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Entrevista Milionária 172 - ESI Money 1Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma nota e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e as respostas dela seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

65 anos.

Meu segundo casamento foi de 16 anos.

Eu estava solteiro 11 anos antes do segundo casamento.

Meu primeiro casamento durou 12 anos.

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Tenho três filhos, 37, 34 e 31. Todos estão trabalhando nas profissões escolhidas e dois têm diplomas avançados.

Paguei pela graduação deles. Comecei a economizar para os estudos universitários em 1984, com títulos de poupança da série EE deduzidos do meu cheque de pagamento.

Mais tarde, abri contas de Presentes uniformes para menores para cada criança que continha fundos mútuos inicialmente financiados com títulos de poupança descontados. Continuei contribuindo regularmente para essas contas.

Também comprei títulos com cupom Zero, que pagavam 7% no vencimento. Gostaria de mencionar que 529 contas de faculdade não foram criadas até 1996.

Dois dos meus filhos frequentaram universidades estaduais. Uma criança recebeu duas bolsas acadêmicas.

No momento da participação, recebi 50% do meu salário como funcionário do estado. Esse benefício permitiu que duas crianças recebessem 50% de desconto em suas mensalidades.

Meu terceiro filho recebeu uma bolsa de estudos acadêmica de 50% de uma escola particular.

Todos os meus filhos também trabalhavam enquanto cursavam a faculdade. O empregador de dois de meus filhos concedia um benefício educacional de US $ 3.000 por ano com base no desempenho acadêmico.

Meu terceiro filho trabalhava no campus da faculdade. O dinheiro que ganhavam era para uso pessoal.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Eu moro em uma área urbana do sul da cidade de médio porte e trabalho em uma cidade pequena em outro estado.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

US $ 1,47 milhão

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

Ativos

  • Casa: US $ 395.000 (pago US $ 230.000 em 2002 e sem hipoteca em 2017)
  • Dinheiro: $ 40.000
  • IRA: US $ 800.000
  • 403 B: $ 150.500
  • 457 B: $ 45.500
  • Anuidade: $ 43.000

Passivo: Nenhum. Pago meu cartão de crédito mensalmente e não tenho dívidas.

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Sou médico há 39 anos.

Qual é sua renda anual?

Desde 2016, US $ 168.000 a US $ 189.000. Eu não tenho uma agitação lateral ou outra renda.

Conte-nos sobre o desempenho da sua renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Meu pai não queria que meu irmão e eu trabalhassemos porque ele tinha medo de abandonarmos a escola com um salário baixo. Eu não tinha nenhum emprego depois da escola no ensino médio. Eu tinha apenas empregos de verão. Eu trabalhei muito pouco durante meus anos de faculdade.

Meu primeiro emprego como médico residente em 1980 a 1984 ganhou entre US $ 15.000 e US $ 20.000.

Enquanto cursava medicina, estive no programa de bolsas do National Health Service Corps por dois anos. Naquela época, o programa pagava as mensalidades da faculdade de medicina e fornecia uma bolsa mensal enquanto estava na escola. O reembolso consistia em trabalhar em uma área medicamente mal atendida, igual aos anos de apoio financeiro.

Minha dívida com a graduação e a faculdade de medicina em 1984 era de US $ 13.000 (inflação de 2019 calculada em US $ 32.100).

Meu primeiro emprego, depois de completar a residência de 1984 a 1990, ganhou US $ 50.000 por ano.

Durante a minha carreira, trabalhei como empregado assalariado e, ocasionalmente, trabalhei como contratado independente. Trabalhei em 7 estados diferentes, realocando três vezes em 39 anos.

Não trabalhei continuamente, tirando um tempo para realocação, cuidando dos meus filhos, mãe e marido.

As faixas salariais não representam aumentos anuais, mas são representativas das faixas mínimas e máximas anuais.

