Entrevista Milionária 188 - ESI Money 1
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Entrevista Milionária 188 - ESI Money 2Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma observação e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e cônjuge, se for o caso, além de quanto tempo está casado)?

Tenho 40 e minha esposa tem 39. nos casaremos 4 anos este ano.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Temos 2 anos e 7 meses.

Duas crianças de fraldas ao mesmo tempo! Caramba.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Cidade do meio-oeste de tamanho médio. O núcleo urbano tem várias centenas de milhares de pessoas.

Antes morávamos em uma grande cidade metropolitana também no Centro-Oeste.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

Aproximadamente US $ 2,4-2,8 milhões, dependendo de como você avalia alguns de nossos investimentos.

Esse é o patrimônio líquido de nossa casa, incluindo também os ativos de minha esposa.

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

  • Conta de corretagem tributável: US $ 865 mil
  • Minha conta pessoal de corretagem: $ 65k
  • Minha aposentadoria: $ 315k
  • Aposentadoria da minha esposa: aproximadamente US $ 270 mil
  • Contas correntes: $ 179k
  • Condomínio na cidade principal: US $ 150 mil (em comparação com comps no mesmo prédio). Sem hipoteca. Mantemos vago ser nossa segunda casa na cidade. Se precisássemos, poderia alugá-lo por cerca de US $ 1100 / mês e provavelmente líquido de US $ 8000 / ano, esperançosamente após impostos e taxas HOA.
  • Principal cidade natal onde morávamos: US $ 400 mil (novamente com base em comps, comprados em 2016 e valorizados com o valor estimado atual). Sem hipoteca. Alugado por cerca de US $ 2400 / mês.
  • Propriedade de investimento (casa com 4 quartos) na cidade: $ 510k com $ 130k em patrimônio. Fechamos há dois meses e fizemos alguns trabalhos cosméticos. No mercado de aluguel agora. O aluguel-alvo seria de US $ 3000 / mês, mas estamos pedindo várias centenas de dólares a menos com o estado das coisas na economia.
  • Casa atual: US $ 550 mil, teoricamente, com base em nosso custo para construí-lo. Temos cerca de US $ 112 mil em patrimônio líquido depois de refinanciar para 3,25% no ano passado.
    Também tenho uma variedade de investimentos em petróleo e gás, que são ações percentuais muito pequenas de vários ativos. Isso gerou cerca de US $ 50 mil em receita em 2019 e é próximo a isso ou mais nos últimos anos. Historicamente, eles costumavam ser avaliados por um múltiplo de 3-4x da renda anual, mas mais recentemente eles são vendidos por 5-6x mais. Se eu os valorar de maneira relativamente conservadora dessa maneira, em conjunto, isso significa US $ 250 mil.
  • 529s para nossos filhos: US $ 40k
  • Veículos, etc. provavelmente $ 30k no total
  • Minha esposa tem vários milhares de dólares em dívidas educacionais. Essa dívida mais a hipoteca é a única dívida que temos.

Soma total: cerca de US $ 2,8 milhões

Por enquanto, estou avaliando nossos imóveis (casas e condomínios na cidade) da mesma forma, já que a cidade é um mercado imobiliário “quente” há anos e não vejo consistentemente opiniões de especialistas de que o mercado está realmente caindo.

Não sei o que fazer com os valores dos outros investimentos. Certamente valeria menos do que em fevereiro, já que o preço do petróleo é mais baixo, mas isso é artificialmente ampliado pela guerra insustentável do preço do petróleo que está se encerrando.

Se tivéssemos que fazer uma venda direta de nossos ativos, certamente obteríamos menos do que eles estimavam em fevereiro, mas não precisamos disso, e esperamos que algumas dessas coisas sejam substancialmente corrigidas em ano ou mais.

Houve também um problema de título com algumas das propriedades do óleo depois que as comprei e depois de não ouvir nada por quase um ano, basicamente as cancelei. Eis que recentemente recebi um pagamento em atraso substancial, presumivelmente no ano passado, depois de terem refigurado qual é a minha parte real. O fato de as propriedades agora estarem pagando quando eu pensei que elas nunca iriam fazer isso introduz alguma incerteza positiva no valor.

Outra maneira de analisar é que nossas carteiras caíram cerca de 20%. Aplique o mesmo ao nosso patrimônio líquido total de pré-coronavírus e você ganha cerca de US $ 2,4 milhões. O limite inferior deve estar em algum lugar na faixa de US $ 2 milhões para o patrimônio líquido geral neste momento. Acredito que temos pelo menos US $ 2,25 milhões apenas em ativos líquidos e imóveis (supondo que alguma queda de valor se tivéssemos que vender agora) não conte o material de petróleo.

