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Entrevista Milionária 185 - ESI Money 1Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma observação e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e cônjuge, se for o caso, além de quanto tempo está casado)?

Tenho 45 anos, minha esposa tem 48 anos e estamos casados ​​há 15 anos.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Temos gêmeos de 12 anos.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Vivemos nos subúrbios de uma cidade do nordeste.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

Primeiro, pode ser interessante notar que já escrevi neste site antes e recebi comentários dos leitores. Eu recomendo ler isso primeiro para ter uma perspectiva adicional da minha situação há aproximadamente dois anos. Aqui está a postagem à qual refiro a referência mais tarde.

Estimo nosso patrimônio líquido atual em US $ 1,856M.

Esse número foi calculado no domingo, 22 de março e ocorre após várias semanas voláteis que incluem as seis maiores quedas de pontos da história dos EUA (até agora) devido à pandemia do COVID-19.

Também houve alguns ganhos consideráveis, mas o mercado ainda está consideravelmente abaixo dos níveis anteriores.

Isso está longe de ser o maior problema do mundo no momento, mas nosso patrimônio líquido total parecia muito melhor há um mês, o que, com certeza, também é válido para todos que estão lendo isso.

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

  • 401k atual: $ 129k
  • Conta de Corretagem: $ 124k
  • IRA tradicional (consiste em rolagem 401ks de empresas anteriores): US $ 463k
  • Roth IRA: US $ 40 mil
  • 403B da esposa de empregadores anteriores: US $ 146 mil
  • 529 Economias: $ 176k total ($ 88k por criança)
  • Conta poupança: $ 20k
  • Políticas para toda a vida: valor em dinheiro de US $ 35 mil. Meu pai originalmente comprou para mim décadas atrás. Atualmente, uso os dividendos para pagar os prêmios anuais, portanto, normalmente não preciso aplicar fundos a essas políticas.
  • Casa Principal: $ 293k líquidos (valor de mercado de $ 520k menos hipoteca de $ 227k)
  • Segunda Casa: $ 430k (a sogra atualmente mora aqui em período integral – mais sobre isso mais tarde).

Todos os nossos investimentos são em aposentadoria-alvo da Vanguard ou fundos semelhantes com baixo índice de despesas.

Nossa única dívida é a hipoteca restante em nossa casa principal. Nós possuímos nossos carros na íntegra e pagamos nossos cartões de crédito mensalmente.

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Sou um profissional de vendas de nível sênior no setor de serviços financeiros.

Sou considerado um dos principais produtores da minha empresa, uma das empresas líderes em nosso setor industrial.

Minha esposa tem sido uma ótima mãe em casa desde que tivemos nossos filhos.

Qual é sua renda anual?

Eu estimaria os ganhos do meu ano típico em US $ 400 mil em minha função atual.

Meu salário-base anual é de US $ 125 mil, mas será aumentado para US $ 150 mil, uma vez que nossos negócios se estabilizem com a pandemia de COVD-19.

Normalmente, ganho $ 40.000 a $ 80.000 em comissões ao longo do ano e meu bônus anual varia de US $ 200.000 a US $ 400.000, dependendo do desempenho do meu livro de negócios.

Também recebi algumas opções de ações que posso começar a exercer no próximo ano, mas não incluo essas estimativas nesta postagem. Receberei alguma compensação por eles, mas o valor depende do desempenho da ação e de outros fatores. Trato-os como um bônus futuro potencial, em vez de como receita garantida para fins de previsão.

