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Entrevista Milionária 183 - ESI Money 1Como a maioria (todos?) De nós está trancada em nossas casas, agora seria um GRANDE momento para fazer a entrevista milionária ou a aposentadoria que você sempre quis fazer! Se estiver interessado, envie-me uma nota e forneceremos detalhes.

Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma nota e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GLOBAL

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

Tenho 33 anos e sou solteiro (divorciado).

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Não há filhos da variedade de duas pernas, mas eu tenho um gato amado que reivindica o status de primogênito.

Tenho a sorte de ter uma família maravilhosa que mora nas proximidades e todos somos muito próximos.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Eu moro em uma cidade metropolitana do sudeste (também minha cidade natal) que está crescendo rapidamente.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

US $ 1,2 milhão

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

  • Página inicial – US $ 600 mil
  • Roth IRA – US $ 120 mil
  • 401k (Roth) – US $ 60k
  • HSA – US $ 15 mil
  • Propriedade de arrendamento – $ 240k
  • Dinheiro – US $ 170.000
  • Passivo / Dívida – $ 0

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Sou consultor de gestão e estou perto de me tornar diretor.

Qual é sua renda anual?

$ 175k mais 15% + potencial de bônus anual.

Conte-nos sobre o desempenho da sua renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Definitivamente, não comecei com mais de US $ 175 mil e trabalhei incrivelmente duro para chegar aqui!

Comecei minha carreira em consultoria em uma empresa grande e bem conhecida, mas rapidamente percebi que a área de especialidade que eu havia escolhido não era adequada para mim.

No entanto, aprendi que adorava o campo da consultoria. Eu era um ótimo aluno na faculdade e adorava aprender (ainda aprende). Ser pago para se tornar um especialista em alguma coisa, trabalhar com pessoas inteligentes e fazer parceria com clientes para resolver problemas complexos foi muito atraente para mim. Meu salário inicial era de cerca de US $ 55 mil, mais um bônus anual de US $ 5 mil.

Acontece que eu fui demitido junto com muitos outros na empresa durante o auge da recessão, depois de estar lá por pouco mais de um ano. Isso foi muito difícil, mas também uma bênção disfarçada. Isso me forçou a procurar uma nova posição em uma empresa diferente e encontrei uma excelente oportunidade em que realmente atingi meu ritmo.

Ser demitido em uma idade tão jovem, apesar de ter um grande sucesso na faculdade, me motivou a tentar maximizar minha renda, economizar o máximo possível e investir o resto para que eu pudesse me tornar financeiramente independente. Dessa forma, eu nunca precisaria me preocupar em ser demitida novamente.

Isso acendeu um fogo debaixo de mim (trocadilho FOGO intencionado!). Tornei-me disposto a trabalhar longas horas quando necessário, percorrer a milha extra para clientes e colegas, ser gentil com os outros, fazer contatos mesmo quando não queria e investir no desenvolvimento de minha carreira. Os 7 Passos para Milhões de Mais da ESI são de ouro e aplicam-se absolutamente à consultoria de gerenciamento. [He didn’t pay me to say this!]

Importante, eu também acompanhei de perto os salários do mercado para consultores com minhas habilidades, educação e credenciais profissionais. Negociei para obter um salário mais alto quando justificado e estava disposto a sair para empresas concorrentes (o que eu sabia que poderia fazer com relativa facilidade) se minha empresa atual não me oferecesse um plano de valor justo de mercado. Cada vez que recebi o que solicitei.

Seu chefe não é seu amigo, mesmo que seja legal com você. É essencial conhecer o seu valor de mercado, negociar o que você vale e estar disposto a caminhar se eles não derem a você. Caso contrário, você será mal pago.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

1. Seja o melhor que puder no que faz.

2. Obtenha o treinamento, as experiências e a educação de que você precisa para se destacar.

3. Conheça o mercado e faça amizade com pessoas do seu nível, tanto na sua empresa como nos concorrentes, para que você possa ter uma boa noção de qual é a taxa de mercado para o seu papel. (Descobri que a Glassdoor sempre subestimou o valor da minha função, portanto, tenha cuidado com os estimadores de salário on-line.) Ter dados de salário em primeira mão de pessoas que você respeita dará a você uma ótima noção do que você vale. Também lhe dará confiança adicional para negociar sua compensação.