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Sou médico e especialista em procedimentos. Minha esposa não está trabalhando.

Estou em um campo MUITO pequeno e, portanto, não vou especificar mais do que isso, ou eu certamente seria pessoalmente identificável.

Qual é sua renda anual?

Nos últimos anos, cerca de US $ 480 mil do meu trabalho.

Temos talvez outros US $ 50 mil em outras receitas.

Nosso lucro líquido varia. Um ano recentemente, tivemos uma dedução de mais de US $ 100 mil em algumas de nossas atividades de investimento.

No ano passado, nossa receita tributável total foi superior a US $ 700 mil, mas isso inclui receitas provenientes da venda de muitas ações, o que é muito atípico.

Conte-nos sobre seu desempenho de renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Embora isso certamente pareça impressionante, lembre-se de que foi preciso muito sacrifício, longas horas e baixa renda para chegar aqui.

Após a faculdade, minha renda não existia até os 26 anos, quando me formei em medicina e recebi um salário enorme de US $ 43 mil como estagiário.

Não estou à procura de simpatia, mas lembro que alguém havia calculado uma taxa horária comparável com as suposições de uma semana de trabalho de 80 horas, às quais teoricamente estávamos restritos, mas na vida real fomos forçados a exceder o tempo todo e pagos horas extras que não recebemos, e foi cerca de US $ 11 / hora!

Recebemos cerca de US $ 2 mil por ano, então, quando terminei a residência, estava ganhando cerca de US $ 55-58 mil. Era costume / necessário levar 2 ou 4 anos no meio da residência para fazer pesquisas científicas e, como você estava trabalhando em período integral e não sendo residente, também tinha tempo para passar a noite e o fim de semana trabalho médico irregular, “moonlighting” como é conhecido.

Eu tinha um emprego trabalhando para médicos particulares que não estavam em nosso programa de residência durante as noites e fins de semana que pagavam cerca de US $ 100 mil / ano adicionais pelos dois anos em que o fiz. Esses tipos de empregos tornaram-se cada vez mais lucrativos, a ponto de alguns pagarem, na verdade, mais ou mais que uma diária para um médico totalmente treinado.

Cobrindo uma instalação por 14 horas pagas, acho que US $ 165 / hora. Fazer isso algumas vezes por mês seria uma grande mudança. Se você fosse experiente e tivesse dívidas educacionais, poderia pagá-las completamente dessa maneira. Lembro-me de várias pessoas comprando BMWs em residência. Quando você voltou para a residência, é claro, essa renda adicional desapareceu em grande parte.

Algumas outras pessoas encontraram uma maneira de manter o luar, mas eu certamente não. Fiz uma bolsa de estudos (treinamento adicional de subespecialidade) pelo qual fui paga com a mesma tendência de aumentos anuais, que provavelmente foram em torno de US $ 60 mil por ano. A propósito, meu treinamento de residência durou 8 anos, 8 anos depois da faculdade de medicina e 12 anos depois da faculdade.

Eu não comecei a ganhar uma renda profissional até os 34 anos. Por causa das circunstâncias da vida (tentando salvar um relacionamento), aceitei um trabalho subótimo para mim com base em meus interesses profissionais, trabalhando mais como generalista por cerca de US $ 350 mil / ano.

Eu estive lá por um ano e meio antes de mudar para um tipo de trabalho semelhante no metrô das proximidades e ganhei cerca de US $ 380 mil enquanto estava lá por ano. Havia demandas de plantão significativas, nas quais, no dia da ligação semanal, eu ficava acordado a maior parte da noite realizando procedimentos de emergência, com um mínimo de backup, e quando eu certamente não estava sentindo que estava no meu melhor.

Propus várias maneiras de mudar a estrutura disso para meus parceiros, para que fosse mais seguro e fácil para todos, e quando isso não teve força, mudei para outra prática fora do estado com uma melhor programação e combinação de práticas.

Atualmente, trabalho mais (o outro trabalho é de 4 dias / semana), mas também recebo mais. Eu ganhei cerca de US $ 480-490 mil por ano nos últimos anos, mas com as tendências como estão na produção, dados fatores fora do meu controle, estou prevendo uma queda de 25 a 33% pelo menos no próximo ano, se não mais.

FYI – este foi escrito pré-coronavírus.

