado na criptomoeda mais de 20 vezes o tamanho do que estamos discutindo hoje.

Ackerman e amigos relataram lucros consistentes de 15% ao mês.

15% ao mês.

A regra de 72 nos diz que, com um retorno de 15% ao mês, o dinheiro do investidor dobraria em menos de 5 meses. Em 5 anos, seriam mais de 12 duplicações.

Conectando os números em uma calculadora de juros compostos (Eu usei este), vemos que um único investimento de US $ 220.000 aumentaria para US $ 964.479.724,04 em cinco anos. Isso é apenas um bilhão de dólares.

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Os porcos engordam; porcos são abatidos. Gordon Gekko disse que “a ganância é boa”, mas isso é simplesmente flagrante.

Agora, não é como se os investidores tivessem conseguido todos esses 634 trilhões. Se divididos entre os cerca de 150, eles terão apenas cerca de 4 trilhões de dólares cada, mas lembre-se de que metade dos lucros foi projetada para permanecer na empresa, então agora os investidores estão com apenas 2 trilhões de dólares cada.

E havia as taxas de licenciamento para o algoritmo incrível. O cirurgião e o outro cofundador não identificado receberam pelo menos US $ 4 milhões dos US $ 33 milhões arrecadados em supostas taxas de licenciamento. Você sabe, era proprietário e tudo, obviamente muito valioso.

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Foi um grande golpe de investimento

De acordo com a SEC, Ackerman, seus co-fundadores e o algoritmo nunca realmente renderam muito dinheiro, se houver.

Da queixa oficial,

“Os relatórios que Ackerman enviou o Parceiro Fundador 1 e o Parceiro Fundador 2 eram falsos. Na verdade, de novembro de 2017 a dezembro de 2019, o saldo da conta mensal era em média de apenas US $ 1,7 milhão. Durante esse período, o saldo da conta mensal nunca foi superior a US $ 5,815 milhões.

No entanto, em dezembro de 2019, a Ackerman estava relatando um saldo da conta para o Parceiro Fundador 1 e o Parceiro Fundador 2 de cerca de US $ 310 milhões. Na verdade, no entanto, a conta possuía apenas US $ 428.162 em meados de dezembro de 2019. ”

Para onde foi o dinheiro? Além dos US $ 4 milhões ou mais desviados para os cofundadores não identificados,

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“Ackerman desviou cerca de US $ 7,5 milhões em fundos de investidores para seu uso pessoal. A Ackerman usou esses fundos de investidores para, entre outras coisas, comprar e renovar uma nova casa, pagar mais de US $ 600.000 por serviços de segurança pessoal, comprar mais de US $ 100.000 em jóias na Tiffany & Co. e comprar três carros. ”

Alguém poderia ter visto isso chegando? Vamos analisar essa oportunidade de investimento pelas lentes de As 5 principais maneiras de identificar um golpe de investimento.

Os retornos nº 1 prometem ser excelentes

634 trilhões de dólares. Preciso dizer mais?

Não, mas eu vou. Um ganho de 15% não parece tão emocionante. A Tesla teve um ganho de quase 100% em janeiro de 2020. Porém, ganhos mensais repetidos e constantes de 15%, no entanto, em breve lhe darão dinheiro suficiente para enviá-lo à lua e voltar.

Talvez Marte, até mesmo, mas eu já vi o filme de Matt Damon. Não, obrigado.

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# 2 O investimento é apresentado como de baixo risco ou sem risco

Os investidores foram informados de que havia salvaguardas para que a Ackerman não pudesse acessar o dinheiro dos investidores sem o conhecimento e o consentimento dos cofundadores não identificados. Aparentemente isso era falso.

Obtê-lo por escrito não necessariamente o torna verdadeiro.

Além disso, lembre-se de que o algoritmo foi projetado para “tirar proveito da volatilidade das criptomoedas ao negociar fundos de investidores e obter lucros, minimizando os riscos”.

Certo.

