Entrevista Milionária 179 - ESI Money
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Entrevista Milionária 179 - ESI Money 1Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma nota e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e as respostas dela seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

Tenho 60 anos. Eu me casei logo após a faculdade, mas me divorciei seis anos depois. Eu nunca me casei novamente.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Sem filhos. Eu tenho duas irmãs.

Uma irmã é casada e tem dois filhos adultos. Todos nós moramos perto um do outro e somos muito próximos.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Eu moro na costa leste do sul da Flórida, em uma área urbana.

Eu moro em um município muito rico. Não era assim há décadas.

Nasci e cresci no sul da Flórida – ao sul de onde moro atualmente – e venho para onde moro atualmente a vida inteira visitando avós, tias, tios e primos.

Os ricos moradores da costa leste encontraram esse paraíso e construíram mega mansões para desfrutar do inverno. De novembro a abril, a área está lotada.

Como resultado das novas leis tributárias, mais e mais pessoas estão se tornando residentes da Flórida (sem imposto de renda estadual) e ficam aqui por 6 meses (mais esse 1 dia extra) para evitar pagar altos impostos de renda estaduais.

Eu moro no paraíso, mas não tenho certeza se quero morar aqui na aposentadoria. Como todo mundo, todo ano meus impostos sobre imóveis e seguros de imóveis aumentam, assim como meu HOA. A Flórida é conhecida por suas dívidas com o HOA e elas nunca param de subir.

Não há muitas moradias acessíveis aqui para as pessoas comuns.

Estou na primeira casa que comprei em 1997. O pensamento de ter que ficar na minha casa atual até o final da minha vida porque não posso me dar ao luxo de me mudar é deprimente.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

Patrimônio líquido de US $ 1.039.500; inclui US $ 171k em capital próprio.

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

Abaixo está a repartição:

401k:

Eu contribuo com 30% do meu salário. Durante anos, tomei qualquer que seja o meu aumento anual e o adicionei à minha contribuição de 401k, para que 30% aumentem a cada ano até minha aposentadoria. Meus aumentos ao longo dos anos foram entre 1-3%.

O saldo total de 401k é de US $ 57k; $ 6k em um Roth e $ 52k na empresa correspondem a uma conta tradicional.

Meu plano permitia, então, em agosto do ano passado, passei o saldo total do meu Roth 401k para a minha conta Fidelity. Decidi manter o equilíbrio da empresa nos meus 401k, mas acho que foi um erro.

Passei o saldo de 401k Roth porque nunca gostei dos fundos do meu plano de 401k. Sei que algumas pessoas diriam que foi um erro por causa das taxas mais baixas em um plano de 401k, mas acho que minha conta Fidelity, mesmo com uma taxa mais alta, é mais diversificada e mais adequada para qualquer correção do mercado.

Pretendo reverter o saldo de Roth no final de cada ano para a Fidelity.

Todo ano eu tento o meu melhor para maximizar meus 401k e, nos últimos 2 anos, também consegui maximizar o valor da recuperação.

Contas gerenciadas pela Fidelity:

Eu posso ouvir os gemidos agora enquanto digito isso, mas funciona para mim.

Pessoalmente, acho que não estaria onde estou sem ter movido meu portfólio para uma conta gerenciada. Eu tentei a plataforma autogerenciada e, embora tenha me saído bem em algumas áreas, fui destruído em outras áreas.

Eu tive uma FA gerenciar minhas contas logo após o meu divórcio. Ele era horrível, mas na época eu não sabia o quão ruim ele era. Todo ano ele me chamava do nada para dizer oi. Depois do inferno, ele fazia suas recomendações para vender algo e trocá-lo por outra coisa. O único que ele ajudou foi ele próprio, porque criou renda para si mesmo.

Alguns anos depois, decidi que poderia melhorar e comecei a gerenciar meu portfólio. Depois de muitos anos gerenciando meu portfólio, decidi deixar os profissionais fazerem o que fazem de melhor.

