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Como faço todos os anos neste site, desejo revisar os resultados financeiros do ano passado e fazer uma previsão para o ano seguinte.

Para sua informação, estou escrevendo isso no começo de janeiro, mesmo que não seja publicado por alguns meses.

Como tal, os números que compartilharei ainda não são finais (vou classificar os números oficiais quando fizer meus impostos). Elas não foram verificadas, auditadas, ajustadas para fins fiscais (ou seja, nenhuma despesa de dedução realizada para meus investimentos imobiliários), etc.

Mas se eu esperar alguns meses até que tudo esteja finalizado, você estará lendo isso no final de abril, o que parece muito tarde.

Além disso, os números são bem próximos. Afinal, eu rastreio cada centavo em Quicken e faço isso há quase 25 anos. 😉

Digo tudo isso porque não quero que alguém volte para mim em seis meses dizendo: “Você disse que o número era esse!” se eu citar um número diferente em algum momento. Haha!

Para aqueles que estão interessados ​​em perspectiva histórica, eis os meus relatórios dos últimos anos:

No geral, 2109 foi um ano muito bom em várias frentes, então vamos aos detalhes …

Patrimônio líquido

Começaremos com o que considero minha principal medida financeira: patrimônio líquido.

Incluo todos os ativos e passivos ao calcular o patrimônio líquido, mas tenho alguns ajustes especiais que utilizo para chegar ao número final.

Dito isto, aqui está a foto para 2019:

  • O patrimônio líquido cresceu 21,3% devido principalmente ao forte mercado de ações. Eu também tive uma grande vitória ao vender a Rockstar Finance e a receita (e, portanto, a economia) foi forte. Hoje, meu patrimônio líquido ultrapassa os US $ 4 milhões e supera os US $ 1 milhão desde que me aposentei. Se eu tivesse me aposentado aos 20 anos, seria um milionário deca nesse ritmo. RI MUITO!
  • Este foi o quinto melhor desempenho percentual anual desde que comecei a monitorar meu patrimônio líquido em 1996. Também é o único ganho acima de 20% desde 2010.
  • Foi o maior ganho em dólar para mim já registrado – o patrimônio líquido subiu mais de US $ 650k.
  • Cinco dos 12 meses deste ano apresentaram um patrimônio líquido recorde, incluindo novembro e dezembro.
  • Agora, calculamos a média anual de crescimento médio composto de 13,12% do patrimônio líquido desde que comecei a monitorar, em 1996.

No geral, o patrimônio líquido era muito forte – um excelente ano ao redor.

Resultados do orçamento

Eu tive que fazer alguns ajustes nos números (como no ano passado) para ter uma noção um pouco clara do que aconteceu.

Renda

  • Renda do aluguel: $ 65.493
  • Sites: $ 60.915
  • Renda de dividendos: $ 50.688
  • Renda de juros: $ 18.351
  • Trabalho da esposa: $ 7,647
  • Outras receitas: $ 1.627

Total: US $ 204.721

Eu sei. Parece um grande número. Mas existem algumas advertências ENORMES.

Deixe-me explicar…

Comentário

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  • A receita de aluguel foi muito, muito forte este ano. Passei vários meses seguidos em que a receita estava entre os melhores meses que já tive. Lembre-se de que essa receita se aplica a propriedades pelas quais paguei cerca de US $ 600 mil (incluindo reformas), por isso é um ótimo retorno. Dito isto, as propriedades se valorizaram; portanto, se você calcular o retorno sobre o valor atual de mercado, será muito menor.
  • A receita do site está realmente mais próxima do lucro, pois coloquei receitas e despesas na minha conta Quicken e as deixei equilibrar. Os números incluem três meses de receita da Rockstar Finance, mas a maioria é da ESI Money, que agora está ganhando cerca de US $ 40 mil por ano apenas com publicidade. Se eu quisesse, provavelmente poderia dobrar esse número, mas isso exigiria muito mais vendas e meu coração não está nele.
  • A receita de dividendos é simplesmente o que é produzido pelos nossos fundos de índice na Vanguard. Nós reinvestimos isso, então não é como se fosse uma renda disponível para gastar (embora parte disso possa ser, se quisermos que seja).
  • Os juros são dos US $ 450 mil em dinheiro que tenho em economias com “juros altos” mais os US $ 125 mil que investi em empréstimos imobiliários privados.
  • Mencionei que minha esposa é voluntária em tempo parcial em nossa igreja – ou pelo menos ela o fez até que eles insistissem em pagá-la. Nada mal para um hobby que ela realmente gosta.
  • Outras receitas são principalmente de cartões de crédito em espécie (eu realmente ganhei US $ 2.047 este ano em cartões de crédito, mas os US $ 700 que ganhamos com o cartão Costco ainda não foram recebidos) Eu fiz relatórios anuais sobre os resultados do cartão de crédito no passado (aqui está a versão do ano passado), mas essas postagens estão começando a me incomodar, então eu vou pular esse ano e incluir o número aqui.

