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Pagar todo o dinheiro por uma casa é uma das melhores maneiras de obter uma ótima oferta em uma propriedade. Com todo o dinheiro, um comprador pode fazer uma oferta de contingência sem financiamento que é muito mais atraente para o vendedor. Uma contingência de financiamento e uma contingência de inspeção são as duas principais razões pelas quais os negócios desmoronam.

Embora pagar em dinheiro por uma propriedade economize seu dinheiro em termos de custos de fechamento, porque você reduz as taxas associadas ao credor, ainda precisa pagar várias taxas para proteger sua compra.

Fechar os custos do vendedor e do comprador é a principal razão pela qual as pessoas devem manter suas propriedades pelo maior tempo possível. Se você está pensando em vender sua propriedade dentro de cinco anos após a compra, a compra não é recomendada.

Os custos de venda podem facilmente consumir cerca de 6% dos retornos de sua casa devido à comissão de venda de imóveis de 5%, mais impostos de transferência e outras taxas de liquidação que podem chegar a 1%.

Custos de fechamento ao pagar em dinheiro por uma casa

Abaixo está um exemplo de todos os custos de fechamento relacionados à compra em dinheiro de uma casa de US $ 1.750.000 na Califórnia. Cada estado tem taxas ligeiramente diferentes, mas os principais custos são mais ou menos os mesmos.

Os custos estão listados na coluna Débito.

Fechamento de custos ao pagar todo o dinheiro por uma casa

Depois de pagar um depósito de 3% para a casa (crédito de US $ 52.500) depois que a oferta foi aceita pelo vendedor, é hora do comprador pagar as seguintes taxas:

Impostos municipais: $ 322,46. Esse é o valor proporcional dos impostos que o comprador deve pagar e que o vendedor não precisa mais pagar.

Seguro do título do proprietário (opcional): US $ 3347. Embora o seguro de propriedade do proprietário seja opcional, é altamente recomendável que todos os compradores obtenham o seguro de propriedade do proprietário para proteger sua compra de quaisquer defeitos de propriedade, como penhor sobre a propriedade ou nomes errados. Quanto mais antiga a propriedade, maior o potencial de defeitos no título. Entraremos em detalhes sobre por que o seguro do título do proprietário é importante abaixo.

Taxa de custódia: $ 1.570. Essa taxa é paga à empresa de custódia que está lidando com a transação. A empresa de custódia geralmente é escolhida pelo vendedor porque o vendedor paga inicialmente uma taxa para analisar o título da propriedade antes da venda. Para o comprador insistir em uma empresa de custódia diferente, seria um desperdício de dinheiro, uma vez que analisar o título inicial custa dinheiro (~ US $ 500).

Notário do título: $ 15. O notário pega suas assinaturas e impressões digitais e garante que todos os documentos sejam oficiais.

Taxa de processamento de registro de título: $ 25. Outra taxa que a empresa Custódia cobra para garantir que os documentos sejam arquivados e oficiais.

Registro de escritura de subsídio ao assessor de São Francisco: $ 36. Esse é o custo para obter a escritura de concessão, o documento oficial que diz que você é o proprietário do imóvel, de acordo com a sua cidade.

Custo total para o comprador: $ 5,315.46. O comprador deve enviar US $ 5.315,56 mais o saldo restante do preço de compra após o crédito de US $ 1.697.500 = US $ 1.702.815,46. O custo de fechamento do comprador de US $ 5.315,56 equivale a 0,3% do custo da casa (US $ 1.750.000), o que não é ruim.

Se o comprador fosse com um credor, ele teria que pagar a taxa do título do credor, a taxa de originação da hipoteca e muito mais. O custo total do comprador seria mais próximo de US $ 8.500, em vez de US $ 5.315,56.

Por que o seguro de título é importante para obter

Do custo total do comprador de US $ 5.315,56, US $ 3.347 estão na forma de Seguro do título do proprietário (63% do custo). É muito tentador não obter o Seguro de Título do Proprietário para esse fim, principalmente porque você está assinando todos esses documentos confiando no vendedor, na empresa de custódia e na cidade.

Infelizmente, o seguro do título do proprietário é uma despesa necessária.

A maioria dos credores exige que um mutuário compre uma apólice de seguro de título, que protege o valor que empresta. Porém, a apólice de seguro de título de um credor não oferece proteção adicional ao mutuário.

A apólice de seguro de título do proprietário protegerá o investimento financeiro do comprador na residência. Em geral, o seguro de propriedade do proprietário protege os proprietários de casas de alguém, em algum momento, contestando sua propriedade na propriedade.