  • Rolagem gerenciada pela Fidelity IRA tradicional: US $ 343k
  • Rolagem gerenciada pela Fidelity Roth IRA: US $ 190 mil
  • Conta tributável gerenciada pela Fidelity: US $ 229 mil

Outros ativos:

  • Conta Roth IRA de corretagem autogerenciada com meu empregador $ 10k.
  • Eu tinha um extra de US $ 6500 há alguns anos, então coloquei em um ETF da Vanguard. O fundo está indo bem, então decidi deixá-lo em vez de transferi-lo para a Fidelity.

Dinheiro:

$ 36k; US $ 24 mil no Capital One a 1,5%; US $ 12 mil entre minha conta bancária e conta poupança.

Provavelmente guardo muito dinheiro em minha conta bancária, sem fazer nada, mas faço isso mais para meu próprio bem-estar. Estive em situações nas quais cobrei mais do que posso pagar do meu salário mensal e obter dinheiro com uma conta poupança online leva dias. Apenas me sinto mais confortável em receber dinheiro imediato quando preciso.

Home equity:

$ 171k; casa é avaliada em $ 230k e eu devo $ 59k.

Dívida:

Hipoteca em casa: $ 59k.

Estou na primeira casa (moradia) que comprei em 1997 por US $ 85 mil. Eu adoraria mudar para um 3/2, mas não posso comprar uma casa neste condado e também economizar para a aposentadoria, por isso fiquei. Eu não quero ficar em casa pobre.

Para meu nível de renda, comprar uma casa e despejar todo o meu salário em um verso mensal de pagamento de hipoteca com dinheiro no banco era uma escolha. Eu refinanciei 2 vezes desde a hipoteca original. A primeira vez foi para diminuir minha taxa de juros. Não fui educado no que estava fazendo e assinei para refinanciar um empréstimo de 30 anos. Eu me culpo, mas também culpo o banqueiro por não me dar opções e ajudar a me educar. Nota para todos: faça sua lição de casa e não confie em mais ninguém.

O segundo refi foi porque minha irmã e eu começamos um negócio e eu tinha $ 52k de perda de negócios no meu heloc. O negócio foi um desastre. Eu não fiz minha lição de casa e não sabia nada sobre o setor em que entramos. Grande erro!

Como eu não queria uma taxa variável em um montante de US $ 52 mil, refinanciei um empréstimo fixo de 15 anos. Minha irmã me paga US $ 203 por mês pela metade da perda de negócios e também pago US $ 200 por mês em relação ao principal. Provavelmente não pagarei minha hipoteca quando me aposentar, mas definitivamente será administrável.

Empréstimo de carro: o carro me custou US $ 23k e eu coloquei US $ 6k. O saldo atual é de US $ 11.000; Paguei 2,5 anos em um empréstimo sem juros de 5 anos.

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

A maior parte da minha carreira foi em gerenciamento de vendas no varejo. Eu nunca ganhei muito dinheiro com isso – como você verá abaixo -, mas trabalhei demais com o trabalho físico envolvido.

Quando completei 50 anos, percebi fisicamente que não seria capaz de continuar nessa profissão até me aposentar, então procurei por dois anos a oportunidade certa.

Eu sempre fui fascinado com os mercados financeiros, então, quando vi um anúncio para um banco, inscrevi-me e iniciei uma carreira totalmente nova aos 52 anos. Na verdade, me senti muito feliz – e aliviado – por ter a oportunidade de começar uma nova carreira. na minha idade.

Meu histórico de vendas definitivamente me ajudou a conseguir esse emprego. Quem não acha que o banco não está tentando vender alguma coisa, pense novamente. Todos os bancos fazem isso. Alguns são mais agressivos que outros, mas a questão é que eles estão abertos para ganhar dinheiro.

Atualmente, trabalho para um grande banco de varejo. Comecei como gerente de filial, mas depois de dois anos mudei para uma posição de banqueiro e depois fui buscar minhas licenças como banqueiro licenciado. Estudei e passei no 6, 63 e na Florida Insurance.

Fiquei nessa posição por cerca de um ano e depois fui promovido à minha posição atual como banqueiro sênior. Para estar na minha posição atual, tive que passar o 7 – o que fiz. Estou no meu cargo atual há 6 anos.

