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Em 15 de setembro de 2008, o Lehman Brothers faliu. Lembro-me claramente deste dia porque fiz uma aposta paralela de US $ 200 com meu amigo no fim de semana, de que o governo dos EUA os pagaria. Para minha surpresa, o governo dos EUA não resgatou o Lehman, e as ações subiram naquela segunda-feira e nunca se recuperaram.

Apesar de toda a devastação econômica, eu não me importaria em retroceder o tempo e voltar a 2008. Prefiro ter 31 do que 42, simplesmente porque amo a vida e quero viver o maior número possível de anos.

Como potencialmente entramos em outra recessão devido ao coronavírus travar a atividade econômica e ao colapso dos preços do petróleo, causando tremenda perda de empregos no setor de petróleo e gás, aqui estão algumas lições aprendidas durante e desde a crise financeira.

Lições aprendidas desde a crise financeira de 2008 – 2009

1) É realmente difícil apostar tudo, mesmo quando você sabe que deve.

Apesar de dizer a mim mesma repetidas vezes que estávamos na oportunidade de compra de uma vida, não consegui me convencer a investir muito mais do que o máximo de 401 (k) habitual, porque meu mundo estava desmoronando.

Uma dúzia de amigos foram demitidos, incluindo meu melhor amigo na época, que trabalhava no Lehman Brothers. Eu temia ser o próximo e precisaria de tanto dinheiro quanto possível para me segurar, só por precaução.

Em 2005, tomei uma hipoteca de US $ 1.200.000 para comprar uma casa unifamiliar. Eu já tinha cerca de US $ 380.000 em dívidas hipotecárias desde o primeiro imóvel que comprei em 2003. Com os preços dos imóveis em São Francisco caindo junto com o mercado de ações, a falência era uma possibilidade muito real se eu tivesse perdido o emprego.

Portanto, construí um portfólio significativo de CDs com a maior parte do meu excesso de caixa. Naquela época, as melhores taxas de 5 e 7 anos eram de 4,25% na época, então decidi que era para onde a maioria das minhas economias era.

As únicas coisas que fiz corretamente foram manter meu emprego e não vender imóveis ou ações no meio da crise. Hoje, ganhar 1,75% em uma conta poupança online parece atraente agora, com um rendimento de 10 anos em apenas ~ 0,5% e as ações estão despencando.

Eventos anteriores à crise financeira de 2008

Veja: Sua tolerância ao risco é uma ilusão: espere até que você perca muito dinheiro

2) O caos é um grande motivador para mudar.

Eu estava adiando o começo do Financial Samurai desde 2006, quando me formei na escola de negócios em tempo parcial. Mas quando a crise financeira chegou, decidi finalmente lançar no verão de 2009. Se eu fosse demitida, precisava de um plano de backup.

A dor e o sofrimento que você sente hoje podem ser a melhor coisa que já lhe aconteceu. Mas seria muito melhor se você pudesse prever a dor que se aproximava e fazer algumas mudanças antes que a dor aconteça.

Por exemplo, em vez de sofrer um ataque cardíaco antes de mudar nossos hábitos alimentares e de exercício para melhor, por que não mudar agora? Em vez de nos divorciar porque deixamos de trabalhar em nossas habilidades de comunicação, por que não trabalhar ativamente para ouvir melhor hoje?

3) Família é tudo.

Em 2008, decidiu que era hora de se casar. Eu conhecia minha esposa desde a faculdade e ela completaria 28 anos em meados de 2008. Por alguma razão, 28 sempre ficava na minha cabeça como a idade perfeita para se casar com ela. Eu queria esperar pelo menos 30 para me concentrar na minha carreira. Ainda bem que tenho três anos mais.

Os tempos difíceis de 2008 me fizeram querer segurá-la ainda mais. Eu poderia perder tudo, mas não podia perdê-la. Os relacionamentos eram mais importantes que o dinheiro naquela época e ainda são mais importantes que o dinheiro agora.

