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Entrevista Milionária 173 - ESI Money 1Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma nota e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

46 e divorciada.

Em um relacionamento sério, esse será meu segundo (e final!) Casamento.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Dois filhos, um acabou de se tornar adolescente e o outro de pré-adolescente.

Minha namorada também tem uma que está quase na faculdade.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Viver e trabalhar no Nordeste.

É uma área cara e de alto tráfego, e tenho a sorte de ter uma viagem razoável e a proximidade do meu ex para as crianças.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

O patrimônio líquido atual é de cerca de US $ 1,6 milhão.

Porém, costumo considerar o patrimônio líquido mais após a dedução dos impostos, projetando ganhos de capital e taxa de imposto efetiva na aposentadoria, e isso reduz a cerca de US $ 1,3 milhão.

Estou no modo de reconstrução, pois o divórcio realmente mexeu com o plano e cortou meus ativos pela metade nos últimos dois anos.

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

Meus ativos são todos investimentos e têm a seguinte aparência:

  • Roth IRA – US $ 540 mil
  • Pretax IRA / 401k – US $ 330k
  • Conta de corretagem – US $ 700 mil, dos quais cerca de um terço é mantido em ações de uma empresa anterior. Eu tenho liquidado lentamente isso, pois é apreciado significativamente, tentando fazê-lo de uma maneira que minimize os impostos sobre ganhos de capital. É uma boa empresa e ações, mas estou muito exposto a uma empresa.
  • Plano diferido em ações da empresa – US $ 35 mil

Além do acima exposto, possuo capital não investido, o que espero acrescentar mais US $ 5 milhões ao plano de aposentadoria, mas ainda não estou contando isso como um ativo, pois ainda há vários anos de serviço necessários para adquirir totalmente.

Possui minha casa, mas não é realmente um patrimônio líquido – com uma hipoteca de 3,5%, coloquei o mínimo possível quando comprei. Estou confiante de que, enquanto planejo morar lá, vencerei esse retorno no mercado. Se eu vendesse hoje, depois dos custos de venda, eu arrecadaria basicamente zero dinheiro.

Não conto os 529 planos das crianças acima, pois eles estão comprometidos com a educação deles, mas nesse momento há mais de US $ 110 mil para cada criança. Espero ter quatro anos completos em qualquer faculdade estadual totalmente financiada nos 529s no próximo ano ou dois.

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Eu trabalho em uma função de contabilidade de nível sênior para uma grande empresa.

Qual é sua renda anual?

Com o divórcio vem pensão alimentícia e pensão alimentícia, então penso na minha renda anual líquida disso, e a rede é de cerca de US $ 450 mil por ano.

O patrimônio não investido é o grande desconhecido. Está indo bem e, em última análise, será a chave para saber se posso me aposentar aos 53 ou 57 anos.

Conte-nos sobre o desempenho da sua renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

O dinheiro estava realmente apertado enquanto crescia. Meus pais se divorciaram quando eu tinha cinco anos. Eu morava principalmente com minha mãe e lutamos por um tempo. Ela tomou turnos extras / horas extras para fazer face às despesas e, eventualmente, isso a ajudou a chegar à frente. Ela conseguiu se aposentar com um confortável ninho de ovos, o que eu nunca imaginaria possível há 25 anos.

As necessidades básicas sempre foram atendidas, mas não havia muito mais. Eu sei que ela estava sob uma tonelada de estresse por muito tempo, mas fez o possível para esconder isso de mim. Ainda assim, algumas lembranças vívidas minhas quando estavam bebendo leite em pó e sendo provocadas por terem Air Jordans falsas.

Isso moldou minha ética de trabalho – eu estava determinado a que dinheiro não seria o mesmo problema para mim ou meus filhos. Desde os 7 anos, comecei a fazer pequenos trabalhos para ajudar meu pai em seus negócios (ele era contador e possuía uma pequena mercearia). Eu era um caixa de fim de semana e ajudaria a ordenar cheques para ele e a fazer as contas na máquina de somar.