Na declaração do HSI, o cirurgião disse aos potenciais investidores o seguinte:

“Eu fundei esta empresa com dois outros analistas financeiros, ambos que trabalhavam no pregão da NYSE, um dos quais é um ex-administrador de fundos de hedge. Usamos algoritmos muito complexos que trocam e trocam moedas milhares de vezes por dia. Em média, fazemos cerca de 0,5% ao dia sobre a receita investida. Isso resulta em aproximadamente 15% do lucro total mensal. Os lucros são reinvestidos continuamente, compondo assim continuamente.

Esses retornos são consistentes desde agosto de 2017. Os algoritmos são gerenciados 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo nosso diretor comercial, Michael Ackerman. Atualmente, temos mais de US $ 236 milhões em ativos sob gestão. A distribuição é simples: retorno de 50% do lucro no final de cada ano fiscal. Os Parceiros Gerais – eu e os outros dois fundadores obtemos 50% de todo o lucro. Existem alguns custos operacionais (salários menores, escritório, taxas de licenciamento e outros custos). No final do ano, você recebe todo o seu investimento inicial de volta, mais 50% do que foi feito. Essa foi uma estratégia vencedora que foi testada em todos os picos e vales desse mercado nos últimos dois anos sem falhar. “

Você ouviu isso? Dois anos de retornos constantes em todos os picos e vales.

# 3 O investimento encontrou você

Segundo o documento, muitos dos investidores foram recrutados pelo cofundador do cirurgião por meio de um grupo específico do Facebook, exclusivo para médicos. O grupo indicado na Reclamação da SEC não é um grupo de finanças pessoais ou de investimentos.

Se ele conseguiu encontrar investidores que não estavam procurando um, essa é a definição do investimento que você encontra.

Eu sei que o cirurgião também estava à espreita no meu Médicos do grupo FIRE. É um grupo focado em finanças pessoais e investimentos com quase 20.000 médicos. Espero sinceramente que nenhum de nossos membros tenha sido enganado por essa roupa do terceiro trimestre, mas não posso controlar o que acontece através de mensagens privadas entre os membros. Qualquer menção pública a qualquer “estratégia” como a do terceiro trimestre, conforme delineada pela SEC, seria prontamente excluída por mim ou por um de nossos moderadores. Eu acredito que o mesmo se aplica ao grupo nomeado pela SEC.

# 4 Documentação insuficiente

“Todos os meses, de março de 2018 a dezembro de 2019, pelo menos, a Ackerman informou ao Parceiro Fundador 1 e ao Parceiro Fundador 2 que os lucros mensais de negociação eram de pelo menos 15%. Às vezes, a Ackerman modificava as capturas de tela dos saldos do extrato da conta comercial do terceiro trimestre, conforme refletido na plataforma de negociação on-line, para fornecer suporte a essas representações.

Os relatórios que Ackerman enviou Parceiro Fundador 1 e Parceiro Fundador 2 eram falsos.

As capturas de tela não são extratos de conta. A contabilidade deve ser verificada independentemente por uma empresa de contabilidade credenciada, e uma empresa de corretagem estabelecida deve atuar como custodiante para compensar e liquidar negociações. Tal falsificação não teria sido possível se isso tivesse sido estabelecido.

Aparentemente, havia pelo menos alguns dos documentos de investimento esperados. De acordo com a queixa da SEC: “Ackerman e seus parceiros comercializaram o investimento do terceiro trimestre por meio da distribuição a potenciais investidores de um memorando de colocação privada (o” PPM “), um contrato de parceria limitado e um contrato de assinatura”.

Ver algo por escrito, ou na tela ou no telefone do computador, não o torna verdadeiro. Nesse suposto golpe, existiam documentos, mas eles continham informações falsificadas ou falsas.

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# 5 O investimento é muito complexo para compreender

A criptomoeda e a tecnologia blockchain em que se baseia não é um tópico simples. Esse suposto algoritmo não apenas utilizado em criptomoedas, mas supostamente aproveitou a volatilidade no comércio de criptomoedas.

Além disso, o precioso algoritmo usou “software proprietário de negociação de alta velocidade de maneira metodicamente mitigadora de riscos”. Eles alegaram que seu “estratagema” se concentrava em um “índice de perda de capital correlacionado”. Isso tudo parece tão sofisticado, não é?