Hoje, minha esposa e eu somos abençoados com dois filhos maravilhosos. Quando fico deprimido pensando em perder muito dinheiro em um mercado em baixa, encontro conforto instantâneo em minha família.

Se você está procurando amor, vale a pena gastar mais tempo e dinheiro para melhorar suas chances de encontrar alguém. Depois de ter dinheiro suficiente para sobreviver, a família é de longe um bem maior.

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4) Você ganha uma enorme quantidade de confiança em 12 anos. Antes, eu sempre me envergonhava de dizer que era especialista em qualquer coisa. Mas, aos 32 anos, senti que havia desenvolvido alguma experiência no mercado de ações da Ásia. E agora que terminei meu décimo ano de construção de Samurais Financeiros, não tenho problemas em acreditar e dizer que tenho experiência em mídia digital e finanças pessoais.

Por causa dessa experiência, também não tenho mais medo da ruína financeira. Se o Samurai Financeiro for encerrado e toda a minha renda passiva acabar, sei que posso conseguir um emprego de volta em finanças, fintech ou marketing online. O salário seria suficiente para proporcionar uma vida simples para minha família.

5) Quanto mais as coisas mudam, mais as coisas permanecem iguais. Eu conheci muitas pessoas descontentes antes de 2008, queixaram-se do governo, impostos, desigualdade, racismo, intolerância, sexismo e muito mais. Também conheci muitas pessoas que me contaram seus dias como milionários pontocom em 2000, incluindo o cara no trabalho que fazia meu café da manhã todos os dias.

12 anos depois, ainda temos as mesmas reclamações. No entanto, em vez de perder dinheiro em estoques pontocom ou em moradias, está perdendo dinheiro em estoques de criptomoedas ou maconha. Em vez de ouvir reclamações sobre os problemas de outras pessoas pessoalmente, as reclamações são simplesmente amplificadas em toda a mídia social e nauseam.

Você vai deixar as coisas chegarem até você ou fará algo para mudar sua insatisfação. Pense em quanto você poderia conseguir se trabalhasse uma hora extra por dia durante 10 anos. Estamos falando de 3.650 horas de produtividade extra para aprender um novo idioma, construir um negócio, tornar-se um especialista no trabalho ou fazer a diferença na vida de uma criança.

6) Você vai se arrepender mais do que não faz, do que tenta. Conrad, meu colega de 56 anos, que trabalhava na sala de correspondência, me contou isso algumas semanas antes de ser solto. Ele estava relembrando todas as coisas que desejava ter feito aos 30 anos quando perguntei o que ele teria feito de diferente se pudesse retroceder no tempo. Sua dispensa me irritou para descobrir um plano de saída, já que ele só ganhava cerca de US $ 40.000 por ano e precisava do dinheiro mais do que a maioria.

Ao longo dos anos de 2008, meus principais arrependimentos não estão recebendo uma oferta garantida para trabalhar para uma nova empresa em Nova York em 2010, não iniciando o Financial Samurai em 2006 e tentando não ter filhos mais cedo. Nos últimos dois, antes tarde do que nunca.

Eu deveria ter aproveitado a oportunidade de trabalho para voltar para Nova York com um grande aumento salarial. Uma empresa iniciante me ofereceu um aumento de 50% por dois anos garantidos. Quem sabe se eles teriam honrado a garantia do segundo ano se eu tivesse um desempenho inferior. Mas sempre fico me perguntando e se. Eu estava muito confortável no meu trabalho na época e tinha usado minha casa como uma desculpa para ficar. Dado que deixei meu emprego dois anos depois, não receber esse último pedaço de dinheiro extra foi um erro.

Dado esse arrependimento, aprendi a tentar mais coisas, como o treinador de tênis HS, ser um mentor adotivo, escrever e criar direitos autorais de uma música, criar um podcast e participar de mais eventos. A maior coisa que quero tentar agora é deixar São Francisco e mudar-se para Honolulu quando meu filho for elegível para o jardim de infância em 2022. Essa será uma mudança significativa desde que estamos aqui desde 2001.

