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Entrevista Milionária 198 - ESI Money 2A seguir está uma entrevista milionária que publiquei pela primeira vez em um site anterior.

Tenho várias dessas entrevistas, conduzidas nos últimos anos, que agora quero colocar no ESI Money (para que estejam todas em um só lugar).

Tenho postado de vez em quando, mas gostaria de concluí-los todos em breve, então você verá mais deles nas próximas semanas. Todas ótimas coisas!

Esta entrevista foi postada originalmente em novembro de 2013. Desde então, perdi contato com o entrevistado.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, mande-me um recado e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito e itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

Quantos anos você tem (e seu cônjuge se aplicável, mais há quanto tempo você é casado)?

Tenho 56 anos e sou divorciado.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Uma criança de 16 anos.

Freqüenta uma escola pública de alto nível a cerca de 30 minutos de nossa casa. Escolhemos este colégio porque oferece a ela uma excelente educação sem uma etiqueta de preço de escola particular.

E está em uma área culturalmente diversa e voltada para a comunidade com uma grande universidade e muitas empresas ‘.com’ e empreendedoras.

Em que área do país você mora (seja urbana ou rural)?

Urbano.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

Entre US $ 1,9 milhão e US $ 2,0 milhões.

Quais são os principais ativos que compõem seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, casa, contas de aposentadoria, etc.) e qualquer dívida que compensa parte deles?

  • $ 550.000 para casa
  • 401k – $ 850.000
  • IRA / ROTH – $ 240.000
  • CD / MM / Dinheiro – $ 100.000
  • Ações tributáveis, fundos mútuos – $ 250.000

Filha:

  • Ela tem dois ROTH IRAs (Vanguard Index 500 / Global Index funds) – ambos financiados com cerca de US $ 5.000 cada, do dinheiro ganho em seu pequeno negócio.
  • Ela também tem uma conta de poupança na qual deposita seu dinheiro até que tenha aproximadamente $ 1.000 e então investirá uma parte desse dinheiro em seu ROTH anual.

Qual é o seu trabalho?

Empresa de tecnologia – gerente de programa global.

Qual é sua renda anual?

$ 105.000, mais a renda suplementar da pequena empresa de minha filha (aproximadamente $ 22.000).

Como você aumentou sua renda tanto?

A maioria dos empregadores (nos últimos 8 a 10 anos) não foi generosa com aumentos salariais ou bônus. Para obter carreira e renda, era necessário mudar de empresa para empresa, passando vários anos em cada uma para obter especialização e promoções.

No meu caso, optei por encontrar projetos e equipes onde minha expertise era altamente procurada, bem como encontrar novas / em desenvolvimento áreas de tecnologia da empresa, para aprimorar minha carreira, expertise e, em pequena escala, meu salário.

No entanto, procurarei emprego fora da minha empresa atual, pois a economia e as perspectivas de emprego melhoraram.

Desejo permanecer na minha localização atual e continuar a trabalhar remotamente ou viajar conforme necessário, para qualquer posição.

E, dado o meu desejo de me aposentar, assim que meu filho estiver na faculdade, planejo escolher apenas os cargos que me proporcionem a atual agenda e viagens que atendam às minhas necessidades pessoais nos próximos anos.

Qual é a sua principal fonte de renda?

Meu emprego em tecnologia e o pequeno negócio da minha filha, que gerencio enquanto ela está na escola.

No momento, não estou retirando nada de meus investimentos tributáveis ​​ou não tributáveis.

Pretendo me inscrever no Seguro Social, com os benefícios do meu ex-marido, quando tiver 66 anos e esperar até os 70 para reivindicar todos os benefícios.

Dado meu portfólio (fundos mútuos de baixo custo – doméstico, global, REIT, etc.), planejo sacar o valor mínimo (4-5%) e não tocar no principal.

Além disso, minha filha pediu que eu continuasse seu pequeno negócio, enquanto ela estava na faculdade. Isso vai dar uma boa contribuição, além de investimentos e SS.

Qual é o seu gasto anual?