É uma posição estranha. Basicamente, é apenas uma posição de referência. Eu tive que passar o 7 para ser compensado por todos os tipos de FAs de produtos de investimento recomendados ao cliente. Como trabalho no banco e não no consultor, não posso conversar com clientes sobre produtos de investimento ou fazer recomendações.

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Mesmo se eu fosse 30 anos mais jovem, nunca entraria nessa profissão como FA. O setor mudou muito apenas nos 9 anos em que trabalho no banco.

Hoje em dia, existem muitas plataformas para as pessoas investirem seu dinheiro. Na verdade, é muito difícil encaminhar os clientes às FAs. Ninguém quer pagar nenhuma taxa e todos pensam que são mais adequados para gerenciar seus próprios investimentos.

No entanto, eu amo o setor financeiro. Não tenho certeza do que eu faria, mas definitivamente encontrei minha verdadeira paixão muito tarde na minha carreira.

Qual é sua renda anual?

Meu salário base agora é de US $ 75k.

Eu recebo um bônus trimestral com base em vários colchetes de vendas, mas a maior parte do meu pagamento de bônus é de referências a consultores financeiros.

Conte-nos sobre o desempenho da sua renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Meu primeiro emprego fora da faculdade foi gerente de departamento em uma grande loja de departamentos que ainda existe.

Ainda me lembro de estar sentado no restaurante dentro da loja de departamentos e o gerente da loja passou um pedaço de papel dobrado para mim. Eu peguei e ele anotou $ 12.500. Por que ele sentiu a necessidade de escrever a quantidade em um pedaço de papel, quando éramos os dois únicos sentados à mesa, sempre me pareceu estranho. É engraçado o que você nunca esquece! Isso foi em 1985.

Eu era recém casado e tinha muito medo de negociar. A história da minha carreira – sempre aceitei o que alguém me oferecia.

Meu divórcio definitivamente me colocou de volta. Quando me divorciei em 1991, sem emprego, fiquei com medo. Eu tive que voltar para a Flórida e morar com meus pais.

Tomei o primeiro emprego que me foi oferecido, embora não o quisesse. Essa decisão me colocou em um curso em uma profissão em que eu não queria ingressar e não sabia como sair dela.

As responsabilidades surgiram e, se você não corre o risco – e eu não -, continue fazendo o que está fazendo para receber esse salário.

Antes de me sentar para escrever isso, achei que a renda mais anual que consegui foi de US $ 88 mil, não é. Decidi copiar e colar minha declaração de previdência social desde 1991 (quando me divorciei) até agora para mostrar o pouco que recebi e, sim, ainda é possível economizar para a aposentadoria.

Entrevista Milionária 179 - ESI Money 3

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Não tenho certeza se posso adicionar qualquer valor aqui. Não sou o tipo de pessoa que olha para trás e diz “e se”, mas certamente fiz algumas escolhas ruins na carreira.

Quando eu tinha 30 anos, você não mudou de emprego. Naquela época, você ficou com seu empregador. Se você tivesse muitos empregos, seria rotulado como não confiável. Hoje é diferente.

Eu nunca fui bom em trabalhar na política do escritório, sair com as pessoas certas e definitivamente ruim em trabalhar em rede. Eu li essas entrevistas com milionários e admiro essas pessoas de sucesso.

Posso dizer honestamente que não tinha tempo nem energia para chegar ao topo, nem realmente queria. Quando chegaram as cinco da tarde, eu queria ir embora.

Nem todo mundo é capaz do tipo de sucesso que oferece esses salários de 6 ou 7 dígitos, nem todos querem. Existem inúmeros sacrifícios a serem feitos e honestidade, eu não queria fazê-los – não me arrependo.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

Trabalho de segunda a sexta-feira, 40 horas por semana.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia de quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Sem agitações laterais.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

Eu vivo de um salário de US $ 2600 (arredondado) por mês.

Eu literalmente carrego tudo. Se eu pudesse colocar meu pagamento de hipoteca no meu cartão de crédito, eu o faria.