Comecei a entregar documentos aos 12 anos e, entre esse e outros trabalhos depois da escola, pude economizar alguns para a faculdade por conta própria. Escolhi uma excelente escola estadual, sabendo que isso significaria alguma dívida, mas o retorno a longo prazo estaria lá se eu trabalhasse duro. Trabalhou em período integral durante todo o verão, todos os anos da faculdade também.

O primeiro emprego fora da faculdade foi para uma grande empresa de contabilidade pública, com US $ 36 mil. Eu tinha US $ 30.000 em empréstimos para estudantes, e sabia que um orçamento agressivo e o avanço da minha carreira eram as chaves para sair da dívida.

Eu trabalhei muito, muito provavelmente, nos meus primeiros 5 a 7 anos, mas, ao fazê-lo, preparei as coisas para o sucesso a longo prazo. Não tinha medo de assumir tarefas novas ou incomuns e estava disposto a me mudar várias vezes para continuar minha carreira. Alguns projetos oportunistas me deram conhecimento especializado em contabilidade que eu sabia que apareceria em um currículo.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Penso que no início de uma carreira, é tão importante fazer coisas que se destacarão em um currículo a longo prazo.

Se você não aceitar esse projeto estranho quando ele é oferecido, alguém o fará e talvez eles sejam os que o venceram por um emprego melhor no futuro. Ouvi algumas iterações dessa frase o tempo todo, mas nunca as disse: “Isso não faz parte da descrição do meu trabalho”. Essa mentalidade me ajudou a desenvolver algum conhecimento crítico que me levou a conseguir dois papéis de destaque no caminho.

Outra chave para mim foi trabalhar a longo prazo em cada parada da minha carreira, para empresas de altíssima qualidade. Tive quatro empregadores em meus 25 anos de carreira, o primeiro valeu a pena em termos de experiência e os três últimos em experiência e remuneração. Eu tenho razão sobre as empresas nas quais ingressei e sobre os empregos que recusei. Há um valor oculto para acertar essas decisões.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

Tão bom como sempre foi, felizmente.

Aprendi aos 21 anos que tinha um ódio contundente por um longo trajeto. Desde então, sempre garanti uma viagem de 30 minutos ou menos, mesmo que isso significasse aluguel ou hipoteca mais altos – essa é uma troca de qualidade de vida que é importante para mim.

Fins de semana e noites tardias eram constantes nos meus primeiros 6-7 anos, mas agora são principalmente coisas do passado.

Trabalho perto de 50 horas por semana e uma rara manhã de fim de semana, mas tenho o melhor equilíbrio entre vida profissional e familiar que já tive, o que me ajudou a garantir um tempo de qualidade com meus filhos à medida que eles crescem.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia de quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Nenhuma fonte de renda além de trabalho e investimento.

Estou reconstruindo o pós-divórcio e focado em levar o portfólio de investimentos a um bom lugar. Eu estive no setor imobiliário há alguns anos e provavelmente recuperarei isso novamente em alguns anos, porque há uma oportunidade para um paciente e investidor de longo prazo como eu.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

O gasto anual é de cerca de US $ 180 mil por ano.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

As principais categorias são as seguintes:

  • Escola particular de crianças / extracurricular / 529 contribuição: $ 50k
  • Custos da hipoteca / casa: $ 50k
  • Apoio à criança: $ 25k
  • Férias: $ 25k
  • Compras / almoços / jantares: $ 10k
  • Custos do carro: US $ 10 mil (pagamento de um carro para minha namorada, gás, seguro, manutenção em dois carros)

Obviamente, uma tonelada de custos na educação das crianças. Eu trabalho com eles sobre a importância do orçamento e da gestão de sua própria vida, mas quero dar a eles todas as oportunidades educacionais para avançar.

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Sempre tive um orçamento, mas hoje em dia não acompanho o dólar.

Meu ex não prestou atenção ao dinheiro e minha namorada também não, então sou eu quem administra 100%, o que eu estou bem.

