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Entrevista Milionária 175 - ESI Money 1Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma nota e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

Minha esposa e eu temos 60 anos.

Estamos casados ​​há 27 anos.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Temos uma filha, 21 anos, que está no último ano da faculdade em uma escola excessivamente cara da Costa Leste.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Vivemos em San Francisco, uma cidade infame e cara.

Optamos por nos mudar para cá de um subúrbio de luxo na área da baía depois que nossa filha foi para a faculdade porque perdemos nossa antiga vida urbana e, como ninhos vazios, pensamos que poderíamos reduzir o tamanho e aproveitar as comodidades urbanas.

Além das conhecidas dores de cabeça, falta de tráfego, ruído e tráfego específicos de SF que conhecíamos quando nos mudamos, estamos muito felizes vivendo aqui.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

Cerca de US $ 5,6 milhões.

Isso não conta com o fundo fiduciário de nossa filha (US $ 800.000,00) ou qualquer coisa tangível, como carros, arte, piano de cauda e móveis – com exceção da nossa casa.

Como discutirei abaixo, não somos leitores típicos de ESI ou “The Millionaire Next DoorEntrevista Milionária 175 - ESI Money 3

”. A maior parte de nossa riqueza decorre da herança de minha esposa.

Sem o meu conhecimento, quando a conheci aos 28 anos, ela tinha mais de US $ 1 milhão que sua família lhe dera ao longo do tempo. Seu pai era um optometrista proprietário de uma pequena cidade que ganhava muito dinheiro, vivia frugalmente e investia bem (parece familiar aos leitores da ESI?)

Com o tempo, ela herdou mais de US $ 4 milhões em presentes anuais e uma herança final depois que sua mãe faleceu em 2011.

Uma nota sobre a casa. Consideramos que a casa faz parte do nosso patrimônio líquido. Poderíamos vendê-lo, comprar outro mais barato e investir o restante da receita. Ou poderíamos vendê-lo, alugá-lo e investir o valor total (acho que estaríamos à frente financeiramente se alugássemos, embora seja difícil descobrir isso completamente).

Provavelmente sairemos da cidade em alguns anos, quando a agitação se tornar excessiva, e compraremos ou alugaremos um lugar maior e mais barato em algum lugar (provavelmente ainda na área da baía, portanto, provavelmente não muito mais barato).

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

  • Casa – US $ 2,4 milhões (sem hipoteca). Em 2017, vendemos nossa casa suburbana de 3200 sf em um hectare por US $ 1,6 milhão e uma segunda casa por US $ 1 milhão, e compramos um condomínio de 1900 sf em San Francisco por US $ 2,3 milhões (sim, é caro aqui). Como eu disse acima, gostamos daqui e por que não morar onde queremos? Mas, em algum momento, provavelmente nos mudaremos para um lugar maior e mais barato em outro lugar na área da baía (é claro que a parte “mais barata” é relativa).
  • Dinheiro – US $ 800.000
  • IRAs – $ 800k (95% ações)
  • Títulos – US $ 600k (uma série de títulos de muni duplos e isentos de impostos, que incluem uma escada de títulos)
  • Ações não pertencentes ao IRA – US $ 1,0 milhão

Pretendemos transferir cerca de metade do dinheiro para as escadas de títulos à medida que reequilibramos o portfólio, pois recentemente recebemos um influxo de dinheiro da venda de um condomínio que possuímos onde meu pai morava antes de ele recentemente se mudar para a vida assistida. Portanto, devemos terminar com aproximadamente 30% de renda fixa, 15% em dinheiro e 55% em ações.

Não temos dívidas além de aluguel de carros (total de US $ 700 / mês para dois BMWs). Leitores da ESI: Eu sei que essa despesa pode causar alguns de vocês algum agravamento. Basicamente, nossa lógica aqui é tríplice:

  • Gostamos de comprar carros novos a cada três anos com a falta associada de reparos necessários e estamos sempre em garantia, se surgirem problemas.
  • Tivemos um ou dois veículos híbridos ou elétricos (atualmente possuímos um BMW I-3 e um 3-series), que têm atualizações significativas a cada dois anos.
  • BMWs são ótimos carros!