Meus gastos anuais são aproximadamente os seguintes:

  • $ 4.000 imposto sobre a propriedade
  • $ 3.300 casa / propriedade / seguro automóvel
  • $ 2.000 para manutenção doméstica, HOA
  • $ 15.000 em mantimentos, gás, serviços públicos, materiais / atividades escolares, manutenção de automóveis
  • Roupas de $ 1.000
  • $ 5.000-10.000 em viagens, entretenimento
  • $ 2.000 diversos
  • Hipoteca: $ 0
  • Empréstimos de carro: $ 0
  • Outros empréstimos: $ 0
  • Dívida de cartão de crédito (nenhuma por 26 anos): $ 0
  • Honda 2008 – Vou mantê-lo até que não faça sentido financeiro continuar a manter o veículo.

Não pretendo comprar um carro para minha filha, pois ela faz caronas de / para a escola e entrará na faculdade no próximo ano. Além disso, ela pode usar meu veículo, ou carona, para qualquer um dos eventos e atividades que escolher.

Dependendo de onde eu escolher morar, depois que minha filha entrar na faculdade, optarei por comprar um carro usado ou utilizar o transporte público.

Minha filha e eu temos uma vida muito rica em termos culturais, educacionais e sociais.

Somos membros de nossas bibliotecas locais, museus de arte / culturais e participamos de tantos concertos, eventos, etc., quanto possível.

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Além disso, somos ávidos cupons, Groupon, cartões de fidelidade e poupadores de desconto. Nós não ‘cortamos para comprar’, em vez disso, cortamos ou usamos um cupom apenas quando há algo de que precisamos ou para o qual guardamos.

Minha filha é uma jovem adorável e se veste na última moda. No entanto, ela compra apenas os itens que precisa para substituir ou melhorar os itens em seu guarda-roupa. Ela não compra um shopping semanalmente e prefere fazer compras em brechós de luxo e consignação. Ela também é econômica com seu dinheiro, de seus negócios, pois sabe que é o seu dinheiro ganho com dificuldade que está gastando.

Temos celulares de última geração, mas adquiridos com desconto de 100% e em planos de baixo custo. Temos eletrónicos com menos de 2 anos, mas que foram adquiridos nas liquidações de Natal com vários incentivos e descontos.

Não somos membros da Costco, Sam’s Club, nem armazenamos grandes quantidades de mercadorias, utensílios domésticos ou outros itens. Visitamos bibliotecas para alugar livros e DVDs.

E, temos wi-fi de alta velocidade, cancelou o cabo e mudou para a antena de HDTV para receber canais de TV. Entre wi-fi (Netflix, Pandora, etc.), antena, bibliotecas e Redbox, a maioria das nossas necessidades de entretenimento são atendidas. Assistimos muito pouca TV, mas temos muitas opções disponíveis para entretenimento doméstico.

Estimamos que, somente em 2012, economizamos mais de US $ 5.000 usando cupons, cartões de fidelidade, cartões de crédito de reembolso, brechós e tendo uma lista antes de comprar.

Fazemos pelo menos duas viagens por ano. Um no país ou no México e um no exterior por duas a três semanas. Temos dinheiro reservado para essas viagens e muitas são feitas um ou dois meses antes de partirmos, pois não sabemos até então quais serão nossos horários de trabalho e escola.

Como você acumulou seu patrimônio líquido? Além disso, compartilhe todos os erros que você cometeu ao longo do caminho para que outras pessoas possam aprender.

Fiquei surpreso com o quanto eu acumulei (investimentos) quando fiz meus impostos e revisei meus investimentos, alguns anos atrás. Antes disso, eu revisei meus investimentos, mas não fiz uma contagem completa de tudo o que possuía.

Meus pais eram bem-educados, mas tinham pouco dinheiro como professores e viveram no exterior a maior parte de suas vidas. Eles, porém, eram ingênuos em relação aos investimentos e ao mercado de ações.

Quando frequentei a faculdade, depois me graduei para meu MBA e encontrei meu primeiro emprego na então incipiente indústria de tecnologia, ficou claro que eu precisava me educar sobre dinheiro, investimentos e meu futuro. Naquela época, as revistas de dinheiro eram principalmente jornais técnicos que faziam pouco sentido para o investidor neófito.