Meu orçamento costumava ser muito granular quando eu estava em dívida. Eu diria que após a última recessão, fiquei menos detalhado sobre isso e mais focado em estar na linha de direção.

Eu tenho um orçamento com uma quantia-alvo tão excedente (economia) quanto eu entro todos os anos e geralmente termino no estádio disso. Sou razoavelmente bom em identificar ofertas de cartão de crédito, comprar itens a granel ou à venda etc., mas não sou tão vigilante quanto eu saí da faculdade.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Puramente na receita bruta, economizo cerca de 15%, mas pensão alimentícia e impostos são custos bastante incontroláveis, então me concentro mais em como estou indo com relação à rede líquida para casa. Minha rede leva para casa depois de impostos e pensão alimentícia / suporte é de cerca de US $ 280 mil, e estou economizando cerca de US $ 100 mil, portanto, fica mais perto de um terço da rede.

Desde que perdi a dívida com empréstimos para estudantes, sempre tive a ideia de tentar economizar a maioria dos meus aumentos. Por exemplo, se eu tivesse um aumento de 10%, tentaria economizar a maior parte e o resto poderia ser uma atualização de estilo de vida. Nos anos em que recebi grandes promoções, isso ajudou imensamente.

De fato, uma das minhas grandes promoções foi em 2008, quando a recessão estava chegando, então minha renda passou de US $ 200 mil para US $ 300 mil por ano e, como estava no meio de uma recessão, eu basicamente salvei todo o excesso nos dois primeiros anos. 3 anos, o que realmente deu início ao processo de economia.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Eu valorizo ​​mais as experiências do que os bens tangíveis, para que as férias sejam realmente importantes. Tentarei fazer um orçamento às vezes em férias, mas estou disposto a gastar mais em férias memoráveis. Algumas viagens agradáveis ​​de fim de semana a cada ano, além das que duram uma semana, então viajar é facilmente o meu maior alarde.

Grandes compras tangíveis são raras. Carro econômico, não use roupas caras e eu costumo fazer coisas como smartphone ou TV durarem o maior tempo possível antes de substituir / atualizar.

Eu tenho essa frase que uso para “atender à proposta de valor”. É importante o suficiente para gastar com isso e tirar economias que poderiam alimentar a aposentadoria antecipada? Será que vou realmente gostar por um período de tempo significativo? Eu me pergunto esse tipo de pergunta antes de me comprometer com grandes compras.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Atualmente, é realmente simples e fácil. Aprendi que não posso vencer ou cronometrar o mercado, então tento aproximar o mercado da melhor maneira possível com um portfólio diversificado. Hoje, possuo três ações individuais, todas as quais possuo há pelo menos cinco anos, e o restante é em fundos mútuos de baixo custo.

Tenho uma planilha de rastreamento para monitorar minhas alocações e garantir que estejam alinhadas com o plano, além de reequilibrar facilmente a cada quatro meses.

No momento, tenho cerca de 75% de ações (25% de capitalização ampla, 25% internacional, 25% de capitalização média / baixa), 25% de títulos, mas estou um pouco nervoso com essa alocação, já que estamos no ciclo de crescimento neste ponto. No geral, estou em cerca de 15 fundos mútuos.

Qual foi o seu melhor investimento?

As três empresas públicas nas quais trabalhei foram meus melhores investimentos. Eu pude perceber quando entrei para cada um deles que todos tinham um grande potencial para vencer o mercado, de modo que esses investimentos renderam drasticamente.

Fora isso, nos últimos dez anos, eu só comprei ações individuais quando estou confiante de que o preço está fora dos princípios básicos. A Apple em 2013 teve um lucro ajustado de US $ 61 por ação, por exemplo. Ele quadruplicou desde que o comprei há 6 anos.

Aprendi sozinho o mercado de ações. Minha mãe nunca investiu e meu pai (um contador, nada menos!) Sempre falou negativamente sobre o risco no mercado de ações.

Comecei a investir antes da faculdade com um pequeno IRA e aprendi minha estratégia atual por conta própria, com muitos erros ao longo do caminho. As maiores coisas que aprendi: 1) não tenho o estado mental certo para investimentos de curto prazo e 2) não gosto da volatilidade de ações individuais.