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Até janeiro passado, trabalhei em uma posição sênior no governo estadual.

Após 33 anos, agora estou aposentado.

Minha esposa não trabalha há mais de 20 anos, mas lida com as finanças da família e toca em duas bandas.

Qual é sua renda anual?

Eu estimaria nossa receita anual em geral em cerca de US $ 250 mil, antes dos impostos.

Nossa receita de investimentos varia de ano para ano, mas aqui está a média:

  • Minha pensão: $ 110k
  • Renda dos títulos Muni: $ 40k
  • Dividendos e juros: US $ 20 mil
  • Ganhos de capital: US $ 10.000
  • Resgates de títulos Muni: US $ 70 mil

Conte-nos sobre o desempenho da sua renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Meu primeiro emprego (aos 16 anos) foi uma caixa de estacionamento por US $ 2,30 / hora.

Meu primeiro trabalho profissional de verdade foi depois da faculdade aos 26 anos, com um salário inicial de cerca de US $ 30 mil – eu nunca havia ganhado mais de US $ 10 mil um ano antes, então isso parecia muito bom.

Ao longo de 33 anos, aumentou para US $ 150 mil – um crescimento de cerca de 5% ao ano, o que não é ruim para o governo do estado.

Minha esposa ganhou a mesma quantia que eu até 1995. Depois disso, ela publicou uma cascata como consultora de investimentos (ela tinha um MBA e um CFA). No entanto, ela nunca ganhou muito dinheiro fazendo isso, pois não era boa em procurar clientes.

No entanto, ela recebeu cerca de US $ 40 mil / ano de sua mãe como cliente e também recebemos “presentes anuais” isentos de impostos de cerca de US $ 25 mil / ano de sua mãe para nós até 2011, quando sua mãe faleceu.

Além disso, minha esposa teve uma renda de seus próprios investimentos de US $ 50 a 100 mil / ano até 2011. Agora, nosso portfólio geral gera cerca de US $ 150 mil / ano.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Nossa experiência é obviamente muito incomum e muito afortunada. Minha esposa teve acesso a dinheiro e uma herança esperada a vida toda. Casei-me por amor, e o dinheiro veio junto.

Nenhum de nós se concentrou muito em aumentar nossa renda relacionada à carreira. Eu tinha o emprego que queria e permaneci com ele durante toda a minha carreira, aposentando-me na mesma idade dos meus cais.

Ela viu o dinheiro dela dando a latitude para sair, se ela não gostasse de seus empregos (o que ela não gostava). Depois que nossa filha chegou em 1998, isso permitiu que ela fosse uma mãe que fica em casa e também explore interesses em música e outros empreendimentos criativos.

Observarei que, embora US $ 150 mil não sejam um grande salário para os padrões da área da área da baía, ele ainda representa o dobro da renda média da casa. Portanto, meu conselho é: se você é uma pessoa cautelosa e ama seu trabalho, uma subida lenta e constante em uma carreira de risco muito baixo pode levá-lo muito longe.

O ponto principal para mim é que eu teria o mesmo plano de carreira e a mesma data de aposentadoria com ou sem o dinheiro da herança.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

Sempre foi ótimo. Meu trabalho foi efetivamente 9-5 em toda a minha carreira, com ocasionais noites e fins de semana.

Meus colegas que passaram do governo para o setor privado em minha área frequentemente me diziam que seus salários eram muito mais altos, mas sua remuneração horária era a mesma (ou seja, eles trabalhavam muito mais). Tenho orgulho de ter conseguido muito em minha carreira e de poder estar lá para minha família.

Se minha esposa não tivesse sua herança, ela provavelmente teria trabalhado em um caminho de renda semelhante ao meu – nós literalmente mantivemos a mesma posição em unidades diferentes e com o mesmo salário por alguns anos. Quando ela trabalhou, suas horas coincidiram com as minhas.