Eu também tive renda de investimento por um tempo, o que chegarei em um momento.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Não há substituto para o trabalho duro. Isso foi verdade para mim, embora eu realmente possa falar apenas em estar em medicina e o que foi necessário.

Não recebi bons conselhos sobre a faculdade e a carreira, em nenhum momento que me lembre. Sempre pensei em mim como uma pessoa inteligente, mas não gostei de precisar ser mais do que uma dimensão para me sair bem.

O alerta foi quando eu perdi uma bolsa de mérito para a faculdade que eu mais queria, o que não era de prestígio nem nada, mas eu queria muito fazer um programa extracurricular que eles ofereciam. Acabei indo para outra faculdade comum, na qual realmente não tinha escolha.

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Meu pai ditou onde eu poderia ir financeiramente falando. Eu não tinha dinheiro suficiente o suficiente para controlar ou recursos de outra maneira. Eu não tinha emprego no ensino médio e meus pais não queriam que eu trabalhasse de qualquer maneira. Tínhamos uma renda familiar muito alta para poder receber ajuda financeira, mas nada de mais generoso, além disso, meu pai se recusou a preencher o FAFSA.

Eu estava completamente despreparado para procurar empréstimos por conta própria. Decidi que, para conseguir o que queria, que até então tinha certeza de que era remédio, sabia que tinha que trabalhar o máximo possível. E eu fiz. Eu dormia rotineiramente de 3 a 5 horas por noite, às vezes menos. Lembro-me de estudar na união dos estudantes até o meio da noite, nos fins de semana, a ponto de ser o único lá.

Tomei de 15 a 18 créditos por semestre, que incluíam os requisitos prévios e me especializei em algo matemático, que era um interesse pessoal e também algo que pensei que seria diferente e falaria por si mesmo aos comitês de admissão.

Lembro-me de algumas noites que ocasionalmente fui dormir às 5 da manhã e me levantei às 7 da manhã para as aulas. Estava queimando a vela nos dois extremos com tanta força que me lembro de uma semana desastrosa em que dormi primeiro uma importante data de aula e depois um exame!

Lembro-me de perceber um dia que, quando dormi apenas três horas por noite, não me senti pior do que se tivesse dormido por cinco e decidi que era isso que eu deveria fazer para maximizar meu tempo de trabalho. Procurei todas as oportunidades de liderança e serviço em que razoavelmente tive tempo.

Entrei na melhor faculdade de medicina que pude (na época, entre as 5 melhores escolas de medicina americanas pela metodologia dúbia da USN & WR).

A faculdade de medicina era obviamente rigorosa, para não falar das demandas da residência.

Lembro-me de há vários anos estar interessado nas forças especiais e assisti a um documentário inteiro sobre a seleção do Navy SEAL. Fiquei fascinado ao ver o que eles fariam com os candidatos supondo que desistissem, porque fariam coisas semelhantes a nós na residência, desde que não desistissemos. Eu tive que ficar acordado literalmente a noite toda nos primeiros anos de residência a cada 4ª noite ou mais frequentemente, às vezes como o médico mais graduado do hospital (!), Atendendo, digamos, uma UTI cheia de pacientes que tinham acabado de ter coração cirurgia e são metaestáveis ​​em drogas cardiovasculares poderosas, basicamente apenas uma pequena perturbação longe do desastre.

A certa altura, eles haviam demitido um residente que deixou apenas duas pessoas em seu pool de chamadas específico, o que significa que cada uma delas estaria de plantão e acordada todas as noites! A liderança da residência achou que estava tudo bem.

Lembro-me de ter sido retirado de um procedimento pelo diretor do programa para ele entrar na minha cara e me dizer “Não f – comigo!”, O que era um ponto menor (sem ter certeza do que ele queria que eu dissesse a ele). paciente) que ele percebeu como uma das principais

O abuso verbal. O público envergonhado. As longas horas e as noites sem dormir. Em uma de nossas rotações, lembro-me de chegar lá às 4:45 da manhã rotineiramente. Passei muitos anos na véspera de Ano Novo, Ação de Graças, aniversário, respondendo às páginas literalmente a cada poucos minutos a noite toda ou cuidando de uma UTI cheia de pacientes críticos. Eu tive vários outros relacionamentos e isso contribuiu para perder meu primeiro casamento.

Não estou procurando simpatia, mas quero colocar em perspectiva o que foi necessário para chegar a esse nível de patrimônio líquido.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

Honestamente muito pobre. Como médico assistente, não preciso mais acordar tão cedo, mas as horas ainda são longas. Eu chego ao trabalho por volta das 8:30 nos dias da clínica e 6:30 nos dias do procedimento e geralmente saio às 18:00.