Aprendi que o caminho certo para investir mentalmente é ter um plano de alocação de longo prazo, comprar fundos mútuos de baixo custo para alcançar esse plano, reequilibrar algumas vezes por ano. E confio nesse processo para trabalhar a longo prazo.

Qual foi o seu pior investimento?

Honestamente, o pior investimento de longe foi um casamento sem pré-natal. Nunca haverá outra decisão financeira na minha vida que custará mais dinheiro do que isso.

No futuro, as únicas duas coisas que controlarão minha capacidade de me aposentar são minha capacidade de ganhar e a economia. Deixe a emoção de lado por um segundo e o casamento é um contrato de longo prazo. A assinatura de um contrato de longo prazo sem um conjunto apropriado de disposições para rescisão seria uma decisão ruim para qualquer empresa, e acabou sendo a decisão mais idiota que já fiz financeiramente.

Se estamos apostando em investimentos, é a bolha tecnológica no final dos anos 90. Eu tinha todos os US $ 30 mil em minha conta de corretagem investidos em ações individuais de tecnologia. JDS Uniphase, Cisco, Qualcomm, etc.

Quando o mergulho aconteceu, a emoção me impediu de vender pontualmente, e eu transformei esses US $ 30 mil em US $ 8 mil. Pode ter sido a melhor coisa que aconteceu comigo, porque eu ainda tinha apenas 20 e poucos anos, com muitos anos de ganhos restantes e aprendi uma lição valiosa sobre diversificação e fundos de índice.

Desde então, investi quase exclusivamente em fundos da Vanguard.

Qual foi o seu retorno geral?

Minhas planilhas de rastreamento remontam a 15 anos. Em média, obtive um retorno de 12% nesse período.

Basicamente, aproximei o mercado com um portfólio agressivo (agora é mais conservador), além de alguns ganhos exagerados nas ações da empresa que mantive naquele período.

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Vou verificar meu aplicativo de ações diariamente e atualizar minha planilha com dados reais pelo menos uma vez por mês.

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Também faço muita modelagem de portfólio e construí um futuro modelo detalhado de economia / gasto para que eu possa executar vários cenários. Modelo retornos esperados e posso estimar facilmente onde meu portfólio pode estar aos 90 e 100 anos de idade em todos os tipos de cenários diferentes.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Eu acho que tem sido uma combinação das três partes do modelo ESI. Certamente eu ganhei muito bem, principalmente nos últimos dez anos. Acho que as escolhas que fiz no início de minha carreira para me especializar em áreas contábeis complexas realmente valeram a pena. A experiência especializada é um divisor de águas – procurei conselhos de outras pessoas em minha primeira empresa e aprendi que isso era uma coisa tão importante para se estabelecer para o sucesso.

Às vezes, um pouco de sorte também ajudou – tive a sorte de programar promoções e ingressar em novas empresas. Eu tinha doações em tempo oportuno que deram bons resultados a longo prazo.

Em termos de poupança, acho que a agressividade inicial no pagamento de dívidas foi enorme. Meus empréstimos estudantis eram de 8% e eu odiava os juros desses empréstimos. Nunca teve dívida com cartão de crédito e nunca terá. Nos últimos 15 anos, minha filosofia é que a única dívida boa é uma hipoteca abaixo de 5%, porque não tenho dúvidas de que posso vencê-la no mercado a longo prazo.

Quanto ao investimento, o aprendizado inicial nos meus 20 anos (quando eu sabia que tinha meus primeiros anos de ganhos na minha frente) valeu muito a pena. Ter um plano de longo prazo para espelhar o mercado em um portfólio de baixo custo funciona há mais de 15 anos.

Também me concentrei em tornar as coisas compatíveis com os impostos. Em um ano mais leve para mim em termos de receita de compensação, converti meu IRA de US $ 100 mil para um Roth e paguei o imposto sobre a conversão. Não tocarei nesse dinheiro por mais 20 a 30 anos e, quando o fizer, tudo estará isento de impostos, o que é uma grande tranqüilidade na aposentadoria.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Não há dúvida de que está ganhando.