Então, acho que nosso equilíbrio entre trabalho e vida pessoal seria o mesmo até nossa filha nascer. É difícil dizer o que teria acontecido na época – ela teria escolhido ficar em casa e nós teríamos vivido com minha única renda, ou ela continuaria trabalhando e teríamos feito a creche / babá?

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia de quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Por cerca de 10 anos, possuíamos uma segunda casa em uma comunidade de praia nas proximidades que usamos algumas vezes e alugamos em outras. Isso nos rendeu talvez US $ 15 mil / ano.

Vendemos a casa (pelo valor que pagamos) em 2017 parcialmente para pagar pelo nosso condomínio em São Francisco, mas também porque estava começando a desmoronar e a manutenção estava se tornando um fardo. Também houve um problema de aumento do mar na área que nos assustou, já que o condado não permite mais casas novas ou melhorias significativas lá, a fim de despovoar lentamente a área.

Adicione um seguro obrigatório contra inundações, que subia US $ 2.000 / ano (US $ 15.000 em 2017) e era hora de vender.

Como mencionado acima, também recebemos cerca de US $ 140 mil / ano em fluxo de caixa, em média, cerca de US $ 3,2 milhões em ativos de investimento.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

Cerca de US $ 200 mil. Certamente, não somos frugal. No entanto, não gastamos mais do que nossa renda média de todas as fontes.

Compramos o que queremos, mas sempre tentamos pagar o mínimo possível por isso. Gosto de encontrar pechinchas de viagens e minha esposa é um demônio na venda de roupas.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

  • Impostos sobre a propriedade / seguro / HOA – US $ 34 mil
  • Viagem – US $ 25 mil
  • Locação de carros / seguro / combustível / manutenção – US $ 15 mil (inclui um terceiro carro que locamos para um parente)
  • Despesas da filha além da taxa de matrícula – US $ 40 mil (inclui hospedagem e alimentação na faculdade, viagens de ida e volta para casa, mais US $ 150 / semana de bolsa)
  • Utilitários / célula – US $ 7.000
  • Governanta / Jardineiro – US $ 6k
  • Assistência médica – US $ 10.000 (eu tenho um ótimo plano de saúde como parte da minha pensão, mas minha família às vezes prefere sair de provedores de rede)
  • Comer fora – US $ 20 mil
  • Esportes e Entretenimento – US $ 10.000

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Sem orçamento, mas temos uma noção geral de quanto gastamos todos os meses, porque quase todos os gastos discricionários vão para o cartão de crédito (que pagamos todos os meses).

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Zero.

Isso basicamente acontece desde 1995, pois vivemos da combinação de retornos de salário e investimento desde que minha esposa parou de trabalhar em período integral.

Na realidade, nossas economias foram negativas por um longo tempo, pois estávamos gastando parte do retorno do investimento da herança esperada. Poderíamos fazer isso, pois minha esposa controlava o dinheiro e era o único herdeiro, mas nunca gastamos mais do que o total da carteira permitiria (inclusive apoiar a mãe em uma instalação de vida assistida muito agradável por 17 anos após a morte do meu sogro longe).

Dito isso, colocamos o máximo em nossos IRAs a cada ano, US $ 1.200 / mês em meus 401 (k) até me aposentar e US $ 120.000 em uma conta 529 (que esgotou mais rapidamente do que o esperado!).

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Viajar e comer fora.

Sempre viajamos muito; mesmo em nossos primeiros anos, fizemos pelo menos uma viagem por mês.

Desde que me aposentei, continuamos a viajar muito. Este ano, fomos à Europa, Havaí, Nova York, Las Vegas, Memphis / Nashville (música), San Diego, LA, Monterey e algumas viagens noturnas locais. Provavelmente cerca de 70 noites de distância. No próximo ano, pode ser um pouco mais. [Editor’s note: This interview took place in December 2019.]