Conte-nos sobre seu desempenho de renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Trabalhei em acampamentos de verão e empregos no varejo como estudante do ensino médio e universitário. Aqui está o quanto eu ganhei desde então por ano:

  • 1998: $ 33.128
  • 1999: $ 32.251
  • 2000: $ 55.100
  • 2001: $ 52.684
  • 2002: $ 35.664
  • 2003: $ 42.170
  • 2004: $ 42.179
  • 2005: $ 51.822
  • 2006: $ 153.485
  • 2007: $ 133.823
  • 2008: $ 164.351
  • 2009: $ 107.048
  • 2010: $ 102.514
  • 2011: $ 141.888
  • 2012: $ 162.037
  • 2013: $ 155.382
  • 2014: $ 158.600
  • 2015: $ 215.608
  • 2016: $ 185.530
  • 2017: $ 201.776
  • 2018: $ 409.484
  • 2019: $ 582.274

Posso dividir minha vida profissional em três períodos gerais:

Fase 1 (1998-2005)

Tenho 20 e 30 anos em posições de vendas B2B de baixo nível, sem muitas opções de desenvolvimento de carreira até 2004.

Olhando para trás, eu claramente sofria de depressão e ansiedade social. Eu teria sido bem servido para procurar tratamento e também obter algum treinamento de carreira para ajudar a me mover melhor.

Durante esse período, descubro que tenho aptidão para vendas de novos negócios, falar em público e gerar resultados quantificáveis ​​em situações desafiadoras.

Fase 2 (2005-2014)

Tomei a iniciativa de obter meu MBA que meu empregador na época ajudou a pagar com o entendimento de que eu mudaria para uma posição de gerenciamento de vendas.

Fiz a mudança em 2006 e quase triplicou a renda quase imediatamente no meu primeiro ano, aproveitando ao máximo minha nova oportunidade.

Descobri que tenho habilidades de liderança e aptidão para gerenciar processos de vendas grandes e complexos. Isso me dá maior confiança em minhas habilidades profissionais e aprendo a gerenciar minha ansiedade social muito melhor.

Me envolvo em grupos profissionais que expandem minha rede. Também expanda meu conjunto de habilidades, assumindo diferentes papéis que me proporcionam uma ampla gama de experiências no meu setor. Isso me ajuda a me tornar mais empregável e a negociar melhores condições de renda posteriormente.

Fase 3 (2015-Presente)

Sou abordado por uma entidade nacional que está iniciando uma nova unidade que precisa de minhas habilidades particulares e diversificadas para o meu setor.

Eu tomo a decisão, deixo um papel relativamente seguro em uma empresa mais regional e passo para um papel nacional de produção de vendas com participações mais altas.

Eu invisto um ano na construção do meu pipeline de possíveis clientes, mas começo a realmente colher os benefícios em 2017. Isso leva ao maior ano de renda da minha vida até agora em 2019.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Encontrei muitos conselhos que li antes neste site, mas aqui estão algumas idéias adicionais:

  • Demonstre que você pode impulsionar o crescimento da receita ou, no mínimo, entender o seu valor para sua organização e como aumentá-lo. É mais fácil ganhar mais dinheiro sendo bom em aumentar a receita, em vez de reduzir as despesas na minha experiência. Todas as empresas precisam de crescimento de vendas. Encontre uma maneira de impactar a receita de qualquer cargo em que você esteja. Se você está entre os melhores no que faz – e é conhecido por isso -, as empresas vão procurá-lo.
  • Aprenda a se comunicar bem, pessoalmente e por escrito. Embora alguns tenham habilidades mais naturais do que outros nesta área, esse ainda é um comportamento aprendido e você pode melhorar com uma prática consistente e focada. Aqueles que podem se expressar de forma clara e concisa seguirão em frente mais rapidamente neste mundo.
  • Desenvolver bons hábitos de falar em público em particular pode ser muito útil, e organizações como Toastmasters podem ser bons campos de treinamento. Eu também recomendo aprender a escrever bem profissionalmente. Eu tenho um colega cuja carreira foi impactada negativamente porque sua comunicação escrita é muito ruim. É triste ver.
  • Descubra o que move a agulha no seu setor. Se você observar quando meu salário saltou, coincidiu com a mudança para uma função significativa de gerenciamento de vendas com uma empresa (2006) e a entrada em um nicho específico de vendas para grandes contas (2015). Houve muitos outros altos e baixos ao longo do caminho, mas eu recomendo focar suas energias nas funções e responsabilidades específicas que geram o maior impacto em seu setor para colher as maiores recompensas.
  • Seja honesto consigo mesmo se está desenvolvendo profissionalmente ou não. Você é responsável por seu próprio desenvolvimento, não por sua empresa ou seu chefe. Eu ouvi isso melhor em uma expressão de um gerente antigo: “Você tem três anos de experiência ou um ano de experiência três vezes?” Vi alguns colegas permanecerem na mesma função fazendo a mesma coisa por vários anos, apenas para olhar e perceber que a indústria passou por eles.
  • As empresas não recompensam “bons soldados” que demonstram lealdade por permanecerem na mesma posição por anos. Eles recompensam aqueles que geram resultados atuais e se encaixam para onde a empresa está indo no futuro. Pressione para melhorar constantemente, mesmo que você não precise da sua função atual.
  • Aprenda a interagir bem. Você geralmente obtém melhores leads de emprego através de pessoas que conhece do que através de recrutadores, além de poder aprender com quais empresas deseja trabalhar. A vida é muito mais divertida quando você tem muitos amigos em seu setor também.
  • Lide com todos os problemas que encontrar, encontrando uma boa ajuda profissional o mais rápido possível. Sinto que poderia ter sido muito mais produtivo aos 20 anos se tivesse procurado assistência para os meus problemas de ansiedade social e recebido algum aconselhamento profissional. Eu finalmente cheguei a um bom lugar, mas provavelmente teria chegado mais rápido com a ajuda certa.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