4. Seja gentil. Além de habilidades afiadas, trabalho duro e ser bom no que você faz, ser gentil com os outros ajuda bastante na construção de relacionamentos fortes com os outros no trabalho. Em muitos campos, especialmente à medida que avança, os relacionamentos são a chave para a progressão na carreira para cargos seniores. Mesmo se você é ótimo no que faz, se é um idiota, diminui os outros e rouba crédito pelo trabalho que não fez, isso geralmente volta para assombrá-lo no caminho da promoção e do pouso um aumento. As pessoas querem trabalhar com pessoas legais.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

A consultoria de gerenciamento não é conhecida há 40 horas por semana e não sou exceção. No entanto, mesmo quando estou em projetos nos quais as horas se tornam mais longas do que o desejado, ainda desfruto da maior parte do trabalho que faço.

Dito isto, tenho uma vida maravilhosa e sou genuinamente muito feliz. Eu raramente trabalho nos fins de semana. Se eu tiver algo em mente, posso trabalhar com ele no domingo à tarde, mas, caso contrário, tento desconectar do e-mail comercial durante o fim de semana.

Além disso, não acredito no termo “equilíbrio entre vida profissional e trabalho”. Se você está sempre anotando de que lado está ‘ganhando’, ficará infeliz. O trabalho faz parte da vida. Se você escolher o trabalho que você gosta de fazer e se esforçar para ser o melhor possível no seu trabalho, sua vida como um todo provavelmente será muito mais feliz.

Fora do trabalho, estou em um programa de doutorado em uma escola superior, exercito-me regularmente, adoro ler e escrever por prazer, estou ativamente envolvido em minha igreja e tenho um relacionamento sólido com minha família e amigos. Mesmo durante as temporadas com mais trabalho do que o habitual, eu amo minha vida e posso dedicar tempo às atividades e pessoas que aprecio.

Os livros, blog e podcasts de Laura Vanderkam sobre este tópico estão entre os meus favoritos. Encorajo qualquer pessoa interessada em produtividade e gerenciamento de tempo a conferir seu trabalho.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia de quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Sim – eu tenho uma propriedade de aluguel que gera cerca de US $ 10.000 em fluxo de caixa anualmente (após impostos, taxas do HOA, custos de manutenção). Eu cuido de toda a gestão da propriedade e não terceirizo isso.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

Eu sou um gastador muito baixo – cerca de US $ 17 mil em despesas de vida anualmente. Isso inclui imposto sobre vendas e imposto predial, mas não inclui imposto de renda, FICA, economia / investimento ou doação.

Os impostos são de longe a minha maior despesa. Tornar-me milionário com 30 e poucos anos foi o resultado de maximizar meu potencial de ganhos e economizar como um louco.

Como Dave Ramsey diz: “Se você vive como ninguém, pode viver como ninguém.”

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

Entrevista Milionária 183 - ESI Money 3

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Não tenho mais orçamento. Eu costumava quando estava começando e aprendendo a gerenciar minhas finanças.

Embora esteja de olho nos meus gastos e garanta que todas as cobranças sejam precisas, não guardo um orçamento há pelo menos cinco anos. Gosto de manter minhas finanças simples e meus objetivos são claros.

Ter metas que me motivam torna mais fácil evitar gastos com coisas que darão prazer temporário às custas do progresso na obtenção de sucesso a longo prazo.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Economizei cerca de 60% da minha receita bruta. Tenho que amar impostos …

A porcentagem provavelmente permaneceu praticamente a mesma ao longo do tempo.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Neste ponto da minha vida, acredito que minha casa tenha sido minha maior extravagância, mas também foi um bom investimento. Tenho muito mais espaço do que preciso. Mas eu amo meu bairro, e ele está localizado centralmente entre trabalho, igreja, lojas, biblioteca e as casas de familiares e amigos. Também é um ótimo bairro para correr / caminhar, e isso me ajuda a ficar saudável e feliz.

Um tratamento especial é comer uma caneca de sorvete Halo Top no jantar. Por US $ 5 cada, não é barato para sorvete, então eu compro várias caixas quando está meio na mercearia.

Alguns podem considerar meu doutorado um alarde. Eu vejo isso como um investimento em minha carreira (100% de fluxo de caixa). Isso me permitirá tornar-me um líder em minha área de especialização e aumentar minha renda.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Mantenha simples. Fundos de alto índice, baixo índice, Vanguard / ETFs.

Qual foi o seu melhor investimento?

Provavelmente imobiliário. Comprar 2 casas agradáveis, literalmente, escrevendo um cheque e não fazendo um empréstimo, foi uma grande sensação.

Também aumentou minha alavancagem para negociar um bom negócio, apesar do mercado de um vendedor de alto crescimento.

Qual foi o seu pior investimento?