A SEC afirma que o cirurgião estava disposto a explicar o algoritmo para investidores em potencial, e que eles haviam “negociado com sucesso várias criptomoedas com sucesso por meio de várias trocas de criptomoedas usando software proprietário acionado por algoritmo para outros grupos de investimentos em conjunto”.

Obviamente, eu nunca ouvi o tom real, mas, se tivesse, duvido que fosse capaz de compreendê-lo completamente e explicá-lo a um aluno da quinta série. Apenas ler todas essas chavões me faz desejar a simplicidade de um carteira de três fundos.

Mais uma vez, o investimento não passa no teste de sniff aqui.

Alegadamente, no máximo, US $ 10 milhões dos US $ 33 milhões foram realmente investidos em criptomoedas e pouco ou nenhum lucro foi realizado. O restante do dinheiro foi desviado para os cofundadores para uso pessoal ou presumivelmente perdido.

Quem são as vítimas?

Aparentemente, a maioria das vítimas são médicos que foram contatados direta ou indiretamente por um cirurgião que promete retornos surpreendentes de uma empresa que ele co-fundou. Essas vítimas são profissionais ocupados, com pouca ou nenhuma educação financeira formal, que confiam em um colega.

A SEC refere-se àqueles que atacam pessoas em suas redes profissionais ou círculos sociais como culpados de fraude de afinidade. Ele é um de nós. ele nunca nos ferrou, não é?

Não está claro que esse cirurgião em particular seja culpado de fraudar intencionalmente seus amigos on-line. Na minha opinião, ele certamente é culpado de uma profunda ingenuidade e grande arrogância. Não apenas lançar esta empresa, mas também acreditar em tudo o que lhe foi dito sobre o maravilhoso algoritmo, e coletar milhões de amigos e familiares sem reconhecer que poderia ser uma fraude é, francamente, atroz.

Por outro lado, ele investiu e perdeu uma quantia significativa de dinheiro, e parece que ele e o outro cofundador foram os primeiros a perceber que o baralho de cartas havia caído. Foi quando eles chegaram à SEC, e presumo que é por isso que eles são co-fundadores sem nome e presumivelmente valiosas testemunhas colaboradoras.

Do depoimento, uma mensagem do cirurgião e co-fundador para seus supostos co-investidores depois de visitar Michael Ackerman em dezembro de 2019:

“Obtivemos acesso ao computador dele e descobrimos o que parecia ser uma discrepância muito grande entre os ativos que Michael estava nos reportando e o saldo da conta comercial que esperávamos abrigar os ativos. Michael garantiu que os ativos foram transferidos para uma conta mais segura, mas se recusou a fornecer acesso a essa conta. Na última sexta-feira de manhã, ele enviou uma captura de tela mostrando a quantidade correta de ativos em uma conta de negociação. Não foi possível verificar a precisão desta captura de tela. Estamos tomando medidas para investigar a discrepância e alertamos o escritório da SEC em Miami, Flórida. Além disso, orientamos Michael a interromper todas as negociações. Forneceremos uma atualização adicional quando tivermos informações mais definitivas para denunciar. ”

Aqueles que acreditaram nele e se arriscaram são as verdadeiras vítimas aqui. Se o dinheiro foi roubado de você, me desculpe. Como alguém que decidiu deixar o medicamento quando eu poderia me dar ao luxo de fazê-lo, posso me relacionar com o desejo de liberdade financeira. Dobre seu dinheiro algumas vezes e você poderá começar a viver uma vida totalmente nova.

Infelizmente, o que foi proposto parecia bom demais para ser verdade. E foi.

Para ler mais sobre esse escândalo em evolução, consulte o artigo da Southern Investigate Reporting Foundation, Q3 I LP: The Cryptic Doctors of Persuasion para obter detalhes adicionais não encontrados na reclamação ou declaração da SEC.

Tenha cuidado lá fora, meus amigos. Entenda como identificar uma farsa.

Você foi vítima de fraude ou perdeu dinheiro significativo investindo com amigos ou familiares? Conhece alguém que tem? Conte-nos suas histórias na caixa de comentários abaixo!

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