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Entrevista Milionária 171 - ESI Money 1Aqui está nossa última entrevista com um milionário, à medida que procuramos aprender com aqueles que aumentaram sua riqueza a alturas elevadas.

Se você gostaria de ser considerado para uma entrevista, envie-me uma nota e podemos conversar sobre detalhes.

Minhas perguntas estão em negrito itálico e suas respostas seguem em preto.

Vamos começar…

VISÃO GERAL

Quantos anos você tem (e seu cônjuge, se aplicável), além de quanto tempo você é casado?

Eu tenho 62 anos

Você tem filhos / família (em caso afirmativo, quantos anos eles têm)?

Eu tenho um filho, 26 anos.

Sou divorciada e fui mãe solteira durante a maior parte da vida do meu filho.

Eu tenho uma família pequena, mas muitos amigos.

Em que área do país você mora (e urbano ou rural)?

Eu moro no Centro-Oeste em um condomínio urbano no centro de Columbus, Ohio.

Anteriormente, morei por cerca de 40 anos na área da baía de São Francisco, nos subúrbios, norte e leste de São Francisco.

Qual é o seu patrimônio líquido atual?

US $ 1,3 milhão +

Quais são os principais ativos que compõem o seu patrimônio líquido (ações, imóveis, negócios, residências, contas de aposentadoria etc.) e qualquer dívida que compense parte deles?

Ativo Circulante $ 1.494.000

  • Eu possuo principalmente imóveis, de várias formas (renda de aluguel, Private RE Notes, Crowdfunding e Commercial RE).
  • Eu também tenho uma carteira de ETF, um fundo mútuo.
  • Residência primária (condomínio de 1 quarto).
  • Contas de aposentadoria, tradicionais e Roth IRAs.

Passivo Circulante $ 168.000 (apenas empréstimos para RE em imóveis de aluguel e condomínio, que acabei de comprar)

Eu não tenho outra dívida.

Eu possuo dois carros, um Honda CRV 2011 e um VW Passat 2002, que meu filho dirige.

Meu patrimônio líquido se divide com essas porcentagens:

  • 78% Imobiliário (não incluindo residência principal)
  • 14% Ações (ETFs)
  • 7% Obrigações (ETFs)
  • 1% em dinheiro

Dentro do meu portfólio de ETF / fundos mútuos, ele se divide em:

  • 16% Obrigações e fundos de obrigações
  • 41% estoque de Large Cap dos EUA
  • 16% em ações Small Cap
  • 19% Estrangeiros / Internacionais
  • 8% Emergentes

GANHAR

Qual é o seu trabalho?

Eu me aposentei aos 57 anos de idade, em um trabalho de gerenciamento de alta tecnologia.

Qual é sua renda anual?

$ 54.000 (aposentado)

Conte-nos sobre o desempenho da sua renda ao longo do tempo. Qual foi o salário inicial do seu primeiro emprego, como cresceu a partir daí (e o que você fez para fazê-lo crescer) e onde está agora?

Comecei com o salário mínimo.

Eu tinha três empregos na faculdade e algumas dívidas quando saí. Eu paguei imediatamente.

Meu primeiro trabalho de verdade foi como programador em San Francisco. Naquela época, eu era escritor de tecnologia e era gerente e tinha minha própria empresa por um tempo.

Eu trabalhei principalmente para startups.

Eu me aposentei em 2014 aos 57 anos.

Que dicas você dá para quem deseja aumentar sua renda relacionada à carreira?

Desenvolva sua rede e amizades de trabalho. Eles o ajudarão e você os ajudará de muitas maneiras.

Você tem alguma fonte de renda além da sua carreira? Em caso afirmativo, você pode listá-las, dar uma idéia de quanto você ganha com cada uma e oferecer algumas dicas sobre como as desenvolveu?

Quando eu trabalhava, eu fazia um trabalho extra e tinha um negócio de venda de livros na Amazon.

SALVE 

Qual é o seu gasto anual?

US $ 54.000, mas isso inclui mais de US $ 1.000 por mês em investimentos e pagamentos mais rápidos dos meus empréstimos para RE.

Estou aposentado e continuo adicionando ao meu patrimônio, que é a minha preferência.

Quais são as principais categorias (despesas) em que esses gastos se enquadram?

  • 25% Habitação, serviços públicos
  • 53% Despesas, incluindo alimentos, roupas, seguro de saúde, viagens, refeições fora
  • 22% de economia e investimento “

Você tem um orçamento? Se sim, como você o implementa?

A última vez que tive um orçamento foi há mais de 20 anos.

Sei exatamente onde está meu dinheiro e quanto tenho em todos os momentos. Eu não consigo me enganar.

Quando eu tinha 20 anos, eu economizava tanto que precisava gastar dinheiro! Eu odeio gastar dinheiro. Eu acho que sou um tolo. Mas gasto com as pessoas que amo e tento ajudar os outros.