Dinheiro! Mesmo que eu o tenha em uma conta poupança de alto rendimento.

Estou com um pouco de dinheiro agora.

Qual foi o seu retorno geral?

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Para as ações, espelha o S&P 500 e o mercado de ações total dos EUA desde os anos 2010.

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

A cada 2 semanas.

Acompanho as principais categorias em uma planilha do Excel e vejo o que está funcionando e o que não está funcionando. Eu raramente faço ajustes.

Não é chique, eu sei.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Fiz o seguinte para me tornar um milionário:

  • Trabalhei duro para maximizar meu potencial de ganhos.
  • Economizei o máximo que pude (vivendo como um estudante universitário a maior parte do tempo).
  • Dívida evitada.
  • Investiu o resto.
  • Não herdei nada, exceto uma forte ética de trabalho de meus pais.

Também crítico – me formei em 3 anos para evitar dívidas. Fluxo de caixa do meu MBA enquanto trabalhava em período integral (também para evitar dívidas).

Nenhum de meu patrimônio líquido foi herdado. No entanto, herdei boa administração financeira e práticas de ambos os meus pais.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Historicamente, salvei meu status de milionário. Mas a chave era que eu tinha uma renda que podia exceder o custo básico de vida e era muito disciplinado.

No futuro, prevejo que meu poder aquisitivo impulsionará a maior parte do meu crescimento no patrimônio líquido.

Pergunta para outros milionários que estão mais adiante no caminho da independência financeira – A principal fonte de seu crescimento no patrimônio líquido veio de um aumento no poder aquisitivo após o seu primeiro milhão?

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

  • Ser despedido
  • Sendo mal pago e negociando meu salário
  • Casando com a pessoa errada (veja abaixo)

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Obter um doutorado, melhorar minhas habilidades profissionais e aumentar minha rede para aumentar meu poder aquisitivo.

Ainda não influei meus gastos com o estilo de vida e não prevejo fazer isso até estar mais adiante no caminho da liberdade financeira (Fat FIRE).

Minha estratégia de investimento é manter o curso por enquanto. O mercado imobiliário em que moro está supervalorizado na minha opinião, por isso pretendo investir mais pesadamente em ações, principalmente quando o mercado eventualmente recuar um pouco.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Meu objetivo financeiro de prazo mais próximo é ter US $ 1 milhão em ativos que não sejam da casa.

Além disso, um rebaixamento anual de US $ 120 mil a 4% de US $ 3 milhões parece bom.

No entanto, a realidade que tento lembrar é que já sou extremamente abençoada e que estou contente. Sentir-se abençoado com a riqueza que você já possui é uma das maiores riquezas.

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

32 anos. Não há mudanças significativas no estilo de vida, pois estou muito feliz com a maneira como vivo.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Casar com a pessoa errada – Minha esperança ao fazer esta entrevista é que outras pessoas que passaram por situações incrivelmente difíceis da vida possam acreditar que podem alcançar seus objetivos, apesar de seu passado.

O maior erro financeiro e de vida que cometi foi me casar com meu ex-marido. Ele começou a se tornar abusivo comigo logo depois que voltamos de nossa lua de mel. Eu nunca tinha experimentado algo assim antes. Eu venho de uma grande família e, até onde sei, não tivemos casos de violência doméstica. Meus pais são casados ​​há mais de 35 anos e, embora nenhum casamento seja perfeito, eles têm um relacionamento feliz e saudável.

Em retrospecto, fiquei incrivelmente feliz e abençoado porque, em menos de um ano após o casamento, consegui descobrir o que estava acontecendo e obter ajuda de dois conselheiros cristãos, a YWCA local, minha igreja e a linha direta da National Domestic Violence. Juntamente com minha família e equipe de suporte, fomos capazes de desenvolver um plano de fuga que me permitiu fugir em segurança (com meu gato).

Deixei tudo para trás, exceto minhas roupas, a Bíblia e a escova de dentes. Eu assinei um contrato de locação para um novo lugar para morar, sem saber se eu poderia pagar o aluguel pelo ano inteiro por causa dos honorários legais associados ao divórcio e à realidade de que quase todos os meus bens antes do casamento estavam amarrados em contas conjuntas com meus pais. marido.

Dizer que eu estava assustado e arrasado era um eufemismo. O abuso destruiu minha autoconfiança e autoestima.

No entanto, agora estou comprovando que, com um trabalho incrivelmente difícil e com a graça de Deus, você pode se levantar dos seus momentos mais difíceis. Você pode reconstruir sua vida e realizar seus sonhos. Ninguém faz nada para merecer ser abusado. E isso é verdade para muitas das grandes tragédias da vida. Mas você pode superá-los se optar por fazê-lo.