Eu não carrego dinheiro. Se eu precisar gastar US $ 1, ele aparecerá no meu cartão de crédito. Eu sempre pago o saldo do meu cartão de crédito todos os meses e uso um cartão de crédito que me paga 2%.

No passado, eu recebia cartões-presente da loja. Agora deixo o dinheiro acumular e o uso para comprar meus produtos da Apple. Estou no meu terceiro iPad grátis. Quando este estiver desatualizado, vou buscar outro gratuitamente.

Como eu disse, meu salário mensal leva para casa $ 2600 por mês. Meu salário base é de US $ 75 mil.

Não considero meus bônus trimestrais. Isso é tudo extra e, após 30% dos meus 401k, o saldo entra na minha conta de poupança líquida de qualquer maneira.

Após impostos, seguros etc. e, em seguida, uma contribuição de 401 mil, fico com US $ 1300 a cada duas semanas.

Em alguns meses, eu definitivamente tenho despesas que excedem em muito o meu pagamento mensal para levar para casa; portanto, se eu precisar tirar dinheiro de minhas economias, eu o faço.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

  • Hipoteca de US $ 1290 (eu incluí os US $ 200 extras que pago todos os meses por princípio)
  • Pagamento de carro $ 277
  • O saldo do meu cartão de crédito varia entre US $ 1000 e US $ 1500 por mês

Eu sei que é mais de US $ 2600, mas na maioria das vezes funciona. Vou entrar na minha conta poupança conforme necessário, mas não preciso com muita frequência.

A propósito, esse saldo do cartão de crédito inclui meus alimentos, telefone, serviços públicos, TV a cabo e quaisquer outras despesas mensais que tenho.

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Eu nunca tive um orçamento.

Sou um poupador criativo, por isso sempre me paguei primeiro. Eu sei o que posso pagar todos os meses. Se eu fizer alarde, sei que terá que sair da minha conta poupança.

Como uso um cartão de crédito para tudo e, portanto, não vou muito além do que consideraria uma fatura mensal razoável, configurei notificações diárias por email e texto para saber qual é o saldo do meu cartão de crédito todos os dias.

Se eu tiver que fazer uma compra grande, se puder, esperarei até que o extrato do meu cartão de crédito seja fechado e efetue a compra. Agora, tenho quase dois meses para pagar.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Como mencionei anteriormente, atualmente contribuo com 30% do meu salário para meus 401k. Qualquer aumento anual que recebo, acrescento à minha contribuição de 401k.

Também participo de um desafio de economia de US $ 5 mil todos os anos. Sigo Clark Howard no Facebook e, há alguns anos, ele postou esse desafio de US $ 5 mil para o Ano Novo, então decidi tentar outra maneira de economizar.

Para vencer esse desafio, no início do ano, configurei todas as 52 transferências automáticas da minha conta corrente para minha conta poupança. Se não for feito automaticamente e não estiver configurado para o ano inteiro, isso não acontecerá.

Faço isso há 3 anos e o plano deste ano já está pronto.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Viajando. Faço pelo menos uma viagem por ano, talvez duas.

Eu gosto de me presentear com uma joia da Tiffany de vez em quando. É prata, não ouro.

Algumas coisas em que vou gastar dinheiro pela qualidade. Posso gastar facilmente US $ 350 na minha bolsa, mas guardo e uso por anos. Observe que eu disse bolsa – não bolsas.

Eu também gosto de comer fora. Eu como fora quase todo fim de semana. Não vou à sua típica franquia nacional. Eu amo frutos do mar, então vou a restaurantes locais que são conhecidos por sua culinária única.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Sei que vou sofrer muito por isso, mas digo que deixem os profissionais fazerem isso.

Embora eu tenha minhas licenças de investimento, não sou especialista em finanças – longe disso! Não posso falar sobre produtos ou fazer recomendações aos meus clientes, para não seguir os mercados como acho que a maioria das pessoas espera que eu faça.

Eu trabalho lado a lado com as FAs nos últimos 9 anos. Eu já vi alguns muito bons e outros muito ruins.

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Minha filosofia é que alguém teve que se formar na parte inferior da classe, assim como sua lição de casa!