Acho que me saí razoavelmente bem nos outros dois, mas tenho muito orgulho de como gerenciei minha carreira.

Participei de projetos que compensariam a longo prazo e aprimorariam minhas habilidades e, no início de minha carreira, tive uma ética de trabalho extremamente forte que valeu a pena em termos de promoções e projetos de alta visibilidade.

Lembro-me de quando comecei minha carreira, alguém me pediu para aspirar a uma compensação dupla a cada 5 anos, e isso ficou comigo.

Aqui está como eu fiz contra isso:

  • Início: $ 36.000
  • 5 anos: $ 66.000
  • 10 anos: $ 121.000
  • 15 anos: US $ 302.000
  • 20 anos: US $ 790.000

No momento, estou um pouco abaixo do número de 20 anos, mas é porque meu patrimônio ainda não começou a ganhar importância. Há uma chance decente para um duplo final aos 28 anos.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

Três grandes solavancos ao longo do caminho:

  • Primeiro, o acidente tecnológico há 20 anos. Perdi a maior parte da minha conta de corretagem e vi meus 401k cortados pela metade. Muito superexposta na tecnologia, que era incrivelmente burra. Me estressou bastante na época, mas pelo menos sabia que tinha tempo de sobra para recuperá-lo e aprendi com isso.
  • Segundo, a recessão de 2008. Voltei e examinei minha planilha de 2008. Começou o ano com US $ 263k em ativos, economizou US $ 48k e terminou o ano com US $ 192k em ativos. OUCH! Ironicamente, este não me estressou tanto, porque eu sabia que estava economizando bastante e, portanto, também era uma oportunidade de compra. Economizou US $ 70 mil em 2009 cortando um pouco, e o portfólio foi de US $ 360 mil até o final de 2009. A principal vantagem – uma recessão não é de todo um problema quando você está na parte principal da sua carreira, é realmente uma oportunidade.
  • Terceiro, o divórcio. As leis de divórcio são péssimas. Não existe um tamanho único, e alguns advogados de divórcio são mestres em aproveitar a emoção para guardar suas próprias carteiras. Eu tinha um bom advogado e rapidamente o abordei como apenas mais uma transação comercial. Meu ex não. Com a minha oferta financeira, deveria ter sido feita em um mês, mas demorou mais de um ano e, no final, 15% de nossos ativos foram para advogados. Não posso enfatizar o quanto isso é péssimo. Como eu disse, emoções de lado, e o casamento é um contrato como qualquer outro. Sem as disposições de saída corretas, cria um risco real de controlar seu próprio destino financeiro.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Ganhar ainda é a chave número um para mim. Também continuando meu plano de investimentos e identificando oportunidades para otimizar meu portfólio.

Na verdade, existem apenas duas coisas que posso controlar no momento: uma está ganhando o máximo possível, e duas é a identificação de oportunidades para melhor executar o plano de investimento.

Por exemplo, minha empresa permite contribuições após impostos para o 401k, e o plano também permite rollovers de contribuições após impostos a qualquer momento. Aprendi a maximizar minhas contribuições após impostos todos os anos e depois transformá-las em um Roth IRA. Bingo – crescimento eterno e isento de impostos para esses valores!

Portanto, mesmo que eu não possa contribuir com um Roth, por meio da rolagem, recebo cerca de US $ 30 mil por ano em meu Roth, que é um lugar muito melhor para esse dinheiro do que uma conta de corretagem após impostos.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Minha meta é 35 vezes o que planejo gastar no primeiro ano de aposentadoria, por isso é uma meta em movimento.

Sei que estou trabalhando há pelo menos mais 6 anos devido a pensão alimentícia / pensão alimentícia, portanto ainda não há um número de destino definido.