Tenho um bom equilíbrio entre vida profissional e pessoal, o que é uma consideração importante para mim ou para quaisquer futuras funções profissionais. Eu trabalho em casa em tempo integral, mas normalmente viajo para encontrar-me com clientes, ir a reuniões do escritório em casa ou participar de eventos do setor três vezes por mês, em média.

Minha vida profissional não foi muito afetada pelos eventos mundiais atuais. Na verdade, tenho estado surpreendentemente ocupado nas últimas semanas e tenho grandes chances de ter meu melhor novo ano comercial até o momento, se certas oportunidades se concretizarem.

Tomei decisões em minha carreira que sustentam uma vida doméstica estável ao longo da escada corporativa. Recusei as oportunidades de avanço que envolveriam a realocação porque gostamos de onde moramos.

Também não ocupei cargos de gerência nos últimos sete anos. Eu luto com isso, como gosto da liderança de vendas, mas acredito que meu equilíbrio entre vida profissional e pessoal seria impactado negativamente com mais viagens, trabalho no fim de semana e desafios dos funcionários.

Uma parte de mim fica frustrada por não ter o ouvido do nosso CEO tanto como se estivesse em uma posição de gerência sênior. No entanto, notei um esvaziamento geral dos cargos de gerência em toda a minha indústria na última década, mas os fortes vendedores estão sempre em alta demanda. Quanto mais você estiver diretamente vinculado à receita, mais segurança no emprego tenderá a ter na América corporativa.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia do quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Meu foco principal na última década tem sido melhorar minhas perspectivas de carreira. Não tenho uma verdadeira confusão lateral fora de uma pequena quantidade de trabalho de consultoria telefônica. Pensei em aplicar alguns dos fundos da minha conta de corretagem (que pode funcionar como uma segunda conta poupança pessoal), bem como em bônus futuros e começar a investir em imóveis.

No entanto, não me vejo com um enorme apetite por acumular uma carteira de renda de aluguel nesta fase da minha vida, embora suspeite que estamos entrando em um ótimo momento para comprar com base nas condições econômicas atuais. Estou vendo como os aluguéis de férias podem ser afetados por tempos financeiros difíceis, pois vários amigos da minha sogra em sua comunidade dependem do aluguel de suas propriedades para obter renda e não esperam receber muito neste verão.

Alguém tem pensamentos que eles podem compartilhar nos comentários sobre investir em REITs versus comprar e alugar suas próprias propriedades?

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

Eu pagaria cerca de US $ 100 mil no ano passado, sendo US $ 33 mil destinados à nossa hipoteca principal.