Quanto a comer fora, aproveitamos os muitos ótimos restaurantes da vizinhança e a grande variedade de boa comida em San Francisco e nas proximidades. Mas qualquer refeição que não seja de fast-food aqui custa pelo menos US $ 60 por 2, então isso aumenta rapidamente.

Geralmente, jantamos cerca de 3 jantares por semana, com média de US $ 80 por jantar (além de alguns almoços, cerca de US $ 20 / pessoa).

Raramente aproveitamos as muitas articulações gastronômicas de alto nível aclamadas, frequentadas pelos técnicos e gurus das finanças da cidade. No aniversário da minha esposa, fomos a um e custou quase US $ 500 – não é o nosso caso.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Moderado a moderado-conservador.

Estamos trabalhando com o cliente privado da Schwab para manter nosso portfólio em equilíbrio (ainda não chegou lá). Podemos investir por nós mesmos e fazemos isso há muitos anos. Mas cometemos muitos erros com base em emoções como o medo (veja “piores investimentos” abaixo) e agora sentimos que precisamos de alguma orientação profissional para manter o capital e gerenciar os riscos na aposentadoria.

A Schwab cobra 0,8% em ativos que não sejam títulos / dinheiro e é apenas de taxa. Também queremos nossos investimentos e um acesso fiduciário à nossa filha, caso algo aconteça conosco.

Qual foi o seu melhor investimento?

Claramente meu casamento!

Ganhámos milhões em papel a partir de ações antes de 2008. Se tivéssemos sacado e feito o que Suze Orman fez (ela diz que colocou todo o seu dinheiro em títulos), eu estaria contando uma história do FIRE aos 47 anos. Mas não o fizemos ‘ t.

Nos últimos anos, nos saímos muito bem com uma abordagem moderada / conservadora.

Qual foi o seu pior investimento?

Aqui estão os dois grandes:

  • Agarrando-se às ações em queda quando o mercado caiu em 2000 e 2008 e depois vendendo-as quando o mercado estava chegando ao fundo. Para compor isso, éramos muito cautelosos em voltar em 2009 e depois, perdendo grande parte do período pós-recessão. Perdemos milhões em lucros em papel antes de 2008 e perdemos milhões mais tarde. Eu tento não insistir em tudo isso …
  • Fizemos um investimento privado em uma start-up que achamos que entendemos, mas não entendemos. Não era uma farsa, mas o negócio era mais arriscado do que pensávamos. Não faremos isso de novo.

A lição nessas duas situações era que tínhamos recursos suficientes para investir de maneira conservadora, mas pensamos erroneamente que poderíamos fazer melhor assumindo mais riscos. Eu digo “errado” não por causa de deficiências intelectuais ou educacionais, mas porque nós dois somos por natureza pessoas avessas ao risco.

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A única boa notícia desses dois erros é que tivemos vários anos de grandes perdas de capital para compensar ganhos de capital e alguma receita e, portanto, basicamente não pagamos impostos por anos (embora, como funcionário do governo, eu não seja avesso à tributação em geral e apoiar fortemente a tributação progressiva).

Qual foi o seu retorno geral?

É difícil dizer, mas acho que nossos investimentos têm uma média de 5%.

No entanto, como agora temos menos dinheiro do que em 2006 ou mesmo em 1999 – devido a perdas e gastos de mercado – nosso crescimento geral do patrimônio líquido foi zero ou negativo.

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Eu olho todos os dias apenas para ver o que está acontecendo.

Avaliamos isso trimestralmente com a Schwab.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Minha esposa herdou e eu casei com ela. Em seguida, tentamos manter o principal e viver bem dos investimentos mais minha renda estável.

Às vezes nós crescemos o diretor e às vezes encolheu.

Eu diria que, como tivemos a sorte de receber esse grande presente, agora estamos decididos a não desperdiçá-lo. Ao mesmo tempo, depois de “vencer o jogo” desde que pudéssemos ser FI, por que não aproveitar a vida com os lucros?

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Herança, portanto, nenhuma das opções acima.

