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Entrevista Milionária 180 - ESI Money 1Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma nota e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e as respostas dela seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

Eu tenho 42 anos, nunca casei.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Sem filhos.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Eu moro no nordeste – subúrbios (área de alto imposto).

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

US $ 1,19 m (sem imóveis).

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

  • Contas de aposentadoria / 401K: US $ 730 mil
  • Conta de vanguarda com ações / títulos: US $ 195 mil
  • Portfólio de ações da empresa – disponível imediatamente / adquirido: US $ 190k. (Atualmente, a maior parte do portfólio de ações da minha empresa não está disponível ou é adquirida).
  • Dinheiro: US $ 75 mil

Eu também possuo minha casa. Sem hipoteca. Minha casa provavelmente vale US $ 250 mil. Ao rastrear meu patrimônio líquido (“NW”), não incluo minha casa.

Eu dirijo um veículo de locação da empresa (pelo qual pago parcialmente).

E eu não tenho absolutamente nenhuma dívida. 🙂

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Sou executivo de uma grande empresa pública.

Qual é sua renda anual?

Meu salário base é de $ 260k.

No ano passado, recebi um bônus de US $ 150 mil (dinheiro) mais prêmios de incentivo de longo prazo adicionais (direitos restritos de ações / valorização das ações).

Conte-nos sobre o desempenho da sua renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Eu fui para a faculdade de direito logo após concluir minha graduação com uma pontuação LSAT um tanto medíocre e notas médias.

Surpreendentemente, acabei indo muito bem no meu primeiro ano e muito rapidamente muitas portas que eu nunca tinha considerado antes começaram a se abrir para mim.

Comecei no BigLaw com um salário inicial de US $ 125 mil e uma dívida de empréstimo de estudantes de aproximadamente US $ 80 mil.

Mas eu estava apaixonada (e jovem!) – então, parei meu primeiro ano e me mudei. Fiz um grande corte salarial – e comecei a trabalhar em uma empresa muito menor por US $ 75 mil.

O relacionamento terminou e eu finalmente me encontrei de volta em uma empresa de médio porte. Fiz isso por alguns anos e geralmente gostei.

Pensei em fazer um esforço para tentar me tornar um parceiro, mas havia algo sobre fazer o mesmo tipo de trabalho jurídico nos próximos 20 anos que parecia desagradável para mim.

Assim, como muitos advogados, procurei um show interno e entrei na empresa em que trabalho atualmente. Quando deixei o escritório de advocacia, estava ganhando US $ 150 mil mais um bônus de US $ 25 mil. Meu salário inicial inicial era de US $ 140 mil, sem potencial de bônus.

Meu salário realmente aumentou quando me tornei executivo há cerca de 5 anos.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Não tenha medo de fazer cortes de salário para fazer um trabalho interessante ou até mesmo perseguir o amor! Meu salário é importante para mim, mas não é o meu principal motorista. É um clichê – mas acho que, se você pode encontrar um trabalho que seja interessante para você, o dinheiro acaba se esgotando.

Durante muito tempo, dedico horas, longas noites e fins de semana e faço o possível para me apresentar de maneira consistente em um nível alto. Não acredito que estou citando Ashton Kutcher aqui, mas parece muito verdadeiro para mim: a oportunidade parece muito com trabalho duro.

Pare de se concentrar em você / sua carreira. Para mim, minha carreira realmente começou a decolar quando parei de pensar no que era bom para minha carreira e, em vez disso, priorizei tentar fazer com que outras pessoas fossem bem-sucedidas (incluindo meu chefe, outros líderes seniores, minha equipe, colegas, clientes, etc.)

Seja alguém com quem as pessoas gostem de trabalhar. Para mim, isso começa com uma atitude positiva no trabalho.

Meu primeiro chefe em um emprego de verão, quando eu tinha 16 anos, disse uma vez que parte do que ela nos pagava era ter uma boa atitude no trabalho. Isso sempre ficou comigo. Mesmo que algo esteja acontecendo na minha vida pessoal, quando estou no trabalho, acho que parte da descrição do meu trabalho é ser uma pessoa agradável.

Também seja a pessoa que está sempre disposta a assumir as tarefas chatas, extras ou extensas.

Cumprir os compromissos assumidos.

Traga soluções, não problemas.

E finalmente, divirta-se. O trabalho e as longas horas associadas passam muito mais rápido se você estiver trabalhando com pessoas que podem rir e trazer um pouco de diversão ao escritório.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

Varia.

Eu sempre me considero “de plantão” para minha equipe, colegas e clientes. Dito isto, também acredito em sono, férias, horários de trabalho flexíveis, vidas pessoais, noites e fins de semana.

Isso significa que faço o possível para limitar as reuniões, chamadas e e-mails ao horário comercial principal, a menos que algo exija atenção urgente.