O restante foi gasto em utensílios domésticos comuns, eventos infantis e outros custos, embora gastássemos cerca de US $ 14 mil em comer fora. Parte disso se deveu à viagem para os eventos de nossos filhos, bem como às grandes férias que tiramos. Também tendemos a comer muito mais quando estamos em nossa segunda casa, pois parece que estamos de férias quando estamos lá.

Como acompanhamento do meu post de dois anos atrás, vou compartilhar que recebi o bônus líquido de US $ 280.000 que recebi no ano passado e o coloquei na minha conta de corretagem por alguns meses, enquanto pensava sobre o que fazer com ele a longo prazo . Acabou crescendo graças às condições do mercado e, eventualmente, participei do dinheiro e efetivamente paguei nossa segunda casa. O restante permanece em nossas contas de investimento.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

Nossas duas principais despesas são nossa principal hipoteca residencial (US $ 33 mil por ano) e as despesas domésticas padrão, sendo o principal fator de custo o fato de comer fora.

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Nunca mantemos um orçamento, mas minha esposa e eu temos um entendimento geral de que não queremos gastar frivolamente ou sem pensar em qualquer compra importante.

Ela sempre foi boa em encontrar pechinchas em roupas e outras despesas, especialmente aquelas relacionadas às crianças.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Sempre trabalhei para maximizar meus 401k primeiro e depois tentei economizar fundos adicionais sempre que possível. Isso foi muito mais difícil antes de eu passar para a faixa de renda de seis dígitos.

Como já foi escrito neste site, recomendo gastar energia descobrindo maneiras de aumentar seus ganhos, pois isso facilita muito a economia se você é disciplinado com seus gastos.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Viagem. Minha esposa e eu estamos adotando a abordagem de que só temos cinco verões com nossos filhos antes de se formarem no ensino médio, por isso estamos planejando experiências de viagem memoráveis ​​para cada ano entre agora e depois.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Pague-se primeiro, depois defina e esqueça.

Aumentei meus 401k todos os anos quando recebo meu bônus anual. Minha empresa corresponde a US $ 14k, o que significa que tenho 33.500 dólares em meus 401k todos os anos até o final de março.

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A partir daí, meu objetivo pessoal é economizar pelo menos US $ 56.500 adicionais de meus bônus anuais e outras receitas ao longo do ano, de modo que meu objetivo é economizar pelo menos US $ 100.000 anualmente.

Felizmente, consegui me sair um pouco melhor do que isso do ponto de vista da economia nos últimos dois anos.

Todos os nossos investimentos estão em Aposentadoria Alvo ou em fundos similares de baixo índice de despesas gerais.

Qual foi o seu melhor investimento?

Nossa segunda casa por algumas razões.

Primeiro, fomos capazes de dar a minha sogra um lugar seguro para se aposentar em seu local de sonho. Ela é tão feliz lá. Ela tem uma vida social ativa e você pode dizer que ela se sente 10 anos mais nova. Além disso, nossos filhos adoram estar em sua segunda casa com a avó. Podemos passar boa parte do verão lá, pois posso trabalhar remotamente.

Segundo, conseguimos pagar a hipoteca e, assim, possuímos a casa completamente, e o valor da casa se valorizou muito desde que a compramos há alguns anos. Eu não estava procurando uma segunda casa nesta fase de nossas vidas, mas as coisas deram certo.

Qual foi o seu pior investimento?

No papel, tem sido nosso lar principal.

Compramos no ápice absoluto do mercado para nossa área em 2006 e apenas recentemente os preços de venda começaram a exceder esses níveis. Mas amamos nossa comunidade e nossa família é feliz aqui.

Meu pai disse para olhar sua casa principal como um lugar para morar, e não como um veículo de investimento. Tenho certeza de que alguns leitores não concordam com esse conselho, mas isso me ajudou a não ficar muito chateado com a compra no extremo errado do mercado imobiliário local.

Além disso, nosso condomínio anterior basicamente dobrou de valor ao longo dos cinco anos que possuíamos e pudemos aplicar essa apreciação à nossa casa atual.