Pelo lado positivo de não sair para uma nova empresa, pude negociar um pacote de indenização muito bom, já que eu estava com eles há 11 anos. Se eu tivesse ido para a nova empresa, poderia estar estressado e ter vendido minha casa em 2012 em vez de em 2017 por muito mais.

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7) Mesmo que você veja o futuro, é difícil tirar vantagem. Durante o primeiro ano após a partida, eu não tinha certeza de que sair era a coisa certa a fazer, então mantive contato com colegas, me encontrei com recrutadores, conversei com ex-concorrentes e me inscrevi em vários trabalhos de inicialização de tecnologia on-line. Aqui estava minha chance de tentar algo novo sem se preocupar em ganhar renda máxima.

O primeiro lugar em que me inscrevi em 2012 foi o Airbnb porque achei que seria um grande sucesso. Mas nem tive a chance de entrevistar. Veja uma das minhas cartas de rejeição abaixo:

Cartas de rejeição de trabalho técnico

Alguns meses depois, o Airbnb levantou dinheiro avaliando-os em cerca de US $ 2,5 bilhões. Se eu tivesse conseguido obter US $ 200.000 em patrimônio e permanecer durante o período de aquisição de quatro anos, esse patrimônio valeria cerca de US $ 3 milhões hoje, já que o Airbnb está avaliado em cerca de US $ 38 bilhões.

Hoje, sinto fortemente que a compra de imóveis no coração da América é uma jogada sábia. No entanto, as ofertas ainda vão mal, mesmo se você investir no estado, cidade e plataforma certos. Como resultado, continuarei pesquisando o máximo possível para descobrir os melhores investimentos possíveis.

8) Você tem mais habilidades e força do que imagina. Apesar de não ter conseguido uma única oferta de emprego em tecnologia / startup em tempo integral, fiquei bem com as rejeições porque queria experimentar completamente essa nova vida com o Financial Samurai. As rejeições me deram conforto, sabendo que pelo menos eu tentou para encontrar algo. Agora eu poderia seguir em frente sem arrependimentos.

O crescimento do Samurai Financeiro realmente excedeu o crescimento do Airbnb até agora, mas com o benefício adicional de controle e autonomia puros. Aprendi como misturar criatividade e compartilhar conhecimentos financeiros práticos. Antes disso, eu estava tão restrito no que sabia escrever devido à conformidade, que era frustrante. Também aprendi que tinha mais resistência do que pensava ser possível.

Quaisquer que sejam seus limites, saiba que provavelmente está utilizando menos de 50% do seu potencial. Somente quando você estiver pendurado em um penhasco com um braço, você encontrará sua verdadeira força interior para se erguer.

9) O tempo corrige e quebra tudo. Mesmo se você tivesse ido all-in o dia em que o S&P 500 atingiu o pico em 1º de julho de 2007 (1527), apesar de perder ~ 50% até outubro de 2008, você aumentaria cerca de 90% se tivesse se mantido hoje. Adicione reinvestimentos de dividendos, você aumentará muito mais. É difícil perder dinheiro no S&P 500 por um período de 10 anos.

O setor imobiliário teve uma recuperação semelhante em muitos mercados em todo o país. Com a quantidade de incerteza na economia atual, o setor imobiliário provavelmente será um forte desempenho este ano até certo ponto.

Infelizmente, esses últimos 12 anos praticando esportes realmente afetaram meu corpo. Parece que meu joelho esquerdo pode ter danos permanentes no ITB / TFL. Meu ombro direito deve ter uma lágrima, porque dói quando tento jogar ou servir duro. É triste não poder mais me mover como antes.

Por favor, aprecie sua saúde! Gaste tempo para fazer mais alongamentos e aquecimentos. Não vale mais a pena praticar esportes devido a lesões.