  • 1990 a 1992, ganhando entre US $ 115.000 e US $ 135.000.
  • 1992 a 2001, com uma movimentação lateral ganhando de US $ 140.000 a US $ 233.000.
  • 2002 a 2008 com movimentação lateral de US $ 180.000 a US $ 195.000.
  • 2008 a 2015 com movimentação lateral de US $ 111.282 a US $ 245.455.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Na medicina clínica, o crescimento da renda baseia-se em especialidade médica, localização geográfica e vontade de se mudar para um emprego.

Algumas das especialidades médicas que pagam menos são patologia, pediatria, psiquiatria, medicina preventiva, medicina de família e medicina interna.

As especialidades médicas mais bem pagas geralmente envolvem a capacidade de executar procedimentos como especialidades cirúrgicas, gastroenterologia, cardiologia, radiologia, dermatologia.

É desejável trabalhar em uma grande área metropolitana com bom clima e talvez associado a baixos salários e alto custo de vida.

Viver em uma área de baixo custo de vida tem uma demanda maior por especialidades salariais mais baixas.

Os custos de educação médica são os mesmos, independentemente da especialidade. Seria muito razoável buscar uma especialidade de alto reembolso e morar em uma área de baixo custo de vida.

Como é o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal?

Eu tenho um excelente equilíbrio entre vida profissional e pessoal.

Desde 2016, trabalho em turnos de 24 horas, 6 dias por mês, prestando atendimento médico hospitalar.

Meu trabalho não está localizado perto da minha residência principal. Eu tenho um apartamento perto do meu trabalho.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia de quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Não tenho outra fonte de renda.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

Cerca de US $ 65.000.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

Minha maior despesa é com moradias, que custam cerca de US $ 24.500, que consistem em meus impostos prediais, seguros, manutenção e aluguel de apartamentos.

Minha segunda maior despesa é me divertir, consistindo em viagens, hobbies e entretenimento, cerca de US $ 18.000.

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

Eu tenho um orçamento mensal e anual.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

Atualmente, estou no máximo com meu 401k, com mais de 50 cliques em recuperação e 457b.

Economizo 15% do salário após impostos.

Comecei a investir em um IRA quando o máximo era de US $ 2.000 / ano e o máximo de 401K era de US $ 9.240. Houve anos em que não contribuí com o valor máximo.

Peguei cerca de US $ 80.000 do IRA após 59 anos e meio.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Eu gasto dinheiro com meus hobbies e viagens.

Frequento aulas, compro assinaturas, materiais e equipamentos para diversos hobbies.

A maioria das minhas viagens recentes foi nos Estados Unidos.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Minha filosofia é sempre se pagar primeiro. O custo médio do dólar é regular e, com o tempo, o investimento aumentará. Eu mantenho um portfólio diversificado. Meus maiores retornos foram investindo em ações individuais.

Não acredito em gastar muito dinheiro com um item depreciativo.

Cada preço de compra é negociável. Quando faço uma compra, procuro sempre a melhor qualidade e negocio por um preço melhor. Vou comprar itens usados. Aprendi a sempre tentar reduzir ou eliminar dívidas.

Tento tirar proveito de todos os benefícios oferecidos pelo meu empregador, o que aumentou minhas economias em dinheiro.

Qual foi o seu melhor investimento?

Meu melhor investimento foi minha formação em medicina e o aprendizado sobre investimentos no mercado de ações.

Para mim, ações individuais têm melhor desempenho do que fundos mútuos.

Qual foi o seu pior investimento?

Imobiliário foi o meu pior investimento.

Comprei um imóvel alugado no auge do boom do mercado imobiliário. Meu marido, como contratado, me ajudou com minha propriedade. Quando meu marido ficou doente e o mercado imobiliário caiu. Percebi que não tinha tempo nem energia para ser um proprietário e manter a propriedade.

Qual foi o seu retorno geral?

Em geral, meus investimentos são diversificados e acompanham o S&P 500 menos alguns por cento.

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Monitoro meu portfólio diariamente.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Não recebi herança nem pagamento significativo de seguro de vida.