Gostaria de poder desfrutar completamente da aposentadoria com um alto grau de certeza de que não precisarei reduzir drasticamente os gastos. Brinco com cenários de gastos e os comparo com meus gastos atuais, e as coisas estão no caminho certo.

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

Quando eu era jovem, eu sempre tinha um objetivo: atingir $ 1 milhão aos 40 anos. Consegui apenas um pouco e tinha 39 anos quando atingi o alvo.

Alguns ótimos anos de ganhos me renderam cerca de US $ 3 milhões, mas o divórcio me levou de volta a onde estou agora.

Frustrante estar no mesmo lugar financeiro em que eu estava há 6 a 7 anos, mas eu controlo o plano neste momento, e a aposentadoria aos 55 anos ainda é uma meta viável.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Os maiores erros em dinheiro que cometi além do casamento foram escolhas mal feitas de investimento quando eu era mais jovem. Ser superexposto a um setor é arriscado demais para o retorno envolvido, e eu costumava comprar ações individuais sem fazer pesquisas suficientes sobre os resultados reais da empresa.

Com as raras ações individuais que compro agora, faço o nível certo de lição de casa para ter certeza de conhecer as perspectivas. Caso contrário, são apenas fundos mútuos – mais fácil e com menos estresse.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

Além de ganhar, acho que aprender sobre finanças, investimentos e maneiras de fazer seu dinheiro funcionar com mais eficiência. É natural para mim, mas acho que muitas pessoas não se aproveitam de pequenas maneiras de obter melhores resultados financeiros com o mínimo de esforço. Não é preciso muito conhecimento para fazer uma grande diferença.

Alguns exemplos simples:

  • Um portfólio financeiro simples funcionará basicamente como um consultor, sem pagar 1% ou mais em taxas que devoram retornos. Gerencio o portfólio de US $ 900.000 da minha mãe com cerca de 4 horas de esforço por ano e ele se aproxima do mercado. Economiza facilmente US $ 5 a 10 mil em taxas de consultoria.
  • Meu estado agora permite que você use 529 planos para escolas particulares. Então, investi dinheiro no 529 deste ano que vou retirar no próximo ano para pagar por escolas particulares. Levei 15 minutos para configurá-lo e economizarei US $ 1.200 em impostos no próximo ano.
  • Enquanto eu era casado, meu ex não tinha um IRA, então eu maximizava o IRA dela todos os anos e o convertia em um Roth, mesmo que tenhamos feito muito para contribuir com um Roth. Esse backdoor Roth era uma ótima estratégia para ganhos isentos de impostos.
  • Eu como muito no Panera. No Natal passado, comprei US $ 500 em cartões-presente Panera e recebi US $ 100 em cartões-presente durante as férias. Adicionei todos eles à minha própria conta Panera, portanto, toda vez que como lá este ano, é 16,7% de desconto. Demorou talvez 5 minutos de esforço por US $ 100 em valor.

Existem muitos exemplos como esse por aí, com um pouco de pesquisa.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Meu objetivo agora é me aposentar em algum lugar entre 53 e 57. O tempo exato ainda é um alvo em movimento.

Não há planos de mudar o estilo de vida de agora em diante – basta executar de acordo com os planos de “ganhar, economizar, investir”.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Pretendo mudar para um clima mais agradável para a aposentadoria – não tenho mais interesse na neve.

Gosto de viajar, fazer caminhadas, ser ativo e há muitos lugares que ainda não vi. Eu gostaria muito de aumentar isso na aposentadoria.

Espero que provavelmente acabe na semi-aposentadoria. É improvável que eu queira um emprego em período integral além desse período, mas um emprego de professor em meio período ou talvez alguma consultoria em projeto ou declaração de impostos.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

O custo dos cuidados de saúde é o mais óbvio. Tenho algumas idéias preliminares, mas espero realmente começar a focar nisso mais uma vez aos 50 anos. Quero garantir que minhas projeções na aposentadoria sejam precisas e conservadoras em termos de custos com saúde, por isso não é uma surpresa quando puxe o gatilho.