Estou de plantão todos os outros fins de semana e passo provavelmente do meio da manhã até o meio da tarde no hospital para as rodadas de fim de semana, o que parece um dia curto para mim, mas ainda está demorando muito tempo longe da minha família.

Eu realmente odeio estar perdendo a vida dos meus filhos pequenos e ter apenas duas horas por noite. Quero dar a eles toda a minha atenção quando estou em casa, para que eu realmente não possa fazer o trabalho de escritório.

Coisas que eu gostava ou gostaria de fazer (malhar, atividades ao ar livre etc.) foram completamente suspensas. Não estou disposto a ter menos tempo com minha família para essas coisas. Não sei se tudo vale a pena.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia do quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Eu faço. Os investimentos em petróleo e gás foram do meu pai, que me iniciou. Meus pais tinham a intenção de “pagar pela escola” para nós e, para esse fim, meu pai começou a investir em petróleo e gás em nosso nome quando éramos jovens, com a ideia de que estaríamos em uma faixa de impostos mais baixa do que ele. Ele me deu assistência substancial durante toda a minha educação.

Ele sempre foi muito cauteloso com suas finanças e eu não sei se ele realmente economizou dinheiro para nós para a faculdade ou se estava fora dessa renda anual.

Freqüentemente ele nos dava algum excedente no Natal, que inicialmente custava algumas centenas de dólares, mas aumentava constantemente à medida que envelhecíamos. Lembro-me de pelo menos um ano recebendo um cheque de mais de US $ 20 mil quando eu era adolescente, o que é claro que acabei de guardar no banco.

Não está completamente claro o que teria acontecido se eu quisesse gastá-lo crescendo, ou seja, se realmente era “meu” dinheiro. Meus pais realmente não falaram sobre isso.

Eu não toquei em nada disso até estar bem na residência e depois investir. Durante a residência, provavelmente tive uma renda adicional de US $ 40-50k / ano com esses investimentos.

Com o tempo, meu pai me despojou de quase todos eles. O que eu tenho agora é principalmente devido a um grande investimento de cerca de US $ 180k que fiz alguns anos atrás para participar de um projeto de perfuração de poços.

Não esperávamos que eu deixasse meu emprego anterior e me mudasse para outra cidade, e sem a intenção de nos tornarmos proprietários. Conseguimos alugar nossa casa por uma rede de cerca de US $ 600 / mês e agora que a hipoteca foi paga, ela renderá cerca de US $ 2000 / mês de renda.

Acabamos de comprar outra casa na grande cidade, onde nossa meta de aluguel era de US $ 3000 / mês e, inicialmente, planejava pagar em cinco anos. Provavelmente vai demorar mais um ano agora.

Dadas as condições atuais, reduzimos nosso aluguel solicitado para cerca de US $ 2600, que fica logo acima da hipoteca. É uma bela casa em um distrito escolar importante, e alguém sempre precisará de um bom lugar para morar, e já temos várias perguntas.

Este ano provavelmente não vamos ganhar dinheiro com isso, mas quando o coronavírus morrer, quero aumentar nosso aluguel solicitado no próximo ano.

Nossas carteiras pagam cerca de US $ 20.000 / ano em dividendos.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

Olhando para os extratos da minha conta corrente no ano passado a partir da minha conta principal, gastamos cerca de US $ 120 mil no ano, o que me surpreendeu, mas tínhamos pagamentos de hipotecas ainda mais altos antes de refinanciarmos, financiamos nossos 529 planos com isso são cerca de metade dos pagamentos de hipotecas e metade dos gastos domésticos e pessoais.

Além disso, meu condomínio custa em torno de US $ 5000 / ano com serviços públicos, impostos e taxas HOA.

Fora isso, normalmente somos MUITO frugal. Eu odeio comprar mantimentos em outro lugar que não seja Aldi. A maioria das roupas de nossas crianças são de segunda mão (ou presentes) e muitos dos brinquedos e apetrechos de crianças são de segunda mão ou de um brechó. Minha esposa e eu normalmente compramos roupas no Marshall ou no TJ Maxx etc., às vezes Old Navy.

Eu tenho um carro não luxuoso de 6 anos que comprei novo, apenas porque um carro usado de baixa quilometragem desse modelo na época era praticamente o mesmo preço, e atualizamos o carro compacto de 2011 de minha esposa para um crossover usado de 2016 quando tivemos nosso segundo filho, por cerca de US $ 25 mil. Depois de viver em carros muito pouco confiáveis, ter um veículo decente é algo pelo qual estou sempre disposto a gastar.