Quase certamente não há como eu ter acabado nessa situação financeira apenas com meu salário. Se minha esposa mantivesse a mesma trajetória profissional que eu, estaríamos bem, e talvez milionários se gastássemos prudentemente e investíssemos bem.

Mas a herança era a única maneira de chegarmos a US $ 5 milhões +.

Qual é a sua melhor estimativa do que seria seu patrimônio líquido agora sem a herança?

Só posso adivinhar.

Digamos que minha carreira seja a mesma (provável) e minha esposa seguiu uma trajetória de renda paralela (razoável). Digamos que economizamos a mesma quantia em IRAs que realmente fizemos, que inclui rollovers de 401 (k) – de modo que são US $ 800 mil.

Então, digamos que compramos uma casa em 1999, 10 anos depois do que realmente compramos, que existia quando nossa filha nasceu. Digamos que era a mesma casa que realmente compramos em 1989. Vendemos essa casa por US $ 350 mil em 1999, e Zillow diz que agora vale US $ 1 milhão. Suponha que pagamos 2/3 da hipoteca; teríamos então cerca de US $ 900 mil em patrimônio. Portanto, IRAs mais patrimônio líquido equivale a US $ 1,7 milhão.

Na realidade, provavelmente não teríamos economizado tanto em IRAs e minha esposa poderia ter seguido um caminho de renda mais baixa depois que nossa filha nasceu, então acho que podemos estar em cerca de 1 a 1,5 milhão de dólares no momento. Além disso, eu provavelmente continuaria trabalhando para aumentar a pensão.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

Como coloquei o relacionamento acima de questões financeiras, queria ter certeza de que tinha o parceiro certo; esperamos 5 anos para nos casar desde o primeiro encontro (embora tenhamos comprado uma casa e vivido juntos após 1,5 anos). Como minha esposa vivia um estilo de vida semelhante ao meu e realmente não tocava em sua herança por muitos anos (exceto em grandes adiantamentos), não tínhamos muitos problemas diferenciais de dinheiro.

Quando ela parou de trabalhar mais tarde, continuamos a viver como se ela ganhasse a mesma quantia de dinheiro que eu, até aumentarmos os gastos em escolas particulares e outras coisas durante o período em que nosso portfólio aumentou.

Isso levou ao nosso maior desafio, em 2008. Com uma grande casa urbana (4000 sf), uma segunda casa, escola particular, pagamentos de subsistência assistida e muitas viagens, obras de arte e contribuições de caridade, aumentamos demais quando o mercado faliu e perdemos milhões. Isso nos levou a vender a casa grande, a mudar para uma área onde poderíamos colocar nossa filha em uma boa escola pública, alugando a segunda casa (que não era vendável na época em que o mercado havia entrado em colapso) e cortando tudo o resto .

Chamamos isso de “programa de austeridade” e cortamos mais de US $ 100 mil / ano em nossos gastos. Isso durou apenas cerca de um ano, mas nunca retornamos ao estilo de vida de antes de 2008.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Trabalhando com o Cliente Privado da Schwab para preservar o capital e aumentar nosso patrimônio líquido pelo menos à taxa de nossos gastos.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Nós estamos bem onde estamos. Se o nosso patrimônio líquido aumentar, isso é ótimo, mas estamos mais preocupados em não perder muito, como aconteceu em 2000 e 2008.

Com uma pensão segura, um grande fundo fiduciário para nossa filha e sem dívidas, estamos muito confortáveis, mesmo com altos gastos.

Se necessário ou desejado, poderíamos aumentar nossos gastos e reduzir nosso portfólio, mas não planejamos fazê-lo agora, pois esperamos ter mais de 30 anos pela frente!

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

Minha esposa provavelmente se tornou milionária aos 20 e poucos anos, embora não pensasse muito sobre isso na época. Nos casamos quando nós dois tínhamos 33 anos, então foi quando eu me tornei milionário. Eu realmente não me sentia milionário até comprarmos a casa da família grande aos 39 anos.