10) Amigos vêm e vão. Eu não saio mais com as mesmas pessoas que costumava sair em 2008. Meu melhor amigo do Lehman nunca mais foi o mesmo após a demissão. Consegui uma entrevista na minha empresa para trabalhar comigo, mas um dos meus colegas australianos o prendeu.

Eu costumava sair com vários amigos clientes para bebidas, golfe e jantares. Mas, depois que saí do setor, não tive mais o entusiasmo de continuar andando por aí em um negócio de que não gostava mais. Realmente é preciso muito para manter relacionamentos quando você não tem algo em comum ou um cartão corporativo!

Tenho muita sorte de que ninguém próximo faleceu desde 2008. Mas não tenho certeza se o mesmo pode ser dito nos próximos 10 anos. Portanto, pretendo passar mais tempo com meus entes queridos do que no passado, especialmente agora que tenho uma nova adição à família.

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11) Ser mais rico não o fará muito mais feliz. A maioria de nós mais que dobrou nossa riqueza desde o pico anterior em 2007. Mas nos sentimos muito mais felizes? Atrevo-me a adivinhar que a maioria dirá não.

Não me sinto mais feliz porque nunca fui uma pessoa infeliz. Eu sempre tive entre 7,5 e 8 em 10 no meu estado de felicidade constante. Ocasionalmente, atiro para 10 quando acontecem eventos incríveis, como o nascimento do meu filho e filha. Mas esse nível elevado de felicidade nunca dura.

Em vez de insistir em me dar bem com um cliente de trabalho, agora me pergunto se meus filhos encontrarão sua própria felicidade. Em vez de me preocupar se vou ser promovido, me preocupo se posso continuar sustentando minha família devido ao rápido aumento nos custos de assistência médica e mensalidades.

Graças a ter mais dinheiro, eu aprecio não ter que me estressar ao receber uma multa de estacionamento de US $ 80 ou ter que comer menos para economizar nas despesas com comida. Mas também me acostumei a essa conveniência e, portanto, não posso deixar de tomar minha riqueza como garantida.

A única coisa que achei útil para combater a adaptação hedônica é demonstrar gratidão, ser voluntário para ajudar outras pessoas e escrever coisas. Se você não deseja iniciar um site, pelo menos inicie um diário de gratidão.

12) Quando estiver à frente, fique à frente.

Quando todos os seus amigos estão ganhando muito dinheiro em um mercado altista, mesmo se você já ganhou o suficiente, não pode deixar de querer ganhar mais. Como resultado, você acaba assumindo riscos desnecessários.

Ao longo dos anos, recebi muitas críticas de todos os investidores em ações sempre que escrevo sobre investimentos em títulos ou produtos estruturados que protegem contra riscos de queda. Passar pelas crises de 2000 e 2008 foi suficiente para me fazer perceber que os bons tempos nunca duram para sempre.

No entanto, devido à minha falta de disciplina, não investi tanto em títulos e produtos estruturados quanto deveria para proteger minha riqueza. Se eu realmente mantivesse meu desejo de aumentar meu patrimônio líquido em apenas 5% ao ano, teria investido muito mais conservadoramente.

Quanto mais rico você se torna, mais importante é calar o barulho. Quando se trata de investir, todos têm suas próprias opiniões sobre o que você deve fazer com seu dinheiro. Em vez disso, tome suas próprias decisões.

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Foco no futuro

É improvável que o mercado de ações tenha um desempenho tão bom nos próximos 10 anos quanto nos 10 anos anteriores. Mas pelo menos ganhamos uma boa quantia de dinheiro enquanto os bons tempos duravam, certo?

Nos próximos 10 anos, pretendo concentrar a maior parte do meu tempo em ser um pai atual. Minha esperança é que meus investimentos fiquem o mais fundo possível, para que eu não precise pensar muito neles. Meu tempo para tentar construir uma fortuna acabou. Eu só quero manter o que tenho.

Leitores, quais são algumas das lições que você aprendeu durante a crise financeira anterior que o estão ajudando a viver uma vida melhor hoje?

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