Eu comprei recentemente um laptop novo por cerca de US $ 500, que realmente refleti por um tempo antes de prosseguir. Temos muitos móveis da IKEA. Nossa TV de 55 polegadas custava US $ 400 no Exército da Salvação (era um retorno de uma grande loja de caixas), e o nosso agradável sofá secional Crate and Barrel custava US $ 600, penso em uma venda de imóveis. Temos Netflix e Amazon Prime, mas sem cabo.

Nossos lugares favoritos para comer fora são, talvez, de US $ 20 a 30 por pessoa, e provavelmente sairemos algumas vezes por mês. Se estivermos de volta à cidade, sairemos o máximo que pudermos enquanto estivermos lá.

Minha esposa marcou um cortador de grama de 30 anos por cerca de US $ 200-300 ou mais, mas foi muito bem cuidado.

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Talvez façamos uma viagem “legal” por ano. Passamos uma lua de mel no Havaí e fomos à ensolarada Califórnia algumas vezes para visitar a família. No ano passado, fomos para a Flórida e ficamos no condomínio que nossa família alugou de graça. Não temos nem temos planos imediatos de viajar internacionalmente.

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Não estou descontente com nosso padrão de vida. Temos tudo o que queremos (minha esposa disse que nossa casa é a casa mais bonita que ela já viu) e é reconfortante saber que temos uma reserva financeira. Eu não diria que estamos nos negando nada.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

Hipotecas: aproximadamente US $ 5000 / mês. Isto é para nossa casa na cidade recém-adquirida e nossa casa atual combinada. Foi um pouco mais no ano passado quando tivemos uma hipoteca em nossa casa original da cidade, mas isso foi compensado e substituído por uma hipoteca na última casa comprada e refinanciamos nossa casa atual.

Despesas domésticas: US $ 2500 / mês. Isso está de acordo com minha esposa, que está encarregada disso. Conta de água, conta de luz, conta de gás, telefone celular e internet etc. São cada um entre duzentos dólares por mês e as concessionárias mudam sazonalmente, é claro. Geralmente, isso é de US $ 700 a 800 por mês, pelo menos. A cifra geral também inclui nosso orçamento de alimentos, em grande parte. Inclui brinquedos, fraldas, etc.

Minha esposa gastou pelo menos US $ 600-700 mensais também em cuidados infantis, que temporariamente desapareceram com a pandemia de coronavírus.

Minha esposa tem um pagamento de empréstimo de estudante de cerca de US $ 100 por mês.

Impostos e taxas de propriedade também são muito caros aqui. Examinamos nossas contas mensais e, por não usar nosso ar condicionado e calor e não regar nosso gramado, aparentemente não há muito espaço para diminuir isso. Construímos uma casa bem grande.

Minha esposa gasta cerca de US $ 1000 / mês em despesas diversas e pessoais. De alguma forma, passo muitos meses assim, mas em grande parte isso parece ser gás, grandes despesas periódicas como guias de carro, seguro, etc.

Nosso “dinheiro gasto” totaliza talvez algumas centenas por mês, se isso.

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Nós realmente não.

Utilizamos as receitas de aluguel de nossa casa original na cidade para as despesas domésticas mensais que as cobrem.

Minha esposa pede US $ 1000 / mês para gastos pessoais e, além disso, apenas monitoro o saldo da nossa conta corrente.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Eu máximo meus 401k e 457b, que é de cerca de US $ 36.000.

Economizamos US $ 30.000 / ano para os 529 anos de nossos dois filhos.

Tudo, além de nossas despesas acima, é salvo, que no ano passado foi bem superior a US $ 100 mil. Portanto, isso representa cerca de 50% de nossa receita após impostos economizada.

Desde que comecei a trabalhar, sou poupador, pelo que tem sido assim por um tempo.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Honestamente, eu realmente não tenho nada que você considere um verdadeiro alarde, certamente nada caro.

Gosto das bebidas engarrafadas de café da Aldi. Tentei replicar isso em casa mais barato com café instantâneo e não fiquei satisfeito, então autorizei-me os US $ 2,60 ou mais que custa dois por vez. Isso não é diário. Normalmente apenas nos meus fins de semana de plantão.

Fast-food também é um vício ou alarde ou vício, ou todos os três.