Como mencionado acima, vivíamos essencialmente como se tivéssemos duas rendas iguais por muitos anos. No entanto, os adiantamentos para as casas vieram da herança.

Entre 2001 e 2008, aumentamos os gastos à medida que o mercado subiu e voltamos a cair novamente depois de 2008. Agora, vivemos aproximadamente no nível dos retornos médios esperados do mercado.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Até o final dos anos 90, minha esposa investiu seu dinheiro e o dinheiro de sua família em ações de primeira linha e sólidos fundos mútuos, com uma filosofia de retenção de longo prazo. No final dos anos 90 e, novamente, no início dos anos 2000, ganhamos no papel enormes quantias de dinheiro em várias ações individuais, tanto de blue-chip quanto de empresas de tecnologia bem conhecidas.

Mas enquanto vendemos alguns com fins lucrativos e dividendos em dinheiro, nunca percebemos os grandes lucros em papel porque vendemos pouco durante os acidentes de 2000 e 2008 por medo. Espero que tenhamos mais paciência na próxima crise.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

Casar bem? Trabalhou para mim!

Sério, vi que os princípios da ESI funcionam observando meu sogro. Não é um pai rico Pai pobreEntrevista Milionária 175 - ESI Money 5

mas, por outro lado, meus pais nunca foram capazes de acumular riqueza, principalmente porque constantemente subsidiavam outros membros da família (não eu – eu era auto-suficiente).

Temos sido muito generosos com minha família ao longo dos anos, mas não à custa de nosso próprio bem-estar.

Além disso – “comprar na baixa / vender na baixa” não é uma boa estratégia. Nunca pretendemos fazer isso, mas foi o que aconteceu. Portanto, se você não pode ser disciplinado com ações, é melhor ficar com alocações apropriadas à idade, fundos de índice de longo prazo / ETFs, diversificação e títulos.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Eu sempre planejara me aposentar quando meu salário de minha pensão se aproximasse do salário de meu trabalho. Isso aconteceu no final do ano passado, porque a pensão em casa (líquida) não inclui deduções para vários itens de linha como Previdência Social, Medicare, 401 (k) e contribuição para a aposentadoria.

Assim, a rede do meu salário de US $ 150 mil era a mesma da minha pensão de US $ 110 mil. Não tenho certeza se a idade de 59 anos se aposenta mais cedo, mas aqui estamos nós.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Financeiramente, nossa situação deve melhorar com o tempo. Estamos apenas terminando de pagar o último pagamento da mensalidade de nossa filha e esperamos afastá-la de nosso apoio financeiro com o tempo.

Eventualmente, usaremos o Seguro Social (provavelmente com 70 anos), que deve fornecer US $ 40 mil / ano extras.

Portanto, embora gastemos muito agora, não estamos preocupados em manter nosso nível atual de gastos para o futuro. Nossos planos gerais são fazer o que sempre gostamos – viajar e curtir a vida na cidade grande – enquanto também buscamos nossos próprios interesses.

Para mim, isso é esporte (eu jogo em uma liga de beisebol de velhos e estou em 2 grupos de golfe, além de termos ingressos parciais para a temporada do Golden State Warriors) e para minha esposa que é música (suas duas bandas e participando de shows de e com amigos).

Também manteremos nossos hobbies e continuaremos viajando e comendo muito.

Planejamos nos envolver em mais atividades da comunidade. Juntamos-nos a um grupo de caminhada e ao Y local, e estamos assistindo a aulas na faculdade comunitária local.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

Na verdade não. Com os custos de segurança financeira e assistência médica, estaremos bem.

Preocupamo-nos com os familiares necessitados e tentamos ajudar, mas há um limite de quanto podemos ou estamos dispostos a fazer.

Além disso, estou procurando novas atividades esportivas / sociais para complementar o beisebol / golfe / caminhadas. Pickleball?

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele clicou?