No ano passado, viajei ~ 50% (todos internacionais). Espero viajar menos este ano. Há dias / semanas em que algo grande / importante está acontecendo e eu trabalho facilmente 12 horas por dia.

No início de minha carreira, cancelei definitivamente muitos planos ou férias sociais e priorizei minha carreira em minha vida pessoal. Isso acontece raramente agora, e acho que está conectado ao crescimento do meu NW. Quanto mais seguro financeiramente me sinto, melhor me tornei ao estabelecer limites e melhor meu equilíbrio entre vida profissional e pessoal se tornou.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia de quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Não.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

Passei ~ $ 100k no ano passado, o que é definitivamente MUITO para uma mulher solteira sem filhos e sem hipoteca!

Obviamente, economizo, mas também tenho um tipo de atitude “o amanhã nunca é garantido”.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

  • Impostos !!
  • Seguros / Utilitários / Paisagismo
  • Saúde
  • Alimentação / Entretenimento
  • Viagem

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Tipo de. Acompanho meus gastos discricionários mensalmente, mas raramente espero ou passo adiante o que quero.

Definitivamente, há espaço para melhorias aqui e eu gostaria de controlar melhor meus gastos este ano.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Definitivamente, isso mudou com o tempo. No momento, estou economizando ~ 30%. Idealmente, eu gostaria de conseguir isso em 50%.

Eu sempre cheguei ao limite do meu 401K, mas realmente comecei uma economia adicional ~ 2 anos atrás, quando paguei minhas hipotecas e empréstimos estudantis.

Eu sei que a maioria das pessoas pensaria que era louco pagar uma hipoteca ou empréstimos para estudantes (especialmente porque minhas taxas de juros nos dois empréstimos eram inferiores a 3%), mas, para mim, valeu a pena. Durmo melhor sem dívidas e tenho menos ansiedade e pressão no trabalho. Foi uma grande conquista financeira.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Eu tenho algumas coisas favoritas! E nada disso é um segredo para as pessoas que me conhecem!

  • Amigos / Família: Gosto de poder compartilhar o que tenho com as pessoas que amo.
  • Comida / Entretenimento: como muitas vezes e tento ver o máximo de teatro / comédia / música ao vivo.
  • Fitness / saúde: Eu tenho várias associações de ginástica (que eu realmente uso). Eu treino com um instrutor semanalmente e, é claro, minhas aulas de ioga favoritas não são gratuitas em nenhum dos meus ginásios.
  • Viagem: Nos últimos anos, fiz algumas viagens épicas com a família e bons amigos (comigo tratando na maior parte).

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Tenho uma declaração de política de investimento pessoal que analiso / atualizo anualmente:

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  • Objetivos: criar riqueza para apoiar uma aposentadoria precoce e confortável; Invista de maneira simples e de baixo custo.
  • Alocação de ativos: 65% de ações dos EUA (que inclui o portfólio de ações da minha empresa), 10% de ações internacionais, 25% de títulos / caixa.
  • Filosofia: Aceite retornos de mercado, reequilibre com acréscimos significativos e / ou quando qualquer alocação atingir mais de 5% da meta (não mais que 1x / trimestre); Nenhum $$ para consultores de patrimônio; Maximizar 401K a cada ano (carga frontal, na medida do possível); “Carteira de jogos de azar”, também conhecida como compra de ações individuais, é válida, mas não mais que US $ 20 mil; Títulos em contas diferidas fiscais na medida do possível.
  • Outras considerações: tente economizar pelo menos 30% e economizar 50%; Economize imediatamente pelo menos 50% de qualquer bônus em dinheiro.

Qual foi o seu melhor investimento?

Escola de Direito.

Eu me inscrevi em duas escolas: uma escola particular extensiva, muito cara e de prestígio e minha escola pública no estado. Achei que o ROI da prestigiada escola particular justificaria o investimento, mas não entrei.

Eu fui para a escola estadual mais barata e acabou sendo um grande investimento.

Meu primeiro emprego fora da faculdade de direito (em termos de salário) foi praticamente tão bom quanto na época, mesmo para as crianças que se formavam nas escolas extravagantes.

Qual foi o seu pior investimento?

Provavelmente minha graduação.

Eu fui para uma universidade pública fantástica, mas decidi me formar em artes liberais. PORQUE?! Se eu pudesse fazê-lo novamente, iria atrás de um diploma de engenharia.

Qual foi o seu retorno geral?

Nas minhas contas de aposentadoria, ~ 8,5%

Na minha conta Vanguard, ~ 20% (desde abril de 2017)

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Uma vez por mês.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Sem herança, sem mágica. Inicialmente, eram apenas economias regulares e regulares de 401K.

Paguei minhas hipotecas e empréstimos estudantis primeiro.

Agora invisto de maneira simples e de baixo custo.