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A melhor decisão que tomei sobre meu portfólio de investimentos é quando entreguei à Fidelity o gerenciamento. Sei que essa não é a filosofia para a maioria das pessoas que lê esta série, mas como eu disse, ela funciona para mim.

Sei que tenho uma taxa baixa pelo meu portfólio. Todas as corretoras ajustam suas taxas com base no tamanho do seu portfólio, mas a Fidelity também tem uma parceria com meu empregador e, por causa dessa parceria, a Fidelity me oferece um desconto adicional na minha taxa.

Qual foi o seu melhor investimento?

Entregando meu portfólio à Fidelity para gerenciar. Funcionou para mim na época e ainda funciona para mim agora.

Qual foi o seu pior investimento?

Eu tenho que mencionar entrar no negócio com minha irmã. Não foi por causa da minha irmã, foi tudo o resto.

Grupo Blackstone. Foi um IPO e eu ouvi todo o hype na TV e comprei. Eu não tinha ideia do que estava comprando. Lembrava-me a cada temporada de impostos que decisão estúpida era essa. Era uma parceria – eu não tinha ideia do que isso significava, mas, na hora do imposto, criou tanto trabalho para mim. Felizmente, já passou um tempo suficiente para que essas declarações fiscais não possam ser usadas contra mim. Tenho certeza de que paguei meus impostos incorretamente e provavelmente devo o dinheiro do IRS.

Qual foi o seu retorno geral?

Não sei e para ser sincero, não estou muito preocupado com o retorno.

Quando eu gerenciava meu portfólio, era uma preocupação e foi isso que me fez decidir entregar tudo à Fidelity. Sei que agora estou em um portfólio muito diversificado e sei que meu portfólio pode lidar com a volatilidade.

Minhas estratégias de investimento mudaram ao longo dos anos, mas eu tive muitos altos e baixos quando estava gerenciando meu portfólio, por isso seria impossível calcular meu retorno geral agora que estou em uma conta gerenciada.

Quando me divorciei em 1991, meu ex-marido e eu dividimos 50/50 de uma conta conjunta de corretagem da Fidelity. Saí com $ 25k. Esse é todo o dinheiro que eu tinha.

De certa forma, me senti rico, mas o meu lado lógico sabia que eu era pobre. Não me lembro do que tinha quando entreguei a responsabilidade à Fidelity, mas nunca tirei dinheiro dessa conta original de US $ 25.000.

Minha conta tributável agora tem um saldo de US $ 229 mil. Não estou dizendo que a taxa de retorno seja toda da minha conta gerenciada da Fidelity. Esse saldo de US $ 229 mil é uma combinação de quando eu gerenciei meus próprios investimentos e a conta gerenciada da Fidelity.

Comecei com US $ 25 mil em 1991 e em 2020, US $ 229 mil. Mais uma vez, nada foi retirado.

Para deixar claro, eu adicionei algum dinheiro aqui e ali ao longo dos anos, mas não posso fornecer um valor total em dólares. Definitivamente, não era muito dinheiro. A maioria dos meus investimentos sempre foi para os meus 401k.

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Eu olho para o saldo total todas as manhãs – se os mercados estavam em alta.

Se estivermos em algum tipo de correção, não vou procurar. Não entrei em pânico – nunca entrei em pânico, mas também não quero olhar.

Isso é estranho, eu sei, mas sou eu. Talvez eu não goste da perda, mas nunca venderia nenhuma parte do meu portfólio porque estamos em qualquer tipo de volatilidade do mercado.

Todos os dias ouço dos clientes que eles nunca voltariam ao mercado porque perderam muito dinheiro. Isso é ridículo. Todo mundo desfruta do saldo de seu portfólio quando os mercados estão em alta, mas vender fora do mercado por causa de uma correção e dizer que perdi tudo não faz sentido para mim.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Quando falo de economia e investimento, estou me referindo principalmente aos meus 401k.

Eu salvei o máximo que pude. O que pude economizar, investi.

Eu sempre guardava uma certa quantia de dinheiro líquido para emergências, mas todo o resto entrava no mercado.