Uso o Mint para rastrear minhas contas em geral e detectar problemas à medida que eles ocorrem.

Uso meu cartão de milhagem United para tudo, pois meu único vice está viajando.

Que porcentagem de sua renda bruta você economiza e como isso mudou com o tempo?

22% atualmente.

Economizei de 15% a 32% a cada ano por mais de 20 anos. Eu não tenho dados antes disso.

Qual é a sua coisa favorita para gastar dinheiro / seu alarde secreto?

Arte para minha casa, viagens, restaurantes, amigos e família.

INVESTIR

Qual é a sua filosofia / plano de investimento?

Em 1999, tive um consultor de Raymond James. Quando vi o quanto as taxas eram, mudei-me para Schwab e não olhei para trás. Eu administro minhas finanças por conta própria.

Para o meu portfólio de ETF, uso o Marketriders para entender melhor como ser totalmente diversificado a um baixo custo. Como eu nem sempre estava trabalhando com grandes quantias de dinheiro, taxas baixas eram cruciais. Agora, este é um bônus adicional.

Para o crowdfunding de ER, estou usando o PeerStreet e recebo 7% após as taxas, etc. Estou pesquisando o FundRise e o RealtyMogul para o meu próximo investimento.

Como alguém que cresceu razoavelmente confortável na negociação no mercado de ações, os ETFs eram mais atraentes do que os fundos de investimento. Acho frustrante esperar até o final do dia para negociar.

Fiz um curso de análise técnica de mercado em 2004. Também fiz o curso de educação em CFP e vários outros certificados de crédito / dívida e trabalhei como redator financeiro e colunista.

Por alguns anos, nos anos 2000, vendi chamadas cobertas em minha conta de corretagem. Eu ganhei aproximadamente 12% ao ano, mas só estava investindo cerca de US $ 40.000.

Também troquei moedas de prata nos meus 20 anos.

Qual foi o seu melhor investimento?

Melhores movimentos financeiros:

  • Diminuir o tamanho de uma casa cara em 2011 – Diminuir o tamanho de uma casa maior para um condomínio foi a melhor jogada que eu já fiz. A casa era um poço de dinheiro. O condomínio estava mais perto do trabalho e muito mais barato (ficava perto do fundo do mercado). Foi em uma ótima localização. Eu poderia maximizar todas as minhas contas de aposentadoria facilmente, pagar a hipoteca, etc. Foi um alívio. Minhas finanças fizeram sentido novamente.
  • Tornei-me proprietário em 2015 – Depois, mudei-me para uma casa diferente depois de cinco anos, aluguei o condomínio e me tornei proprietário. Os aluguéis eram altos o suficiente para eu ganhar dinheiro imediatamente. Comprei a nova casa com meu dinheiro de 401K e obtive um lucro anual de 8% ao vendê-lo em 2019. (Eu tinha mais de 55 anos, então não fui penalizado por retirar o dinheiro. Tive de pagar impostos, é claro. )
  • ETFs em 2016 – Quando recebi minha herança em fevereiro de 2016, investi-a em um portfólio diversificado de ETFs. Tínhamos acabado de dar um mergulho no mercado. Eu estava acompanhando de perto os preços desses ETFs há meses / anos, então não estava cego. Eu tinha alguma idéia de como esses ETFs se comportaram até aquele momento. E eu estava lendo, lendo, lendo sobre ETFs e pensei que eles funcionariam melhor para mim do que fundos mútuos. Também conversei com um consultor da Marketriders sobre seus modelos. Eu corri os modelos em todas as direções.

Qual foi o seu pior investimento?

Eu gostaria de dizer um parceiro de casamento com dívidas e um poupador fraco.

Paguei suas dívidas com uma linha de patrimônio da minha casa e isso foi um erro. Não deu certo.

Eu investi no Sirius e vendi muito cedo. Agora o equipamento deles está em todos os carros.

Qual foi o seu retorno geral?

8-10%

Com que frequência você monitora / revisa seu portfólio?

Monitoro meu portfólio com frequência, pois gerencio meus próprios investimentos.

Eu tive que reequilibrar meus ETFs talvez uma ou duas vezes em vários anos.

Olho para o mercado de ações todos os dias, mas raramente faço movimentos com base nisso.

Eu li a seção financeira do Yahoo News.

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Como você acumulou seu patrimônio líquido?

Acompanhamento do meu patrimônio líquido nos últimos dez anos:

  • 2009: US $ 257, 285
  • 2010: $ 294.138
  • 2011: $ 367.056
  • 2012: $ 443.839
  • 2013: $ 511.800
  • 2014: $ 603.932
  • 2015: $ 611.270
  • 2016: $ 1.144.266
  • 2017: $ 1.219.705
  • 2018: $ 1.295.318
  • 2019: $ 1.326.721

Eu basicamente tinha uma renda boa, mas nunca muito alta. Eu trabalhei duro. O valor mais alto que já recebi foi de US $ 120.000 por um ano ou dois, mas na área da baía, isso não é muito. Eu ganhei cerca de $ 60-80.000, economizei e investi o máximo que pude.