Eu costumava ter consultores financeiros supervisionando meu portfólio de investimentos de 2005 a 2011, mas mudei tudo para a Vanguard naquele momento. Antes disso, eu estava pagando aos consultores 1,5% e senti que meus investimentos estavam sendo agitados a cada trimestre para gerar taxas adicionais. Fico feliz por ter feito a troca antes de meu portfólio de investimentos realmente começar a se valorizar.

Qual foi o seu retorno geral?

Ao longo do tempo, combinamos o mercado com nossos investimentos, pois dispomos de nosso dinheiro em fundos de índice amplo com baixos índices de despesa. Antes de 2011, estávamos abaixo do mercado, pois eu tinha consultores de investimento que ocupavam 1% -1,5% do meu pequeno portfólio na época.

Como observei anteriormente, compramos uma segunda casa para minha sogra morar há cerca de 4 anos. Nossa segunda casa acumulou mais de 11% em valor nos últimos 3 anos e tem sido nosso melhor investimento recente.

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Infelizmente, eu o analisei diariamente ultimamente com tudo o que está acontecendo no mundo, mas não fiz alterações nos investimentos, pois ainda estou adotando uma abordagem de longo prazo.

Normalmente, tenho uma mentalidade de “defina e esqueça” e me concentro em gerar mais renda e colocar mais dinheiro em fundos de índice, em vez de gastar tempo procurando uma ideia de investimento quente.

Não gosto de tentar adivinhar o mercado ou possuir ações individuais, embora recentemente comecei a comprar uma quantidade muito pequena das ações da minha própria empresa, que recebo a uma taxa reduzida.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Eu mesmo construí meus ganhos.

Meus pais e minha família extensa pagaram minha graduação em um momento em que isso era mais fácil de fazer, e sou grato por isso. Eu trabalhei para uma empresa que me apoiou durante a maior parte da minha experiência de MBA e paguei o resto. Foi um período difícil de três anos, mas pagou dividendos imediatos quando quase triplicar minha renda no ano seguinte à minha formatura.

Sempre fui muito educado e participei de vários programas de desenvolvimento ao longo dos anos que me ajudaram a me tornar um profissional melhor.

Vejo minha carreira como uma espécie de bola de neve rolando ladeira abaixo, onde minha renda aumentou à medida que trabalhei para aprimorar meu conjunto de habilidades e aprender com minhas experiências.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Ao olhar para as fases da minha carreira, dividiria da seguinte maneira:

  • Fase 1 – Economize: não ganhei muito dinheiro entre os 20 e os 30 anos, mas aprendi a me pagar primeiro e economizar o máximo que pude.
  • Fase 2 – Investir: comecei a ler mais sobre finanças pessoais no início e na metade dos 30 anos, transferi todo o meu dinheiro de consultores pagos para uma conta Vanguard e investi em fundos com baixo índice de despesas. Os US $ 500 mil em meus IRAs Tradicional e Roth são todos do período anterior à obtenção de minha maior renda.
  • Fase 3 – Ganha: recebi um novo nível de ganhos aos 40 anos, o que me permitiu dedicar mais fundos à aposentadoria. Mas eu não estaria onde estou agora, se não tivesse aprendido a economizar e investir quando não estava obtendo essa renda mais alta.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

Além do que mencionei anteriormente, há duas histórias que gostaria de compartilhar:

2009

Minha empresa decide revisar completamente sua estrutura corporativa e se reorganizar no auge da Grande Recessão. Várias centenas de pessoas, incluindo vários amigos, perdem o emprego. Ofereci uma função de avançar, mas ela vem com um corte de 30% na renda.

Eu estava tendo um bom desempenho e, apesar de ouvir rumores de mudanças maciças, achei que minhas críticas e reputação fortes levariam a melhores oportunidades depois que as alterações fossem feitas. Em vez disso, fui pego de surpresa no momento em que os papéis em outras empresas não eram predominantes durante a recessão.

Eu sobrevivi trabalhando em um ambiente corporativo brutal que incluía um gerente desafiador e pelo menos mais 3 RIFs em 18 meses. Finalmente, encontro uma nova posição em uma nova empresa que expandiria meu conjunto de habilidades e me levaria de volta para onde estava financeiramente.