Como mencionei anteriormente, nunca tirei nada dos meus investimentos desde 1991. Acrescentei algum dinheiro à minha conta tributável ao longo dos anos, mas sempre me preocupei mais em descobrir como adicionar mais dinheiro ao meu 401k.

Eu acredito muito nos mercados. Uma coisa é ter poupança, mas mantê-la em uma conta poupança perdendo o poder de compra porque a inflação está corroendo a economia e não é o caminho para gerar riqueza.

O medo de qualquer perda pode levar os investidores a investir de maneira muito conservadora. O que eu tinha no mercado sempre foi investido agressivamente e nunca exagerei durante qualquer volatilidade do mercado.

Eu nunca tive grandes quantias de dinheiro para investir. Sempre foi uma estratégia de economia lenta, mas constante.

Também ajudou que eu nunca trabalhei para uma empresa que não oferecia um plano de 401k e sempre investi nos planos de 401k.

Quando eu tinha que comprar um carro, começava outro plano de poupança para ter um adiantamento para o meu próximo carro.

Eu mantive meus carros por mais de 10 anos e, além do carro que possuo atualmente, sempre comprei carros usados ​​certificados. O carro que agora me custou US $ 23 mil.

Não vivo na casa dos meus sonhos e não dirijo o carro que realmente quero, mas tenho dinheiro no banco.

É sempre uma escolha. Casas, carros ou qualquer outra grande compra podem ter um enorme impacto na sua capacidade de economizar.

Eu vejo meus colegas dirigindo veículos caros. Talvez eles sejam alugados, mas, independentemente disso, minha filosofia é que dinheiro extra deva ser investido em um portfólio de investimentos e não em um carro de luxo.

Também farei um comentário sobre sua pontuação de crédito. Ter uma ótima pontuação de crédito pode economizar dinheiro. Todos devem saber sua pontuação de crédito. Não há desculpas aqui. Agora ele é gratuito na maioria dos bancos, cartões de crédito ou você pode obtê-lo em uma das empresas de crédito on-line gratuitas.

Fui aprovado para um empréstimo de carro sem juros de 5 anos. Dinheiro livre! Alguns dirão que 5 anos é muito longo para um empréstimo de carro, porque meu saldo pendente pode ser maior que o valor do meu carro. Isso é verdade, mas se você planeja manter seu carro além do empréstimo de cinco anos e eu, por que você não aceita dinheiro de graça?
Você só receberá esses tipos de empréstimos com excelente crédito.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Economize e invista.

Uma estratégia de economia começa com qualquer quantia. Se você pode economizar apenas US $ 5 por semana, ainda é uma estratégia. O desafio está sendo cumprido.

Eu realmente acredito que as pessoas têm boas intenções, mas desejos materiais – e verdadeiras necessidades – sempre atrapalham.

Você também precisa aumentar suas economias à medida que sua renda aumenta, depois pegue suas economias e invista-as. Colocá-lo em uma conta poupança do lado do banco não o levará a lugar algum.

Na minha opinião, um dos maiores erros que vejo que as pessoas cometem é não ser agressivo o suficiente com seu portfólio. Não estou sugerindo ser imprudente, mas vejo clientes todos os dias que têm décadas antes de chegarem perto da idade tradicional da aposentadoria em um portfólio muito conservador. Entendi, você não participará da desvantagem do mercado, mas também nunca participará da vantagem do mercado.

Não importa como você olhe, você não pode aumentar a riqueza sendo muito conservador.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

Definitivamente solavancos em torno da minha renda. Tive que ajustar minhas contribuições aos meus 401k por causa da minha renda. Foi apenas nos últimos sete anos que pude contribuir tanto quanto contribuí para o meu 401k e sempre tentei maximizar o meu 401k a cada ano.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Como estou vivendo no mínimo, não posso mais ajustar meu pagamento de levar para casa. Eu tenho o máximo que posso em meus 401k.

Eu tenho cerca de 4-5 anos antes de planejar me aposentar, então eu definitivamente planejo aumentar meus 401k a cada ano e maximizar minha recuperação é o meu objetivo de alongamento.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Sem alvo.