Nos últimos anos, eu teria dito viagens de esqui, embora ainda tentasse tornar isso econômico, permanecendo no hotel mais barato que encontrei, usando meu próprio equipamento (mais antigo) em vez de alugar, etc. Não tive a chance de fazer isso por mais de um ano e reluto em ficar longe da minha família, mesmo que os momentos sejam adequados para isso.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Eu tenho sido muito conservador. Atenha-se ao que sabe e atenda ao que faz sentido.

Eu prontamente procurei conselhos de meu pai, que conhece petróleo e gás.

Para ações, foi totalmente DIY. No momento, já comprei e, no passado, comprei principalmente fundos de índice e, na verdade, fiquei entusiasmado com isso em parte pelo trabalho deste blogueiro.

Estamos entrando no setor imobiliário e queremos explorar mais, pois esse é um investimento que eu posso entender (as pessoas precisam de um lugar para morar), está ao nosso alcance e parece ter vantagens fiscais.

Qual foi o seu melhor investimento?

Vou usar o dinheiro (e tempo, energia, etc.) necessários para ingressar na faculdade de medicina e depois na residência e na irmandade.

Basicamente, o melhor investimento que fiz foi em mim mesmo.

Qual foi o seu pior investimento?

De vez em quando eu comprava ações individuais e acho que perdi dinheiro uniformemente. Eu não faria mais isso.

Fiz apenas algumas opções de negociação nos últimos anos e empatei.

Você também pode dizer que nossa casa atual é nosso pior “investimento”, porque este não é um mercado imobiliário quente e eu sei que vamos cortar o cabelo se tivermos que vender. Ainda assim, pela primeira vez, eu queria ter um lar melhor por enquanto, já que não temos antes e provavelmente não teremos no futuro. Isso justificou os US $ 550 mil para construí-lo no momento mais alto, mas ainda um pouco modesto para a área. Espero que não percam mais de US $ 75 mil se tivermos que vender inesperadamente (isso seria em um mercado normal).

Qual foi o seu retorno geral?

Comecei meu portfólio em 2009 com economia de meus anos de infância e renda durante a lua e praticamente não o toquei por quase 10 anos.

Eu acho que fez pelo menos 20% ou mais.

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Minimamente. Quase não há “rotatividade” no meu portfólio, exceto recentemente, quando vendi cerca de US $ 750 mil (basicamente todos para reequilíbrio).

Na maioria dos anos, nossa única atividade de portfólio tem sido dividendos.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Tudo acima, conforme explicado acima.

Talvez metade do dinheiro que inicialmente tive que investir fosse economizado com o crescimento e o restante do meu patrimônio líquido tenha sido proveniente de ganhos e de mais investimentos.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Hmm. Todos são importantes claramente, em geral e para mim.

Poupar é provavelmente a minha maior força. Tenho sorte que minha esposa também seja bastante frugal por natureza. Realmente não tivemos tanta inflação no estilo de vida e priorizamos a poupança em detrimento da vida luxuosa.

Compare isso com os artigos que li sobre jovens médicos com um patrimônio líquido negativo de US $ 1 milhão começando! Isso é fácil de se fazer com algumas dívidas educacionais, além de uma casa grande e bonita, com um adiantamento limitado (US $ 600-750k mais), um carro de luxo ou dois, etc.

Temos aqui um exemplo da vida real de um jovem processualista que as pessoas na sala dos médicos zombam pelas suas costas, que tem um grande campo de golfe com atualizações personalizadas, um Tesla etc. que claramente está endividado. Um co-estagiário meu comprou uma Mercedes de classe E assim que o primeiro emprego foi assinado.

A disciplina financeira entre os médicos mais jovens parece difícil de encontrar.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

O maior impacto ao longo do caminho foi perseverar através de treinamento médico altamente exigente para chegar a esse ponto da minha carreira.

É verdade que eu poderia ter feito outra coisa não tão exigente e chegado substancialmente ao mesmo lugar na vida, mas provavelmente não há residência “fácil” na medicina.

Não sou médico de medicina familiar ou psiquiatra e não sei como é esse treinamento, mas tenho certeza de que não é um piquenique proverbial.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

A estrutura ESI está colocando em palavras o que eu já tenho feito.

Em termos de ganhos, mudei para um custo de vida um pouco mais baixo, um estado tributado muito mais baixo onde eu estava (pelo menos inicialmente) também pagava mais.

Economizar agressivamente não mudará enquanto eu estiver totalmente empregado, exceto que eu queira pagar a bela casa da cidade que acabamos de comprar em 5 anos, se possível, e imaginei que quase todas as economias que não sejam de aposentadoria serão direcionadas para isso. Poupar é o mesmo que frugalidade, essencialmente, e nosso estilo de vida não vai mudar.