Eu também sou bem compensado.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Durante anos, minha força definitivamente ganhou muito, porque era a única coisa em que eu estava focado.

Eu só comecei a realmente rastrear e focar meus gastos, economizando e investindo ~ 2 anos atrás.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

Desde que me formei na faculdade de direito, eu sempre tive um emprego – então meu fluxo de caixa sempre esteve lá. Apesar de ter uma hipoteca e empréstimos estudantis, eu passava anos sem realmente pensar no meu NW ou na aposentadoria. Então, eu acho que meu “choque de estrada” foi ignorância e / ou total falta de foco.

Em 2014, li um artigo no NY Times que referenciava “If You Can” de William J. Bernstein e foi absolutamente uma mudança de vida para mim. Foi aí que tudo começou para mim e foi aí que comecei a tomar minha educação financeira em minhas próprias mãos.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Continuo aparecendo em um trabalho que amo e faço o possível para garantir que ele seja interessante e validador.

Reviso minha Política de Investimentos anualmente e invisto de acordo.

Continuo acompanhando meus gastos e NW.

E continuo tentando me educar sobre assuntos financeiros (geralmente lendo blogs como o ESI!).

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Curto prazo – gostaria de ver com que rapidez posso chegar a US $ 2 milhões. Longo prazo – US $ 5 milhões.

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

42! Este ano.

Em janeiro de 2019: meu NW era de aproximadamente US $ 700 mil (não incluindo imóveis).

Paguei minha hipoteca no início de 2018.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Contratei empréstimos para estudantes quando era mais jovem, sem realmente entender quanto tempo levaria para pagar.

Eu provavelmente deveria ter economizado mais e alugado mais alguns anos antes de comprar minha casa. Uma casa custa mais do que você pensa. E eu comprei no auge do mercado!

Às vezes, durante a minha carreira e vida, concentrei-me demais no meu salário e isso nunca me fez feliz. Quanto mais me concentro em encontrar trabalhos interessantes e desafiadores e em ajudar os outros, mais feliz sou. O dinheiro é importante, mas não é felicidade ou realização.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

Seja o mais inteligente possível em finanças e investimentos. Metas. Foco. Rastreamento.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Eu acho que meu NW me permitirá ter mais opções.

Não tenho planos de mudar meu estilo de vida agora, mas estou aberto a diferentes mudanças e oportunidades.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Gostaria de ter a opção de me aposentar confortavelmente aos 50 anos.

Quanto às atividades de aposentadoria, espero que seja mais tempo para fazer as coisas que já gosto no meu tempo livre.

Eu também podia me ver fazendo algo relacionado ao serviço público em um horário de meio expediente.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

Claro, o custo dos cuidados de saúde.

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele se encaixou?

Estou atrasada aqui. Para mim, realmente começou em 2014, quando li o artigo no NY Times que referenciava “If You Can”, de William J. Bernstein.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

Meus pais se divorciaram quando eu estava no ensino médio e o dinheiro sempre foi uma fonte de conflito. Isso foi muito motivador para mim quando eu era mais jovem.

Agora, trabalho em uma empresa com muitas pessoas muito trabalhadoras, extremamente inteligentes e interessantes. É ao mesmo tempo inspirador e motivador trabalhar junto com eles.

Meus heróis: membros do serviço militar dos EUA, professores, socorristas, pessoas que trabalham no serviço público e no governo. Obrigado!!

E também admiro as pessoas que sonham MUITO GRANDE e perseguem esses sonhos apesar de tudo.

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Não é um livro, mas eu definitivamente recomendo “If You Can”, de William J. Bernstein, como ponto de partida, porque mostra como iniciar uma educação financeira de uma maneira muito simples e direta.

Como um aluno da segunda série bate em Wall StreetEntrevista Milionária 180 - ESI Money 3

– por Allan S. Roth, porque realmente me ajudou a elaborar minha política de investimentos.

A mágica de mudar a vida de arrumarEntrevista Milionária 180 - ESI Money 5

– por Marie Kondo, porque este livro realmente me fez pensar sobre minhas coisas e consumo (e finalmente gastando) de uma maneira muito diferente.

P.S. Como a maioria dos entrevistados da ESI, também gostei muito de The Millionaire Next DoorEntrevista Milionária 180 - ESI Money 7

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Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Sim, ~ $ 5k.

Eu poderia fazer melhor nesta área. Dou porque acho que tenho uma obrigação moral de ajudar os outros (United Way) e, em alguns casos, é porque acredito em apoiar uma causa específica (por exemplo, NPR, museus, amigos que correm para instituições de caridade).

Você planeja deixar uma herança para seus herdeiros (como você planeja distribuir sua riqueza na sua morte)? Quais são as suas razões por trás deste plano?

Não, mas dependendo de quanto meu NW cresce, isso pode mudar.



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