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

Tornou-se um milionário no ano passado.

No momento, a única coisa realmente importante para mim é maximizar meu 401k e encontrar uma maneira de maximizar meu desempenho todos os anos antes de me aposentar.

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Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Eu pensei que poderia gerenciar meus próprios investimentos. É impossível comparar o que eu teria hoje se continuasse gerenciando os versos de meu portfólio, entregando-o à Fidelity. Pessoalmente, acho que não estaria onde estou hoje se ainda estivesse gerenciando meu portfólio.

Sei que há muitas pessoas inteligentes por aí lendo esse pensamento. Cometi um grande erro, mas nem todos temos tempo ou energia para gerenciar nossos investimentos. Mesmo com um 7, isso não significa nada. Eu li um livro e fiz um teste. Isso não significa que tenho a capacidade de gerenciar meu próprio dinheiro.

Quando me divorciei em 1991, como eu disse, tudo que eu tinha em meu nome era $ 25k e nenhum emprego. Voltei para casa e tive que morar com meus pais por 5 anos até conseguir voltar por conta própria. A propósito, meus pais me cobraram um aluguel mensal; não foi um passeio gratuito.

Eu sabia que precisava ter algum tipo de plano. Não escrevi nada. Eu apenas comecei a economizar. Salvei da maneira que pude. Li artigos suficientes para saber que não podia comprar o que queria ou o que achava que merecia, estar em dívida e também economizar. A vida tem tudo a ver com escolhas e eu não queria ter problemas com dinheiro.

Anos atrás, lembro-me de entrar em uma loja Winn Dixie e havia uma mulher idosa sentada em um banquinho, segurando mantimentos. Enquanto eu estava na fila esperando ela me ligar, não conseguia parar de observá-la – e sentir pena dela. Essa experiência permaneceu comigo. Todos nós já vimos a mesma mulher – ou homem – em algum lugar. Eu não queria ser essa mulher quando tinha a idade dela.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

Eu não me sinto rico. Sinto-me confortável, mas isso pode mudar se for preciso fazer uma correção antes de me aposentar ou enquanto estiver aposentado. [Editor’s note: This interview was conducted in February 2020.]

Eu me considero uma pessoa comum. Nunca obtive grande sucesso na carreira ou salário alto de 6 dígitos, mas estou feliz.

O que eu diria a alguém que está começando é iniciar um plano de poupança / investimento e, dependendo da sua idade, não seja muito conservador em sua estratégia de investimento. Em outras palavras: invista adequadamente no seu período de tempo, situação financeira e tolerância ao risco.

Não estou aqui para aconselhar ninguém a entrar em uma conta autogerenciada ou gerenciada. Não estou defendendo de um jeito ou de outro. Saiba quem você é. Se você não tem tempo e energia para acompanhar e entender os mercados, encontre uma FA realmente boa – faça sua lição de casa – e invista seu dinheiro.

Contribua sempre para o seu 401k pelo menos com o que a sua empresa corresponde. Por que alguém abandonaria o dinheiro grátis – você ficaria surpreso.

Desafie-se a ver quanto você pode contribuir para o seu 401k – você sempre pode alterá-lo novamente. Adicione 1 ou 2% – ou mais – à sua contribuição de 401k e veja como isso afeta seu salário. Você pode se surpreender ao não ver uma diferença tão drástica no seu pagamento e pode apenas manter sua nova contribuição. Adicione seu aumento anual ao seu 401k.

Se você tem décadas no mercado antes de se aposentar, não se assuste e não entre em pânico quando os mercados estiverem corretos. Se você não iniciar um plano de poupança com antecedência, não sei como recuperar, se você começar a economizar para a aposentadoria tarde demais.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Não pretendo me aposentar cedo. Terei 65 ou 66 anos quando me aposentar.

Vou levar a previdência social completa – US $ 2450 de acordo com minha declaração mais recente da SS – aos 66 e 10 meses.

Vou viver de meus investimentos até a SS e depois ajustá-lo conforme necessário.