Acumulei meu patrimônio líquido com meus ganhos. Eu sempre vivi abaixo dos meus meios. Fiz poupança primeiro.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

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Pelo esboço do meu salário, ele não aumentou significativamente em 18 anos. A maior parte do meu emprego estava em área medicamente mal atendida. Eu tinha um chamado mais do que uma carreira.

Poupar é a minha maior força e investir em segundo.

Para mim, não é se algo der errado, mas se preparando quando der errado. O sucesso favorece uma mente preparada. Ter dinheiro disponível permite melhores negociações de acordo. Eu usei crédito para comprar imóveis e como alavanca para objetivos de curto prazo. Se você tem dinheiro, não precisa se preocupar com crédito ou pontuação de crédito.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

O maior problema foi cuidar dos custos de mãe, marido e faculdade para meus filhos.

Minha mãe se aposentou aos 62 anos. Ela tinha um valor mensal de Previdência Social e pensão inferior a mil dólares cada. Ela morou comigo por 18 anos e me ajudou na assistência à infância. Ajudei suas necessidades financeiras. Quando minha mãe foi diagnosticada com câncer, trabalhei cerca de 2 dias por mês do meu lado durante mais de um ano. Tive a oportunidade de passar um tempo com minha mãe no último ano de sua vida. Eu tinha dinheiro suficiente para cobrir minhas despesas por mais de um ano.

Já descrevi anteriormente como paguei pela maioria dos estudos de graduação de meus filhos. Devido à faixa etária, houve 11 anos de frequência e despesas na faculdade. Durante esse período, mais de mil dólares foram adicionados ao meu orçamento mensal para os custos da faculdade. O pai dos meus filhos não pagou os custos da faculdade.

Meu marido foi diagnosticado com câncer e sobreviveu 3 anos e 3 meses antes de morrer em junho de 2018. Durante esse período, trabalhei em período integral e meio período. Minha maior despesa foi com assistência médica. Paguei pela cobertura médica cara da COBRA e pague pelos medicamentos e consultas médicas. A cobertura do seguro médico foi excelente.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Estou diminuindo o tamanho ao eliminar o custo de um apartamento perto do meu trabalho.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

Eu realmente nunca tive um patrimônio líquido direcionado. Eu tinha como meta pagar pela minha educação, a educação dos meus filhos e me tornar livre de dívidas na aposentadoria.

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

Eu tinha um milhão em dinheiro e ativos aos 57 anos. Naquela época, eu tinha dívidas que consistiam em cartões de crédito, duas casas e uma propriedade para investimento.

Eu não tinha consciência de alcançar o status de um milhão de dólares porque tinha dívidas. Decidi que queria me tornar totalmente livre de dívidas no momento em que minha renda diminuía significativamente.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Sofro de aversão a perdas financeiras. Mantive imóveis por mais tempo do que qualquer ganho significativo possível. Vendi ações individuais em pânico para evitar perdas. Como percebo que tenho essa característica comportamental, desenvolvo um plano de saída antes de fazer uma compra.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

Viva abaixo de seus meios.

Economize e invista parte do que você ganha, independentemente de sua renda.

Torne-se um aprendiz ao longo da vida. Adicione ao seu conhecimento sua profissão.

Eduque-se sobre dinheiro. Eu não uso os serviços de um planejador financeiro. Lembre-se de que ninguém se importa mais com o seu dinheiro do que você.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Pretendo me aposentar do meu emprego atual no próximo ano, aos 66 anos. Atualmente, sou solteiro, sem dependentes e sem dívidas.

Minhas despesas totais diminuirão porque não vou manter um apartamento perto do meu trabalho.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Vou renovar minha casa no meu primeiro ano de aposentadoria. Também estou planejando fazer duas grandes viagens fora do país.

Vou continuar sendo voluntário para minha organização atual e encontrar mais oportunidades de voluntariado.

Estou pensando em continuar meus hobbies, o que pode criar um fluxo de renda. Estou considerando apenas trabalho ocasional em minha profissão.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

Minha maior preocupação no futuro é manter minha saúde.