Despesas

  • Viagem: $ 28.217
  • Impostos: $ 26.108
  • Pessoal: $ 8,732
  • Comida: $ 7,271
  • Utilitários: $ 6.741
  • Med. Seguro: US $ 5.410
  • Médico: $ 4,265
  • Doações: $ 3.999
  • Outros: $ 3.964
  • Comer Fora: $ 3,577
  • Entretenimento: $ 3,537
  • Seguro residencial: $ 2.740
  • Gato: $ 2.516
  • Seguro de carro: $ 2,396
  • Natal: $ 2,354
  • Reparo em casa: US $ 2.195
  • Roupas: $ 1,813
  • Móveis: $ 1.688
  • Seguro de Vida: $ 848
  • Gás: $ 736
  • Gramado: $ 369

Total: US $ 119.475

Isso também precisa ser explicado…

  • As viagens estão de volta ao topo (embora não seja realmente a nossa maior saída – veja abaixo)! Sim! Isso inclui os custos de nossa viagem em janeiro passado para Grand Cayman (talvez 30% do custo dessa viagem, já que grande parte foi paga no ano passado), para pés. Myers Beach, FL, em outubro, a maioria do nosso cruzeiro pelo Havaí em fevereiro de 2020 e algumas viagens menores aqui e ali.
  • Os impostos são o que são. Fiz pagamentos estimados, mas com o desempenho de minhas propriedades, provavelmente devo dinheiro em abril.
  • A razão pela qual as despesas pessoais foram tão altas é porque colocamos a maioria das despesas do casamento da minha filha.
  • A comida é quase igual ao ano passado, embora deva ser reduzida em 2020, já que meu filho está fora de casa.
  • Os utilitários estão a US $ 40 do ano passado e incluem TV (passamos da Comcast para o YouTube TV e Disney +), elétrica, gás, internet, telefone, lixo e água.
  • Seguro médico é o que pagamos aos ministérios samaritanos.
  • Médico é todo o custo que pagamos, incluindo atendimento odontológico, oftalmológico (incluindo óculos – comprei óculos Oakley!), Minhas visitas a dermatologia e exames médicos físicos e diversos. Minha remoção de toupeira ainda está em processo de reembolso, portanto, esses custos são realmente mais baixos do que os mostrados aqui.
  • As doações são presentes não dedutíveis de impostos concedidos durante o ano. A maioria são doações em dinheiro que fizemos para pessoas carentes.
  • Diversos inclui todas as despesas muito pequenas para pertencer à sua própria categoria. Pequenos gastos aumentam!
  • Comer fora está muito alto, mas muito desse custo são cartões de presente que compro no supermercado e depois dou a um dos meus filhos, para que nossas refeições reais não mudem muito, se houver.
  • A maior parte de nossos custos de entretenimento é para nossa academia (uma academia sofisticada perto de casa), filmes e alguns equipamentos de pickleball.
  • O gato faz um grande respingo nesta lista! Farei um post sobre despesas com gatos, mas sim, temos um gato e sim, ele é caro. Ele recebe o tratamento real e não economizamos em nada para ele, mas seu maior item de linha foram os US $ 1.000 que paguei à minha filha por ele. Agora você sabe que há uma história interessante por trás disso, certo? 😉
  • O Natal inclui US $ 2.000 em presentes que demos aos nossos filhos (US $ 1.000 cada).
  • A maior parte do reparo da casa foi em obras de encanamento (para consertar a pia da cozinha inadequadamente instalada e refazer todos os mecânicos do banheiro) e as nove toneladas de rocha que colocamos no quintal.
  • Quanto à roupa, alguém me ajude !!!! (# 4 na minha lista aqui)
  • Móveis são custos relacionados à casa que não são reparos na casa. Temos um novo microondas, cortinas e vários itens decorativos para enfeitar o local um pouco.
  • Estamos finalizando os últimos anos em nossas apólices de seguro de vida.
  • O reparo do carro foi de US $ 61 no ano passado (uma troca de óleo), portanto não valeu a pena ser listado. Ajuda quando você 1) não dirige muito e 2) compra veículos confiáveis ​​(2 Subarus, 1 Toyota e 1 Honda).

Dito isto, nossa maior despesa foi realmente a que contribuímos para nosso fundo aconselhado por doadores. Colocamos $ 80k e distribuímos quase $ 60k. Essa doação não foi feita com dinheiro, mas com a transferência de fundos de índice, portanto não houve impacto no caixa, mas tivemos uma redução nos ativos.

Orçamento estimado para 2020

No futuro, eis os números de alto nível para o nosso orçamento para 2020:

  • Renda: $ 130.090
  • Despesas: US $ 91.310

Sou conservador por natureza. Eu sei, isso é chocante. Na realidade, esse é provavelmente o pior cenário, pois sempre parecemos ter mais renda do que eu projeto e nunca gastamos tudo (embora com a maneira como estamos viajando, quem sabe?).

Não estou contando dividendos na receita, pois na verdade não temos acesso a eles. Também estou estimando o site mais baixo (sem Rockstar Finance) e a receita de aluguel.

As despesas são mais baixas, já que os dois filhos estão fora de casa.

Eu também tenho US $ 18.000 em custos de férias / viagens, US $ 91 mil, já que provavelmente estamos voltando para a Flórida (explorando os aposentos de inverno novamente) e Grand Cayman no próximo ano / início de 2021.

Portanto, esses são nossos resultados para 2019 e planos para 2020.

Quaisquer pensamentos, comentários ou perguntas?

Como foi 2019 para você financeiramente?



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