Meus pais me ensinaram frugalidade com base na necessidade, então eu sempre me certificava de economizar um pouco, mesmo quando fazia muito pouco na escola.

Quando eu tinha cerca de 30 anos, fiz uma aula com um colunista financeiro de jornal local que ensinou o básico sobre investimentos.

Mais tarde, li muito da Morningstar porque minha esposa se inscreveu e fomos a algumas de suas conferências. Eu pensei que era muito inteligente em seguir as recomendações da Morningstar na compra de ações individuais até o início dos anos 2000, mas tudo isso foi por nada.

Somente nos últimos anos percebi que estratégias simples de fundos de índice, escadas de títulos e diversificação eram a melhor abordagem, se você apenas deseja preservar capital e obter um crescimento estável, se não espetacular. Minha esposa sabia disso o tempo todo, mas às vezes tirava os olhos da bola e imprudentemente me deixava jogar.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

Em termos de carreira, meu mentor e modelo foi um funcionário do governo e professor de meio período na minha escola de pós-graduação cuja dedicação e visão me inspiraram a trabalhar na organização dele durante toda a minha carreira.

Meus heróis são líderes políticos e ativistas sociais que se posicionaram e mudaram o mundo – não consegui imitar o sucesso deles, mas tentei fazer a diferença no meu cantinho do governo.

Meu herói esportivo é Sandy Koufax – ele se destacou no jogo, assumiu posições de princípios e se aposentou cedo.

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Li o livro de Carrie Schwab Pomerantz (filha de Chuck). O Guia Charles Schwab para Finanças Depois dos CinquentaEntrevista Milionária 175 - ESI Money 7

que foi uma boa cartilha.

Minha esposa gostou do One Up On Wall Street de Peter LynchEntrevista Milionária 175 - ESI Money 9

e uma caminhada aleatória de Burton Malkiel em Wall StreetEntrevista Milionária 175 - ESI Money 11 que ela leu em seu programa de MBA.

Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Damos às organizações que gostamos, incluindo serviços para sem-teto, direitos civis e assistência médica à mulher. Também doamos para candidatos políticos de que gostamos.

Antes de 2008, dei fundos significativos a uma organização educacional.

No geral, nossas doações este ano são de cerca de US $ 4.000, ou cerca de 2% de nossos gastos.

Você planeja deixar uma herança para seus herdeiros (como você planeja distribuir sua riqueza na sua morte)? Quais são as suas razões por trás deste plano?

Estabelecemos um fundo fiduciário para nossa filha quando ela era bebê. Desde então, voltou a crescer e agora existem cerca de US $ 840 mil (ações de 80% / títulos de 15% / 5% em dinheiro). Todos os anos, até os 18 anos, oferecemos o presente máximo de isenção de impostos (cerca de US $ 13.000 / pessoa) e minha sogra também o fazia até que ela passasse.

Investimos moderadamente agressivo e cresceu rapidamente – até 2008, quando perdeu perto de 50%. Ele mudou-se com o mercado e mais do que se recuperou desde então.

Nossa filha receberá 1/3 aos 25 anos, metade do restante aos 30 e o restante aos 35. Isso será “suficiente para fazer algo, não suficiente para não fazer nada”, como Warren Buffett disse (embora seus filhos (os fundos fiduciários teriam US $ 10 milhões).

Aos 25 anos, acreditamos que nossa filha será financeiramente independente de nós (espero antes disso!) E entenderá que os recursos do fundo fiduciário permitirão que ela complemente sua renda. Depois disso, esperamos que ela tenha senso suficiente para apreciar que o dinheiro lhe permitirá ter muitas opções na vida, desde que não o estrague.

Quanto aos nossos investimentos (e casa), nossa filha é atualmente a única beneficiária de nossa confiança viva. Espero que isso não seja relevante por um longo tempo. Discutimos dedicar parte do dinheiro a instituições de caridade e acredito que faremos isso no futuro.

Também podemos deixar parte do dinheiro para cuidar das necessidades de longo prazo de outro membro da família que atualmente ajudamos.



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