Participei de seminários oferecidos por pequenas empresas de fundos mútuos e comecei a investir em ações individuais (Apple, STK, AT&T, etc.). Com o passar dos anos, à medida que a indústria de fundos mútuos começou a crescer e mais revistas amigáveis ​​ao consumidor foram publicadas, mudei de investimentos em ações individuais para fundos mútuos para simplificar meus investimentos.

Os erros que cometi foram investir a maior parte dos meus fundos antes dos impostos em ações das empresas em que trabalhei. No entanto, tendo trabalhado para duas empresas que fecharam e depois que me casei e tive meu filho, descobri que tinha pouco tempo para gastar avaliando compras de ações individuais e passei a investir, via ACH e mensalmente, em mútuas de baixo custo fundos (Vanguard, Schwab, Fidelity, etc.)

Em minha empresa diferente de 401k, eu investi em todo o espectro de fundos (small cap nacional, large cap nacional, REIT, global, mercados emergentes, etc.) para diversificar meu portfólio. Investi muito pouco em ações das empresas em que trabalho como setor de tecnologia para manter essa quantidade de ações da empresa em meu portfólio.

Além disso, sempre investi o valor máximo, em meus 401k, para receber o prêmio da empresa e maximizar a economia antes dos impostos. Quando cheguei aos 50, aumentei o investimento de 401k para o máximo permitido pelo IRS. E continuei meu ROTH após impostos e investimentos tributáveis.

O que você aprendeu no processo de se tornar rico que outras pessoas podem aprender?

Descobri que tenho mais dinheiro do que realmente preciso e fico surpreso com o quão bem podemos viver com menos da metade da minha renda (após os investimentos antes e depois dos impostos).

Não queremos e me sinto confortável em saber que não tenho dívidas financeiras que possam atrapalhar meu futuro.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Continuar economizando pelo menos 30% + da minha renda e encontrando novas maneiras de economizar. Estou planejando investir em imóveis para locação (em outros mercados) visto que anteriormente possuía vários imóveis para locação.

Invista 50% do meu dinheiro disponível em fundos que eu possa usar, se necessário, em vez de perder valor em um CD ou MM.

Você tem uma meta de patrimônio líquido que está tentando atingir?

$ 2,5M- $ 3M

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Espero vender minha casa e mudar para uma residência menor, pois quando me aposentar não quero fazer trabalhos no quintal ou fazer grandes reparos na casa. Eu também gostaria de olhar como viver, pelo menos parte do tempo, no exterior.

Você tem algum conselho para os leitores do ESI sobre o acúmulo de riqueza?

É incrível como até mesmo a menor das decisões em relação aos gastos pode levar a um plano de poupança e investimento que o beneficiará e permitirá que você não precise se preocupar com a faculdade, aposentadoria e hipoteca.

Se você está em um relacionamento (morando junto, casamento, ou mesmo solteiro ou solteiro com filhos) e sério sobre como sair das dívidas e realizar uma vida onde você controla seu dinheiro e suas dívidas não o controlam – sente-se e descreva tudo que você possui, você deve e onde você pode e VAI cortar e salvar. Quando me casei, meu marido disse que queria economizar, mas iria comprar o último barco ou outro brinquedo e se perguntar por que ele não conseguia pagar as contas.

Antes de me divorciar, tive muito cuidado ao relacionar meus investimentos, dívidas e onde poderia economizar adicionalmente. Além disso, o quanto eu precisava realisticamente viver como mãe solteira. Depois de listar, percebi que nosso estilo de vida (o de minha filha e o meu) não mudaria muito e que poderíamos encontrar maneiras de economizar ainda mais para que a faculdade e a aposentadoria estivessem totalmente cobertas.

Para encerrar, o motivo pelo qual tantos indivíduos não conseguem realizar seus sonhos financeiros é que eles não são brutalmente honestos sobre por que gastam e fazem um compromisso de longo prazo para se livrar das dívidas e ter um estado emocional e financeiro saudável.

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