2013

Entrei para uma empresa familiar que vinha lutando há anos antes de minha chegada. Ficou claro que havia profundos desafios sistêmicos e culturais na empresa, e os proprietários decidiram vender porque as coisas estavam ficando muito ruins.

Minha função é eliminada junto com vários outros gerentes e me são oferecidas duas semanas de indenização. No entanto, desta vez não me permiti ser pego de surpresa. Quando ficou claro para onde as coisas estavam indo alguns meses antes da venda, comecei a acessar minha rede e procurar um melhor ajuste.

Acabei tendo três ofertas algumas semanas depois de deixar meu empregador e acabei com uma ótima empresa em uma função que me permite aprender um novo segmento do meu setor e desenvolver habilidades adicionais.

A lição? A única constante é a mudança, portanto, prepare-se desenvolvendo seu conjunto de habilidades e sua rede. Sinto que aprendi minha lição de 2009, que surgiu em um momento da minha vida em que eu era o único ganha-pão de uma família de quatro pessoas que incluía duas crianças pequenas, e me saiu melhor em 2013 quando uma situação semelhante ocorreu.

Mais uma lição: Nas duas histórias acima, meu gerente imediato me prometeu que as coisas melhorariam se eu continuasse comprometido com a empresa um pouco mais. Dei às duas empresas aproximadamente um ano a mais do que deveria em retrospecto, e não fui recompensado por isso. Seja leal a si mesmo e a seus amigos, mas verifique se você está investindo bem seu tempo. Você é responsável por sua própria carreira, afinal.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Meu foco principal é manter minha renda alta (US $ 400 mil a US $ 600 mil) e as despesas baixas, para que eu possa investir ao norte de US $ 100 mil anualmente na próxima década.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Eu havia estabelecido uma meta de US $ 3 milhões em economias para a aposentadoria e o pagamento de minha casa principal aos 40 anos, embora esteja repensando o pagamento de nossa casa principal devido à baixa taxa de juros.

Eu também gostaria de estar acima de US $ 3 milhões agora com muita incerteza em relação a futuras despesas com saúde.

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

Eu tinha cerca de 40 anos quando apaguei US $ 1 milhão em papel e já tinha mais de US $ 2 milhões antes dessa recessão mais recente.

Não mudei meu comportamento, exceto que estou mais focado em tentar capitalizar a recente desaceleração da economia, maximizando meus ganhos este ano para poder investir mais enquanto os valores das ações estiverem baixos.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Lembro-me de ouvir Dolly Parton dizer em uma entrevista que ela controla todo o seu dinheiro e que ninguém além dela tem controle total sobre isso.

Eu gostaria de ter sido assim quando eu era mais jovem. Provavelmente confiei em alguns consultores financeiros muito cedo no início de minha carreira e paguei por isso com altos índices de despesas e taxas incorridas quando eles agitaram minha conta.

Felizmente, não me custou muito nessa fase da minha vida. Se você contratar um consultor, pague uma taxa fixa e ela funcionará como fiduciária.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

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É melhor encontrar uma maneira de automatizá-lo para que o crescimento ocorra naturalmente.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Meu plano é economizar pelo menos US $ 100 mil para a aposentadoria por ano nos próximos 10 anos. Isso, mais alguma apreciação dos meus investimentos atuais, deve me aproximar da meta de aposentadoria de US $ 3 milhões que estabeleci anos atrás. Claro, agora não tenho certeza de que US $ 3 milhões serão suficientes, então estou repensando um pouco as coisas.

Eu também tinha o objetivo de pagar minha casa principal nos próximos anos, mas a taxa de juros é de 3,375% e esperamos que os mercados se saiam melhor que isso no futuro. Suponho que estou tendo o investimento clássico versus o pagamento do seu debate sobre hipotecas, para o qual minha cabeça e meu coração têm uma resposta diferente.

