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Entrevista Milionária 216 - ESI Money 2A seguir, uma entrevista milionária que publiquei originalmente em meu site anterior.

Foi realizado em dezembro de 2013.

Perdi contato com essa milionária, então não haverá retorno dela.

Esta é a última entrevista milionária do meu antigo site que estou mudando para ESI Money. Como esta é uma época lenta do ano (muitas pessoas têm mais o que fazer durante as férias do que ler blogs sobre dinheiro), ele está funcionando agora, antes de reiniciarmos as entrevistas atualizadas para o ano novo.

Minhas perguntas estão em negrito e itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável, mais há quanto tempo você é casado)?

66, aposentou-se aos 55 anos. Mulher. Solteira para toda a vida.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Sem filhos, sem dependentes.

Em que área do país você mora (e urbana ou rural)?

Eu moro nas montanhas da Carolina do Norte, em uma pequena cidade que fica em um condado muito rural.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

$ 1.623.527

Quais são os principais ativos que compõem seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, casa, contas de aposentadoria, etc.) e qualquer dívida que compensa parte deles?

Todos os meus ativos estão principalmente em fundos de índice da Vanguard. Estou 62% em fundos de obrigações, 35% em fundos de ações, 3% em mercado monetário.

Eu não tenho dívidas.

Vendi meu último imóvel ocupado pelo dono há 5 anos e alugo com muita alegria. Meu aluguel é agradavelmente baixo e gosto de ter alguém de confiança para ligar quando a casa tem um problema.

Qual é sua renda anual?

Atualmente vivo com a Segurança Social e uma pensão definida que soma $ 35.000 por ano.

Pouco antes de me aposentar, 11 anos atrás, eu ganhava $ 85.000 por ano.

Minhas deduções mínimas exigidas pelo IRA começarão em 4 anos e meio.

Qual é o seu gasto anual?

Meu gasto anual é de 29.000 dólares por ano, porque economizo 6.000 a cada ano com a renda atual.

Dos 29.000, doo 6.000 / ano para instituições de caridade. Portanto, gasto nas minhas compras pessoais – 23.000.

E o baixo custo de vida deixa essa sensação bem.

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Meus pais eram jovens adultos na Grande Depressão e, embora meu pai fosse médico, SEMPRE vivíamos abaixo de nossas posses como família.

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Eu me irritei com isso quando era adolescente, mas então ouvi uma mulher de 74 anos fazer uma apresentação para meus colegas de classe sobre como sua única renda era como secretária, devido a um divórcio repentino aos 60 anos. Ela nos disse que todas as mulheres precisam de renda e economias próprias. Jurei a mim mesmo que não seria pobre na velhice.

Me formei na faculdade e depois fiz o mestrado sem dívidas, depois fiz um doutorado com muito poucas dívidas, graças à insistência de meu pai para que meus pais me ajudassem com as despesas, para que eu pudesse ficar na escola em tempo integral.

No meu primeiro emprego pós-graduação, eu economizei como um demônio – primeiro 15% do salário antes dos impostos, depois, conforme minha renda crescia, mas minhas despesas não, eu economizei 25-30% da receita antes dos impostos.

Eu investi em ações e fundos de títulos, não em imóveis da Califórnia, que passaram por recessões profundas enquanto eu trabalhava lá.

Eu também mudo meus investimentos de um corretor de serviço completo para, primeiro a Schwab, depois a Vanguard pelas taxas mais baixas.

Comprei carros compactos novos, dirigi até a morte e comprei outro pagando em dinheiro.

Eu nunca estive, e ainda não estou interessado em gastar muito com brinquedos.

O que você aprendeu no processo de se tornar rico que outros podem aprender (o que os outros podem aplicar para se tornarem ricos)?

Fui queimado uma vez em um contrato de commodities que meus pais me deram – fiquei preso devido a uma conta de imposto de renda federal de $ 10.000. Eu prontamente os vendi, paguei os impostos com a poupança, e nunca mais comprei ou aceitei um investimento que eu não entendia TOTALMENTE !!! Essa foi uma grande lição OUCH !!

Uma lição mais feliz foi ver como me senti bem quando meus investimentos começaram a render mais por ano do que eu estava ganhando !!! Isso é reforçador …

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Economizo 16% da minha receita antes dos impostos, porque acho um bom hábito manter o ritmo.

Sou um investidor de compra / manutenção / rebalanceamento conforme necessário na Vanguard e converso periodicamente lá com meu planejador financeiro.

Permaneci em todos os investimentos no crash de 08-09 – embora fosse muito difícil não ficar assustado.

Eu cozinho e asso do zero, uma dieta baseada principalmente em vegetais – muito mais barata e uma maneira muito saudável de comer e controlar o peso.

Não estou tocando em meus investimentos atuais para fortalecer meu estilo de vida – embora o farei quando me mudar para a comunidade de cuidados continuados.

Você tem uma meta de patrimônio líquido que está tentando atingir?

Eu adoraria ver meu patrimônio líquido crescer para US $ 2.000.000, porque é um número tão bonito de se olhar, mas não preciso dele para a comunidade de cuidados continuados.

Quais são seus planos para o futuro com relação ao estilo de vida (por exemplo, seu patrimônio líquido permitirá que você se aposente mais cedo, diminua empregos etc.)?

Em 10 anos, pretendo entrar em uma comunidade de cuidados continuados que seja excelente, mas mais cara do que meu estilo de vida atual.

Portanto, estou deixando os investimentos sozinhos para crescer e ainda economizando um pouco para adicioná-los.

Você tem algum conselho para os leitores do FMF?

Acho que Your Money or Your Life, The Millionaire Next Door e Total Money Makeover têm ferramentas EXCELENTES para gastar menos e economizar mais.

Na verdade, ainda monitoro meus gastos a cada mês. Isso é útil.

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