Investir como possível continuará, é claro. Se os preços dos imóveis caírem, ou se me for oferecida a chance de participar de outro projeto de perfuração de petróleo, espero poder investir mais nessas áreas.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Inicialmente, eu queria escrever este post porque atingi um objetivo pessoal que vi neste blog. Sou leitor de longa data e lembro bem da entrevista milionária nº 5.

O milionário perfilado tinha 41 anos na época, com patrimônio líquido de quase US $ 3 milhões. Eu tinha 37 anos e, naquele momento, meu objetivo era estar lá quando eu tinha a idade dele.

Em fevereiro, percebi que havia chegado dois anos mais cedo e essa é a motivação para isso. As coisas deram um círculo completo a esse respeito. Lembro-me daquele autor (que agora se aposentou aos 40 anos) lá ou em seu próprio blog, perguntando: “De quanto dinheiro você realmente precisa?” e essa é a minha filosofia neste momento. Se eu tiver um patrimônio líquido maior no futuro, tudo bem, mas estou preparado para ir embora imediatamente, se for necessário.

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Na verdade, eu ficaria cheio de alegria se pudesse parar de trabalhar e ficar em casa, pai, neste momento. A independência financeira é o objetivo real, e sinto que estamos praticamente lá.

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

Com 30 e poucos anos.

Antes disso, por simples ignorância, eu não estava considerando o valor dos meus investimentos em petróleo e gás, apenas saldo de caixa e portfólio, então poderia ter sido um pouco mais cedo.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Comprar nossa casa atual foi um erro. Pela primeira vez eu queria ter uma casa melhor. Eu deveria ter passado mais tempo no trabalho primeiro para ver como seria e o quanto gostei no geral.

Nesse momento, não estou mais feliz do que pensei e ficarei de olhos abertos para uma maneira de sair e ir para outro lugar. Este não é um grande mercado de revenda nesta cidade e estado menores e a casa é basicamente algemas de ouro.

Se sairmos por algum motivo, mesmo nos bons tempos, espero ter uma perda dolorosa em casa. Financeiramente falando, essa foi uma péssima jogada.

Além disso, eu tinha muito dinheiro em dinheiro no passado. Isso é discutível agora, mas eu deveria ter colocado tudo o que pude no mercado de ações à medida que se acumulava. Perdi alguns bons ganhos dessa maneira.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

Leve a estrutura do ESI a sério e faça todos os seus aspectos.

Assuma riscos considerados.

Seja flexível.

É preciso dinheiro para ganhar dinheiro, o que é notável quando você pensa sobre como isso funciona. A conversão de dinheiro na forma de dinheiro em dinheiro na forma de um ativo que gera renda mantém o seu valor original, além de criar mais dinheiro para você do nada.

A fórmula da riqueza não parece ser um grande segredo. Apenas tente ganhar dinheiro, gaste menos do que ganha e use o que resta para gerar mais dinheiro. Eu poderia apontar para vários exemplos facilmente de pessoas que são ricas e / ou aposentadas em tenra idade e que não tinham renda enorme quando estavam trabalhando, apenas hábitos financeiros muito saudáveis.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Definitivamente reforma antecipada. Eu gostaria de me aposentar (pelo menos em período integral) em menos de cinco anos.

Pagar nossa nova e agradável casa da cidade de investimento também pode levar cinco anos, na melhor das hipóteses, e é por isso que esse é um objetivo, que se tornaria nossa casa principal.

O máximo que eu quero trabalhar é de 10 anos ou mais, porque quero que nossos filhos frequentem o ensino médio naquele distrito, o que significará deixar o trabalho que estou fazendo e voltar para a cidade principal.

Tecnicamente, acredito que já estou perto de poder me aposentar do trabalho em período integral, talvez complementado por pequenas retiradas de portfólio, mas possivelmente apenas pela renda paralela. Nesse ponto, teoricamente, temos uma previsível receita de pelo menos US $ 50.000 a US $ 75.000 / ano, contanto que o aluguel e os dividendos sejam pagos, além de rendimentos adicionais de investimento, se pagos.

Minha esposa precisaria trabalhar em busca de benefícios, possivelmente nesse cenário, ou eu precisaria trabalhar em período parcial, ou ambos.

No entanto, na aposentadoria, quero que nossa nova casa seja totalmente paga, para que possamos nos mudar para lá sem hipotecas. Nesse ponto, com todas as suposições acima, nenhum de nós pode precisar trabalhar.