Sou extremamente disciplinado quando se trata de dinheiro.

Eu li extensivamente sobre comportamento financeiro e emoções em relação ao dinheiro, para que eu pudesse identificar meus preconceitos e armadilhas o máximo possível. Quando a recessão de 2008/9 chegou, meu salário caiu 25% e levou uma década para me recuperar.

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Comprei minha primeira casa com meu ex-marido em 1988. Depois disso, comprei mais quatro casas por conta própria. Eu ganhei dinheiro com todos, exceto um.

Eu tive dois grandes lucros inesperados:

  • Em 2014, me aposentei cedo e vendi as opções de ações da minha empresa em um nível mais alto de todos os tempos (ganhou US $ 218.000).
  • Em 2016, recebi uma herança no total de US $ 532.813.

Com o dinheiro da minha opção de compra de ações e o dinheiro que ganhei, pude viver por três anos, alugar um estúdio para minha arte, buscar e pagar um MFA, consertar banheiros e alpendres, janelas e portas no aluguel, comprar um bom carro usado e vá para a Europa três vezes.

O que você diria ser sua maior força no modelo de criação de riqueza da ESI (Ganhe, Economize ou Invista) e por que você diria que é o melhor?

Provavelmente economizando, embora tenha observado que a maioria das pessoas ricas é muito boa nas três.

Também tive muita sorte em meus investimentos, com apenas alguns infortúnios.

Eu nem sempre ganhava muito dinheiro, mas vivia abaixo do meu alcance. Não sinto que sofri. Eu tenho que viajar para trabalhar em muitos lugares interessantes.

Eu comprei em brechós a maioria das minhas roupas. Eu acho que só isso me salvou muitos milhares nas últimas quatro décadas.

Eu comi fora. Eu inclinei bem e ainda o faço.

Não sentia que estava me negando, sentia-me empoderado por não estar contribuindo para todo o excesso de consumo e desperdício que costuma existir no mundo do varejo. Eu me sentia no controle de minhas finanças e estava direcionando meu dinheiro de uma maneira que me fazia sentir bem e ainda mantendo o dinheiro no bolso no final do dia.

Aumentar meu patrimônio líquido e ter dinheiro no banco foi muito mais gratificante do que um casaco novo.

Quais solavancos você enfrentou no caminho de se tornar um milionário e como lidou com eles?

Em janeiro de 2009, perdi meu emprego. Eu estava devastado. Tive dificuldade em encontrar trabalho até que um amigo me ajudou. Não foi um momento fácil para a maioria das pessoas. Fiz questão de ficar em cima das minhas contas e até investir um pouco quando o mercado estava muito baixo. Mas, principalmente, consegui apertar mais o cinto.

Em 2010, participei do curso educacional CFP, que dura um ano. Eu queria ter certeza de ter uma educação financeira, para mim, como iniciante. Imaginei (e ainda o faço) que sou a única pessoa que realmente se importa com minhas finanças. Eu estou no comando do meu destino.

Também estava pensando em me tornar um planejador, mas descobri que a filosofia convencional de planejamento financeiro não leva em conta a singularidade das situações das pessoas e não queria cobrar das pessoas que realmente precisavam guardar seu dinheiro. Eu também estava ganhando mais dinheiro no meu campo e não queria mudar de campo.

Acredito que, se não me importasse com dinheiro e fizesse a devida diligência e economizasse e investisse, ficaria muito mais pobre.

O que você está fazendo atualmente para manter / aumentar seu patrimônio líquido?

Cerca de US $ 1.000 por mês investindo em ETFs e pagando principal extra nos meus saldos restantes nos meus empréstimos de RE.

Eu não tenho um planejador ou conselheiro. Eu faço meus próprios impostos com o Turbo Tax, a menos que seja um ano realmente complicado.

Você tem um patrimônio líquido alvo que você está tentando atingir?

1,7 a 2 milhões

Quantos anos você tinha quando ganhou seu primeiro milhão e teve alguma mudança significativa de comportamento desde então?

Idade 58. Investi mais em mim e em minhas paixões ao obter um MFA.

Ainda economizo e compro em brechós e dirijo um carro mais velho.

Que erros de dinheiro você cometeu ao longo do caminho em que os outros podem aprender?

Não comprando imóveis na área da baía de SF mais cedo.

Aguardando um agente de melhor vendedor na minha última venda.

Que conselho você daria para os leitores do ESI Money sobre como se tornar rico?