Fui abençoado com boa saúde. Eu comprei um seguro de assistência a longo prazo.

Também estou fazendo reformas em minha casa para torná-la acessível a deficientes, para que eu possa morar em minha casa por muitos anos.

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele clicou?

Aprendi orçamento e finanças básicos com minha mãe quando criança. Ela sempre economizava dinheiro para um dia chuvoso.

Abri minha primeira conta poupança aos 16 anos.

Aprendi sobre o investimento em fundos mútuos nos meus trinta e poucos anos e em ações nos meus quarenta e poucos anos. Eu tinha uma amiga e mentora que, junto com o marido, eram milionárias afro-americanas. Juntos, eles possuíam imóveis e ações. Ele possuía uma pequena agência imobiliária. Ela tinha um MBA, mas não tinha um emprego de alta renda. Sua ocupação foi supervisora ​​da empresa elétrica municipal por 25 anos. Ela me ensinou sobre o investimento em ações. Conversávamos diariamente sobre vários investimentos e participávamos de conferências sobre investimentos.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

Eu sou uma mulher afro-americana. Meus pais viveram a Grande Depressão e enfatizaram a importância da educação. Eles sempre imbuíram uma mentalidade de sucesso para eu e meu irmão.

Meus pais nunca possuíram uma casa. Meu pai trabalhava como zelador. Ele desenvolveu câncer aos 17 anos e morreu aos 19 anos. Minha mãe foi minha maior inspiração.

Quando criança, minha família sempre andava de transporte público de ônibus ou trem. Minha mãe aprendeu a dirigir com quarenta e poucos anos e comprou seu primeiro carro. Minha mãe trabalhou em muitos empregos diferentes e agitações laterais. Ela trabalhou em uma fábrica de costura, centro de detenção infantil e correios.

Para ganhar dinheiro extra, fez alterações na costura e limpou casas nas áreas ricas em branco. Trabalhando em um emprego em período integral, ela estudou em meio período. Ela nunca teve um empréstimo educacional. Levou muitos anos, mas ela obteve um diploma de bacharel e mestrado em educação. Na casa dos cinquenta, tornou-se professora do sistema escolar público e professora de GED.

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Eu já li todos os livros que você recomendou em suas postagens de recomendações. Sinto que ficar rico é uma mentalidade ou a atitude que você desenvolve para criar riqueza.

Vivendo a vida simples: um guia para reduzir e aproveitar maisEntrevista Milionária 172 - ESI Money 3

de Elaine St. James. Eu li este livro há 20 anos. Isso me ajudou a reformular o que era realmente importante para mim na minha vida.

O cartão de índice: por que as finanças pessoais não precisam ser complicadasEntrevista Milionária 172 - ESI Money 5

por Helaine Olen e Harold Pollack. Este é um livro que eu recomendaria a uma pessoa nova em finanças pessoais.

Pensando, rápido e devagarEntrevista Milionária 172 - ESI Money 7

de Daniel Kahnerman. Este autor ganhou o Prêmio Nobel de Economia. Ele é conhecido por sua pesquisa em economia comportamental, incluindo aversão à perda e teoria da perspectiva. Ele discute o julgamento de como gerenciamos nossas decisões de dinheiro e investimento. Considero este livro uma leitura obrigatória para o investidor sério.

Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Eu doo para caridade mensalmente, dando entre US $ 5.000 e US $ 6.000 por ano.

Eu também ofereço aproximadamente 8 horas por mês.

Você planeja deixar uma herança para seus herdeiros (como você planeja distribuir sua riqueza na sua morte)? Quais são as suas razões por trás deste plano?

Não pretendo deixar uma herança importante para meus herdeiros. Planejo presentear dinheiro enquanto estiver vivo.

Eu realmente acredito que as pessoas não valorizam grandes quantidades de renda não adquirida.

Duvido que vou sobreviver às minhas economias de aposentadoria por causa do meu estilo de vida. Eles receberão algum dinheiro por padrão.



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