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Um exemplo de um problema de título muito comum é aquele que ocorre durante um refinanciamento. Muitas vezes, durante um refinanciamento, o novo credor paga o empréstimo do credor atual com o produto do refinanciamento. Quando isso acontece, uma quitação do empréstimo liquidado deve ser registrada no Registro de Ações pelo novo credor, pelo advogado final ou pelo mutuário.

Mas o que acontece se uma descarga nunca é gravada? E o que acontece se houver outro refinanciamento daqui a alguns anos e ainda outra Descarga não for registrada? Um problema surgirá quando o proprietário da casa tentar vender a propriedade e uma pesquisa de título da propriedade for realizada.

O exame do título revelará que existem várias garantias hipotecárias pendentes na propriedade e a propriedade não poderá ser transmitida a um comprador até que esse defeito seja corrigido.

O seguro do título do proprietário não só protegerá o vendedor contra esse tipo de perda, mas a companhia de seguros do título também defenderá o vendedor e pagará o custo da limpeza do título. Uma questão de título mais cara a ser resolvida seria uma que discrepasse a propriedade da terra.

Outros exemplos de por que o seguro de título é necessário

Um vendedor é co-proprietário de sua propriedade com o irmão há 25 anos. Ela e o irmão não falaram nos últimos dez anos e não sabem que precisam da assinatura do irmão na escritura para vender a propriedade.

Um comprador compra a propriedade e tenta vendê-la um dia. Um exame do título revela que o comprador não comprou a propriedade com um título bom, claro e comercializável, pois o irmão ainda tem uma propriedade na propriedade.

Novamente, o seguro de propriedade do proprietário não apenas protegerá o vendedor desse tipo de perda, mas a companhia de seguros de propriedade também pagará pelo custo financeiro do litígio da reivindicação de propriedade da propriedade. O custo financeiro para um vendedor sem o seguro de propriedade do proprietário pode ser de centenas de milhares de dólares.

Embora você possa nunca precisar disso, a paz de espírito e as economias financeiras são monumentais se você precisar um dia.

Observe o maior depósito em dinheiro

No exemplo acima, o comprador efetuou um depósito de US $ 52.500, ou 3% do preço de compra da casa, para que o vendedor aceite a oferta.

Embora haja custos de fechamento, o depósito de 3% é de longe o custo mais alto se o negócio não for aprovado e o vendedor decidir contestar. O depósito de 3% é sempre depositado em uma conta de garantia em uma empresa de título. A principal responsabilidade da empresa título é garantir que a transação seja concluída corretamente e ninguém se ferre.

Do ponto de vista do comprador, o depósito em dinheiro sério de 3% deve ser considerado seu “dinheiro de risco”. Suas contingências de financiamento e inspeção devem lhe dar uma saída sem ter que sacrificar um dólar do seu depósito em dinheiro. No entanto, se você decidir voltar no último minuto por um motivo diferente, há uma chance do vendedor manter seu depósito.

Do ponto de vista do vendedor, se você tiver escolha, deve se envolver absolutamente apenas com os mutuários que são pelo menos pré-aprovados se eles não tiverem todo o dinheiro. O processo de pré-aprovação geralmente leva de duas a quatro semanas. Portanto, o vendedor não apenas saberá que um mutuário pré-aprovado tem os meios financeiros, mas também saberá que o comprador tem a intenção.

Asse em seus custos finais ao pagar todo o dinheiro

Um comprador experiente ou investidor imobiliário irá assar em seu contrato de oferta os custos de fechamento. Não se deixe enganar pelo fechamento de custos quando finalmente chegar a hora de assinar os papéis.

No exemplo acima de US $ 1.750.000, teria sido um erro para o comprador pensar que US $ 1.750.000 eram tudo o que ele precisava. Se fosse esse o caso, o comprador deveria ter oferecido US $ 1.744.684,54 se US $ 1.750.000 fosse o valor máximo que ele queria pagar.

Os custos de fechamento são um pouco negociáveis ​​se for o mercado de um comprador. Em outras palavras, você poderá convencer seu vendedor a cobrir alguns dos custos. Mas essa negociação também pode sair pela culatra e causar a perda da propriedade.

Como resultado, é melhor ter uma oferta limpa que contrate os custos de fechamento em sua transação. Dessa forma, todos se sentirão melhor se a oferta for aceita.

Palavras-chave: Real Estate Investing Resource Center

Leitores, alguém paga todo o dinheiro por uma casa e é pego de surpresa pelas taxas? Quaisquer outros tipos de taxas que você pague ao pagar todo o dinheiro por uma casa?



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