Em relação ao estilo de vida, prevejo ter a capacidade de me comunicar pelo resto da minha carreira no setor. Minha opinião pessoal é que o teletrabalho se tornará mais proeminente no futuro como resultado da atual situação do COVID-19. Minha esposa e eu conversamos sobre vender nossa casa principal e reduzir o tamanho em alguns anos (supondo que as crianças saiam para a faculdade ou escola de comércio), pois posso trabalhar de qualquer lugar. Mas é uma conversa que não ganha força por alguns anos.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Meu objetivo nos últimos anos foi estar em posição de dar um meio passo para a aposentadoria aos 55 anos, se é isso que eu quero naquele momento. Meus filhos passarão idealmente nos primeiros quatro anos do curso de graduação ou da escola de comércio naquele momento.

Fiz algumas apresentações e ensino na minha indústria que gostei. Eu podia me ver trabalhando em minha função atual em uma capacidade reduzida enquanto lecionava algumas aulas universitárias na minha área. Estou em um setor em crescimento, onde mais e mais estudantes universitários estão buscando um curso que precisa de instrutores adjuntos. Eu podia me ver tendo sucesso nesse papel.

Também tenho interesse em me tornar árbitro esportivo juvenil. A arbitragem seria mais sobre apoiar esportes juvenis do que ganhar dinheiro. Estou em um lugar da minha vida em que não deixaria os pais fora de controle, e estou preocupada com o fato de as ligas atléticas jovens não encontrarem pessoas suficientes dispostas a se recusar, pois não querem lidar com isso. O drama. Além disso, acho que seria bom nisso.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

Seguro de saúde que, compreensivelmente, preocupa a todos.

Como muitos Gen-Xers, também estou imaginando que haverá mudanças futuras no Seguro Social que não serão em meu benefício.

Além disso, quero ter certeza de encontrar boas saídas criativas e maneiras divertidas de manter a forma. Eu até pensei em pegar pickleball …?

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele clicou?

Eu aprendi um pouco ao longo dos anos, mas não diria que isso realmente ocorreu até 2011, quando eu rolei todos os meus fundos de investimento para uma conta Vanguard e parei de usar consultores pagos.

Foi nesse ponto que comecei a estabelecer metas mais firmes para economizar dinheiro e me comprometer a me educar melhor nos próximos anos.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

Meu pai me ensinou o valor de ser humilde, viver abaixo do seu alcance e pensar a longo prazo. Ele me incentivou a investir em um Roth IRA quando comecei a trabalhar e estava na faixa de ganhos para usar esse dispositivo. Ele também me comprou pequenas apólices de seguro de vida inteira quando eu era mais jovem para poder ver como elas cresceram ao longo dos anos. Você pode debater a eficácia desse veículo financeiro, mas ver como o valor aumentou ao longo do tempo causou impacto em mim.

Além disso, a maior parte do que aprendi foi lendo sozinha. Como muitos, sou um grande fã da abordagem de Warren Buffett de investir em fundos de baixo índice de despesas a longo prazo.

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Sim, doamos regularmente para caridade.

Minha empresa corresponde a uma certa quantia, portanto, maximizamos esse benefício.

Também começamos o voluntariado em uma instituição de caridade local junto com nossos filhos.

Por fim, minha esposa e eu estamos sempre entre os primeiros a ajudar com organizações de jovens com as quais nossos filhos estão envolvidos. Minha esposa passa muito tempo ajudando nas atividades da escola e eu venho treinando esportes para jovens há vários anos.

Você planeja deixar uma herança para seus herdeiros (como você planeja distribuir sua riqueza na sua morte)? Quais são as suas razões por trás deste plano?

Minha esposa e eu ainda não estabelecemos um plano, mas planejamos fazê-lo em breve.

No momento, estamos desejando o que temos para nossos filhos. Gostaria de ajudá-los na faculdade, na escola de comércio ou no ensino médio imediato, pois recebi o apoio de meus pais.

Também estou prevendo ter que apoiar minha sogra nos últimos anos devido à sua situação financeira.

Esta é uma questão que minha esposa e eu planejamos pensar mais nos próximos anos.



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