De acordo com meu plano de aposentadoria, terei 113% da minha renda pré-aposentadoria. Não tenho certeza se acredito nisso, mas, se for verdade, não saberei o que fazer com tanta renda mensal. Talvez se as condições do mercado forem favoráveis, comprarei o carro dos meus sonhos.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Eu gostaria de continuar viajando.

Ainda estou tentando decidir o que farei todos os dias durante todo o dia. É uma piada com meus amigos que estou tentando encontrar uma paixão.

A série de aposentadoria do ESI Money me deu ótimas idéias criativas.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

Saúde será sempre uma preocupação.

Aos 60 anos, não tenho grandes problemas de saúde além do colesterol alto habitual e todo mundo sempre sente que pode perder alguns quilos a mais e não sou exceção.

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele se encaixou?

Eu certamente não aprendi nada sobre investimentos com meus pais. Meu pai sempre ganhava um bom dinheiro, mas também o gastava. Se não fosse a pensão dele, infelizmente não sei como eles teriam conseguido se aposentar.

Quando criança, muitas vezes ouvia suas conversas sobre não ter dinheiro suficiente para isso ou aquilo. Suas conversas me assustaram. Nenhuma criança deve ouvir esse tipo de conversa. Sinceramente, acredito que ter medo de não ter dinheiro quando criança e não entender realmente as conversas deles definiu meu relacionamento com o dinheiro como adulto.

Às vezes me pergunto se poderei liberar parte do meu dinheiro e aproveitar a aposentadoria. Existe um bom equilíbrio entre aproveitar a aposentadoria e garantir que você tenha dinheiro suficiente para cuidar de qualquer problema de saúde ou para não gastar suas economias. Espero conseguir encontrar esse equilíbrio.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

Meus pais. Todo mundo sempre diz que sua mãe era uma ótima mãe, mas minha mãe realmente era.

Nenhum dos meus pais foi para a faculdade. Meus pais cresceram pobres, mas minha mãe cresceu muito pobre. O pai da minha mãe faleceu quando ela tinha 9 anos. Em uma idade muito jovem – não me lembro de que idade minha mãe – ela foi trabalhar para uma família rica da cidade como moradora de casa. Ela chamou de outra coisa, mas ainda cozinhava, limpava e cuidava dos filhos. Não consigo imaginar o quão sozinha, assustada e oprimida ela deve se sentir.

Meus pais nos incentivaram a conseguir um emprego depois da escola, quando completamos 15 anos e todos o fizemos. Desde os 15 anos, os únicos anos em que não trabalhei foram na faculdade. Eu era a única dentre minhas irmãs que se formou na faculdade. Minha mãe estava mais orgulhosa de me formar do que eu mesma.

Não posso dizer que meus pais já nos pressionaram a se destacar em qualquer área da nossa vida. Eu nunca me senti pressionado nem senti que estava sendo preparado para a vida também.
Nenhum dos meus pais ainda está vivo. Eu sinto falta deles. Eles fizeram o melhor que podiam. Ambos tiveram infâncias difíceis, principalmente por serem pobres. Ambos eram de famílias amorosas, mas sendo pobre, quero dizer, realmente pobre tem suas próprias dificuldades. Eles forneceram um lar feliz e seguro para mim e minhas irmãs e sempre seremos gratos pelo que fizeram por nós.

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Desculpe, não tenho nada em particular.

Eu diria, leia tudo o que puder sobre o assunto, como esta série. Eduque-se. A falta de educação ou a falta de uma carreira de sucesso não é um motivo para não ter sucesso.

Sei que parece clichê, mas não acredito que o sucesso seja definido por quanto dinheiro você tem.

Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Não dou dinheiro a nenhuma instituição de caridade em particular. Dou dinheiro a organizações que solicitam doações, mas isso não ocorre regularmente.

I do volunteer my time through work.

Do you plan to leave an inheritance for your heirs (how do you plan to distribute your wealth at your death)? What are your reasons behind this plan?

I don’t have any children so I have one sister as a beneficiary on all my accounts.

My other sister has at least 3-4 times more money than I have so she doesn’t need any more. RI MUITO.



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