Também me preocupo com uma recessão no início da aposentadoria. Sei que sempre posso voltar ao trabalho, se necessário, mas acho que isso pode tornar as coisas um pouco mais preocupantes na aposentadoria.

Acho que com o tamanho do portfólio que pretendo, será um pouco mais fácil de gerenciar. Eu acho que você pode entrar em cada ano com uma idéia do que é realista gastar e reavaliar isso nos próximos anos se o dinheiro parecer um pouco leve a qualquer momento.

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele clicou?

Eu aprendi sobre dinheiro muito jovem e acho que sabia lidar com ganhos / orçamento / economia aos 13 anos.

Com nossos desafios financeiros, comprei as coisas materiais que queria com meu próprio dinheiro. E certifique-se de tentar salvar alguns também.

Na verdade, fiz minha primeira contribuição ao IRA aos 16 anos com algum dinheiro extra que eu tinha na época.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

Minha ética de trabalho foi incutida em mim em tenra idade, simplesmente vendo o que meus pais fizeram.

Meu pai era viciado em trabalho por opção e minha mãe trabalhava muito por necessidade, porque ela e eu não tínhamos dinheiro após o divórcio.

Aprendi a parte boa de trabalhar duro com ele e com minha mãe a importância de trabalhar para sobreviver, mas também de encontrar tempo de qualidade. Ela e eu tivemos algumas rotinas importantes para garantir tempo de qualidade. Mesmo quando ainda tínhamos pouco dinheiro, ela encontrava uma maneira de me levar para a pizzaria de segunda-feira a metade do preço nas proximidades, a cada poucas semanas.

Acho que ver a maneira como cada um deles abordou o trabalho me ajudou a encontrar o equilíbrio certo entre carreira e vida pessoal. Aprendi que precisava trabalhar duro para seguir em frente, mas nunca quis acabar trabalhando tanto que perdi outras coisas importantes da vida.

Como brincar sozinho com meu filho ou assar biscoitos com minha filha neste fim de semana.

Meu primeiro chefe também foi um ótimo modelo – ele trabalhou duro quando necessário, mas ele realmente viveu quando havia tempo para fazê-lo. Eu gosto de pensar que fiz o mesmo.

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Eu li a bola de neveEntrevista Milionária 173 - ESI Money 3

e Warren Buffett: A vida, lições e regras para o sucessoEntrevista Milionária 173 - ESI Money 5. Ambos eram livros excelentes, mas eu realmente não leio muitos livros financeiros.

Quando leio um livro, é com a intenção de desligar meu cérebro.

Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Dar à caridade diminuiu e fluiu.

Eu dei grandes somas à minha alma mater no passado e hoje em dia dou algumas instituições de caridade, mas isso equivale a alguns mil por ano.

Com o divórcio, eu não tenho doado tanto por causa da necessidade de reconstruir.

Minha namorada é ativa em um abrigo de animais local e gostaria de ser mais ativa com a caridade quando chegar à aposentadoria.

Pensei em doar tempo para ajudar com consultoria tributária ou financeira de alguma forma.

Meus gastos com a aposentadoria levam em consideração uma estimativa de US $ 10 mil por ano para instituições de caridade, por isso estou investindo agora.

No momento, não há tempo suficiente entre o trabalho e o tempo com a família.

Você planeja deixar uma herança para seus herdeiros (como você planeja distribuir sua riqueza na sua morte)? Quais são as suas razões por trás deste plano?

Não pensei muito nisso, porque sou ativo, saudável e planejo viver muito tempo. Tenho vontade de proteger todos e espero deixar uma herança para meus filhos.

Dito isso, estou realmente tentando garantir que eles entendam que não devem contar com isso, e que entendem que é deles que devem possuir seus próprios resultados. Não é fácil ensinar a eles que moram em uma área rica e enviá-los para escolas particulares, então eu tento ensinar a eles o que posso sobre finanças.

Criei pequenos portfólios de investimento para cada um deles, com o objetivo de permitir que eles gerenciem o dinheiro em breve, para que possam aprender a economizar e investir em um ambiente controlado.



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