Mesmo se eu não puxar o gatilho da aposentadoria e fazê-lo, quero saber que posso, e chegar a esse ponto tornará tudo muito mais suportável. Não estamos planejando ficar em nossa casa atual ou na cidade menor.

Eu posso mudar de idéia sobre me aposentar, mas meu trabalho é MUITO estressante e não gosto do tempo longe da minha família. Se eu tivesse uma maneira de saber como seria, ou um conselho de carreira melhor / mais perspicaz como estudante de medicina, eu NÃO teria escolhido uma especialidade processual. Faço o melhor que posso e está indo bem, mas o estresse e as horas simplesmente NÃO valem a pena.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Continue sendo frugal.

Ajude nossos filhos o máximo possível com despesas educacionais.

Dormir.

Faça passeios de bicicleta e leia muitas notícias na internet e livros impressos.

Pet nosso gato.

Potentially I would work on temporary assignments in medicine (“locum tenens”) for extra income for a while, or perhaps not.

I’d like to stay in the Midwestern major metro in the house we just bought in retirement. I love the restaurants and cultural activities and I love the four seasons, and so does my wife. We met in that city and I really never thought we would leave, and I look forward to going back. I would also be very pleased if our children could grow up there.

Are there any issues in retirement that concern you? If so, how are you planning to address them?

Definitely the cost of healthcare.

I would LOVE to retire from full time work or even retire completely now but unless my wife would work enough to get benefits over the next 20+ years, I would have a lot of anxiety about this.

MISCELLANEOUS

How did you learn about finances and at what age did it “click”?

I don’t think I really “got it” until my mid twenties when I had an income and wanted to start investing. My strategy was to seek out safe investments and I read what I could about it.

Index funds seemed like the best idea and an earlier blog by this author was a source I read. I figured the only way to do it was to just do it, start slowly and learn from my own experience. I started dipping my toes in around 2009.

It was not easy to plunk down the cash equivalent of a luxury car into stock market investments every week or so. At one point early on my portfolio was something like $20-30k negative and I was despondent, but held on and didn’t sell. My risk tolerance has grown since then but I have still been pretty conservative.

I was interested in stock options after watching The Big Short and spent some time learning about this, but made a sum total of two options trades. I basically made my money back from what I lost on the initial trade and have pushed back from the table for the time being.

I have also been pretty frugal for a while, which is also interesting since I had much less financial discipline as a child. I remember being almost unable to save anything. I don’t know how things changed, except that my father is also frugal, and I remember living through several years of tumult in his career as an older child when we didn’t have adequate seasonal clothing, my parents worried openly about running out of money, etc.

I’m very comforted living an average life and knowing I have a big financial reserve at this point. I’d much rather do that than live as lavishly as possible.

Who inspired you to excel in life? Who are your heroes?

That’s a question that I’ve thought about for a while now that I have children and am hopeful that they will also be motivated to be successful.

As far back as I can remember I feel that my motivation was simply me competing with myself and trying to do as well as I could academically. I didn’t want to disappoint myself. I don’t have a better explanation than that.

My mother is definitely my hero, but she did not set those expectations. She just asked that we give things our best effort. Her father who died when I was very young was also a physician and I suppose he was something of an inspiration to me even though I didn’t always want to be a doctor.

Do you have any favorite money books you like/recommend? If so, can you share with us your top three and why you like them?

The Millionaire Next DoorEntrevista Milionária 188 - ESI Money 4

was illuminating. It was both surprising and validating that many people with significant wealth are living well below their means.

I have not really read other finance books specifically, definitely nothing else that gives investment guidance.

Do you give to charity? Why or why not? If you do, what percent of time/money do you give?

Yes, although without a set yearly percentage goal or anything.

Do you plan to leave an inheritance for your heirs (how do you plan to distribute your wealth at your death)? What are your reasons behind this plan?

Yes, definitely.

We will most likely set up a trust for our children and have looked into this a bit. I haven’t thought about this in detail before this question but I am sure it would be an equal amount to each child.

I was helped a lot by my parents financially and giving my children an inheritance seems like the best tangible gift I could give them. This is assuming they will be responsible with money, but we are going to try hard to teach good habits.

A good basis for being responsible with money also is an “inheritance“ I really hope that we can pass on. That and better career and life guidance in general.

If my children want to do medicine I wouldn’t dissuade them from it but I don’t necessarily want them doing what I do. Some people just have a better temperament or a worse temperament for certain things and who knows, maybe they would thrive in my specialty whereas I find this quite suboptimal.

*As fotos exibidas neste post pertencem ao post esimoney.com

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