O processo de divórcio levou dois anos devido ao comportamento do meu ex-marido durante todo o processo. No entanto, tive a sorte de recuperar meus ativos antes do casamento. Nem todos os sobreviventes de abuso são tão afortunados. Paguei um preço alto, mas ganhei uma quantidade incrível de sabedoria com toda essa experiência.

Bottom Line – Se você estiver em um relacionamento abusivo, valorize-se o suficiente para obter ajuda. Você merece melhor e pode superar isso!

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

  • Conheça seus objetivos financeiros e mantenha-os em mente todos os dias.
  • Esteja disposto a dedicar-se ao trabalho duro e à disciplina necessários para atingir seus objetivos financeiros.
  • Mude seus hábitos diários e tome decisões de vida que apóiem ​​seus objetivos financeiros. Provavelmente você pode viver com muito menos dinheiro do que pensa se se mantiver concentrado e motivado.
  • Não reclame quando as coisas não acontecem do seu jeito. Resolva para continuar alcançando seus objetivos e mantenha-se positivo. A vida nem sempre é justa.
  • Transforme o salvamento em um jogo. Desafie-se a encontrar maneiras de se divertir e aproveitar sua vida que não exigem gastos.
  • Fique agradecido. Ao ser grato pelas bênçãos da sua vida, é menos provável que você queira gastar em coisas que não possui e não precisa.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Por enquanto, estou apenas continuando com o que parece estar funcionando. Eu estou feliz.

Mesmo que eu realmente goste do meu trabalho, provavelmente algum dia, no futuro, vou querer me aposentar ou fazer outra coisa. Um dia vou querer gastar mais dinheiro em comida e roupas. Mas, por enquanto, estou bastante contente.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Eu honestamente não tenho idéia.

Gosto da ideia de usar minhas habilidades e experiência de vida para ajudar outras vítimas de violência doméstica.

Também gosto da ideia de ter um lugar para morar mais quente no inverno.

Também adoro ler e escrever.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

Como muitos outros, os custos com saúde e a viabilidade do Seguro Social são preocupações.

Outra maneira de investir em mim que tem ramificações financeiras é o exercício diário e uma alimentação saudável (menos o sorvete Halo Top!).

Embora não haja garantias, estou confiante de que cuidar de mim agora pagará dividendos financeiros e de qualidade de vida no futuro.

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele clicou?

Eu aprendi sobre os princípios básicos de gestão financeira com meu pai quando eu estava no ensino fundamental, e isso despertou meu interesse em aprender mais. Comecei a investir no ensino médio e sou fascinado por finanças desde então.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

  • Meus pais
  • As sufragistas e mulheres líderes que defendem a igualdade de gênero
  • Cristo

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Mulheres milionárias ao lado: as muitas jornadas de mulheres de negócios americanas bem-sucedidasEntrevista Milionária 183 - ESI Money 5

– Uma atualização sobre o clássico que ajuda a explicar a disparidade de disparidades salariais entre homens e mulheres e inclui ótimos exemplos de mulheres financeiramente esclarecidas (uma raridade em muitos livros de finanças).

A reforma total do dinheiro: Classic Edition: um plano comprovado de condicionamento financeiroEntrevista Milionária 183 - ESI Money 7

– Dave Ramsey dá fácil de entender, nenhum conselho sem sentido melhor do que ninguém.

Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Sim! Fui incrivelmente abençoado ao longo da minha vida, mesmo tendo tido o meu quinhão de obstáculos ao longo do caminho. Dar tempo, talento e tesouro é uma parte importante da minha fé e de quem eu sou.

Sou membro ativo do conselho de uma organização sem fins lucrativos e servi em vários comitês da igreja no passado.

No ano passado, doei cerca de 5%, o que é mais baixo do que o normal porque mudei de igreja. Estou muito empolgado com o trabalho que minha nova igreja está fazendo para ajudar outras pessoas e planejar aumentar as doações para 10% ou mais.

No futuro, espero dar um presente intencional muito grande para ajudar outros sobreviventes da violência doméstica.

Você planeja deixar uma herança para seus herdeiros (como você planeja distribuir sua riqueza na sua morte)? Quais são as suas razões por trás deste plano?

Bem, no momento não tenho descendentes diretos (a menos que você inclua meu gato!).

Se isso não mudar, pretendo deixar tudo para minha igreja e organizações sem fins lucrativos que apóiam a recuperação da violência doméstica.



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