Mantenha seus olhos no prêmio. A vida pode / vai lhe dar todos os tipos de problemas, mas sempre continue. Visualize a vida que você deseja e tenha certeza de que pode alcançá-la. A independência financeira tem muitas versões. Crie o que funciona para você.

Fique de olho na sua pontuação de crédito. Você nunca sabe quando pode querer um empréstimo-ponte ou ver um imóvel que deseja comprar naquele momento. Mantenha sua pontuação o mais alta possível pagando a dívida no prazo (ou a frente), sem usar demais o crédito e mantendo as contas antigas de cartão de crédito abertas (mas não as use).

Aprenda, aprenda, aprenda. Leia e analise. Entenda as letras pequenas. Incorpore o conselho financeiro que se aplica a você e deixe o resto. Entenda suas emoções em relação ao dinheiro e como isso influencia suas decisões.

Faça uma estimativa dos seus impostos, mesmo que você use um contador. Não é o quanto você ganha, é o quanto você guarda.

Seja ousado às vezes. Especialmente quando você é jovem o suficiente para se recuperar.

FUTURO

Quais são seus planos para o futuro em relação ao estilo de vida?

Estou aposentado, mas super ocupado em seguir uma carreira criativa nas artes que às vezes compensa, mas que é principalmente auto-financiado.

Eu segui o modelo de ER de comprar uma casa de reparador, repará-lo e depois alugá-lo ou vendê-lo e comprá-lo. Eu já fiz isso três vezes agora. Provavelmente vou fazer isso de novo com o meu condomínio atual.

Quais são seus planos de aposentadoria?

Eu não tenho uma aposentadoria “típica”.

Estou extremamente ocupado e encontro meu tempo preenchido com ajudar os outros, ser criativo, viajar e se exercitar e estar com a família e os amigos. Eu não diminuí a velocidade.

Há algum problema na aposentadoria que o preocupe? Em caso afirmativo, como você planeja abordá-los?

O envelhecimento é uma questão real. Aposentados são discriminados com certeza.

Na verdade, fui recusado por um empréstimo de US $ 134.000 este ano, mesmo sendo um milionário!

Tenho mais de 40 anos de crédito perfeito e mais de US $ 200.000 em ETFs (altamente líquidos), com anos de sólido histórico de desempenho. Eu poderia vender tudo em um dia e comprar o condomínio imediatamente. Ou venda uma das minhas anotações de ER. Foi louco.

Por isso, peguei meus benefícios da Previdência Social cedo para trazer minha renda “previsível” para garantir um empréstimo para o condomínio. Meu agente conseguiu um corretor e fui aprovado quase da noite para o dia.

Estou pensando muito sobre o Seguro Social e como lidar com isso. Na verdade, posso manter os benefícios cedo e investi-los. Passei dias e dias analisando os números. Sei que isso vai contra a sabedoria convencional, mas sou tão disciplinado financeiramente que realmente não me encaixo em nenhum molde. Se eu investir meu pagamento consistentemente em 6% e a inflação e meus impostos permanecerem baixos, isso funcionaria.

DIVERSOS

Como você aprendeu sobre finanças e com que idade ele clicou?

Quando eu tinha 20 anos, uma amiga viúva da minha mãe estava aprendendo a investir e conversou comigo abertamente. Eu fiquei extasiado. Ela não estava confiando em “especialistas”, estava se educando.

Comecei a sair nas seções de finanças pessoais das livrarias, lendo.

Quem o inspirou a se destacar na vida? Quem são seus heróis?

No mundo financeiro, gosto de Jane Bryant Quinn e Liz Pulliam Weston.

Eu realmente aprecio a conversa direta sobre finanças e redação clara.

Você tem algum livro de dinheiro favorito que você gosta / recomenda? Em caso afirmativo, você pode compartilhar conosco os três primeiros e por que gosta deles?

Meu irmão me deu como fazer seu dinheiro durarEntrevista Milionária 171 - ESI Money 3

por Quinn e eu lemos cada palavra. O livro tinha mais de 1.000 páginas! E engraçado.

O milionário ao ladoEntrevista Milionária 171 - ESI Money 5

é um clássico e de abrir os olhos.

Seu dinheiro ou sua vidaEntrevista Milionária 171 - ESI Money 7

me ajudou a ficar inspirado.

Existem muitos livros sobre opções de ações.

Você dá para caridade? Por que ou por que não? Se sim, qual a porcentagem de tempo / dinheiro que você dedica?

Sim, dedico meu tempo a populações carentes em meio período. Estou planejando doar algum dinheiro para minha faculdade.

Você planeja deixar uma herança para seus herdeiros (como você planeja distribuir sua riqueza na sua morte)? Quais são as suas razões por trás deste plano?

SIM! Sou o único pai e família do meu filho. Eu levo esse papel muito a sério. Ele foi o motivo pelo qual trabalhei tanto para começar.



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